Chcete věnovat deset minut jedné věci, která bude mít naprosto zásadní vliv na vaši schopnost méně utrácet, více šetřit a rychleji dosahovat svých cílů?
Pokud jste odpověděli ano, pak je na čase, abyste nejprve zaplatili sami sobě.
Koncept je jednoduchý: První věc, kterou uděláte každý den výplaty, je, že si odložíte určité procento svého příjmu na spořicí účet. Uděláte to dříve, než zaplatíte nájem, než zaplatíte ostatní účty a než vyrazíte na happy hour. „Nejdříve zaplatíte sami sobě.“
Strategie je jednoduchá, jistě. Ale je mocná, protože:
Na první místo staví spoření
Něco úžasného se stane, když si řeknete, že si budete odkládat peníze pro sebe a že je to důležitější než všechny ostatní věci, které je třeba zaplatit. Jakmile si na tuto myšlenku zvyknete – a uvidíte, jak se vaše úspory začínají hromadit – stane se z toho tak trochu závislost. Čím více budete spořit, tím více budete chtít spořit!
Je to automatické
Jakmile si na spořicím účtu nastavíte automatický převod nebo rozdělený přímý vklad, můžete si přestat odpovídat, abyste peníze šetřili, místo abyste je utráceli. (Stejně jako já, i vy jste člověk a my lidé máme tendenci být v takových věcech špatní)
Co vás čeká:
Jak funguje automatické placení nejdříve sobě
Existují dva základní způsoby automatického placení nejdříve sobě:
Automatický převod
Většina bank (a všechny spořicí účty online) umožňuje nastavit automatické opakované převody mezi účty. Vyberete si částku, kterou chcete spořit, datum, kdy vám bude vyplacena, a o zbytek se postará banka. Pokud například dostáváte výplatu každý druhý čtvrtek, spořitelna vám automaticky strhne peníze z běžného účtu ve stejný den, kdy vám přijde výplata.
Rozdělený přímý vklad
Pokud chcete ještě bezpečnější metodu, můžete požádat personální oddělení o rozdělení přímého vkladu mezi běžný a spořicí účet (to umí většina poskytovatelů mzdových služeb). Říkám, že je to více „odolné proti manipulaci“, protože pokud byste někdy byli v pokušení přestat platit nejprve sami sobě, museli byste navštívit personální oddělení, aby zrušilo vklady na váš spořicí účet.
Poznámka: Důrazně doporučuji vést spořicí účet u jiné banky než běžný účet. (V opačném případě je příliš snadné vaše prostředky smíchat.) Online spořicí účty jsou pro tento účel skvělé, protože poskytují lepší úrokové sazby a dvoudenní převody tam i zpět do jiných bank. Můžete si je založit a zapomenout, že tam jsou, dokud úspory opravdu nepotřebujete.
Jestliže máte dluhy…
Častá otázka, kterou dostávám, zní: „Mám dluh na kreditní kartě s vysokým úrokem nebo dluh ze studentské půjčky, neměl bych ho splácet dřív než spořit peníze s mizerným 1% úrokem?“. Já říkám ANO. A tady je důvod proč:
Je zřejmé, že pokud máte dluh na kreditní kartě, je vaší finanční prioritou zbavit se dluhů. Přesto si myslím, že každý musí udělat dvě věci:
Vytvořit si na bankovním účtu buffer™.
Abyste předešli poplatkům za přečerpání účtu a pokušení znovu použít úvěr na drobná životní překvapení, měli byste si na svém běžném účtu vytvořit malý polštář hotovosti, kterému říkáme Buffer bankovního účtu™.
Související:
Vytvořte si návyk spoření
I když splácíte dluh z kreditní karty, vyplaťte si 10 dolarů z výplaty. Pak, až dluh zmizí, budete mít již vytvořený návyk a můžete výrazně zvýšit částku, kterou spoříte.
Related:
Shrnutí
Vezměte si to ode mě: Splácet nejdřív sám sobě opravdu funguje. Nastavení trvá 10 nebo 20 minut a pak už běží na autopilota. Pokud pro zlepšení svých financí neuděláte nic jiného, tohle by měla být ta správná věc. Nebudete toho litovat!
- Náhradní fondy: Vše, co potřebujete vědět
- Spoříte na správných místech? Zjistíte to v našem kvízu
- 401(k) nebo fond pro mimořádné události:
- Jak vyvážit spoření na důchod s ostatními cíli
.