Wealthfront Review: Kostengünstige Robo-Investitionen und Finanzplanung

Robo-Berater gibt es erst seit knapp 10 Jahren, aber in den letzten Jahren haben einige von ihnen ihr Anlageangebot stetig erweitert und bieten sogar wertvolle Zusatzdienste an. Einer der führenden Anbieter in dieser Hinsicht ist Wealthfront. Der Robo-Advisor hat seine Anlagekapazitäten in alle Richtungen erweitert, bietet aber jetzt auch Finanzplanung an. Die Plattform wirbt damit, hochverzinsliches Bargeld und Finanzplanung & Robo-Investing für Millennials anzubieten. Wenn Sie mehr als nur investieren wollen, hat Wealthfront das Richtige für Sie. Und wie es zu ihrem Markenzeichen geworden ist, ist das alles zu niedrigen Kosten erhältlich.

Was ist Wealthfront?

Das in Palo Alto, Kalifornien, ansässige und 2011 gegründete Unternehmen Wealthfront verwaltet ein Vermögen von rund 20 Milliarden US-Dollar. Es ist der zweitgrößte unabhängige Robo-Advisor nach Betterment. Und während in den letzten Jahren Dutzende von Robo-Advisors auf den Markt gekommen sind, sticht Wealthfront als einer der besten hervor. Es gibt nicht nur eine Sache, die Wealthfront besonders gut kann, sondern viele. Und das Angebot wird ständig erweitert.

Das Hauptgeschäft ist natürlich das automatisierte Online-Investieren. Sie können bereits mit 500 Dollar ein Konto eröffnen, und die Plattform stellt ein Portfolio für Sie zusammen und verwaltet es kontinuierlich. Ihr Geld wird in eine ausgewogene Mischung aus Aktien und Anleihen investiert – genau wie bei den meisten anderen Robo-Advisors. Aber Wealthfront geht noch einen Schritt weiter und fügt auch Immobilien und natürliche Ressourcen hinzu.

Wie andere Robo-Advisor nutzt Wealthfront die moderne Portfoliotheorie (MPT) bei der Erstellung von Portfolios. Dabei werden zunächst die Anlageziele, der Zeithorizont und die Risikotoleranz des Kunden ermittelt, um dann ein Portfolio zu erstellen, das diesen Parametern entspricht. MPT betont die richtige Asset Allocation, um sowohl die Rendite zu maximieren als auch Verluste zu minimieren.

Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors bietet Wealthfront nun eine Vielzahl von Anlagemethoden und Portfolios an, darunter Smart Beta, Risk Parity und Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Und seit Kurzem ist Wealthfront auch im Bereich der Finanzplanung aktiv. Das Unternehmen bietet jetzt mehrere Finanzplanungspakete an, die auf ganz bestimmte Bedürfnisse zugeschnitten sind, darunter die Planung des Ruhestands und des Studiums.

Wenn Sie Wealthfront in den letzten Jahren noch nicht kennengelernt haben, sollten Sie unbedingt einen zweiten Blick darauf werfen. Dies ist eine Robo-Advisor-Plattform, auf der sich einiges tut – und zwar schnell!

Wie Wealthfront funktioniert

Wenn Sie sich bei Wealthfront anmelden, müssen Sie zunächst einen Fragebogen ausfüllen. Anhand Ihrer Antworten werden Ihre Anlageziele, Ihr Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz ermittelt. Es wird ein Portfolio erstellt, das in mehrere Anlageklassen investiert, wobei jede Klasse durch einen börsengehandelten Fonds (ETF) repräsentiert wird.

Der Vorteil von ETFs ist, dass sie kostengünstig sind und es der Plattform ermöglichen, Ihr Portfolio buchstäblich Hunderten von verschiedenen Unternehmen in jeder Anlageklasse auszusetzen. Wenn Ihr Portfolio in mehrere Anlageklassen investiert ist, enthält es buchstäblich die Aktien und Anleihen von Tausenden von Unternehmen und Institutionen, sowohl in den USA als auch im Ausland.

Wealthfront bietet Tax-Loss-Harvesting auf allen Portfolioebenen. Wealthfront hat aber auch Portfolio-Optionen für größere Investoren hinzugefügt, die sowohl Aktien als auch ETFs umfassen. Durch die Einbeziehung von Aktien ist Wealthfront in der Lage, Steuerverluste präziser und aggressiver zu nutzen.

Jedes Portfolio bietet außerdem eine regelmäßige Neugewichtung, um die angestrebte Vermögensaufteilung beizubehalten, sowie eine automatische Wiederanlage von Dividenden. Wie bei Robo-Advisors üblich, müssen Sie lediglich Ihr Konto einrichten – Wealthfront übernimmt 100 % der Anlageverwaltung für Sie.

Seit kurzem unterstützt Wealthfront auch externe Konten. Ähnlich wie bei Personal Capital kann die Plattform nun auch Anlagekonten einbeziehen, die nicht direkt vom Robo-Advisor verwaltet werden. So erhalten Sie einen Überblick über Ihre gesamte finanzielle Situation und können Ihre Möglichkeiten ausloten und sich bei der Optimierung Ihrer Finanzen beraten lassen.

Und wie viele große Investmentbroker bietet auch Wealthfront jetzt einen Portfoliokredit an. Dieser steht nur Anlegern mit einem steuerpflichtigen Konto von mindestens 25.000 US-Dollar zur Verfügung, aber wenn Sie sich qualifizieren, können Sie Geld gegen Ihr Anlagekonto leihen und dabei Ihre eigenen Rückzahlungsbedingungen festlegen

Merkmale und Vorteile von Wealthfront

Mindesteinlage: 500 US-Dollar

Angebotene Kontotypen: Individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten; traditionelle, Roth-, Rollover- und SEP-IRAs; Trusts und 529-Konten für Hochschulen

Kontozugang: Verfügbar über Web und mobile Apps. Kompatibel mit Android-Geräten (5.0 und höher) und zum Herunterladen bei Google Play erhältlich. Auch kompatibel mit iOS-Geräten (11.0 und höher) im App Store. Kompatibel mit iPhone, iPad und iPod touch-Geräten.

Kontoverwahrer: Kontoguthaben werden in einem Brokerage-Konto auf Ihren Namen bei der Wealthfront Brokerage Corporation verwahrt, die für Clearing-Funktionen wie die Handelsabwicklung eine Partnerschaft mit RBC Correspondent Services eingegangen ist. IRA-Konten werden bei der IRA Services Trust Company geführt.

Kundendienst: Erreichbar per Telefon und E-Mail, Montag bis Freitag, von 7:00 bis 17:00 Uhr, pazifische Zeit.

Wealthfront Sicherheit: Ihre bei Wealthfront angelegten Gelder sind durch die SIPC abgedeckt, die Ihr Konto bis zu 500.000 $ in bar und Wertpapieren, einschließlich bis zu 250.000 $ in bar, gegen Maklerausfälle versichert.

Wealthfront nutzt Drittanbieter, um sichere, schreibgeschützte Links zu Ihrem Konto zu unterhalten. Diese Anbieter sind auf die Verfolgung von Finanzdaten spezialisiert und verwenden robuste, bankübliche Sicherheitsvorkehrungen und befolgen im Allgemeinen die besten Datenschutzpraktiken. Darüber hinaus speichert Wealthfront Ihr Kontopasswort nicht.

Wealthfront Anlagemethodik

Für reguläre Anlagekonten stellt Wealthfront Portfolios aus einer Kombination von 10 verschiedenen spezifischen Anlageklassen zusammen. Dazu gehören vier Aktienfonds, vier Rentenfonds, ein Immobilienfonds und ein Fonds für natürliche Ressourcen.

Jedes Portfolio enthält verschiedene Allokationen der einzelnen Anlageklassen, die auf Ihrem Anlegerprofil basieren, das durch Ihre Antworten auf den Fragebogen bestimmt wird. Die einzige Ausnahme sind Kommunalobligationen. Diese Allokation wird nur in steuerpflichtigen Konten erscheinen. IRAs enthalten sie nicht, da die Konten bereits steuerbegünstigt sind.

Beachten Sie in der nachstehenden Tabelle, dass für die meisten Anlageklassen zwei ETFs aufgeführt sind. Dies ist Teil der Strategie von Weatlthfront zur Ernte von Steuerverlusten. In jedem Fall sind die beiden ETFs sehr ähnlich. Um das Tax-Loss-Harvesting zu erleichtern, wird eine Fondsposition verkauft und die zweite mindestens 30 Tage später gekauft, um die Anlageklasse wiederherzustellen. (Auf das Tax-Loss-Harvesting gehen wir weiter unten noch etwas genauer ein.)

Die für die einzelnen Anlageklassen verwendeten ETFs lauten wie folgt (Stand: 29. Dezember 2018):

Spezifische Anlageklasse	Allgemeine Anlage Klasse	Primärer ETF	Sekundärer ETF
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Spezialisierte Wealthfront-Portfolios

Wie bereits in der Einleitung erwähnt, hat Wealthfront zusätzlich zu seinen regulären Robo-Advisor-Portfolios mehrere verschiedene Anlageoptionen auf den Markt gebracht. Jedes dieser Portfolios steht für eine bestimmte, in der Regel spezialisiertere Anlagestrategie und ist in der Regel für Kunden mit größeren Anlagekonten verfügbar.

Smart Beta: Sie benötigen mindestens 500.000 US-Dollar, um für dieses Portfolio in Frage zu kommen. Smart Beta weicht vom traditionellen indexbasierten Investieren ab, das sich auf die Marktkapitalisierung stützt. Da Apple beispielsweise eine der am höchsten kapitalisierten S&P 500-Aktien ist, hat sie in den strengen S&P 500-Indexfonds ein überproportionales Gewicht. In einem Smart-Beta-Portfolio wird die Position in Apple auf der Grundlage anderer Faktoren reduziert.

Im Allgemeinen werden bei Smart Beta die Aktien im Fonds anhand einer Vielzahl von Faktoren gewichtet, die weniger von der Marktkapitalisierung abhängig sind. Es gibt Hinweise darauf, dass diese Anlagemethode zu höheren Renditen führt. Dieses Portfolio ist ohne zusätzliche Gebühren erhältlich.

Wealthfront Risk Parity Fund: Dies ist eigentlich ein Investmentfonds – der erste, der von Wealthfront angeboten wird. Bei einigen Positionen innerhalb des Portfolios wird eine Hebelwirkung eingesetzt. Er versucht, langfristig höhere Renditen zu erzielen, indem die Risikobeiträge der einzelnen Anlageklassen ausgeglichen werden. Es basiert auf dem Bridgewater Hedge Fund und erfordert eine Mindesteinlage von 100.000 $ sowie eine zusätzliche jährliche Gebühr von 0,25 % (0,50 % insgesamt). Dies ist das einzige Wealthfront-Portfolio, das eine Gebühr zusätzlich zur regulären Beratungsgebühr erhebt.

Sozial verantwortliches Investieren (SRI): Wealthfront bietet keine spezielle SRI-Portfoliooption an. Allerdings bieten sie diesen Service über ihre Stock-Level Tax-Loss Harvesting (siehe unten) und Smart Beta Portfolios an. Es handelt sich dabei eher um einen manuellen Prozess als um etwas anderes. Anstatt ein SRI-Portfolio zu erstellen, können Sie bei Wealthfront wählen, welche Aktien Sie aus einem der beiden Portfolios ausschließen möchten.

Wealthfront Tax-Loss Harvesting

Wenn es eine Anlagekategorie gibt, in der sich Wealthfront von anderen Robo-Advisors abhebt, ist es das Tax-Loss Harvesting. Wealthfront bietet dies nicht nur für alle regulären steuerpflichtigen Konten an (aber nicht für IRAs, da diese bereits steuerbegünstigt sind), sondern auch für spezialisierte Portfolios, die dies noch weiter ausbauen.

Wealthfront beginnt mit einer Steuerstandortstrategie. Dazu gehört das Halten von zins- und dividendenbringenden Anlageklassen in IRA-Konten, wo die vorhersehbaren Erträge von der Einkommensteuer geschützt sind. Vermögenswerte mit Kapitalzuwachs, wie Aktien, werden in steuerpflichtigen Konten gehalten, wo sie von niedrigeren langfristigen Kapitalertragssteuersätzen profitieren können.

Für größere Portfolios bietet Wealthfront jedoch Tax-Loss-Harvesting auf Aktienebene an. Es stehen drei spezialisierte Portfolios zur Verfügung, die eine Mischung aus ETFs und Einzelaktien enthalten. Der Zweck der Aktien ist es, spezifischere Möglichkeiten für die Ernte von Steuerverlusten zu bieten. So kann es beispielsweise vorteilhafter sein, eine Handvoll Aktien zu verkaufen, um Steuerverluste zu generieren, als einen ganzen ETF zu schließen.

Angesichts der Tatsache, dass Wealthfront dem Tax-Loss-Harvesting einen so hohen Stellenwert einräumt, ist es nicht verwunderlich, dass das Unternehmen eines der angesehensten Whitepaper zu diesem Thema im Internet veröffentlicht hat. Wenn Sie mehr über dieses Thema wissen möchten, sollten Sie es unbedingt lesen. Das Whitepaper kommt zu dem Schluss, dass Tax-Loss-Harvesting die Rendite eines typischen Portfolios erheblich steigern kann.

Weitere Funktionen von Wealthfront

Wealthfront Cash Account

Wealthfront bietet ein Cash-Konto an, auf dem Sie Ihr Geld sicher und geschützt aufbewahren können – für Notfälle, eine Anzahlung für ein Haus oder um es später zu investieren. Durch die Zusammenarbeit mit so genannten Programmbanken hat Wealthfront die normale FDIC-Versicherung für dieses Konto vervierfacht, so dass Sie bis zu 1 Million Dollar geschützt sind.

Es besteht auch kein Marktrisiko, da es sich nicht um ein Anlagekonto handelt und das Geld nirgendwo investiert wird. Sie können so viele Überweisungen auf das Konto vornehmen, wie Sie möchten, und Sie brauchen nur 1 Dollar für den Anfang.

Wo ist also der Haken?

Es gibt eigentlich keinen. Wealthfront schöpft ein wenig von der Spitze ab, um etwas Geld zu verdienen, bevor es Ihnen einen branchenführenden effektiven Jahreszins von 0,35 % gibt, aber abgesehen davon geben Sie dem Unternehmen einfach mehr Finanzdaten. Da wir das mit der Technologie sowieso ständig tun, sollte das keinen großen Unterschied machen.

Ich sehe keinen Nachteil, vor allem, wenn Sie bereits Kunde von Wealthfront sind.

Sie versuchen wirklich, auch Ihr All-in-One-Finanzdienstleister zu sein.

Eine neue Funktion, die gerade eingeführt wurde, ist die Möglichkeit, Ihr Geldkonto als Girokonto zu nutzen. So können Sie Ihre Gehaltsschecks direkt einzahlen und Ihre Zahlungen bis zu zwei Tage früher erhalten. Das Konto ermöglicht auch die automatische Bezahlung von Rechnungen und die Nutzung von Apps wie Venmo und PayPal, um Freunden oder Verwandten Geld zu schicken. Kontoinhaber erhalten außerdem eine Debitkarte, mit der sie Einkäufe tätigen und Bargeld von Geldautomaten abheben können.

Wenn Sie über Bargeld verfügen, das auf einem herkömmlichen Bankkonto einrostet und Sie mehr verdienen möchten, ist das Wealthfront Cash Account ein großartiger Ort, um es aufzubewahren.

Lesen Sie mehr über das Cash Account in unserem ausführlichen Testbericht zum Wealthfront Cash Account.

Wealthfront Portfolio Line of Credit

Diese Funktion ist verfügbar, wenn Sie mindestens 25.000 US-Dollar auf Ihrem Wealthfront-Konto haben. Damit können Sie bis zu 30 % Ihres Kontowertes ausleihen. Die Zinssätze liegen derzeit zwischen 2,40 % und 3,65 % effektiver Jahreszins, je nach Kontogröße. Sie können die Rückzahlungen nach Ihrem eigenen Zeitplan vornehmen, da Sie sich das Geld im Grunde von sich selbst leihen. Und da die Kreditlinie durch Ihr Konto gesichert ist, müssen Sie sich nicht kreditwürdig machen, um darauf zugreifen zu können.

Wealthfront Kostenlose Finanzplanung

Dies ist der Einstieg von Wealthfront in die Finanzplanung. Aber wie alles andere bei Wealthfront ist dies ein automatisierter Service. Es finden keine persönlichen Treffen oder Telefonate mit einem zertifizierten Finanzplaner statt. Stattdessen wird die Technologie genutzt, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erkunden und Sie dabei zu unterstützen, diese zu erreichen. Und da der Service technologiebasiert ist, fallen für seine Nutzung keine Gebühren an.

Der Service kann Ihnen bei der Planung von Wohneigentum, Studium, Vorruhestand oder sogar bei der Planung einer Auszeit zum Reisen helfen, z. B. für ein ganzes Jahr!

Wählen Sie einfach Ihr finanzielles Ziel aus, geben Sie Ihre Finanzdaten ein, und Wealthfront zeigt Ihnen, wie Sie planen und sich vorbereiten können.

Wealthfront Autopilot – Selbstfahrendes Geld

Eines der größten – und weitgehend unerkannten – Hindernisse für die meisten Anleger ist der sogenannte „Cash Drag“. Das ist der Fall, wenn ein zu großer Teil des Portfolios in bar gehalten wird, was zwar Zinsen einbringt, aber nicht die Rendite bringt, die man mit einem diversifizierten Anlageportfolio erzielen kann.

Wealthfront hat das Dilemma des „Cash Drag“ mit seiner neuen Autopilot-Funktion gelöst. Dabei handelt es sich um einen kostenlosen Service des Robo-Advisors, der im Wesentlichen Ihre Sparstrategie automatisiert. Dazu werden überschüssige Barmittel automatisch in Anlagekonten verschoben, wo sie höhere Renditen erzielen. Dabei entfällt die Notwendigkeit, manuelle Geldtransfers vorzunehmen und zu entscheiden, wann genau dies geschehen soll.

„Unsere Vision von Self-Driving Money™ wird die Finanzen der Menschen komplett verändern“, sagt Chris Hutchins, Head of Financial Automation bei Wealthfront. „Wir wollen Ihnen die Last der Geldverwaltung vollständig abnehmen, damit Sie sich auf Ihre Karriere, Ihre Familie oder was auch immer Ihnen am wichtigsten ist, konzentrieren können.“

Der Autopilot kann entweder mit Ihrem externen Girokonto oder Ihrem Wealthfront Cash Account verbunden werden. Sie legen ein maximales Guthaben für das verbundene Konto fest, das höher sein sollte als der Betrag, den Sie voraussichtlich monatlich ausgeben oder abheben werden.

Wie Autopilot funktioniert

Wenn Autopilot feststellt, dass Sie Ihr maximales Guthaben um mindestens 100 Dollar überschritten haben, wird eine automatische Überweisung des überschüssigen Geldes geplant. Wenn es sich um ein externes Konto handelt, kann die Überweisung entweder auf Ihr Wealthfront-Bargeldkonto oder Ihr Anlagekonto erfolgen. Sie können das überschüssige Bargeld sogar auf steuerbegünstigte Konten überweisen lassen, einschließlich eines Wealthfront Roth IRA, Traditional IRA oder eines 529 College Savings Account.

Und bevor es passiert, erhalten Sie eine E-Mail-Warnung und haben dann immer 24 Stunden Zeit, die Überweisung zu stornieren, falls Sie unerwartete Ausgaben decken müssen. Außerdem können Sie den Autopiloten jederzeit ein- und ausschalten. Wealthfront plant außerdem, die Autopilot-Funktion zu erweitern, um mehrere Konten zu überwachen und Gelder auf mehrere Zielkonten innerhalb der Plattform zu übertragen.

Es ist normalerweise möglich, automatische Überweisungen von externen Konten auf die meisten Anlagekonten einzurichten. Das Besondere an Autopilot ist jedoch die Tatsache, dass diese Überweisungen automatisch durchgeführt werden. Der Dienst stellt sicher, dass Sie immer genug Bargeld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, und überweist dann automatisch überschüssige Beträge auf Ihre Anlagekonten, um die Rendite Ihres Geldes zu verbessern.

Wealthfront bezeichnet diesen Prozess als „Self-Driving Money“ (selbstfahrendes Geld), von dem Autopilot ein wesentlicher Bestandteil ist. Die Strategie zielt darauf ab, Ihr Geld in Bezug auf Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen zu optimieren und alles ohne Ihr Zutun fließen zu lassen. Sie können Ihren Gehaltsscheck einfach direkt auf Ihr externes Girokonto oder Ihr Wealthfront-Cash-Konto einzahlen lassen, Ihre voraussichtlichen monatlichen Ausgaben decken und dann überschüssige Mittel automatisch auf das Wealthfront-Konto Ihrer Wahl überweisen lassen.

Mit Autopilot hebt Wealthfront das Konzept des Robo-Advisors auf eine ganz neue Ebene. Sie müssen sich nicht nur nicht mehr um die Verwaltung Ihrer Anlagen kümmern, sondern auch die Finanzierung dieser Anlagen erfolgt nun automatisch. Das Ergebnis ist eine nahezu vollständige Befreiung von den finanziellen Belastungen, die so viele Menschen plagen.

Wealthfront-Gebühren

Wealthfront hat eine einheitliche Gebührenstruktur von nur 0,25 % pro Jahr für seine Beratungsgebühr. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Dies geschieht in der Regel durch Vorlage eines Führerscheins oder eines anderen staatlich ausgestellten Ausweises.

Wie bereits erwähnt, füllen Sie einen Fragebogen aus, anhand dessen Ihre Anlageziele, Ihr Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz ermittelt werden. Ihr Portfolio basiert auf Ihren Antworten auf diesen Fragebogen und wird Ihnen nach Abschluss des Fragebogens vorgestellt.

Für die Finanzierung können Sie ACH-Überweisungen von einem verknüpften Bankkonto verwenden. Sie haben auch die Möglichkeit, wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich wiederkehrende Einzahlungen zu planen. Die Plattform ermöglicht Ihnen sogar die Einrichtung von Dollar-Cost-Averaging-Einzahlungen.

Wealthfront-Alternativen

Der nächste Konkurrent von Wealthfront und der Robo-Advisor, der die vergleichbarsten Dienstleistungen anbietet, ist Betterment. Betterment erhebt ebenfalls eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 %, verlangt aber keine Mindestanlagesumme. Das könnte Betterment zum perfekten Robo-Advisor für jemanden machen, der kein Geld hat und sein Konto mit monatlichen Einzahlungen auffüllen möchte. Lesen Sie den vollständigen Betterment-Bericht hier.

Verwandt: Wealthfront vs. Betterment

Eine weitere Alternative ist M1 Finance. M1 Finance ist ebenfalls ein Robo-Advisor, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld in so genannte „Pies“ zu investieren. Dabei handelt es sich um Miniatur-Anlageportfolios, die sowohl aus Aktien als auch aus ETFs bestehen. Sie können in bestehende Pies investieren oder Pies nach Ihrem eigenen Entwurf erstellen und befüllen. Sobald Sie in einen oder mehrere Pies investiert haben, verwaltet die Plattform diese automatisch weiter. Darüber hinaus ist die Nutzung von M1 Finance kostenlos. Lesen Sie hier mehr über M1 Finance.

Verbunden: Wealthfront vs. Vanguard

Weiter lesen: Die besten Robo-Advisors – Finden Sie heraus, welcher zu Ihren Anlagebedürfnissen passt.

Wealthfront Pro und Contra

Pros:

• Anlageoptionen: Wealthfront bietet mehr Anlagemöglichkeiten als so ziemlich jeder andere Robo-Advisor, insbesondere für Anleger mit mindestens 100.000 US-Dollar.
• Angemessener Preis: Die jährliche Gebühr von 0,25 % ist äußerst angemessen, insbesondere wenn man den Grad der Raffinesse der Wealthfront-Anlagemethodik bedenkt.
• Tax-loss harvesting: Dies ist für alle Konten verfügbar, und Wealthfront ist wahrscheinlich besser in dieser Anlagestrategie als jeder andere Robo-Advisor.
• Portfolio-Kreditlinie: Gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Portfolio mit Leichtigkeit zu beleihen, und stellt eine Form von Margin-Investitionen dar.
• Finanzplanungsfunktion: Die Nutzung des Finanzplanungsdienstes ist kostenlos und steht allen Anlegern zur Verfügung.
• Wealthfront Cash Account: Unabhängig davon, ob Sie bei Wealthfront investieren oder nicht, haben Sie Zugang zu einem Wealthfront Cash Account, einem hybriden Giro- und Sparkonto mit einem hohen effektiven Jahreszins.

Nachteile:

• Beschränkter Zugang für Kleinanleger: Einige der fortschrittlicheren Anlageportfolios und Dienstleistungen stehen nur Anlegern zur Verfügung, die 100.000 US-Dollar oder mehr investieren können.
• 500 US-Dollar Mindesterstanlage: Das ist ein geringes Problem, obwohl einige Konkurrenten kein Geld zur Eröffnung eines Kontos verlangen.

FAQs

Frage: Fallen beim Tax-Loss-Harvesting zusätzliche Kosten an?

Antwort: Nope. Tax-Loss-Harvesting ist eine Spezialität von Wealthfront, die für alle steuerpflichtigen Konten ohne zusätzliche Gebühren zur Verfügung steht.

Frage: Ändern sich die in meinem Portfolio verwendeten ETFs jemals?

Antwort: Wealthfront kann die in Ihrem Portfolio enthaltenen ETFs ändern, wenn neue ETFs für besser befunden werden.

Frage: Kann ich andere Konten zu Wealthfront übertragen?

Antwort: Ja. Ein vollständiger Transfer kann über den Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) durchgeführt werden. Für den wahrscheinlichen Fall, dass die in dem übertragenen Konto enthaltenen Vermögenswerte nicht mit der von Wealthfront festgelegten Allokation übereinstimmen, werden diese Vermögenswerte jedoch zugunsten geeigneterer Fonds verkauft. Bei steuerpflichtigen Konten werden die Verkäufe auf die steuerlich effizienteste Weise durchgeführt.

Frage: Welche Ruhestandskonten können auf ein Wealthfront Rollover IRA übertragen werden?

Antwort: Wealthfront kann einen Rollover von einem 401(k), 403(b), 457 Plan, TSP oder einem anderen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan akzeptieren. Altersvorsorgepläne von aktuellen Arbeitgebern sind jedoch nur möglich, wenn der Planverwalter eine Übertragung während der Laufzeit erlaubt. Sie müssen sich bei Ihrem derzeitigen Planverwalter erkundigen, ob dies zulässig ist.

Sollten Sie sich bei Wealthfront anmelden?

Mit einem Wort: unbedingt! Wealthfront ist einer der besten Robo-Advisors, und mit diesem Anbieter können Sie nichts falsch machen. Wealthfront bietet nicht nur weitaus mehr Dienstleistungen an als die meisten anderen Robo-Advisors, sondern ermöglicht es Ihnen auch, im Laufe der Zeit zu wachsen. Wenn der Wert Ihres Kontos steigt, können Sie zum Beispiel ausgefeiltere Anlagestrategien nutzen, einschließlich fortgeschrittenem Tax-Loss-Harvesting.

Dass Wealthfront einen Portfoliokredit und kostenlose Finanzplanungsdienste anbietet, macht die Plattform nur ein bisschen attraktiver, aber der eigentliche Vorteil ist der eigentliche Anlageservice. Der Anlageservice von Wealthfront kommt dem traditioneller menschlicher Anlageberater sehr nahe, allerdings zu einem Bruchteil der jährlichen Kosten.