LTD a COVID-19 část 3: Nároky na odškodnění duševního zdraví v souvislosti s pandemií

Ve třetí části našeho seriálu o nárocích na odškodnění invalidity a COVID-19 (viz část 1 zde a část 2 zde) se zaměříme na nároky na odškodnění duševního zdraví během současné zdravotní krize.

Způsobila pandemie COVID-19 váš duševní stav nebo jej zhoršila? Trpí vaše duševní zdraví a ztěžuje vám práci, ať už jako nezbytnému pracovníkovi, nebo dokonce práci z domova? Přemýšlíte, zda máte požádat o dávky v krátkodobé nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti (STD/LTD) prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo prostřednictvím soukromé pojistky pro případ pracovní neschopnosti?

Ujišťujeme vás, že všechny tyto otázky a obavy jsou velmi reálné a naléhavé. V tomto článku se budeme těmito obavami zabývat a poskytneme vám informace a poznatky, které vám, jak doufáme, pomohou při rozhodování a alespoň částečně vás zbaví stresu.

Jak pandemie COVID-19 ovlivnila naše duševní zdraví?

Pandemie COVID-19 byla pro téměř všechny z nás obdobím extrémního stresu a úzkosti. Někteří z nás přišli o práci a o své příjmy. Jiní byli přetíženi až za hranici svých možností, ať už v roli základních pracovníků, nebo při práci z domova a zároveň při žonglování s potřebami našich rodin. Jiní byli vystaveni viru nebo se jím nakazili nebo mají blízké, kteří onemocněli. Plány byly odloženy. Finanční prostředky byly vyčerpány. Sociální izolace nebo zneužívání vztahů si začaly vybírat svou daň. Dopady této pandemie se projevily široko daleko, téměř v každé domácnosti a téměř u každého člověka.

Všem se zdá, že před neustálým a všudypřítomným náporem pochmurných zpráv z médií ze všech koutů světa není úniku. Nejistota a strach se staly hnací silou většiny toho, co děláme a o čem přemýšlíme. Aby toho nebylo málo, mnohé z našich obvyklých sociálních a terapeutických podpor nejsou snadno dostupné, aby nám pomohly emocionálně zvládnout další stres spojený s prožíváním této pandemie.

Ačkoli je to pro nás všechny jistě těžké období, mnozí z nás se mohou potýkat také s vážnými duševními poruchami, včetně deprese, úzkosti, panické poruchy a dalších stavů. Tyto stavy mohou být způsobeny již existujícími duševními poruchami nebo vznikem nových duševních poruch, které mohou, ale nemusí přímo či nepřímo souviset s pandemií COVID-19.

Ať už trpíte zhoršením probíhajícího duševního onemocnění, recidivou dřívějšího duševního onemocnění nebo se s duševním onemocněním setkáváte poprvé, vaše duševní zdraví bude pandemií COVID-19 jistě ovlivněno.

S jakými problémy se mohu setkat při podávání žádosti o dávky v invaliditě z důvodu duševního onemocnění během pandemie COVID-19?

Tento článek se zaměří na otázky související s podáváním žádostí o dávky v krátkodobé a dlouhodobé invaliditě z důvodu duševního onemocnění během pandemie COVID-19.

Zaměříme se na následující otázky, se kterými se můžete setkat, pokud máte potíže s prací kvůli duševnímu stavu, který může, ale nemusí souviset s pandemií COVID-19, a kvůli kterému zvažujete podání žádosti o dávky STD nebo LTD:

1. Měl/a bych požádat o STD nebo LTD, pokud nemohu pracovat kvůli duševnímu stavu?
2. Jak pojišťovna posoudí můj nárok, pokud je založen na duševním onemocnění způsobeném nebo vyvolaném pandemií COVID-19?
3. Co když nemohu navštívit lékaře, aby mi diagnostikoval nebo léčil můj duševní stav?
4. Co mám dělat, pokud je můj nárok na invaliditu zamítnut nebo ukončen?

Co jsou to dávky v invaliditě a měl/a bych požádat o STD / LTD, pokud mám problémy s prací kvůli duševnímu zdraví?

Pokud jste pracovali nebo pokud nepracujete, ale zůstáváte zaměstnancem, váš zaměstnavatel může mít skupinový plán pojištění pro případ invalidity (STD a/nebo LTD) a vy můžete mít možnost požádat o dávky v invaliditě v rámci tohoto plánu. Podobně, pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete mít soukromé nebo individuální pojištění pro případ invalidity.

Účelem tohoto pojištění pro případ pracovní neschopnosti je zajistit vám příjem (obvykle procento z vašeho výdělku před vznikem pracovní neschopnosti) v případě, že nebudete moci vykonávat své pracovní povinnosti z důvodu nemoci nebo úrazu. Kromě tělesného onemocnění/úrazu se za nemoc/úraz v rámci pojištění pro případ invalidity považují i duševní stavy.

To znamená, že můžete mít nárok na dávky v invaliditě, pokud trpíte duševním onemocněním, které vám brání vykonávat základní nebo hlavní pracovní povinnosti. Mezi běžné typy duševních stavů, které vám mohou bránit v práci, patří např:

• Deprese
• Úzkostné stavy
• Problémy se závislostmi
• Panická porucha
• Posttraumatická stresová porucha
• Bi-polární porucha
• Stres na pracovišti a vyhoření

Tyto a další duševní zdravotní stavy často způsobují kognitivní omezení a restrikce, které ovlivňují vaše každodenní fungování, včetně vaší pracovní schopnosti. Mezi tato kognitivní omezení a restrikce patří např:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Je zřejmé, že povaha vašeho zaměstnání a typ práce, kterou vykonáváte, určí, jaký dopad může mít, pokud se budete i nadále pokoušet pracovat, zatímco jste zdravotně postižení. V některých případech byste mohli způsobit škodu sobě nebo ostatním.

Často pokračování v pokusech o práci v době, kdy jste v pracovní neschopnosti, zhorší váš duševní stav a prodlouží vaše zotavení. Práce vám může způsobit další stres a úzkost a připravit vás o čas potřebný k léčbě nutné pro vaše zotavení.

Pokračování v práci v době, kdy trpíte duševním onemocněním, které vás invalidizuje, by také mohlo ohrozit nebo zhoršit vaše vztahy se zaměstnavatelem. Pokud například nejste schopni plnit své pracovní povinnosti nebo pokud váš stav narušuje vaši schopnost komunikovat s ostatními, mohli byste být ze zaměstnání propuštěni. Ukončení pracovního poměru by pak mohlo mít za následek ztrátu vašich nemocenských dávek, což by mohlo ovlivnit vaše možnosti léčby a zaniknout vaše právo žádat o dávky v pracovní neschopnosti v rámci skupinového plánu dávek vašeho zaměstnavatele.

Pokoušíte-li se pracovat s postižením souvisejícím s duševním zdravím, ale je pro vás obtížné vykonávat své povinnosti, NEBO pokud jste byli propuštěni ze zaměstnání v důsledku svého duševního zdraví, NEBO pokud zvažujete podání žádosti o dávky v invaliditě z důvodu duševního zdraví, doporučujeme vám, abyste nás kontaktovali a prodiskutovali své možnosti.

Pokud budu žádat o invalidní důchod, bude záležet na příčině mého duševního postižení? Co když příčiny mého duševního stavu souvisejí s pandemií COVID-19?

Pokud jste v minulosti trpěli duševním onemocněním, bylo by rozumné, že pandemie COVID-19 mohla vyvolat váš již existující duševní stav nebo zhoršit stávající stav, který byl dříve dobře zvládán. Pokud nemáte v anamnéze duševní onemocnění, bylo by rovněž důvodné, že pandemie COVID-19 způsobila váš stav duševního zdraví.

Ať už je to jakkoli, je důležité si uvědomit, že v naprosté většině případů pojistných událostí pro případ invalidity není příčina vašeho stavu duševního zdraví pro váš nárok na invaliditu relevantní. To znamená, že nezáleží na tom, zda příčina vašeho stavu vyplývá z okolností kolem pandemie COVID-19 NEBO zda je způsobena jinou nesouvisející příčinou. Pro pojišťovnu je při posuzování, zda jste invalidní, důležitá vaše „funkčnost“. To znamená, že pojišťovnu zajímá, zda jste funkčně schopni vykonávat své pracovní povinnosti. V případě nároků souvisejících s duševním zdravím to obecně znamená, zda jste „kognitivně funkční“, abyste mohli vykonávat své pracovní povinnosti.

Ačkoli úspěch či neúspěch vaší žádosti o invaliditu nemusí záviset na příčině vašeho postižení, pojišťovna se může snažit lépe pochopit závažnost vašeho stavu tím, že se podívá na jeho příčinu. Pokud jste například v minulosti trpěli duševním onemocněním, může být pochopitelné, že další stresory spojené s pandemií COVID-19 způsobí zhoršení nebo recidivu vašeho předchozího duševního onemocnění, což vyústí v závažný a invalidizující stav. Podobně pokud je vaše invalidita způsobena příznaky posttraumatické stresové poruchy, může být pro pojišťovnu užitečné pochopit, jak pandemie COVID-19 vyvolala předchozí trauma, které způsobilo vaše současné příznaky posttraumatické stresové poruchy.

Pokud mám již existující duševní onemocnění, může být můj nárok na dávky v invaliditě související s pandemií COVID-19 zamítnut?

Přestože příčina vaší invalidity není obvykle relevantní, existuje jeden případ, kdy je velmi důležitá. Pokud jste nebyli pojištěni v rámci skupinového pojištění pro případ invalidity po dobu nejméně 12 měsíců před vznikem invalidity, bude pojišťovna chtít vědět, zda vaše invalidita souvisí s již existujícím onemocněním nebo je jím způsobena. Většina skupinových pojistných smluv má doložku o vyloučení dříve existujícího stavu, která vylučuje (nebo umožňuje nevyplácet pojistné plnění za) invaliditu vzniklou v důsledku stavu, který jste měli předtím, než jste se stali pojištěnými v rámci pojistné smlouvy.

Vyloučení dříve existujících stavů může být problematické zejména u postižení souvisejících s duševním zdravím. Například vaše pojistné plnění může být zamítnuto, pokud jste v minulosti trpěli depresemi a úzkostmi, pro které jste se léčili během „období předcházejícího stavu“, jak je uvedeno v pojistné smlouvě. Pokud byste se pak do 12 měsíců od nabytí účinnosti pojištění stali invalidními a podali žádost o odškodnění za posttraumatickou stresovou poruchu (třeba vyvolanou pandemií), přestože jste do té doby nepřetržitě pracovali, mohla by pojišťovna vaši žádost zamítnout s odůvodněním, že vaše posttraumatická stresová porucha byla způsobena nebo k ní přispěly vaše již existující stavy deprese a úzkosti.

Pokud je váš nárok zamítnut na základě „vyloučení již existujících stavů“, doporučujeme vám, abyste se nevzdávali, ale raději se ihned obrátili na advokáty MK Disability Lawyers a probrali s vámi vaše možnosti a přezkoumali důvody zamítnutí.

Co když během pandemie COVID-19 nemohu navštívit lékaře, aby mi diagnostikoval nebo léčil můj duševní stav?“

Možnost vyhledat léčbu duševního stavu může být v nejlepších dobách problém. Během pandemie COVID-19 však může být vyhledání diagnózy a léčby vašeho stavu duševního zdraví za určitých okolností nemožné. Někteří lékaři a poskytovatelé léčby zavřeli své ordinace a pacienty vůbec nepřijímají. Jiní mohou s pacienty hovořit a poskytovat jim léčbu po telefonu nebo prostřednictvím videokonference. Někteří pacienti a lékaři se mohou cítit nepohodlně při telefonických a videokonferenčních formách diagnostiky a léčby a mohou se rozhodnout počkat, až budou opět možné osobní schůzky.

Čekání do doby, než skončí pandemie COVID-19 a budou opět možné osobní schůzky, představuje celou řadu dalších rizik. Nejzávažnějším z nich je umožnění, aby váš duševní stav zůstal nediagnostikován a neléčen, což by mohlo mít vážné následky pro vaše zdraví a prodloužit vaše zotavení. Dalším problémem je, že bez diagnózy a léčby specialistou nemusí být pojišťovna nakloněna uznat, že jste invalidní, nebo schválit vaši žádost o invaliditu. Pokud vaše žádost nebude schválena a vy zůstanete v pracovní neschopnosti, vaše osobní finanční situace by se mohla rychle zhoršit, což by vám přidalo další stres do života a dále zhoršilo váš stav.

Je důležité, abyste co nejdříve vyhledali léčbu a předložili pojišťovně formuláře žádosti o odškodnění. To znamená začít u svého rodinného lékaře nebo specialisty (např. psychologa, psychiatra, terapeuta), pokud k němu docházíte. Pokud váš rodinný lékař nebo specialista nepřijímá pacienty osobně, bude klíčové naplánovat si s lékařem upřímný telefonický rozhovor o vašich příznacích. Váš lékař by vám pak mohl poskytnout nějakou podpůrnou terapii rozhovorem (CBT nebo kognitivně-behaviorální terapii), předepsat léky, navrhnout jinou léčbu a/nebo vás odkázat či doporučit na poskytovatele léčby, kteří se specializují na duševní stavy. Svému lékaři nebo specialistovi byste také měli e-mailem nebo faxem zaslat formuláře žádosti o invalidní důchod, aby je co nejdříve vyplnil a zaslal pojišťovně.

Pojišťovna může, ale nemusí být během pandemie COVID-19 shovívavější, pokud jde o posouzení vaší žádosti o invalidní důchod z hlediska informací, které od vás přijme a které prokazují, že máte invalidní důchod a že se vám dostává odpovídající léčby. Skutečnost je však taková, že vaše dávky jsou vypláceny na základě pojistné smlouvy. Pokud nejste schopni pojišťovnu přesvědčit, že splňujete definici invalidity podle smlouvy/pojistné smlouvy a že nadále splňujete další podmínky pro výplatu, jako je například přijímání odpovídající léčby, má pojišťovna právo vám dávky v invaliditě odmítnout nebo ukončit. Proto je velmi důležité, abyste vyvinuli veškeré úsilí k vyhledání diagnózy a léčby vašeho duševního onemocnění v rámci platných omezení COVID-19.

Pokud je pro vás obtížné prokázat pojišťovně svůj nárok a váš nárok byl z jakéhokoli důvodu zamítnut nebo ukončen, je důležité, abyste nás co nejdříve kontaktovali a prodiskutovali s námi vaše možnosti a způsob, jak pojišťovně prokázat, že jste invalidní.

Co mám dělat, pokud je můj nárok na dávky STD / LTD pro duševní onemocnění související nebo nesouvisející s COVID-19 zamítnut nebo ukončen?

Pokud vám pojišťovna zavolá nebo zašle dopis s oznámením, že vaše dávky STD / LTD byly zamítnuty nebo ukončeny, je důležité, abyste jednali rychle. Čím déle budete bez příjmu, tím obtížnější bude vaše finanční situace a výsledný stres může zhoršit váš stávající psychický stav.

Někdy vám pojišťovna (nebo správce) může nabídnout možnost poskytnout další informace v rámci interního odvolání proti zamítnutí/ukončení nároku. Tato možnost se vám může naskytnout, pokud jste dříve neposkytli všechny informace, které jste vy a vaši lékaři měli k dispozici v souvislosti s vaším nárokem.

Pokud jste již poskytli vše a nejste ze zdravotního nebo funkčního hlediska schopni se vrátit do práce, pak bude vaší jedinou možností najmout si právníka a podat na pojišťovnu žalobu o dávky v pracovní neschopnosti. Je důležité mít na paměti, že pro zahájení soudního řízení existují promlčecí lhůty a nechcete, aby byl váš nárok zamítnut na základě toho, že jste žalobu podali příliš pozdě.

Pokud zvažujete podání žádosti o STD/LTD nebo pokud vám byla STD/LTD zamítnuta či ukončena nebo pokud máte jakékoli dotazy týkající se podání žádosti o dávky STD/LTD v důsledku duševního onemocnění, které souvisí nebo nesouvisí s pandemií COVID-19, doporučujeme vám, abyste se obrátili na advokáty MK Disability Lawyers a prodiskutovali své možnosti a svůj postup.

Pokud byste chtěli projednat svůj nárok na dlouhodobou pracovní neschopnost se zkušeným právníkem, společnost MK Disability Lawyers LLP se věnuje výhradně soudní praxi v oblasti LTD. Zastupovali jsme klienty se zdravotním postižením různých profesí proti všem hlavním životním/zdravotním pojišťovnám v Kanadě. Rádi vám poskytneme bezplatnou konzultaci.

Předchozí informace nemají sloužit jako právní poradenství. Tento blog je zpřístupněn pouze pro vzdělávací účely a také proto, aby vám poskytl obecné informace a obecný přehled o právu, nikoliv proto, aby poskytoval konkrétní právní poradenství. Používáním tohoto blogu berete na vědomí, že mezi vámi a vydavatelem blogu neexistuje žádný vztah mezi advokátem a klientem. Blog by neměl být používán jako náhrada kompetentního právního poradenství od licencovaného právníka ve vaší jurisdikci. Pokud byla vaše žádost o invaliditu zamítnuta a potřebujete právní radu, obraťte se na právníka specializujícího se na právo invalidity.