Best Banks for Small Business in 2021

Best Banks for Small Business

Top 5 Bank Accounts Compared Image

Our Approach:

Selecting the best business bank account for your small business business comes down to four things:

• Tipo de negócio que você tem
• Needs do seu negócio
• Requisitos bancários
• Outros benefícios

Nesta revisão, vamos olhar para alguns dos melhores bancos nacionais para pequenos negócios e descobrir o que faz deles a melhor escolha para diferentes tipos de negócios.

Nossos 5 Melhores Bancos Nacionais para 2021:

• BlueVine é a nossa escolha para o melhor banco online. Eles cobram zero taxas e oferecem transações mensais ilimitadas. As empresas online que operam 24 horas por dia, 7 dias por semana podem fazer transações bancárias sem taxas inesperadas.
• Chase Bank é a nossa escolha para o melhor banco de tijolo e cimento, especialmente para empresas com um grande número de depósitos em dinheiro. Chase tem agências convenientemente localizadas, taxas variáveis, e opções de cheques personalizados.
• Navy Federal Credit Union é a melhor opção de banco de negócios da união de crédito. NFCU oferece aos membros taxas de juros mais altas e nenhuma taxa de serviço mensal.
• Wells Fargo é a nossa escolha para melhor banco para empresas que necessitam de um empréstimo SBA 7(a), pois são especialistas no processamento de empréstimos SBA 7(a).
• US Bank oferece a melhor conta corrente sem taxas e é útil para empresas que têm apenas algumas transações mensais mas precisam de um grande banco regional.

Best Online Bank: BlueVine

BlueVine é um banco online que nós achamos que você deve fazer check out. Eles são um bom ajuste para negócios que não lidam com muitas transações em dinheiro e que provavelmente precisarão de um empréstimo comercial em algum momento. BlueVine começou como um credor de pequenos negócios antes de fazer a transição para o espaço bancário de negócios. Eles fazem ambos bem.

Aqui está um resumo rápido da sua conta de cheques comerciais online:

• Sem taxas mensais, sem fundos suficientes (NSF), ou taxas de transferência de entrada
• Transacções ilimitadas, sem saldo mínimo requerido
• 1.0% de juros quando seu saldo é de pelo menos $1.000
• Vendedores e contas pagas pela Câmara de Compensação Automatizada (ACH), wire, ou cheque
• 38.000+ ATMs, sem taxas
• Suporte ao vivo dedicado

Para abrir uma conta corrente de negócios com a BlueVine, você precisará visitar o site deles para preencher uma aplicação online e enviar seus documentos de formação de negócios, número de identificação fiscal/EIN, e outras informações básicas.

Extra-vantagens: A BlueVine oferece um serviço único de pagamento de contas chamado BlueVine Payments. Com este serviço, você pode usar um cartão de crédito para pagar fornecedores ou qualquer pessoa, e a BlueVine irá pagá-los em seu nome cortando-lhes um cheque ou emitindo um pagamento ACH. The fee for this service is 2.9%.

Or, leia a nossa revisão completa da BlueVine Business Checking Review

Best Brick-and-Mortar Bank: Chase Bank

Se você está operando um negócio que faz frequentemente grandes depósitos em dinheiro, como um negócio de varejo ou restaurante, Chase é o banco que você deve checar. Eles são um bom ajuste para negócios que lidam com muitas transações em dinheiro e para negócios que operam em múltiplos locais físicos. O Chase tem mais de 4.700 localizações de tijolos e cimento a nível nacional. Chase também oferece várias opções de contas competitivas que são adaptadas a diferentes tamanhos de negócios.

Aqui está um resumo rápido do que o Chase oferece:

• Acesso a mais de 16.000 ATMs de Chase e mais de 4,700 localizações de filiais do Chase

Li>Baixas taxas ao abrir uma contaLi>Oportunidades para renunciar a taxas mensaisLi>Variedade de pacotes adaptados a diferentes tamanhos de negóciosLi>Taxas de juros mais altas e outros benefícios se você vincular várias contasLi>Website amigável ao usuário e aplicativo móvel

Abrir uma conta corrente de negócios com o Chase, você precisará visitar o site deles ou ir a uma filial e preencher uma solicitação e enviar seus documentos de formação de negócios, número de identificação fiscal/número de identificação do empregador (EIN), carteira de motorista ou carteira de identidade emitida pelo estado e outras informações básicas pessoais e comerciais.

Prerrogativas extras: Chase oferece vários tipos de conta corrente de negócios. Além disso, eles também oferecem um par de contas poupança empresarial. Cada conta que eles oferecem é projetada para ajudar diferentes tipos de negócios que operam sob circunstâncias diferentes.

Or, leia nossa revisão completa do Chase Business Checking Review

Best Credit Union: Navy Federal Credit Union

Navy Federal oferece várias contas bancárias de negócios para empresas de qualquer tamanho. Eles oferecem três contas correntes, duas contas poupança empresarial e certificados de depósito empresarial (CDs).

O único inconveniente para abrir uma conta bancária com o Navy Federal é que você precisará ter uma conta corrente pessoal lá e para conseguir uma, você precisa ter uma afiliação miliar. Isto pode ser considerado vantajoso, no entanto, considerando que as uniões de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais altas e taxas mais baixas do que os bancos. O Navy Federal oferece 0,05% de juros sobre a sua conta corrente comercial de nível mais baixo. A maioria dos bancos não oferece juros sobre suas contas correntes mais baixas.

Aqui está um resumo rápido de suas contas correntes de pequenos negócios:

• .05% de taxa de juros
• Primeira 30 transações não-eletrônicas incluídas; $0.25 per transaction after that
• No monthly service fee
• Two signers

To open a business checking account with Navy Federal, you will need to complete several steps:

1. Ensure all owners have a personal account with Navy Federal Credit Union.
2. Download and complete a Business Solutions application.
3. Download and complete a Beneficial Owner form.
4. Gather all required documents.
5. Call 1-877-418-1462 between the hours of 9 a.m. to 5 p.m., ET (expect to spend an hour on the phone).

Extra perks: Navy Federal offers additional business products, such as loans and credit cards. On their website, they have a section dedicated to helping businesses based on where they’re at in their growth cycle.

Best Bank for SBA 7(a) Loans: Wells Fargo

If you’re a business that needs funding or suspects that at some point you’ll need a business loan, then you may want to consider a bank that specializes in small business lending — specifically Small Business Administration (SBA) 7(a) loans. We did some research and found that the largest bank, Wells Fargo, is one of the best banks to do business with if you’re trying to get approved for an SBA 7(a) loan. Para pequenas empresas, o Wells Fargo oferece o que eles chamam de Simple Business Checking.

Aqui está um resumo rápido da sua conta bancária para pequenas empresas:

• As primeiras 50 transações são gratuitas
• Incluído por período de taxa sem custo
• Os primeiros $3.000 em depósitos em dinheiro processados por período de taxa sem custo
• Banco de texto e móvel
• Acesso ao seu Centro Nacional de Bancos de Negócios (ou seja o seu Centro de Atendimento ao Cliente de Pequenas Empresas)

Pode convenientemente abrir uma conta bancária de negócios online com o Wells Fargo. Basta preencher a aplicação online depois de ter reunido o seguinte:

• Um nome de usuário e senha válidos do Wells Fargo Online Banking
• Número de Segurança Social
• Número de identificação fiscal da empresa
• Cartão de motorista válido ou identificação estadual
• Informações de registro de negócios estaduais ou territoriais dos EUA. Eles não aceitam inscrições para empresas formadas fora dos Estados Unidos, a menos que a empresa esteja em um Território Americano.
• $25 de depósito de abertura

Extra-vantagens: Wells Fargo oferece produtos comerciais adicionais, tais como empréstimos e cartões de crédito SBA 7(a). Você também pode tirar proveito do Card Studio Design, um serviço gratuito que lhe permite personalizar o seu cartão de débito empresarial com o logotipo do seu negócio e tag line. Quando o seu negócio estiver pronto, você também pode solicitar uma conta de comerciante e serviços de folha de pagamento.

Best No-Fee Business Bank Account: US Bank

A no-fee bank account may be what you’re looking for if you’re a startup business with few expected monthly transactions. There are plenty of banks that offer no-fee accounts, but one stands out above the rest: US Bank. What makes US Bank different from most other no-fee bank accounts is the sheer size of the bank. US Bank is the fifth-largest bank in the United States, making it a great choice for businesses located in the midwest or western parts of the United States. US Bank has 2,895 branches spread across 26 states.

Aqui está um resumo rápido da sua conta corrente sem taxas para pequenas empresas (conta bancária Silver Business Checking):

• Banco móvel com pagamento de contas
• Serviços de conta de comerciante para aceitar cartões de crédito
• Prevenção de fraudes
• Depósitos de cheques remotos
• Protecção de saques excessivos

P>Pode abrir uma conta corrente de negócios do US Bank online ou visitando uma agência física. Para abrir uma conta bancária de negócios em US Bank, você precisará do seguinte:

• Seu número de EIN ou de identificação fiscal da sua empresa (os únicos proprietários podem usar o número de Segurança Social do proprietário)
• Artigos de Incorporação, Artigos de Organização, or a charter or a similar legal document that indicates when your company was formed (not required for sole proprietors)
• Government-issued photo ID and Social Security number for you and anyone else authorized to sign checks or make transactions on behalf of your organization

For extra perks, US Bank offers additional features for its Silver Business checking account, such as:

• 125 free transactions per statement cycle
• 25 free cash deposits per statement cycle
• 50% discount on first check order up to $50
• 50% discount on Gold Personal Package checking monthly maintenance fee

Small Business Banking FAQ

Por que você precisa de uma conta bancária de negócios?

Existem muitas razões para você precisar de uma conta bancária de negócios. As principais razões para ter uma conta bancária de negócios são para salvaguardar as suas proteções de responsabilidade limitada, para que você não fure o véu corporativo. Além disso, você quer ter uma conta bancária de negócios para criar crédito comercial e ter uma forma de cobrar e proteger a sua renda comercial.

Gostamos da BlueVine para o banco de negócios on-line. A sua conta corrente de negócios online fornece uma taxa de juros de 1% se você manter um saldo de $1000 na conta.

Visite a nossa revisão da BlueVine para saber mais sobre a razão pela qual classificamos a BlueVine #1 para negócios online.

O Bank of America é um bom banco para pequenos negócios?

Não foram os nossos 5 primeiros, mas o Bank of America é um banco de marca nacional e tem agências perto de restaurantes e locais de retalho, o que o torna um bom banco geral para empresas que aceitam muito dinheiro. Ter uma agência perto do seu restaurante ou loja de varejo vai tornar mais fácil e seguro deixar aqueles depósitos diários em dinheiro.

Quem tem a melhor conta corrente para pequenas empresas?

A melhor conta corrente para pequenas empresas será o banco que lhe oferece as características específicas que você precisa para administrar seu negócio com sucesso, além de um banco que oferece as menores taxas e as taxas de juros mais altas. É sábio verificar na sua vizinhança local, mas se você está pensando em operar um negócio online BlueVine é provavelmente a melhor opção.

As cooperativas de crédito são melhores para contas de negócios?

As cooperativas de crédito não são necessariamente melhores. As uniões de crédito normalmente oferecem melhores taxas e têm menos taxas, mas podem vir com menos recursos. Por esta razão, recomendamos que você pondere os prós e os contras e decida se uma cooperativa de crédito é ou não a sua melhor opção.

Qual é o melhor banco para LLC?

Aconselhamos as pequenas empresas a iniciarem empresas de responsabilidade limitada (LLCs) quando iniciarem um negócio. Podemos ensinar-lhe exactamente como começar uma LLC para poupar algum dinheiro e tornamos o processo de formação de uma LLC fácil. O melhor banco para uma LLC vai depender em grande parte das necessidades do seu negócio.

Qual é a melhor conta comercial?

A palavra “melhor” é relativa na melhor das hipóteses. Se você quer uma conta bancária que atenda a todas as necessidades do seu pequeno negócio, você pode estar fazendo compras por um longo tempo. Nós gostaríamos que você considerasse fazer alguma introspecção e decidir as características mais importantes que você precisa em um banco e reduzir suas escolhas até encontrar o melhor banco que irá ajudar o seu negócio mais.

O que uma pequena empresa deve procurar em uma conta bancária?

Uma pequena empresa deve determinar quais são as suas necessidades únicas e, em seguida, corresponder a um banco que atenda a essas necessidades. Por exemplo, se você opera um negócio on-line, é melhor ir com um banco on-line como a BlueVine porque eles lhe darão melhores taxas, menos taxas e você receberá transações ilimitadas.

Eu preciso de um contador de uma pequena empresa?

Todos os negócios podem beneficiar da contratação de um serviço de um contabilista de pequenas empresas. Um contabilista não só pode potencialmente poupar-lhe milhares de dólares em impostos, como também pode ajudar a gerir a contabilidade da sua empresa e emitir folhas de pagamento, poupando-lhe tempo e dinheiro. Fale com um contabilista de negócios hoje para saber quanto dinheiro o seu negócio pode poupar.