PayPal je běžně používanou možností rychlého a efektivního převodu peněz online a stále častěji nahrazuje papírové varianty, jako jsou šeky a peněžní poukázky.
Ale i přes popularitu služeb PayPal, Venmo a mobilních peněženek existuje zavedená forma platby, která je dnes stále hojně využívána: plastová v podobě debetních a kreditních karet. Společnost PayPal má značkové možnosti kreditních i debetních karet, které mohou jejich držitelům přinést výhody.
Tento podrobný přehled předplacených a debetních karet PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® a PayPal Cash Mastercard – vysvětluje výhody, poplatky, nevýhody a rozdíly mezi těmito možnostmi karet.
- Předplacené a debetní karty PayPal v kostce
- PayPal Prepaid Card
- PayPal Cash Card
- Rozdíl mezi předplacenou a debetní kartou PayPal
- Předplacená karta PayPal
- Vložení finančních prostředků na kartu
- Speciální nabídky
- 5% APY Option
- Výběry hotovosti a cash-back
- Nákupní polštář
- Program Doporuč přítele
- Karta PayPal Cash
- Přidání prostředků na účet PayPal
- Vkládání hotovosti
- Výběr hotovosti
- Automatické dobíjení
- Save and Invest
- PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
- Additional Drawbacks
- Získání debetní nebo předplacené karty PayPal
- Získání předplacené karty PayPal
- Získání karty PayPal Cash
- Závěrečné myšlenky
Předplacené a debetní karty PayPal v kostce
PayPal Prepaid Card |
PayPal Cash Card |
|
| Benefits |
|
|
| Monthly Fee | $4.95 | None |
| Minimum Balance | None | None |
| APR | None | None |
| Late Fee | None | None |
Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards:
Obě karty PayPal Mastercard vydává banka The Bancorp Bank a lze je používat všude, kde jsou přijímány karty Debit Mastercard.
U obou karet se neprovádí kontrola bonity, protože se nejedná o kreditní karty.
Pro používání těchto karet a jejich výhod musí držitelé karty propojit své karty s účtem PayPal Cash Plus.
Rozdíl mezi předplacenou a debetní kartou PayPal
Předplacená karta PayPal
Finanční prostředky používané pro účet předplacené karty PayPal jsou uloženy na účtu pojištěném FDIC u The Bancorp Bank. Aby bylo možné předplacenou kartu používat, je třeba na ni vložit finanční prostředky. Předplacená karta PayPal nečerpá prostředky přímo z vašeho účtu PayPal.
K této kartě je účtován měsíční poplatek za tarif ve výši 4,95 USD. Pokud si kartu objednáte online, první poplatek ve výši 4,95 USD (poplatek za nákup) se neplatí, ale měsíční poplatky zůstávají v platnosti. Tento poplatek činí v součtu 59,40 USD ročně.
Vložení finančních prostředků na kartu
Držitelé karet si mohou na kartu vložit finanční prostředky několika způsoby:
- Nezpoplatněná služba přímého vkladu
- Převod z propojeného účtu PayPal Cash nebo PayPal Cash Plus
- Přidání peněz na pobočce sítě Netspend Reload (podléhá poplatkům)
Převody z účtu PayPal
Každý převod z účtu PayPal držitele karty je omezen částkou, která je na tomto účtu k dispozici. Například pokud máte na účtu pouze 150 USD, nemůžete převést více než tuto částku.
Přesun prostředků z účtu PayPal navíc nesmí přesáhnout 300 USD denně a 2 000 USD za klouzavých 30 dní.
Místa sítěNetspend Reload Network
Netspend poskytuje více než 130 000 míst po celé zemi, kde si držitelé karet mohou přidat prostředky na svůj účet. S touto možností je však obvykle spojen poplatek (specifický pro každé místo).
Minimální částka, kterou si může držitel karty dobít, je 10 nebo 20 USD v závislosti na místě. Maximálně lze vložit 500 USD.
Speciální nabídky
S předplacenou kartou PayPal může společnost PayPal zasílat držitelům karet nabídky odměn. Nabídky jsou založeny na vašich nákupních zvyklostech, ale společnost PayPal nesdílí vaše osobní údaje s obchodníky, kteří tyto nabídky sponzorují.
Držitelé karet si musí nabídku prohlédnout a aktivovat a poté provést nákup pomocí předplacené karty PayPal. Odměny za vrácení peněz jsou připsány na účet karty.
5% APY Option
Držitelé karet mají možnost otevřít si spořicí účet s vázanou sazbou prostřednictvím banky The Bancorp Bank a spolu s ním i možnost získat až 5,00% APY (Annual Percentage Yield) pro zůstatky do výše 1 000 USD.
Pro otevření tohoto spořicího účtu je nutné propojit kartu s účtem PayPal.
Úroky se počítají z průměrného denního zůstatku na spořicím účtu se čtvrtletními výplatami.
Další podrobnosti najdete zde.
Výběry hotovosti a cash-back
K výběrům hotovosti můžete používat předplacenou kartu PayPal Mastercard.
Držitelé karet mohou využít jakýkoli bankomat s akceptační značkou Mastercard, Cirrus nebo PULSE za poplatek 1,95 USD plus případný příplatek od majitele bankomatu nebo banky. Pokud k výběru použijete bankomat sítě MoneyPass, není účtován žádný příplatek majitele.
Hot Tip: Při nákupu u obchodníků, kteří akceptují debetní karty Mastercard, např. v obchodech s potravinami, si můžete vybrat hotovost u pokladny.
Nákupní polštář
Přečerpání u této karty nepřipadá v úvahu. Pokud se pokusíte o nákup přesahující zůstatek na vašem účtu, bude zpravidla v místě prodeje odmítnut.
Některým držitelům karet, kteří provedli transakci přímého vkladu, však může společnost PayPal povolit nákupní polštář. Tento nákupní polštář může na vašem účtu vytvořit (až) záporný zůstatek ve výši 10 USD, na jehož pokrytí budete mít 30 dní. S tímto nákupním polštářem nejsou spojeny žádné poplatky.
Program Doporuč přítele
Předplacená karta PayPal má program Doporuč přítele, který umožňuje držitelům karty získat 20 USD za každého doporučeného přítele.
Aby se program vyplatil, musí se váš přítel zaregistrovat, aktivovat si kartu a vložit na ni 40 USD. Jakmile tak učiní, oba získáte 20 dolarů.
Karta PayPal Cash
Karta PayPal Cash je automaticky propojena přímo s vaším účtem PayPal Cash Plus. Když kartu používáte k nákupům, čerpá přímo z dostupného zůstatku na vašem účtu PayPal.
Ačkoli na kartu nemusíte vkládat finanční prostředky, stále musíte mít jistotu, že na vašem účtu PayPal jsou peníze, aby karta fungovala.
Přidání prostředků na účet PayPal
Majitelé karet mohou přidat prostředky na svůj účet PayPal několika způsoby:
- Přímý vklad
- Bankovní převod
- Proplacení šeku (pomocí aplikace)
- Vložení hotovosti na schváleném místě
Hot Tip:
Přímý vklad
Pomocí přímého vkladu si mohou držitelé karet nechat převést celou výplatu nebo státní platbu (včetně vrácení daní a sociálního pojištění) nebo její část přímo na svůj účet PayPal od zaměstnavatele nebo státního orgánu.
Tyto prostředky jsou zpravidla k dispozici v den přijetí převodu a s touto možností nejsou spojeny žádné poplatky.
Proplacení šeku
PayPal dává uživatelům možnost proplatit šeky přímo v aplikaci PayPal.
PayPal pro tuto službu využívá třetí stranu, takže může být zpoplatněna. Máte možnost volby Peníze do několika dnů nebo Peníze do několika minut.
Varianta Peníze do několika dnů není zpoplatněna a prostředky budou připsány do 10 dnů. Možnost Money in Minutes je rychlejší než Money in Days, ale bude vás stát 1 až 5 % (s minimálním poplatkem 5 USD) v závislosti na typu šeku, protože je považována za zrychlené financování.
Minimální částka šeku je 5 USD a maximální 5 000 USD. Denní limit je 5 000 USD za den a měsíční limit je 15 000 USD.
Vkládání hotovosti
Místa pro vkládání hotovosti na účet PayPal nemusí být nutně stejná jako možnosti umístění předplacené karty PayPal.
Nabíjení hotovosti je k dispozici na tisících poboček společností CVS, 7-Eleven a Rite Aid po celé zemi. Pro vložení hotovosti (20 až 500 USD za transakci) na účet PayPal je třeba buď vygenerovat čárový kód v rámci účtu PayPal a vytisknout jej, nebo tak učinit v aplikaci pro chytré telefony. Čárový kód ukážete u pokladny spolu s hotovostí, kterou chcete vložit.
S touto možností je spojen poplatek za službu ve výši 3,95 USD.
Výběr hotovosti
Držitelé karet PayPal Cash mohou vybírat hotovost v bankomatech a na zúčastněných místech po celé zemi.
S výběrem hotovosti z bankomatu MoneyPass nejsou spojeny žádné poplatky za službu. V celé zemi je více než 32 000 bankomatů MoneyPass.
Pokud použijete jiný bankomat (který musí mít akceptační značku Mastercard, Cirrus nebo PULSE), poplatek za výběr činí 2 USD.50 (v tuzemsku i v zahraničí) plus případné částky účtované majitelem bankomatu.
Výběr hotovosti u pokladny může být zpoplatněn částkou 3 USD.
Automatické dobíjení
Technicky tato karta neumožňuje přečerpání. Uživatelé se však mohou zaregistrovat do funkce Automatické dobíjení, aby si zajistili dostatečný zůstatek na pokrytí svých transakcí.
Při této možnosti společnost PayPal automaticky přidá prostředky na váš zůstatek PayPal, kdykoli je váš dostupný zůstatek nižší než částka transakce. Doplnění se provádí automatickým převodem prostředků z vašeho propojeného bankovního účtu nebo debetní karty.
PayPal obvykle nabízí držitelům karet možnost vybrat si z výchozí částky, jako je 20, 50 nebo 100 USD, nebo vlastní částku. Tato částka dobití se převede pokaždé, když ji uživatel požaduje k zaplacení celé částky nákupu.
Pokud je převedena vybraná částka dobití a stále nepokrývá náklady na nákup, automaticky se převede více dobití. Například provádíte nákup za 100 USD a na účtu PayPal máte pouze 60 USD. Zaregistrovali jste si službu Automatické dobíjení s dobíjecí částkou 20 USD. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.
Save and Invest
PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.
PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.
These are the fees associated with PayPal debit cards:
| PayPal Prepaid card | PayPal Cash card | |
| Monthly plan fee | $4.95 | none |
| ATM withdrawal fee | $1.95 | $2.50 |
| ATM transaction decline fee | $1 | undisclosed |
| ATM balance inquiry | $0.50 | undisclosed |
| Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution) | $2.50 | $3.00 |
| Foreign transaction fee | 4% of the purchase amount | 2.5% of the purchase amount |
| Replacement card | $5.95 | undisclosed |
| Additional statement mailing fee | none | undisclosed |
*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.
Additional Drawbacks
One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.
These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Držitelé předplacených karet PayPal sice mohou získat možnost vrácení peněz, ale karta neposkytuje každodenní odměny ani bonusy za nákupy ve vybraných kategoriích (jako některé jiné kreditní karty).
Pro plné využití všech výhod, které tyto debetní karty nabízejí, musíte mít aktivní účet PayPal Cash nebo PayPal Cash Plus v dobré kondici.
Získání debetní nebo předplacené karty PayPal
Získání předplacené karty PayPal
Předplacenou kartu PayPal můžete získat jedním ze dvou způsobů:
- Objednat ji online
- Zakoupit na prodejním místě
Pokud si kartu objednáte online, společnost PayPal se vzdává poplatku za nákup ve výši 4,95 USD. Po objednání karty byste ji měli obdržet poštou do 7 až 10 pracovních dnů.
Pokud si předplacenou kartu PayPal zakoupíte na maloobchodním místě, můžete si na ni okamžitě nahrát peníze. Jedná se však o dočasnou kartu.
Po zakoupení je třeba kartu ještě aktivovat, což vyžaduje ověření totožnosti. V opačném případě nedostanete skutečnou kartu, nebudete moci na účet přidat další peníze ani využívat funkce karty.
Kartu musíte aktivovat do 120 dnů, jinak se stane neplatnou.
Získání karty PayPal Cash
Kartu PayPal Cash získáte tak, že o ni požádáte online. Jakmile kartu úspěšně objednáte, měla by vám být doručena do 7 až 10 pracovních dnů.
Závěrečné myšlenky
Karta PayPal Cash a předplacená karta PayPal jsou možnosti debetní a předplacené karty poskytované společností PayPal, ale vyplatí se? Pokud jste již aktivním uživatelem služby PayPal, tak možná. Pokud nejste, je nepravděpodobné, že by vám některá z těchto karet přinesla takový užitek.
Pro stávající aktivní uživatele služby PayPal je na těchto kartách nejlepší to, že jsou propojeny s vaším účtem PayPal. Pokud máte účet PayPal, na kterém pravidelně uchováváte finanční prostředky, mohou být výhodné. PayPal však nabízí možnost převést zůstatek na váš bankovní účet, což může být pro některé uživatele pohodlnější než karta, která čerpá z vašeho účtu PayPal.
Většina bank vám za debetní kartu neúčtuje měsíční ani roční poplatek, ale předplacená karta PayPal má měsíční poplatek 4,95 USD. Ano, měsíční. A existuje poměrně dost dalších poplatků, které vám mohou vzniknout u obou karet.
Pokud chcete získávat odměny za každodenní výdaje nebo získávat body a míle, ani jedna z těchto karet vám nepomůže.