Úvěry VA na renovaci a rekonstrukci

Úvěry VA na renovaci a rekonstrukci zahrnují všechny výhody tradičních úvěrů VA, včetně nulové akontace, nižších nákladů na uzavření a možnosti zahrnout náklady na renovaci a rekonstrukci do jednoho úvěru. Kvalifikovaní vojenští příslušníci, veteráni a někteří vojenští manželé, kteří jsou oprávněni žádat o úvěr VA na bydlení, často chtějí vědět, jaké jsou jejich možnosti úvěrů na renovaci a/nebo rekonstrukci nemovitosti, kterou koupili (nebo o ní uvažují) s hypotékou VA.

Dohledat informace o úvěrech na rekonstrukci nebo renovaci se zárukou VA může být trochu složité; v příručce pro věřitele VA (VA Pamphlet 26-7) je těmto typům úvěrů věnováno velmi málo stránek, ale jsou k dispozici u zúčastněných věřitelů VA, kteří se rozhodli je nabízet.

Úvěry, které zde zkoumáme, nespadají takříkajíc pod jeden „deštník úvěrů VA“ – některé z těchto úvěrů jsou k dispozici jako „samostatné“ transakce, u jiných může být nutné požádat současně s žádostí o nový úvěr na koupi nebo refinancování.

Poptejte se svého věřitele, co je požadováno u každého z různých typů úvěrů, o kterých zde pojednáváme.

{Sponzorovaný} Veteráni si mohou koupit dům s nulovou zálohou
Půjčka VA Home Loan nabízí nulovou zálohu bez PMI. Zjistěte, zda máte nárok na tuto silnou výhodu při koupi domu. Předběžně se kvalifikujte ještě dnes!

Úvěry VA na renovaci a VA Rehab: Úvěry na renovaci a obnovu VA by se obecně neměly zaměňovat s jinými programy VA, jako je například grant na speciálně upravené bydlení, který je určen k poskytování grantových prostředků osobám s kvalifikovaným zdravotním postižením s hodnocením VA na pomoc při úpravě nebo koupi přizpůsobeného domu.

Tyto grantové prostředky nejsou úvěry VA a obecně se u nich nepředpokládá splácení.

Úvěry VA na rekonstrukci a renovaci jsou skutečné transakce typu hypotečního úvěru, které mají žádost, kontrolu úvěruschopnosti, případné ocenění, dobu splatnosti hypotéky a měsíční splátku hypotéky.

Možnosti úvěrů VA na rekonstrukci a renovaci se mohou lišit v závislosti na věřiteli, trhu s bydlením a dalších faktorech. Základní dostupnost tohoto typu transakce jako hypotečního úvěru se zárukou VA závisí na ochotě zúčastněného věřitele úvěr nabídnout.

VA Renovation Loans and VA Rehab Loans For Alteration and Repair

VA Pamphlet 26-7 má krátkou část věnovanou hypotečním úvěrům VA „for alteration and repair“. Pravidla půjčky uvádějí, že zúčastněný věřitel může nabídnout půjčku se zárukou VA na práce, které mají být provedeny na domě, který již dlužník vlastní (a obývá jako hlavní bydliště veterána).

Tyto půjčky mohou být také poskytnuty současně s půjčkou VA na koupi domu.

V obou případech platí, že „úpravy a opravy musí být takové, jaké se běžně vyskytují na podobných nemovitostech srovnatelné hodnoty v dané komunitě.“

Tato část pravidel pro půjčky VA ponechává na uvážení věřitele, co to znamená na konkrétním trhu s bydlením.

Žadatelé by také měli znát další pravidlo v této části, které věřiteli nařizuje, že výdaje na opravu nebo renovaci, „mohou být zahrnuty do úvěru na nákup vylepšených nemovitostí v rozsahu, v jakém jejich hodnota podporuje výši úvěru.“

VA Supplemental Loans For Repair, Renovation

V příručce pro věřitele VA existuje jiná část, která pojednává o pravidlech pro úvěry VA Supplemental Loans, které lze použít na opravy nebo úpravy. Někteří věřitelé nemusí mít s doplňkovými půjčkami VA žádné zkušenosti, takže možná budete muset věřitele odkázat na kapitolu sedm, strana 23 Příručky věřitele VA, aby se dozvěděl více. Co je doplňková půjčka VA? Podle Příručky:

Doplňkový úvěr je úvěr na úpravu, vylepšení nebo opravu obytné nemovitosti.

Požadavky na tyto úvěry VA zahrnují mimo jiné následující pravidla pro nemovitost, která má být renovována:

• Nemovitost musí zajišťovat stávající úvěr se zárukou VA.
• Musí být obývána vlastníkem nebo znovu obývána veteránem po dokončení prací.
• Rekonstrukční nebo přestavbové práce musí být určeny k ochraně nebo zlepšení základního využití a/nebo obytnosti nemovitosti.
• Práce musí být „omezeny především na údržbu, výměnu, zlepšení nebo pořízení nemovitosti, včetně vybavení.“
• Není možné používat luxusní předměty, jako je instalace bazénu nebo grilu.

Další omezení týkající se doplňkových půjček VA

Pravidla půjčky VA omezují některé způsoby použití úvěrových prostředků. „Na údržbu, výměnu, vylepšení, opravu nebo pořízení jiného než vybavení nebo kvazi vybavení, jako je chladicí zařízení, zařízení na vaření, praní a vytápění, nesmí být použito více než 30 % prostředků z půjčky.“

Pokud JE vybavení pořízeno, musí nějakým způsobem souviset s „hlavní přestavbou, na kterou je půjčka navrhována“ (nebo je nutné ji doplnit).

Doplňkové půjčky VA:

Pravidla doplňkové půjčky VA vyžadují, aby současná hypotéka VA dlužníka byla platná včetně všech daní a pojištění. Půjčky, které jsou v prodlení, nemohou být schváleny pro doplňkovou půjčku VA, pokud „hlavním účelem doplňkové půjčky není zlepšit schopnost dlužníka udržet úvěrový závazek.“

Je pro doplňkové půjčky VA vyžadováno nové ocenění?

Problematika ocenění pro doplňkové půjčky VA závisí do značné míry na výši půjčky. Jakýkoli projekt s náklady nižšími než 3 500 USD (v době psaní tohoto článku) nevyžaduje nové ocenění ani kontrolu souladu. Místo nového posudku lze předložit „Prohlášení o přiměřené hodnotě“.

Pokud je posudek vyžadován, musí odhadce uvést, zda náklady projektu přesahují navrhovanou hodnotu, či nikoli.

Doplňkové půjčky VA a nárok na půjčku VA

U doplňkových půjček VA může být po dlužníkovi požadováno, aby měl dostatečný nárok na půjčku VA pro novou půjčku. Brožura VA 26-7 však obsahuje ustanovení pro určité situace, kdy nárok nemusí být zapotřebí:
„Pokud veterán nemá žádný dostupný nárok, VA může přesto ručit za doplňkovou půjčku za předpokladu, že věřitel je držitelem stávající půjčky veterána a půjčky mají být konsolidovány.“

Hypotéky VA na energetickou účinnost

Hypotéky VA na energetickou účinnost, známé také pod zkratkou VA EEM, jsou doplňkem k nové hypotéce VA na koupi nebo refinancování, který umožňuje získat dodatečné finanční prostředky na schválené energeticky účinné modernizace. Tyto modernizace vyžadují účast a schválení věřitele a mohou být povoleny v určitých dolarových částkách v závislosti na povaze projektu.

Rozsah energeticky účinných hypotečních úvěrů VA

Zlepšení energetické účinnosti jsou povolena v následujícím rozsahu:

• Projekty vylepšení/modernizace s náklady do 3 000 USD
• Projekty v rozmezí 3 000 až 6 000 USD
• Projekty s náklady vyššími než 6 000 USD

Ve všech případech je zúčastněný věřitel VA povinen rozhodnout, že dodatečné prostředky z úvěru nečiní zvýšené splátky hypotéky zbytečnými ve srovnání s výší úspor v průběhu času na účtech za energie.

Z příručky pro věřitele VA se dozvídáme, že zvýšení měsíčních splátek hypotéky nesmí přesáhnout „pravděpodobné snížení měsíčních nákladů na služby“. Věřitel je povinen čerpat údaje z „místně dostupných informací poskytnutých společnostmi poskytujícími veřejné služby, obcemi, státními orgány nebo jinými spolehlivými zdroji“.

Hypotéky VA na energetickou účinnost nejsou zcela stejné jako ostatní zde probírané úvěry na rekonstrukci/rekonstrukci; tento doplněk k úvěru VA na bydlení může vyžadovat najmutí energetického poradce a další kroky ke splnění požadavků na úvěr VA na bydlení.

Finanční prostředky z energeticky efektivní hypotéky VA nemůžete použít k provedení neenergeticky efektivních změn v domě, ale dlužníci mohou zvážit solární energii, nová okna a/nebo dveře proti bouřce a schválená zařízení „chytré domácnosti“ s prokazatelně energeticky efektivním účelem.

Availability Of VA Energy Efficient Mortgages

O hypotéku VA EEM můžete požádat téměř s jakýmkoli typem hypotečního úvěru VA včetně refinančních úvěrů. Ask your loan officer about the VA EEM option and how much you may qualify for.

Lender Standards For Borrowers Doing Own Work

Some VA loans may technically allow the borrower to do her own contracting, repair, or renovation work. However, lender requirements will also apply, and you should not assume the lender will permit you to act as your own contractor or builder, even if you have credentials and experience doing so.

State law, lender requirements, and other variables will apply in addition to VA loan rules.

Joe Wallace is a 13-year veteran of the United States Air Force and a former reporter for Air Force Television News

VA Home Loan Guide	VA Loan Limits by County
VA Home Loans: How to Get Started	VA Home Loans for First Time Buyers
5 Benefits of a VA Loan	FAQs About VA Home Loans
VA Home Loan Eligibility	VA Home Loan Myths
VA Loan Tips	VA Refinance Loan Options