8 možností čipových kreditních karet v USA

Kreditní karty byly po desetiletí opatřeny údaji na magnetickém proužku na zadní straně karty. Bohužel u karet s magnetickým proužkem bylo padělání poměrně snadné, takže kreditní karty nebyly příliš bezpečné.

Zatímco většina kreditních karet vydávaných mimo Spojené státy přešla na používání vestavěných mikročipů k přenosu údajů o kartě poměrně brzy, obchodníci a vydavatelé karet ve Spojených státech začali skutečně využívat čipovou technologii až kolem roku 2015.

Dnes je většina kreditních karet v USA vybavena vestavěnými mikročipy EMV, které obsahují šifrovaná data, díky nimž jsou karty mnohem bezpečnější.

Karty v USA však stále nejsou tak bezpečné jako karty používané v jiných zemích, a to z jednoho prostého důvodu: V USA obchodníci ověřují totožnost držitele karty porovnáním podpisu na zadní straně kreditní karty s účtenkou. Kreditní karty, které používají tuto metodu ověření, se nazývají karty s čipem a podpisem.

Většina karet vydávaných v zahraničí však na podpisy nespoléhá – místo toho musí držitel karty při placení zadat PIN neboli osobní identifikační číslo – podobně jako u debetní karty. Tyto karty se označují jako kreditní karty s čipem a PINem.

Karty s čipem a PINem jsou v USA těžko dostupné

Karty s čipem a PINem nejsou v USA běžné z několika důvodů. Za prvé, většina lidí v této zemi je zvyklá při používání kreditní karty podepisovat prodejní doklad a nemusí být obtěžována zadáváním kódu PIN.

Vydavatelé kreditních karet nechtějí odrazovat zákazníky od placení kartou tím, že by je nutili zadávat kód PIN. Navíc pro většinu vydavatelů karet není nákladově efektivní vydávat karty s PIN milionům zákazníků.

To proto, že kódy PIN jsou z velké části určeny k prevenci podvodů, ke kterým dochází v důsledku ztráty nebo odcizení karty, a náklady na tento druh podvodů nesou více obchodníci než vydavatelé karet. Podvody způsobené ztrátou nebo odcizením karet také nejsou tak časté jako podvody vyplývající z padělání karet, takže vydavatelé karet nemají takovou motivaci snažit se proti nim bojovat.

Ačkoli karty EMV s čipem a PIN nejsou tak běžné, lze je u některých vydavatelů karet nalézt. Některé z těchto společností nabízejí karty s prioritou PIN, což znamená, že při provádění transakcí kartou je standardně nutné zadat PIN. Jiné jsou s podporou PIN, což znamená, že můžete požádat o zadání PIN a dokončit transakci pomocí PIN, ale po přiložení karty ke čtečce čipu je standardně vyžadován podpis.

Pokud budete cestovat do zahraničí, budete pravděpodobně chtít kartu s přednostním zadáváním PIN nebo s přednostním zadáváním PIN, protože samoplatící terminály a automaty na zpracování platebních karet v cizích zemích – zejména v zemích Evropy – by jinak nemusely fungovat a transakce u obchodníků by mohly trvat déle.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate:

Kreditní karta Bank of America Travel Rewards Card je jednou z nejlepších kreditních karet pro cestování, která se snadno používá, nemá roční poplatek a poskytuje odměny za každý nákup.

Pro maximalizaci odměn se nemusíte starat o výdaje v rámci konkrétních kategorií – můžete však získat štědrý bonus na prémiové body, pokud máte investováno alespoň 20 000 USD na účtech BOA a Merrill Lynch, abyste získali nárok na Preferred Rewards.

Mezi další výhody a benefity karty Bank of America Travel Rewards patří např:

• 0 % na nákupy po dobu 12 uzávěrek výpisů
• Volitelná ochrana proti přečerpání, pokud kartu propojíte s účtem u Bank of America
• Možnost používat kartu v zahraničí bez poplatků za zahraniční transakce

Karta Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Roční poplatek: 99 USD
• Uvítací nabídka:
• Sazba odměn: 2x míle za dolar utracený za způsobilé nákupy u společnosti American Airlines a 1x míle za dolar utracený za všechny ostatní nákupy

Pokud často cestujete se společností American Airlines, může pro vás být karta Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard skvělou volbou. Nejenže při nákupech u společnosti American Airlines získáte další bonusové míle, ale získáte také 25% úsporu ve formě kreditu na výpisu ze všech nákupů jídla a nápojů během letu na linkách provozovaných společností American Airlines.

Karta je sice zatížena ročním poplatkem 99 USD, ale je vybavena některými velkorysými funkcemi, kvůli kterým se vám vyplatí, pokud často cestujete. Mezi další výhody a benefity karty patří např:

• Zdarma odbavené zavazadlo na letech společnosti American Airlines
• Až 25 dolarů ve výpisech ročně za útratu za WiFi na letech společnosti American Airlines
• 25% úspora za letu ve formě výpisu při nákupu jídla nebo nápojů na letech společnosti American Airlines
• Vstupní certifikát pro společníka v hodnotě 99 dolarů pro hosta po prvním nákupu na kartě do 90 dnů a zaplacení ročního poplatku.
• Doprovodný certifikát v hodnotě 99 USD pro hosta poskytovaný každý rok, pokud máte účet stále otevřený 45 dní po výročním datu a utratili jste za nákupy alespoň 20 000 USD
• Úrazové pojištění na cesty; pojištění zpoždění zavazadel; pojištění pronájmu auta (sekundární krytí); pojištění zrušení a přerušení cesty a asistenční služby na cestách 24/7
• 0 % z převodu zůstatku po dobu 15 zúčtovacích cyklů (při převodu zůstatku zaúčtovaném do 45 dnů od otevření účtu).

KartaJetBlue Plus

• Roční poplatek: 99 USD
• Uvítací nabídka: Získejte 50 000 bonusových bodů po útratě 1 000 USD a zaplacení ročního poplatku během prvních 90 dnů; dalších 50 000 bonusových bodů získáte za útratu 6 000 USD během prvních 12 měsíců, celkem tedy 100 000 bonusových bodů
• Sazba odměn:

Karta JetBlue Plus je také zatížena ročním poplatkem 99 USD, který se však může vyplatit těm, kteří cestují se společností JetBlue nebo nakupují prostřednictvím JetBlue Vacations. Držitelé karty mohou těžit ze zisku šestinásobku bodů za nákupy u společnosti JetBlue a mohou také ušetřit za nákupy za letu u společnosti JetBlue nebo za dovolenou rezervovanou prostřednictvím JetBlue Vacation.

Mezi další výhody a benefity karty JetBlue Plus patří např:

• 5,000 bonusových bodů po výročí vašeho účtu každý rok
• Kredit ve výši 100 USD, pokud použijete kartu JetBlue Plus k nákupu zájezdu JetBlue v hodnotě 100 USD nebo vyšší
• 50% úspora při nákupu koktejlů za letu nebo jídla na jakémkoli letu JetBlue
• Jedno odbavené zavazadlo zdarma pro vás a až tři spolucestující rezervované na stejnou rezervaci, pokud platíte za lety kartou JetBlue

Karta Diners Club Premier

• Roční poplatek: USD
• Uvítací nabídka: Žádná
• Sazba odměn:

  Hlavní výhodou používání Diners Club je, že body můžete uplatnit na cestování prakticky u všech leteckých společností a také je můžete využít v hotelech s programy pro věrné hosty.

  Pokud chcete kartu zaměřenou na cestování s maximální flexibilitou, pokud jde o uplatnění bodů, Diners Club Premier může být ideální volbou. Karta nabízí členům i některé další významné výhody.

  Mezi další výhody a benefity karty Diners Club International patří např:

  • Přizpůsobitelné odměny – jakmile získáte alespoň 50 bodů, můžete si navrhnout vlastní odměnu,000 bodů
  • Vyplácení odměn v rámci věrnostních programů nebo programů pro věrné hosty v zúčastněných hotelech
  • Slevy na pronájem aut u společností Avis a Budget
  • Výhody z vylepšení pokojů a kreditů do lázní. při pobytu v resortech, které jsou součástí Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

  Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

  • Roční poplatek: $49 (první rok se od něj upouští)
  • Uvítací nabídka: Získejte 50 000 bonusových bodů po útratě 4 000 USD do 90 dnů od otevření účtu
  • Sazba odměn:

  • Pokud máte nárok stát se členem Navy Federal Credit Union, je karta Visa Signature Flagship Card skvělou kreditní kartou s odměnami za cestování. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

    Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

    • Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
    • No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
    • Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
    • Cell phone protection
    • Extended warranty service
    • Travel and emergency assistance

    PenFed Power Cash Rewards Card

    • Annual fee: $0
    • Welcome offer: USD po útratě 1 500 USD během prvních 90 dnů
    • Sazba odměn: 2 % cash back ze všech nákupů pro členy PenFed Honors Advantage; 1,5 % cash back ze všech nákupů pro ostatní členy karty

    Karta PenFed Power Cash Rewards nabízí rozumný roční bonus i štědrou sazbu odměn na kartu bez ročního poplatku. Cash back vám dává možnost využít své odměny k úspoře při každodenních nákupech, a pokud kartu používáte v zahraničí, nemusíte se obávat poplatků za zahraniční transakce.

    Můžete také získat nárok na PenFed Honors Advantage a získat bonusové odměny, pokud máte Access American Checking Account nebo jste dříve sloužili v armádě.

    Karta Wells Fargo Propel American Express

    • Roční poplatek: 0 USD
    • Uvítací nabídka: Získejte 20 000 bodů, když během prvních 3 měsíců utratíte 1 000 dolarů
    • Sazba odměn:

    Karta Wells Fargo Propel American Express Card přináší několik výhod a roční poplatek 0 USD. Držitelé karty mohou získat štědrou uvítací nabídku a odměny. Tato karta nabízí nejen bonusové odměny v několika oblíbených výdajových kategoriích, ale také několik skvělých výhod, jako je například náhrada za ztracené zavazadlo. Navíc se neplatí žádný poplatek za zahraniční transakce, takže se nemusíte obávat dalších nákladů za používání této karty v zahraničí.

    Další výhody a benefity karty Wells Fargo Propel American Express zahrnují:

    • Ochranu mobilního telefonu
    • Asistenci na cestách
    • Pokrytí sekundárního pronájmu automobilu v USA.S.
    • Proplacení ztracených zavazadel až do výše 1 000 USD

    Karta Platinum by American Express

    • Roční poplatek: 550 USD
    • Uvítací nabídka: Získejte 75 000 bodů Membership Rewards po útratě 5 000 USD během prvních 6 měsíců a navíc 10x body za nákupy na amerických čerpacích stanicích a v amerických supermarketech po dobu prvních 6 měsíců (dohromady až do výše 15 000 USD)
    • Sazba odměn:

    Pokud často cestujete a máte rádi špičkové cestovní výhody, může pro vás být Platinum Card od společnosti American Express vhodnou volbou: 5X bodů za dolar utracený za způsobilé nákupy letenek a hotelů a 1X bodů za dolar za všechny ostatní způsobilé nákupy

  Pokud často cestujete a máte rádi špičkové cestovní výhody, může pro vás být Platinum Card od společnosti American Express vhodnou volbou. Tato karta je sice spojena s vysokým ročním poplatkem 550 USD, ale výhody v mnoha případech převažují nad cenou.

  Každý rok získají držitelé karty až 200 dolarů v kreditech za jízdy službou Uber v USA, 100 dolarů ve výpisu z účtu za nákupy v Saks Fifth Avenue a až 100 dolarů v hotelových kreditech za kvalifikované poplatky ve vybraných hotelech. Samotné kredity mohou pomoci kompenzovat roční poplatek, ale častí cestovatelé mohou také těžit ze zisku až 5x bodů za každý utracený dolar za způsobilé nákupy.

  Mezi další výhody a benefity karty Amex Platinum patří např:

  • Complimentary access to airport lounges
  • Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
  • Trip cancellation and interruption insurance
  • Uber VIP status
  • Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

  FAQs about chip-and-PIN cards

  Can I get a chip-and-pin card in the U.S.?

  Yes, you can get a chip-and-pin card in the U.S. While chip-and-signature cards are more common, some issuers do offer chip-and-pin cards.

  Which U.S. credit cards are chip-and-PIN?

  The following U.S. cards are chip-and-PIN:

  • Bank of America Travel Rewards card
  • Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
  • JetBlue Plus Card
  • Dining Club Premier Card
  • Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
  • Penfed Power Cash Rewards Card
  • Wells Fargo Propel American Express Card
  • The Platinum Card od American Express

  Je Chase Sapphire Reserve čipová-?and-PIN karta?

  Ne, Chase Sapphire Reserve je karta s čipem a podpisem, nikoli karta s čipem a PIN. Při používání karty Chase Sapphire Reserve musíte buď kartu přejet, nebo vložit čip do čtečky karet, abyste mohli platit. Tato karta nabízí také bezkontaktní placení. V závislosti na prodejci pak možná budete muset k dokončení transakce podepsat podpisový blok nebo stvrzenku.

  Proč se v USA nepoužívají karty s čipem a PINem?

  Karty s čipem a PINem nejsou v USA běžné kvůli obavám ze zvýšení tření v místě prodeje. Vydávání kódu PIN každému zákazníkovi kreditní karty je také pro vydavatele karet nákladnou záležitostí.

  Má společnost Capital One karty s čipem a PINem?

  Capital One karty s čipem a PINem nenabízí. Instead, they offer chip and signature cards.

  Which chip-and-PIN card is right for you?

  Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.

  #1 Travel Rewards Card

  Benefits

  • 80,000 point sign-up bonus
  • Up to $50 statement credit for grocery store purchases
  • 2X points on eligible dining and travel purchases
  • 25% more value when redeeming rewards for travel through Chase Ultimate Rewards
  • Premium travel protection benefits