8 Opções para Cartões de Crédito Chip-and-PIN nos EUA

Durante décadas, os cartões de crédito levavam os seus dados numa banda magnética nas costas do cartão. Infelizmente, a falsificação era bastante fácil com cartões de banda magnética, por isso os cartões de crédito não eram muito seguros.

Embora a maioria dos cartões de crédito emitidos fora dos Estados Unidos tenha mudado para o uso de microchips embutidos para transmitir dados do cartão muito cedo, os comerciantes e emissores de cartões nos EUA não começaram realmente a adotar a tecnologia do chip até por volta de 2015. Hoje, a maioria dos cartões de crédito nos E.U.A. vêm embutidos com microchips EMV, que contêm dados criptografados que torna os cartões muito mais seguros.

No entanto, os cartões nos EUA ainda não são tão seguros como os cartões usados em outros países por uma simples razão: Nos EUA, os comerciantes verificam a identidade do titular do cartão, combinando a assinatura no verso do cartão de crédito com um recibo. Os cartões de crédito que utilizam este método de verificação são chamados de cartões com chip e assinatura.

A maioria dos cartões emitidos no estrangeiro, no entanto, não dependem de assinaturas – em vez disso, os titulares dos cartões têm de inserir um PIN, ou número de identificação pessoal, quando pagam – semelhante ao que você experimentaria com um cartão de débito. Estes são conhecidos como cartões de crédito chip-e-PIN.

Cartões chip-e-PIN são difíceis de encontrar nos EUA

Cartões chip-e-PIN não são comuns nos EUA por algumas razões. Por um lado, a maioria das pessoas neste país estão habituadas a assinar um recibo de venda quando utilizam um cartão de crédito e podem não querer ser incomodadas com a introdução de um PIN.

Os emissores de cartões de crédito não querem impedir os clientes de pagar com os seus cartões, forçando-os a introduzir um PIN. Além disso, para a maioria dos emissores de cartões, não é econômico emitir cartões com PINs para milhões de clientes.

Isso porque os PINs são em grande parte projetados para evitar fraudes que ocorrem devido à perda ou roubo de cartões, e os comerciantes arcam com mais custos desse tipo de fraude do que os emissores de cartões. A fraude devida a cartões perdidos ou roubados também não é tão comum quanto a fraude resultante de cartões falsificados, portanto os emissores de cartões não têm tanto incentivo para tentar combatê-la.

Embora os cartões EMV chip-and-PIN não sejam tão comuns, eles podem ser encontrados em alguns emissores de cartões. Algumas destas empresas oferecem cartões que têm prioridade de PIN, o que significa que o padrão quando você faz uma transação com o cartão é digitar um PIN. Outras são compatíveis com PIN, o que significa que você pode solicitar um PIN e completar transações com um PIN, mas o padrão quando você coloca seu cartão em um leitor de chip é exigir uma assinatura.

Se você estiver viajando para o exterior, você provavelmente vai querer um cartão com prioridade de PIN ou cartão com prioridade de PIN porque terminais de auto-pagamento e máquinas de processamento de cartão de crédito em países estrangeiros – especialmente países da Europa – podem não funcionar de outra forma, e as transações com comerciantes podem levar mais tempo.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1,5X pontos em todas as compras em qualquer lugar, sempre

O Cartão de Recompensa de Viagem do Bank of America Travel Rewards é um dos melhores cartões de crédito de viagem que é fácil de usar, não tem taxa anual, e que oferece recompensas por cada compra.

Você não precisa se preocupar em gastar dentro de categorias específicas para maximizar suas recompensas – no entanto, você pode ganhar um bônus generoso em pontos de recompensa se você tiver pelo menos $20.000 investidos nas contas BOA e Merrill Lynch para se qualificar para as Recompensas Preferenciais.

Outras vantagens e benefícios do Cartão de Prêmios de Viagem do Bank of America incluem:

• 0% em compras para 12 datas de fechamento de extratos
• Proteção opcional de saque a descoberto se você vincular seu cartão a uma conta do Bank of America
• A capacidade de usar seu cartão no exterior sem taxas de transação estrangeira

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Taxa anual: $99
• Oferta de boas-vindas: Ganhe 50.000 milhas de bônus após fazer sua primeira compra nos primeiros 90 dias e pague a taxa anual
• Taxa de recompensa: 2X milhas por dólar gasto em compras elegíveis da American Airlines, e 1X milha por dólar gasto em todas as outras compras

Se você é um viajante frequente na American Airlines, o cartão Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard pode ser uma ótima escolha para você. Você não só ganhará milhas de bônus extra quando fizer compras na American Airlines, mas também receberá uma economia de 25% na forma de crédito em todos os extratos de compras de alimentos e bebidas em vôos operados pela American Airlines.

Embora o cartão tenha uma taxa anual de $99, ele também vem com algumas características generosas que fazem valer a pena se você viajar com frequência. Outras vantagens e benefícios do cartão incluem:

• Uma mala despachada grátis nos voos da American Airlines
• Crédito de $25 em créditos de extracto por ano para gastos com WiFi nos voos da American Airlines
• 25% de poupança de voos na forma de crédito de extracto quando compra comida ou bebidas nos voos americanos
• Um certificado introdutório de acompanhante bom para $99 de viagem para um convidado depois de fazer a sua primeira compra no cartão dentro de 90 dias e pagar a taxa anual.
• Um certificado de acompanhante bom para $99 de viagem para um convidado fornecido a cada ano se sua conta ainda estiver aberta 45 dias após a data de seu aniversário e você tiver gasto pelo menos $20.000 em compras
• Seguro de acidente de viagem; seguro de atraso de bagagem; seguro de aluguel de carro (cobertura secundária); seguro de cancelamento de viagem e seguro de interrupção de viagem 24/7; e serviços de assistência de viagem
• 0% em transferências de saldo para 15 ciclos de cobrança (em transferências de saldo que poste dentro de 45 dias após a abertura da conta).

JetBlue Plus Card

• Taxa anual: $99
• Oferta de boas-vindas: Ganhe 50.000 pontos de bónus após gastar $1.000 e pagar a taxa anual nos primeiros 90 dias; ganhe 50.000 pontos de bónus adicionais por gastar $6.000 nos primeiros 12 meses, para um total de 100.000 pontos de bónus
• Taxa de recompensa: 6X pontos em compras JetBlue, 2X pontos em restaurantes e mercearias, e 1X pontos por cada $1 gasto em todas as outras compras

O cartão JetBlue Plus também vem com uma taxa anual de $99, mas a taxa pode valer a pena pagar por aqueles que viajam na JetBlue ou que fazem compras através da JetBlue Vacations. Os portadores do cartão podem se beneficiar de ganhar seis vezes mais pontos nas compras da JetBlue e também podem economizar nas compras feitas com a JetBlue ou nas férias reservadas através da JetBlue Vacation.

Outros benefícios e vantagens do Cartão JetBlue Plus incluem:

• 5,000 pontos de bónus após o aniversário da sua conta a cada ano
• Um crédito no extracto de $100 se utilizar o seu cartão JetBlue Plus para comprar um pacote de férias JetBlue avaliado em $100 ou mais
• 50% de poupança na compra de cocktails a bordo ou comida em qualquer voo JetBlue
• Uma mala de check-in grátis para si e até três acompanhantes reservadas na mesma reserva quando paga os voos com o seu cartão JetBlue

Diners Club Card Premier

• Taxa anual: $95
• Oferta de boas-vindas: Nenhuma
• Tarifa de recompensas: 1X pontos em todas as compras elegíveis

O maior benefício de usar Diners Club é que você pode trocar pontos por viagens em praticamente qualquer companhia aérea, assim como usar pontos em hotéis com programas de hóspede frequente.

Se você quiser um cartão focado em viagens com o máximo de flexibilidade quando se trata de resgate de pontos, o Diners Club Premier pode ser a escolha ideal. O cartão também oferece algumas outras vantagens significativas para os membros do cartão.

Outras vantagens e benefícios do cartão Diners Club International incluem:

• Prémios personalizáveis – pode desenhar a sua própria recompensa assim que ganhar pelo menos 50,000 pontos
• Redeempensas com programas de passageiro frequente ou programas de hóspede frequente nos hotéis participantes

Descontos no aluguer de automóveis com Avis e Budget

• Benefícios de upgrades de quartos e créditos de spa quando você ficar em resorts que fazem parte do Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Taxa anual: $49 (renunciou ao primeiro ano)
• Oferta de boas-vindas: Ganhe 50.000 pontos de bônus após gastar $4.000 dentro de 90 dias após abrir sua conta
• Taxa de recompensa: 3X pontos em viagens e 2X pontos em todas as outras compras

Se você é elegível para ser um membro da União de Crédito Federal da Marinha, o cartão Visa Signature Flagship Card é um ótimo cartão de crédito de recompensas de viagem. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: $100 bônus após gastar $1.500 nos primeiros 90 dias
• Taxa de recompensa: 2% em dinheiro em todas as compras para Membros PenFed Honors Advantage; 1,5% em dinheiro em todas as compras para outros membros do cartão

O Cartão PenFed Power Rewards oferece um bônus anual razoável, bem como uma taxa de recompensa generosa para um cartão sem taxa anual. O dinheiro de volta lhe dá a chance de usar suas recompensas para economizar em compras diárias, e se você usar seu cartão no exterior, não há nenhuma taxa de transação estrangeira para se preocupar.

Você também pode se qualificar para PenFed Honors Advantage para ganhar recompensas de bônus se você tiver uma conta de acesso a cheques americanos ou serviço militar prévio.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Taxa anual: $0
• Oferta de boas-vindas: Ganhe 20,000 pontos quando gastar $1,000 nos primeiros 3 meses
• Taxa de recompensa: 3X pontos em compras de refeições, transporte, viagens e serviços de streaming elegíveis; e 1X pontos em outras compras

O cartão Wells Fargo Propel American Express vem com várias vantagens e uma taxa anual de $0. Os portadores do cartão podem ganhar uma generosa oferta de boas-vindas e recompensas. Este cartão não só oferece recompensas de bónus em várias categorias de gastos populares, mas também oferece algumas grandes regalias como o reembolso de bagagem perdida. Além disso, não há nenhuma taxa de transação estrangeira, então você não precisa se preocupar em incorrer em custos extras para usar este cartão no exterior.

Outras vantagens e benefícios do Cartão Wells Fargo Propel American Express incluem:

• Proteção telefônica celular
• Assistência em viagem
• Aluguel secundário de carros nos EUA.S.
• Reembolso de bagagem perdida até $1.000

O Cartão Platinum da American Express

• Taxa anual: $550
• Oferta de boas-vindas: Ganhe 75.000 pontos de recompensa após gastar $5.000 nos primeiros 6 meses, mais 10X pontos em compras em postos de gasolina e supermercados americanos nos primeiros 6 meses (em até $15.000 combinados)
• Taxa de recompensa: 5X pontos por dólar gasto em passagens aéreas e compras de hotel elegíveis, e 1X pontos por dólar em todas as outras compras elegíveis

Se você é um viajante freqüente que gosta de vantagens de viagem de alto nível, o Platinum Card da American Express pode ser uma boa opção para você. Enquanto este cartão vem com uma pesada taxa anual de $550, as vantagens superam o custo em muitos casos.

Cada ano, os portadores do cartão recebem até $200 em créditos Uber para viagens nos EUA, $100 em créditos de extrato para compras na Saks Fifth Avenue, e até $100 em créditos de hotel em taxas qualificadas em hotéis selecionados. Somente os créditos podem ajudar a compensar a taxa anual, mas os viajantes frequentes também podem se beneficiar de ganhar até 5x pontos por dólar gasto em compras qualificadas.

Outras vantagens e benefícios do Amex Platinum Card incluem:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Can I get a chip-and-pin card in the U.S.?

Yes, you can get a chip-and-pin card in the U.S. While chip-and-signature cards are more common, some issuers do offer chip-and-pin cards.

Which U.S. credit cards are chip-and-PIN?

The following U.S. cards are chip-and-PIN:

• Bank of America Travel Rewards card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Dining Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
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• Penfed Power Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card from American Express

Is the Chase Sapphire Reserve a chip-e cartão-PIN?

Não, o Chase Sapphire Reserve é um cartão chip-and-signature, não um cartão chip-and-PIN. Quando você usar seu Chase Sapphire Reserve, você precisará passar seu cartão ou inserir o chip no leitor de cartões para pagar. Este cartão também oferece pagamento sem contato. Então, dependendo do fornecedor, você pode precisar assinar um bloco de assinatura ou recibo para completar sua transação.

Por que os EUA não usam cartões chip-and-PIN?

Cartões chip-and-PIN não são comuns nos EUA devido a preocupações com a adição de atrito no ponto de venda. A emissão de um PIN para cada cliente de cartão de crédito é também um esforço dispendioso para os emissores de cartões.

Does Capital One tem um cartão chip-and-PIN?

Capital One não oferece cartões chip-and-PIN. Instead, they offer chip and signature cards.

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.

#1 Travel Rewards Card

Benefits

• 80,000 point sign-up bonus
• Up to $50 statement credit for grocery store purchases
• 2X points on eligible dining and travel purchases
• 25% more value when redeeming rewards for travel through Chase Ultimate Rewards
• Premium travel protection benefits