Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Odměna může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě zobrazují (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a kterou si pořídíte, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
- Pokud nevypisujete ani nepřijímáte mnoho šeků – šekové platby tvoří jen 8,3 % provedených bezhotovostních plateb – možná příliš nepřemýšlíte o možných důsledcích vložení falešného šeku.
- Co je to falešný šek?
- Co se stane, když vložím falešný šek?
- Jaké jsou důsledky uložení falešného šeku?
- Můžu jít do vězení za uložení falešného šeku?
- Jak se mohu chránit před podvody s falešnými šeky?
Pokud nevypisujete ani nepřijímáte mnoho šeků – šekové platby tvoří jen 8,3 % provedených bezhotovostních plateb – možná příliš nepřemýšlíte o možných důsledcích vložení falešného šeku.
V roce 2018 však podvody se šeky způsobily ztráty spojené s bankovními vkladovými účty ve výši 1,3 miliardy dolarů – podle Americké bankovní asociace tak tvoří téměř polovinu všech ztrát z podvodů spojených s vklady.
To je dokonce více než ztráty ve výši 1,2 miliardy dolarů připisované podvodům s debetními kartami.
Důsledky uložení falešného šeku mohou být vážné, i když jste v dané situaci obětí vy. Při typickém podvodu s falešným šekem přijdou oběti o 3 000 až 4 000 dolarů. Kromě toho můžete být nuceni zaplatit nákladné bankovní poplatky nebo pokuty.
Podívejte se, jak podvody s falešnými šeky fungují a co můžete udělat pro svou ochranu.
Získejte odměnu za šekování a spoření s Credit Karma Money™Začněte
- Co je to falešný šek?
- Co se stane, když uložím falešný šek?
- Jaké jsou důsledky uložení falešného šeku?
- Můžu jít za uložení falešného šeku do vězení?
- Jak se mohu chránit před podvody s falešnými šeky?
- Další kroky: Co dělat, pokud jste se stali obětí šekového podvodu
Co je to falešný šek?
Falešné šeky může být obtížné identifikovat. Vzhledem k tomu, že technologie značně pokročily, mohou lidé vyrábět falešné šeky a peněžní poukázky, které jsou pro spotřebitele a dokonce i pro zaměstnance bank obtížně identifikovatelné jako podvodné.
Ve většině podvodů s falešnými šeky vás osoba požádá o složení nebo proplacení šeku. Jakmile šek vložíte, požádá vás o nákup dárkových karet nebo o vrácení části šekové částky.
Když banka později zjistí, že šek je falešný, budete pravděpodobně vy – nikoli podvodník – zodpovědní za vrácení peněz bance.
Podvody se neustále vyvíjejí, ale některé z těch nejběžnějších budou tvrdit, že …
- Vyhráli jste cenu. Podvodníci vás mohou informovat, že jste vyhráli „cenu“. Pošlou vám šek, ale požádají vás o převod peněz na úhradu daní nebo poplatků. Po zaplacení poplatků se samozřejmě ukáže, že výhra je falešná. Legální loterie nebo loterie po vás nebudou chtít vrátit žádnou výhru za poplatky.
- Byli jste najati jako asistent nebo tajný zákazník. Podvodníci vás mohou „najmout“ jako virtuálního asistenta nebo tajného zákazníka. Pošlou vám šek a požádají vás, abyste za tyto prostředky nakoupili dárkové karty pro ně. Poté, co dárkové karty podvodníkovi odešlete, karty uplatní, a když se ukáže, že šek je falešný, zůstanou vám utracené peníze na háku.
- Dostali jste přeplatek. Když si někdo koupí zboží, které prodáváte, může vás přeplatit a požádat vás o vrácení rozdílu. Po vrácení peněz můžete zjistit, že vám poslali falešný šek.
Jak jsou tyto podvody tak účinné? Mohou být velmi přesvědčivé. Falešné šeky mohou vypadat jako legitimní šeky s příslušnými vodoznaky a mohou se jevit jako vydané legitimními finančními institucemi. V některých případech může jít o šeky vypsané z účtů obětí krádeže identity, které netuší, že někdo vypisuje šeky jejich jménem a vybírá jejich peníze.
Co se stane, když vložím falešný šek?
Pokud vložíte falešný šek, může trvat i několik týdnů, než banka zjistí, že je falešný. Federální zákon Expedited Funds Availability Act vyžaduje, aby banky rychle zpřístupnily uložené prostředky. V mnoha případech jsou prostředky uložené prostřednictvím šeku k dispozici k výběru následující pracovní den po jejich uložení.
Šek může být proplacen během jednoho nebo dvou dnů a vy si můžete vybrat šekovou částku, ale to neznamená, že je šek nutně legitimní.
Banka nemusí zjistit problém se šekem, dokud jej jiná banka nevrátí jako nezaplacený. Než se tak stane, může to trvat i několik týdnů – a mezitím můžete peníze utratit, protože jste si mysleli, že je máte na účtu k dispozici.
Jakmile je šek vrácen jako nezaplacený, dojde k jeho propadnutí – to znamená, že jej nelze proplatit – i když jste nevěděli, že je šek špatný. A pravděpodobně budete zodpovědní za splacení částky falešného šeku bance.
Získejte odměnu za šekování a spoření s Credit Karma Money™Začněte
Jaké jsou důsledky uložení falešného šeku?
Důsledky uložení falešného šeku – i nevědomého – mohou být nákladné.
- Můžete být zodpovědní za splacení celé částky šeku. I když se pravidla bank a zákony jednotlivých států liší, může se stát, že budete muset bance uhradit celou částku falešného šeku, který jste proplatili nebo vložili na svůj účet.
- Možná budete muset zaplatit poplatky za přečerpání účtu. Pokud jste utratili částku šeku dříve, než si banka uvědomila, že je falešný, a strhla z vašeho účtu celou částku, je možné, že váš účet bude přečerpán. V takovém případě byste mohli čelit poplatkům za přečerpání účtu, které se v průměru pohybují kolem 30 USD za transakci.
- Banka může váš účet zrušit nebo zmrazit. Pokud vložíte falešný šek, může banka rozhodnout o zmrazení nebo dokonce úplném zrušení vašeho účtu. Prostudujte si smlouvu o vkladovém účtu a zjistěte, v jakých případech vám banka může účet uzavřít.
- Může poškodit váš kredit. Pokud máte účty propojené s běžným účtem a šek propadne, můžete zmeškat termíny splatnosti účtů. Vaše platební historie je nejvýznamnějším faktorem, podle kterého úvěrové agentury určují vaše kreditní skóre, takže zmeškané platby mohou vaše skóre poškodit.
- Možná budete muset platit poplatky z prodlení. Pokud nejste schopni zaplatit své účty z důvodu nedostatku finančních prostředků po proplacení špatného šeku, mohou vám společnosti účtovat poplatky z prodlení. Například poplatky z prodlení u kreditních karet mohou činit až 40 USD.
- Může to ovlivnit vaši bankovní historii. Pokud jste v minulosti vkládali špatné šeky, společnosti poskytující informace o šekových účtech, jako je ChexSystems, zaznamenají tyto informace o vás do svých souborů o vaší šekové historii. Banky a spořitelny mohou tyto informace použít při rozhodování o tom, zda vám povolí otevření šekového účtu. Pokud máte špatnou bankovní historii, mohou vaši žádost zamítnout.
Můžu jít do vězení za uložení falešného šeku?
Jít do vězení za uložení falešného šeku může znít přísně, ale může se to stát.
Zda vám bude hrozit trestní postih, může záviset na zákonech ve vašem státě a na tom, zda jste špatný šek proplatili úmyslně. Pokud jste se stali obětí podvodu a vložili jste špatný šek v dobré víře, je nepravděpodobné, že byste byli obviněni z trestného činu. Pokud jste však falešný šek uložili vědomě, může vám hrozit pokuta a vězení. Zde je několik příkladů.
- Florida – Na Floridě je proplacení bezcenného šeku s úmyslem podvodu trestným činem. V případě odsouzení vám hrozí až pět let vězení.
- Pensylvánie – Pokud žijete v Pensylvánii a věděli jste, že šek, který jste proplatili, nebude proplacen, můžete být obviněni z přestupku nebo trestného činu. Výše obvinění závisí na výši šeku. Například vědomé proplacení špatného šeku na 1 000 až 74 999 USD bude považováno za přestupek, zatímco totéž u šeku na 75 000 USD a více bude považováno za trestný čin. Za přestupek hrozí pokuta od 1 500 do 10 000 USD a trest odnětí svobody – až na pět let. U závažnějšího trestného činu se pokuta pohybuje od 2 500 do 15 000 dolarů a hrozí vám až sedm let za mřížemi.
Jak se mohu chránit před podvody s falešnými šeky?
Níže uvádíme několik věcí, které můžete udělat, abyste se před podvody se šeky ochránili.
- Ověřte si šek v bance. Pokud obdržíte šek, obraťte se na banku, která šek vystavila, a ověřte si jeho oprávněnost. Nevolejte na číslo uvedené na šeku – padělané šeky mají často falešná čísla. Místo toho si vyhledejte číslo zákaznického servisu banky na jejích internetových stránkách.
- Zkontrolujte částku. Pokud vám někdo dluží peníze a vystaví vám šek, zkontrolujte jeho výši. Pokud je na vyšší částku, než kolik vám dluží, je to varovný signál.
- Neposílejte peníze. Neexistuje žádný důvod, proč by vám někdo vypisoval šek a pak po vás chtěl zaplatit poplatky. Pokud jste po obdržení šeku požádáni o zaslání peněz, máte pravděpodobně co do činění s podvodníkem.
- Počkejte, až bude šek ověřen. I když může trvat několik týdnů, než bude šek ověřen, je dobré počkat s utrácením peněz, dokud banka šek neprověří. Vyplatí se být opatrný, zejména pokud dostáváte šek od cizích lidí.
Jestliže jste se stali obětí šekového podvodu nebo se domníváte, že se jí můžete stát, ihned podnikněte kroky na svou ochranu.
- Kontaktujte banku. Pokud si uvědomíte, že šek je podvodný dříve, než ho zachytí vaše banka, neprodleně ji informujte. Ta může v případě potřeby zastavit výběry z vašeho účtu nebo jej zmrazit.
- Nahlaste to Federální obchodní komisi. Podejte zprávu u FTC. FTC vám poskytne seznam kroků, které můžete podniknout k ochraně své identity v případě jejího prozrazení.
- Podejte stížnost u státních a místních úřadů na ochranu spotřebitele. Nahlaste incident místním úřadům, včetně generálního prokurátora vašeho státu.
- Podejte policejní oznámení. Obecně platí, že banky jsou povinny nahradit klientům škodu za padělané šeky, které vybírají peníze z jejich bankovních účtů. Abyste však měli nárok, možná budete muset podat policejní zprávu na místním policejním oddělení.
Získejte odměnu za šekování a spoření s Credit Karma Money™Začněte