Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Je také možné najít doplňková pojištění u různých společností.

• Požár. Krytí, které chrání v případě požáru způsobeného bleskem, zkratem a dalšími nehodami, stejně jako výbuchem a škodami způsobenými kouřem.
• Přírodní katastrofy. Odškodňuje v případě škod způsobených vodou včetně povodní, hurikánu, sesuvu půdy, krupobití, sněhu, mrazu, vichřice, přílivové vlny, vichřice a náhodného prasknutí nebo úniku potrubí.
• Padající předměty. Kryje mimo jiné škody v případě pádu stromů a škody způsobené nárazem vozidla do domu.
• Krádež věcí z domácnosti. Chrání před krádeží běžného zboží, které se obvykle nachází v domácnostech. Patří sem obrazovky, mobilní telefony a další elektronická zařízení v běžném množství, stejně jako peníze a cennosti v běžném množství.
• Rozbití skla. Náhodné rozbití skla v interiéru i exteriéru, například skla ve vitrínách, nábytku, zrcadel a oken.
• Ochrana elektronických zařízení a domácích spotřebičů. Může mít různé části, například speciální pojištění pro domácnosti, kde se nachází speciální nebo vysoce hodnotné elektronické vybavení. Vztahuje se také na poruchy, výpadky napájení, ztrátu dat v počítačích a paměťových zařízeních, nedbalost apod.
• Rodinná občanskoprávní odpovědnost a/nebo škoda způsobená třetím osobám. Chrání rodinu před nároky, které jí mohou vzniknout ze strany třetích osob za škody nebo újmy způsobené v důsledku stavu nemovitosti, závad na zařízení, nehod způsobených členy rodiny, pokousání domácím zvířetem, zranění nebo škody způsobené zaměstnanci ve službách majitelů nebo pronajímatelů atd. V některých případech také za škody a zranění způsobené při nehodách na ulici nebo v nákupních centrech v důsledku běhu nebo jízdy na kole.
• Odpovědnost nájemce. Chrání nájemce před škodami, které může způsobit na nemovitosti a za které je ze zákona odpovědný.
• Mimořádné náklady na stěhování a pronájem domu. Kryje náklady na stěhování v případě pojistné události, uskladnění zboží a dočasný pronájem jiného domu.
• Peníze a cennosti. Dodatečná ochrana pro ty, kteří doma uchovávají větší množství peněz a cenností, stejně jako šperky, umělecká díla, sběratelské předměty a další cennosti.
• Osobní věci. Chrání rodinu v případě loupežného přepadení doma nebo mimo domov, a to pro majetek, který má osoba u sebe, včetně mobilních telefonů a jízdních kol, stejně jako peněz, hodinek a dalšího majetku.
• Odstraňování trosek. Uhradí náklady na odstranění trosek, pokud dojde ke ztrátě.
• Ztráta nájemného. Vyplácí majiteli domu určitou částku měsíčního nájemného, o kterou přijde, když dojde ke ztrátě.
• Potraviny v chladničkách. Kryje hodnotu potravin uložených v chladničkách, pokud dojde k jejich poškození v důsledku pojistné události.
• Zemětřesení. Chrání v případě poškození obsahu a majetku v případě zemětřesení.
• Výbuch sopky. Náhrada škod způsobených výbuchem sopky.
• Léčebné výlohy v důsledku napadení. Hradí nezbytnou lékařskou péči v případě napadení rodinných příslušníků.
• Poslední výdaje. Kryje náklady na pohřeb rodinných příslušníků v důsledku vzniku kryté pojistné události.
• Podvodné použití karty. Chrání rodinu finančně před klonováním nebo zneužitím kreditních a debetních karet.
• Lékařský a/nebo ambulantní dispečink. Lékařská a ambulantní ochrana v případě onemocnění nebo úrazů, které vyžadují naléhavou pomoc. Hrazen je určitý počet akcí ročně.
• Asistenční služby. Různé asistenční služby v závislosti na pojistiteli, které mohou zahrnovat:
  • Právní asistenci po telefonu.
  • Lékařskou asistenční službu po telefonu.
  • Opravy škod v domácnosti, jako jsou instalatérské práce, zámečnické práce apod.
  • Služby pro instalaci zařízení.
• Údery a vandalismus. Chrání před škodami způsobenými osobami účastnícími se stávek, vandalských činů, výtržností a činů zákeřných osob.

Balíčky běžně nabízené pojišťovnami nezahrnují všechna krytí. Některé z nejčastějších pojistných událostí, které nejsou zahrnuty v balíčku, jsou zemětřesení, povodeň, úder a vandalismus, i když v závislosti na pojišťovně jich může být více. Zájemci o pojištění domácnosti by se měli ujistit, že pojistná smlouva obsahuje vše, co potřebují, jinak zůstanou v případě pojistné události bez ochrany.

Jak vypočítat cenu pojištění domácnosti?

První věcí, kterou je třeba pro pojištění domu stanovit, je hodnota domu. Nejvhodnější je ocenění majetku, ale v mnoha případech může jako reference posloužit odhad, který někdy mohou provést sami pojišťovací agenti. Hlavní proměnné, které ovlivňují výši pojistného, jsou:

Výše nemovitosti

Pouze v případě, že je žadatel vlastníkem. Vztahuje se výhradně na cenu toho, co bylo postaveno, bez zohlednění hodnoty pozemku, protože v případě ztráty je poškozena především budova. Tuto hodnotu ovlivňuje několik proměnných, například:

• Místo bydliště, včetně města, státu, zda se jedná o turistickou oblast, plážovou oblast, centrum, obytnou oblast atd.
• Kvalita materiálů a povrchových úprav.
• Zastavěná plocha.
• Počet ložnic a koupelen.
• Dvoupodlažní nebo dvojpodlažní domy.
• Antiquity.

Cena obsahu

Pouze pro osoby bydlící v domě. Za účelem lepšího odhadu by měl být pořízen seznam obsahu a pro účely prokázání přítomnosti zboží mohou být uvnitř domu pořízeny fotografie, které se připojí k seznamu. Pokud máte fakturu nebo doklad o koupi, je užitečné si je uschovat.

Krytí obsažená v pojistné smlouvě

V běžném balíčku je zahrnuto několik krytí, ale pro dobrou ochranu je zpravidla nutné krytí doplnit a každé z nich má dodatečné náklady, jako je tomu v případě zemětřesení.

Požární ochrana

Detektory kouře a hasicí přístroje jsou užitečné pro získání slevy na požárním pojistném.

Ochrana proti vloupání

Náklad ovlivňuje nedostatečná ochrana dveří a oken. Pokud máte bezpečnostní kamery nebo jste si najali soukromou bezpečnostní službu, můžete získat slevy. Pokud máte peníze, cennosti a další cennosti, například šperky, je vhodné mít trezor, který je lépe zabezpečí a ztíží případný pokus o krádež.

Vytápění

Domy s tradičními krby jsou ohroženy požárem více než domy s moderními systémy.

Jak můžete ušetřit na pojištění domácnosti?

Ceny pojištění domácnosti se u jednotlivých pojišťoven liší podle jejich vlastních statistik škod. Proto lze ušetřit využitím nabídky společnosti Cotizator, která porovnává všechny pojišťovny pro pojištění domácnosti. Pokud se chystáte porovnávat sami, můžete ušetřit následujícím způsobem:

• Pečlivě si vyberte krytí, která chcete mít v pojistné smlouvě, a vyřaďte ta, která považujete za méně důležitá a jejichž náklady byste v případě pojistné události mohli převzít sami.
• Pojištění proti zemětřesení může být drahé, ale v neseismických oblastech, jako je severovýchod, není nezbytné.
• Pokud nežijete v blízkosti pobřežních oblastí, může být pojištění proti hurikánu zbytečné, ale obvykle zahrnuje i krupobití, takže byste měli posoudit riziko vzniku takové škody. Ve vyvýšených lokalitách může být pojištění proti povodni zbytečné.
• Pojistěte svůj dům proti požáru a krádeži, což vám z dlouhodobého hlediska ušetří nemalé peníze na pojistném. Umožní vám také předejít úplné ztrátě vašeho domova tím, že budete připraveni reagovat.
• Snižte úroveň znečištění vašeho domova a můžete mít nárok na slevy za ekologickou domácnost.

Často kladené otázky k pojištění domácnosti

Měl jsem pojištění proti požáru. Kolemjdoucí osoba zapálila závěs a plameny se rozšířily po celé místnosti, ale pojišťovna nevyplatila pojistné plnění. Je to tak správně?

Pokud pojišťovna nevyplatila pojistné plnění, je to proto, že jste neměli sjednané pojištění pro případ úmyslného jednání. Nešlo o náhodný požár způsobený nehodou, zkratem nebo jinou z chráněných příčin, ale o úmyslné zapálení. Ve všech případech je vhodné toto krytí uzavřít, abyste měli úplnější ochranu.

Pojišťovna mi nezaplatila škodu na domě způsobenou zemětřesením, přestože jsem měl pojištění na odstranění trosek po zemětřesení. Mohu si stěžovat u Condusef?

Pojištění na odstranění trosek po zemětřesení hradí pouze náklady na odstranění trosek po pádu domu v důsledku události tohoto typu, nikoliv škody na domě. K pojištění domu je třeba mít jasně sjednané pojištění proti zemětřesení. Pokud si budete stěžovat u společnosti Condusef, k pojistné události nedojde.

Je pojištění domu povinné?

Toto pojištění je povinné pouze v případě, že jste si vzali hypoteční úvěr nebo protože dům splácíte na splátky. V ostatních případech není povinné, ale je nezbytné, abyste zabránili ztrátě rodinného majetku.

Sjednal jsem si pojištění domácnosti na 2 miliony pesos, a když jsem o ni přišel kvůli požáru, dali mi 1,2 milionu pesos. Co se stalo?

Pravděpodobně jste ji měli nadměrně pojištěnou, to znamená, že jste ji pojistili na vyšší hodnotu, než jakou skutečně měla. Jednou z pravděpodobných příčin je, že jste přidali cenu pozemku. Pozemek není pojistitelný, pouze budova.

Můj dům byl pojištěn na milion, ale když spadl v důsledku zemětřesení, dostal jsem jen 750 000 pesos. Bylo to v pořádku?

Pojištění proti zemětřesení není pojišťovnami kryto na 100 %, protože funguje na bázi 25% spoluúčasti. To znamená, že majitel domu musí v případě ztráty způsobené touto škodou uhradit 25 % jeho hodnoty a pojišťovna musí uhradit zbývajících 75 %.