Nejlepší banky pro malé firmy v roce 2021

Nejlepší banky pro malé firmy

Náš přístup:

Výběr nejlepšího bankovního účtu pro malou firmu se odvíjí od čtyř věcí:

• Typ vašeho podnikání
• Potřeby vašeho podnikání
• Požadavky banky
• Další výhody

V tomto přehledu se podíváme na některé z nejlepších národních bank pro malé podniky a zjistíme, co je činí nejlepší volbou pro různé typy podniků.

Naše pětice nejlepších národních bank pro rok 2021:

• BlueVine je naší volbou pro nejlepší online banku. Účtuje si nulové poplatky a nabízí neomezený počet měsíčních transakcí. Online podniky, které fungují 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, mohou bankovat bez nečekaných poplatků.
• Chase Bank je naším výběrem pro nejlepší kamennou banku, zejména pro podniky s velkým počtem hotovostních vkladů. Chase má pohodlně umístěné pobočky, variabilní poplatky a možnosti šekového účtu na míru.
• Navy Federal Credit Union je nejlepší možností bankovnictví pro podnikatele od spořitelny. NFCU poskytuje členům vyšší úrokové sazby a žádné měsíční poplatky za služby.
• Wells Fargo je naším výběrem nejlepší banky pro podniky, které potřebují úvěr SBA 7(a), protože je odborníkem na zpracování úvěrů SBA 7(a).
• US Bank nabízí nejlepší podnikatelský běžný účet bez poplatků a je užitečná pro podniky, které mají jen několik měsíčních transakcí, ale potřebují velkou regionální banku.

Nejlepší online banka: BlueVine

BlueVine je online banka, kterou byste podle nás měli vyzkoušet. Hodí se pro podniky, které neprovádějí mnoho hotovostních transakcí a které pravděpodobně budou někdy potřebovat podnikatelský úvěr. BlueVine začínala jako poskytovatel úvěrů pro malé podniky, než přešla na oblast podnikatelského bankovnictví. Obojí dělají dobře.

Tady je stručné shrnutí jejich účtu Online Business Checking:

• Žádné měsíční poplatky, poplatky za nedostatečné prostředky (NSF) nebo příchozí převody
• Neomezený počet transakcí, není vyžadován minimální zůstatek
• 1.0% úrok při zůstatku alespoň 1 000 USD
• Platit dodavatelům a účty prostřednictvím automatizovaného clearingového systému (ACH), převodem nebo šekem
• 38 000+ bankomatů, žádné poplatky
• Věnovaná živá podpora

Chcete-li si u společnosti BlueVine založit běžný účet pro podnikatele, musíte navštívit její webové stránky a vyplnit online žádost a předložit dokumenty o založení firmy, daňové identifikační číslo/EIN a další základní informace.

Výhody navíc: BlueVine nabízí jedinečnou službu placení účtů s názvem BlueVine Payments. Díky této službě můžete použít kreditní kartu k placení dodavatelům nebo komukoli jinému a společnost BlueVine jim zaplatí vaším jménem tak, že jim vystaví šek nebo vydá platbu ACH. The fee for this service is 2.9%.

Nebo si přečtěte naši úplnou recenzi podnikatelského běžného účtu BlueVine

Nejlepší kamenná banka: Chase Bank

Pokud provozujete firmu, která často provádí velké hotovostní vklady, jako je maloobchod nebo restaurace, je Chase bankou, kterou byste měli vyzkoušet. Hodí se pro podniky, které provádějí velké množství hotovostních transakcí, a pro podniky, které provozují více fyzických poboček. Chase má více než 4 700 kamenných poboček po celé zemi. Chase také nabízí několik konkurenčních možností účtů, které jsou přizpůsobeny různým velikostem podniků.

Tady je stručný přehled toho, co Chase nabízí:

• Přístup k více než 16 000 bankomatů Chase a více než 4,700 poboček Chase
• Nízké poplatky při otevření účtu
• Několik možností prominutí měsíčních poplatků
• Různé balíčky přizpůsobené různým velikostem firem
• Vyšší úrokové sazby a další výhody, pokud propojíte více účtů dohromady
• Uživatelsky přívětivé webové stránky a mobilní aplikace

Pro otevření běžného účtu pro firmy u společnosti Chase, musíte navštívit její webové stránky nebo zajít na pobočku a vyplnit žádost a předložit dokumenty o založení firmy, daňové identifikační číslo / identifikační číslo zaměstnavatele (EIN), řidičský průkaz nebo státem vydaný průkaz totožnosti a další základní osobní a obchodní údaje.

Výhody navíc: Chase nabízí několik typů podnikatelských běžných účtů. Navíc nabízí i několik podnikatelských spořicích účtů. Každý z účtů, které nabízejí, je navržen tak, aby pomohl různým typům podniků, které fungují za různých podmínek.

Nebo si přečtěte naši úplnou recenzi Chase Business Checking

Nejlepší spořitelní družstvo: Navy Federal Credit Union

Navy Federal nabízí několik podnikatelských bankovních účtů pro firmy jakékoli velikosti. Nabízí tři běžné účty, dva podnikatelské spořicí účty a podnikatelské vkladové certifikáty (CD).

Jedinou nevýhodou otevření bankovního účtu u Navy Federal je, že zde musíte mít osobní běžný účet, a abyste jej mohli získat, musíte mít příslušnost k milici. To však lze považovat za výhodu vzhledem k tomu, že družstevní záložny obecně nabízejí vyšší úrokové sazby a nižší poplatky než banky. Navy Federal nabízí 0,05% úrok na svém podnikatelském běžném účtu nejnižší úrovně. Většina bank na svých běžných účtech nejnižší úrovně nenabízí žádný úrok.

Tady je stručný přehled jejich malého podnikatelského běžného účtu:

• .05% úroková sazba
• Prvních 30 neelektronických transakcí v ceně; 0 USD.25 per transaction after that
• No monthly service fee
• Two signers

To open a business checking account with Navy Federal, you will need to complete several steps:

1. Ensure all owners have a personal account with Navy Federal Credit Union.
2. Download and complete a Business Solutions application.
3. Download and complete a Beneficial Owner form.
4. Gather all required documents.
5. Call 1-877-418-1462 between the hours of 9 a.m. to 5 p.m., ET (expect to spend an hour on the phone).

Extra perks: Navy Federal offers additional business products, such as loans and credit cards. On their website, they have a section dedicated to helping businesses based on where they’re at in their growth cycle.

Best Bank for SBA 7(a) Loans: Wells Fargo

If you’re a business that needs funding or suspects that at some point you’ll need a business loan, then you may want to consider a bank that specializes in small business lending — specifically Small Business Administration (SBA) 7(a) loans. We did some research and found that the largest bank, Wells Fargo, is one of the best banks to do business with if you’re trying to get approved for an SBA 7(a) loan. Pro malé podniky nabízí Wells Fargo takzvaný Simple Business Checking.

Tady je stručné shrnutí jejich bankovního účtu pro malé podniky:

• Prvních 50 transakcí je zdarma
• Za jedno poplatkové období bez poplatku
• První vklady hotovosti ve výši 3 000 USD zpracované za poplatkové období bez poplatku
• Textové a mobilní bankovnictví
• Přístup do jejich Národního bankovního centra pro podniky (tj, jejich telefonního centra pro malé podnikatele)

Bankovní účet pro podnikatele si u Wells Fargo můžete pohodlně založit online. Stačí vyplnit online žádost, jakmile shromáždíte následující údaje:

• platné uživatelské jméno a heslo do internetového bankovnictví Wells Fargo
• číslo sociálního pojištění
• daňové identifikační číslo podnikatele
• platný řidičský průkaz nebo státní průkaz totožnosti
• informace o registraci podniku ve státě nebo území USA. Nepřijímají žádosti pro podniky založené mimo území Spojených států, pokud se nejedná o podnik na území USA.
• Otevírací vklad 25 USD

Výhody navíc: Wells Fargo nabízí další podnikatelské produkty, jako jsou úvěry SBA 7(a) a kreditní karty. Můžete také využít bezplatnou službu Card Studio Design, která vám umožní přizpůsobit si firemní debetní kartu s logem a sloganem vaší firmy. Až bude vaše firma připravena, můžete také požádat o obchodní účet a mzdové služby.

Best No-Fee Business Bank Account: US Bank

A no-fee bank account may be what you’re looking for if you’re a startup business with few expected monthly transactions. There are plenty of banks that offer no-fee accounts, but one stands out above the rest: US Bank. What makes US Bank different from most other no-fee bank accounts is the sheer size of the bank. US Bank is the fifth-largest bank in the United States, making it a great choice for businesses located in the midwest or western parts of the United States. US Bank has 2,895 branches spread across 26 states.

Tady je stručný přehled jejich šekového účtu pro malé firmy bez poplatků (bankovní účet Silver Business Checking):

• Mobilní bankovnictví s možností placení účtů
• Služby obchodního účtu pro přijímání platebních karet
• Prevence šekových podvodů
• Vklady šeků na dálku
• Overdraft protection

Šekový účet pro firmy US Bank si můžete založit online nebo při návštěvě fyzické pobočky. K otevření podnikatelského bankovního účtu US Bank budete potřebovat následující údaje:

• EIN nebo daňové identifikační číslo vaší firmy (živnostníci mohou použít číslo sociálního pojištění majitele)
• Zřizovací listinu, stanovy, or a charter or a similar legal document that indicates when your company was formed (not required for sole proprietors)
• Government-issued photo ID and Social Security number for you and anyone else authorized to sign checks or make transactions on behalf of your organization

For extra perks, US Bank offers additional features for its Silver Business checking account, such as:

• 125 free transactions per statement cycle
• 25 free cash deposits per statement cycle
• 50% discount on first check order up to $50
• 50% discount on Gold Personal Package checking monthly maintenance fee

Nejčastější dotazy k bankovnictví pro malé podniky

Proč potřebujete podnikatelský bankovní účet?

Existuje mnoho důvodů, proč potřebujete podnikatelský bankovní účet. Mezi hlavní důvody, proč mít podnikatelský bankovní účet, patří ochrana vaší omezené odpovědnosti, abyste neprorazili firemní závoj. Kromě toho chcete mít podnikatelský bankovní účet, abyste si vybudovali podnikatelský úvěr a měli způsob, jak inkasovat a chránit své podnikatelské příjmy.

Oblíbili jsme si BlueVine pro podnikatelské bankovnictví online. Jejich online podnikatelský běžný účet poskytuje úrokovou sazbu 1 %, pokud na účtu udržujete zůstatek 1000 USD.

Navštivte naši recenzi BlueVine a dozvíte se více o tom, proč BlueVine řadíme na první místo v žebříčku pro online podnikání.

Je Bank of America dobrou bankou pro malé firmy?

Naší top 5 se sice nedostala, ale Bank of America je banka s celostátní značkou a má pobočky v blízkosti restaurací a obchodů, takže je celkově dobrou bankou pro podniky, které přijímají velké množství hotovosti. Pobočka v blízkosti vaší restaurace nebo prodejny vám usnadní a zvýší bezpečnost při předávání každodenních hotovostních vkladů.

Kdo má nejlepší běžný účet pro malé firmy?

Nejlepší běžný účet pro malé firmy bude banka, která vám nabídne specifické funkce, které potřebujete k úspěšnému podnikání, a navíc banka, která nabízí nejméně poplatků a nejvyšší úrokové sazby. Je rozumné se porozhlédnout ve svém okolí, ale pokud uvažujete o provozování online podnikání, bude pravděpodobně nejlepší volbou BlueVine.

Jsou pro podnikatelské účty lepší spořitelny?

Spořitelny nejsou nutně lepší. Družstevní záložny obvykle nabízejí lepší sazby a mají méně poplatků, ale mohou mít méně funkcí. Z tohoto důvodu doporučujeme zvážit všechna pro a proti a rozhodnout se, zda je pro vás družstevní záložna nejlepší volbou, nebo ne.

Která banka je nejlepší pro společnost s ručením omezeným?

Malým podnikatelům doporučujeme při zakládání firmy založit společnost s ručením omezeným (LLC). Naučíme vás přesně, jak založit společnost s ručením omezeným, abyste ušetřili nějaké peníze, a usnadníme vám proces založení společnosti s ručením omezeným. Nejlepší banka pro LLC bude do značné míry záviset na potřebách vašeho podnikání.

Který podnikatelský účet je nejlepší?

Slovo „nejlepší“ je přinejmenším relativní. Pokud chcete bankovní účet, který by splňoval všechny potřeby vaší malé firmy, budete se možná dlouho rozhlížet. Chtěli bychom, abyste zvážili provedení určité introspekce a rozhodli se pro nejdůležitější funkce, které od banky vyžadujete, a zúžili výběr, dokud nenajdete tu jedinou nejlepší banku, která vašemu podnikání pomůže nejvíce.

Co by měl malý podnik hledat u bankovního účtu?

Malý podnik by si měl určit, jaké jsou jeho jedinečné potřeby, a poté vybrat banku, která tyto potřeby splňuje. Pokud například provozujete pouze online podnikání, je nejlepší zvolit online banku, jako je BlueVine, protože vám poskytne lepší sazby, méně poplatků a získáte neomezený počet transakcí.

Potřebuji účetního pro malé podniky?

Každé firmě se může vyplatit najmout si službu účetního pro malé firmy. Nejenže vám účetní může potenciálně ušetřit tisíce dolarů na daních; může vám pomoci se správou firemního účetnictví a vydáváním výplatních pásek, čímž vám ušetří čas i peníze. Promluvte si s podnikovým účetním ještě dnes a zjistěte, kolik peněz může vaše firma ušetřit.