Como Alugar um Apartamento com Mau Crédito

Todos atingem um período difícil de vez em quando. Quer tenha sido um imprevisto, um evento repentino ou um declínio constante no caos do crédito, agora você tem crédito ruim. Enquanto você pode pensar que é impossível alugar um apartamento com crédito ruim, não tenha medo! Pode ser mais difícil, mas pode ser feito.

A primeira coisa que você precisa saber é: quão ruim é, realmente? Você pode monitorar o seu crédito obtendo um relatório de crédito gratuito no annualcreditreport.com. Este é um site do governo e é completamente gratuito. (Cuidado com os sites que querem que você pague pelo seu relatório. Eles vão reivindicar que é gratuito, mas depois pedir informações de cartão de crédito.)

O que é uma boa pontuação de crédito?

Uma boa pontuação de crédito é qualquer coisa acima de 700. Mas vamos quebrar isso. A sua pode não ser tão má como você pensa! A pontuação de crédito varia de 300 a 850. Qualquer coisa abaixo de 579 é “muito pobre”. Entre 580-669 é “justo”, e 740-799 é “muito bom”. Qualquer coisa acima de 800 é “excelente”.

Existem três grandes agências de crédito de que precisa de estar ciente: TransUnion, Equifax, e Experian. Você não terá a mesma pontuação nas três – cada uma tem sua própria maneira de determinar sua pontuação FICO.

O que significa FICO?

FICO é uma empresa especializada em “análise preditiva”. (Que é apenas um termo extravagante para julgar o que você pode fazer no futuro pelo que você fez no passado). O nome “FICO” é derivado do nome original da empresa, Fair Isaac Company, que foi fundada em 1956 por Bill Fair e Earl Isaac. (Só para o caso de trivialidades ser um hobby.) A maioria dos grandes emprestadores do país usam FICO para determinar o crédito. Sua pontuação é determinada por um método ultra-secreto que basicamente inclui seu histórico de pagamento, a duração desse histórico, quanto você usa crédito e a mistura do seu crédito (isso prevê o quão bem você lida com diferentes tipos de empréstimos, como um empréstimo de carro, cartões de crédito, hipoteca, etc.). A cada secção é dado um peso, sendo o seu histórico de pagamento o factor mais importante – 35% da sua pontuação total.

Outros 30% da sua pontuação de crédito é determinada pela utilização do seu crédito. Você rotineiramente maximiza a utilização dos seus cartões de crédito? Se sim, então você utiliza muito crédito. Isto indica que você não lida com dívidas de forma responsável. A melhor maneira de melhorar esta secção da sua pontuação é manter saldos baixos (ou zero) nos seus cartões de crédito. Não feche essas contas – apenas pague-as. Cartões de crédito são muito importantes para mostrar a sua capacidade de lidar com dívidas (mais do que um empréstimo de carro porque os cartões de crédito são saldos rotativos). No lado oposto, os cartões de crédito também são os que causam mais danos. Mantenha seus saldos abaixo de 6%.

Então por que você não os fecha? Você tem algo chamado de “índice de utilização” que figura na sua pontuação FICO. Mantendo essa linha de crédito aberta com um saldo zero aumenta o seu índice de utilização. Assim que você fecha a conta, você não tem mais essa linha de crédito a fator na sua pontuação geral. Seu crédito também pode sofrer se o banco ou credor fechar seu cartão porque você não o usa.

O que os apartamentos procuram?

As comunidades de apartamentos normalmente procuram pontuação de crédito 600 ou acima. Se o seu for inferior, a primeira coisa a fazer é procurar no seu relatório de crédito por qualquer erro. É importante corrigir os erros rapidamente, pois os itens podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos (exceto no caso de uma falência, que permanece no seu relatório por 10 anos). Cuide desses erros e isso pode melhorar a sua pontuação.

Para corrigir um erro, coloque-o por escrito. Explique porque a informação é imprecisa e envie-a diretamente para a empresa de relatórios de crédito. A empresa investigará a sua reclamação e responderá por escrito no prazo de 30 dias. Se a correção alterar o seu relatório de crédito, eles lhe fornecerão uma cópia atualizada do mesmo, bem como.

Após entrar em contato com a empresa credit reporting, escreva para a empresa que cometeu o erro e explique porque você está contestando o item. Inclua quaisquer documentos (tais como recibos) que você possa ter que suportar o seu crédito. Se eles cometeram um erro, eles devem entrar em contato com as empresas de crédito e ter suas informações corrigidas.

Então como posso alugar um apartamento com crédito ruim?

1. Seja sincero sobre o seu crédito.

Okay, agora que você sabe qual é a sua pontuação de crédito e exatamente o que está no seu relatório, você está armado de conhecimento e pronto para conseguir aquele apartamento! Vista-se um pouco (não ao mar com seu terno favorito – ou smoking – mas não com seu jeans rasgado, também) e trate o processo de candidatura ao apartamento como se fosse uma entrevista de emprego. Isso vai melhorar suas chances, mesmo com uma pontuação de crédito menos que estelar.

Esteja pronto para explicar seus problemas de crédito e como você está lidando com eles. Se você está dando passos para melhorar sua pontuação de crédito, isso pode aumentar suas chances de ser aceito. Traga uma prova de renda (como um holerite) ou peça ao seu empregador para escrever uma carta verificando o seu status de emprego e renda. Informações sobre seus saldos atuais de cheques e economias podem ajudar, também.

2. Certifique-se de que você pode pagar o apartamento

P>Primeiro, certifique-se de que você pode pagar o apartamento. O aluguel não deve ser mais do que 25-35 por cento da sua renda mensal. Se você estiver tentando alugar um apartamento fora da sua faixa de preço, o administrador do apartamento pode pensar que você tem o hábito de se prolongar demais. Pense na sua renda como uma excelente oportunidade para melhorar a sua pontuação de crédito, pagando consistentemente o seu aluguel a tempo. Se o apartamento estiver mesmo ligeiramente acima do orçamento, pode ser mais difícil fazer esses pagamentos e atingir essa meta.

3. Pague um Depósito Superior

Para usar um termo de jogo (neste caso, um pouco irresponsável), considere aumentar a aposta. Você pode se oferecer para pagar um depósito de segurança maior, por exemplo. Se você puder pagar um mês de aluguel (ou dois) com antecedência, isso pode dar ao administrador do apartamento uma sensação de segurança, sabendo que ele terá uma reserva para cobrir custos no caso improvável de você não fazer um pagamento de aluguel.

4. Pagar por Depósito Directo

Oferta para pagar o aluguer através de transferência automática. Se você tiver o aluguel deduzido automaticamente da sua conta corrente a cada mês, isto pode ajudá-lo a ser aprovado mesmo com crédito ruim.

5. Obtenha um Cosigner

Se você não pode pagar adiantado, pagar um depósito de segurança maior, ou pagar o aluguel através de transferência automática, considere a possibilidade de obter um cosigner. Tal como com um empréstimo de carro, esta pessoa seria considerada responsável se você não pagar o seu aluguel.

6. Encontre um companheiro de quarto

Mas e se você não conseguir alguém para co-assinar ou se não quiser pedir a alguém para fazer isso por você? Então a sua próxima opção é encontrar um companheiro de quarto com bom crédito. Se o seu companheiro de quarto tiver uma boa pontuação de crédito, o gerente do apartamento pode estar disposto a ignorar a sua. Ou, se o colega de quarto estiver de acordo e a comunidade do apartamento permitir, basta que o colega de quarto assine o contrato de arrendamento.

7. Obter Referências

P>Um antigo senhorio lhe dará um vouch for you? Uma má pontuação de crédito não significa necessariamente que você não paga seu aluguel a tempo. Se este for o caso, uma carta do seu antigo senhorio pode ser tudo o que você precisa para convencer o seu novo gerente de propriedade a ignorar um relatório de crédito sem brilho.

8. Encontre um apartamento sem verificação de crédito

Finalmente, pule completamente a verificação de crédito. Em vez de olhar para grandes complexos de apartamentos muitas vezes pertencentes a empresas de gestão imobiliária, considere olhar para edifícios de apartamentos menores, de propriedade independente, duplex, ou casas. Enquanto as empresas de gestão de propriedades geralmente insistem em uma verificação de crédito, os proprietários independentes podem não fazê-lo – ou podem estar mais dispostos a ignorá-lo se eles se sentirem bem com você. Se você puder defender o seu caso diretamente ao proprietário da propriedade, você pode ser capaz de superar o obstáculo do crédito ruim e obter o aluguel dos seus sonhos.