Durante décadas, las tarjetas de crédito llevaban sus datos en una banda magnética en el reverso de la tarjeta. Por desgracia, la falsificación era bastante fácil con las tarjetas de banda magnética, por lo que las tarjetas de crédito no eran muy seguras.
Aunque la mayoría de las tarjetas de crédito emitidas fuera de Estados Unidos pasaron a utilizar microchips integrados para transmitir los datos de la tarjeta muy pronto, los comerciantes y los emisores de tarjetas en Estados Unidos no empezaron a adoptar realmente la tecnología de chip hasta alrededor de 2015.
Hoy en día, la mayoría de las tarjetas de crédito de Estados Unidos llevan incorporados microchips EMV, que contienen datos cifrados que hacen que las tarjetas sean mucho más seguras.
Sin embargo, las tarjetas en Estados Unidos todavía no son tan seguras como las que se utilizan en otros países por una sencilla razón: en Estados Unidos, los comercios verifican la identidad del titular de la tarjeta cotejando la firma del reverso de la tarjeta de crédito con un recibo. Las tarjetas de crédito que utilizan este método de verificación se denominan tarjetas con chip y firma.
La mayoría de las tarjetas emitidas en el extranjero, sin embargo, no se basan en la firma, sino que los titulares tienen que introducir un PIN, o número de identificación personal, cuando pagan, de forma similar a lo que ocurre con una tarjeta de débito. Son las llamadas tarjetas de crédito con chip y PIN.
- Las tarjetas con chip y PIN son difíciles de encontrar en Estados Unidos
- 8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.
- Top chip-and-PIN cards
- Bank of America Travel Rewards Card
- Tarjeta AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard de Bank of America
- Tarjeta JetBlue Plus
- Tarjeta Diners Club Premier
- Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
- PenFed Power Cash Rewards Card
- Tarjeta Wells Fargo Propel American Express
- La tarjeta Platinum de American Express
- FAQs about chip-and-PIN cards
- Can I get a chip-and-pin card in the U.S.?
- Which U.S. credit cards are chip-and-PIN?
- ¿Es la Chase Sapphire Reserve una tarjeta chip-y PIN?
- ¿Por qué no se utilizan las tarjetas con chip y PIN en Estados Unidos?
- ¿Tiene Capital One una tarjeta con chip y PIN?
- Which chip-and-PIN card is right for you?
- #1 Travel Rewards Card
- Benefits
Las tarjetas con chip y PIN son difíciles de encontrar en Estados Unidos
Las tarjetas con chip y PIN no son comunes en Estados Unidos por varias razones. Por un lado, la mayoría de la gente de este país está acostumbrada a firmar un comprobante de compra cuando utiliza una tarjeta de crédito y no quiere ser molestada con la introducción de un PIN.
Los emisores de tarjetas de crédito no quieren disuadir a los clientes de pagar con sus tarjetas obligándoles a introducir un PIN. Además, para la mayoría de los emisores de tarjetas, no es rentable emitir tarjetas con PIN a millones de clientes.
Esto se debe a que los PIN están diseñados en gran medida para evitar el fraude que se produce por la pérdida o el robo de tarjetas, y los comerciantes soportan más los costes de este tipo de fraude que los emisores de tarjetas. El fraude por pérdida o robo de tarjetas tampoco es tan común como el que se produce por la falsificación de tarjetas, por lo que los emisores de tarjetas no tienen tanto incentivo para intentar combatirlo.
Aunque las tarjetas con chip y PIN EMV no son tan comunes, se pueden encontrar en algunos emisores de tarjetas. Algunas de estas empresas ofrecen tarjetas con prioridad para el PIN, lo que significa que, por defecto, cuando se realiza una transacción con la tarjeta hay que introducir el PIN. Otras son aptas para PIN, lo que significa que se puede solicitar un PIN y completar las transacciones con un PIN, pero el valor predeterminado cuando se pone la tarjeta en un lector de chip es requerir una firma.
Si va a viajar al extranjero, es probable que quiera una tarjeta con prioridad al PIN o con preferencia al PIN porque los terminales de autopago y las máquinas de procesamiento de tarjetas de crédito en los países extranjeros -especialmente los países de Europa- podrían no funcionar de otra manera, y las transacciones con los comerciantes podrían tardar más.
8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.
If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.
- Bank of America Travel Rewards Card
- Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
- JetBlue Plus Card
- Diner’s Club Premier Card
- Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
- PenFed Power Cash Rewards Card
- Wells Fargo Propel American Express Card
- The Platinum Card by American Express
| Card | Do you have to request a PIN? | Annual fee | Best for… |
| Bank of America Travel Rewards Card | Yes | $0 | BOA customers who qualify for Preferred Rewards, or travelers looking for a free card with limited perks |
| Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard | No | $99 | Frequent American Airlines travelers who can use free checked bags and discounted inflight purchases |
| JetBlue Plus Card | No | $99 | JetBlue customers who will take advantage of inflight savings and statement credits on JetBlue Vacation packages |
| Diners Club Card Premier | No | $95 | Travelers who want to fly on their choice of airlines or enjoy perks at participating hotels |
| Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship | Yes | $49, waived the first year | Navy Federal Credit Union members seeking an affordable travel rewards card with a low annual fee |
| PenFed Power Cash Rewards Card | No | $0 | PenFed members interested in earning generous rewards with a no-annual-fee card |
| Wells Fargo Propel American Express Card | Yes | $0 | International travelers who want to earn Wells Fargo Go Far Rewards to offset the cost of travel |
| The Platinum Card by American Express | Yes | $550 | Travelers who enjoy luxury travel perks like complimentary airport lounge access |
Top chip-and-PIN cards
So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.
Bank of America Travel Rewards Card
- Annual fee: $0
- Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
- Rewards rate: 1,5X puntos en todas las compras en cualquier lugar, todo el tiempo
- 0% en compras durante 12 fechas de cierre de extractos
- Protección opcional contra sobregiros si vincula su tarjeta a una cuenta de Bank of America
- La posibilidad de utilizar su tarjeta en el extranjero sin comisiones por transacciones extranjeras
- Cuota anual: 99 dólares
- Oferta de bienvenida: Obtenga 50.000 millas de bonificación después de realizar su primera compra en los primeros 90 días y pagar la cuota anual
- Tasa de recompensas: 2X millas por dólar gastado en compras elegibles de American Airlines, y 1X millas por dólar gastado en todas las demás compras
- Una bolsa facturada gratuita en los vuelos de American Airlines
- Hasta 25 dólares en créditos de estado de cuenta al año por gastar en WiFi en los vuelos de American Airlines
- 25% de ahorro a bordo en forma de crédito de estado de cuenta al comprar comida o bebidas en los vuelos de American
- Un certificado de acompañante introductorio que vale 99 dólares en viajes para un invitado después de hacer su primera compra con la tarjeta en un plazo de 90 días y pagar la cuota anual.
- Un certificado de acompañante por valor de 99 dólares para un invitado proporcionado cada año si su cuenta sigue abierta 45 días después de la fecha de su aniversario y ha gastado al menos 20.000 dólares en compras
- Seguro de accidentes de viaje; seguro de retraso de equipaje; seguro de alquiler de coches (cobertura secundaria); seguro de cancelación e interrupción de viaje; y servicios de asistencia en viaje 24/7
- 0% en transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación (en transferencias de saldo que se contabilicen en los 45 días siguientes a la apertura de la cuenta).
- Cargo anual: 99 dólares
- Oferta de bienvenida: Gana 50,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 y pagar la cuota anual en los primeros 90 días; gana 50,000 puntos de bonificación adicionales por gastar $6,000 en los primeros 12 meses, para un total de 100,000 puntos de bonificación
- Tasa de recompensas: 6X puntos en compras de JetBlue, 2X puntos en restaurantes y tiendas de comestibles, y 1X puntos por $1 gastado en todas las demás compras
- 5,000 puntos adicionales después del aniversario de tu cuenta cada año
- Un crédito de estado de cuenta de $100 si usas tu tarjeta JetBlue Plus para comprar un paquete de vacaciones de JetBlue valuado en $100 o más
- 50% de ahorro en compras a bordo de cócteles o comida en cualquier vuelo de JetBlue
- Una maleta facturada gratis para ti y hasta tres acompañantes reservados en la misma reserva cuando pagas los vuelos con tu tarjeta JetBlue
- Cargo anual: 95 dólares
- Oferta de bienvenida: Ninguna
- Tasa de recompensas: 1X puntos en todas las compras elegibles
- Recompensas personalizables: puede diseñar su propia recompensa una vez que gane al menos 50,000 puntos
- Recuperar recompensas con programas de viajero frecuente o programas de huésped frecuente en los hoteles participantes
- Descuentos en el alquiler de coches con Avis y Budget
- Beneficiarse de mejoras en la habitación y créditos en el spa cuando se aloje en los complejos turísticos que forman parte de la tarjeta de crédito Diners Club Hotel & Resort Collection
- Cuota anual: 49 dólares (exenta el primer año)
- Oferta de bienvenida: Obtenga 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en los 90 días siguientes a la apertura de su cuenta
- Tasa de recompensas: 3X puntos en viajes y 2X puntos en todas las demás compras
- Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
- No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
- Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
- Cell phone protection
- Extended warranty service
- Travel and emergency assistance
- Annual fee: $0
- Welcome offer: Bono de $100 después de gastar $1,500 en los primeros 90 días
- Tasa de recompensas: 2% de reembolso en efectivo en todas las compras para los miembros de PenFed Honors Advantage; 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras para los demás miembros de la tarjeta
- Cuota anual: $0
- Oferta de bienvenida: Gane 20.000 puntos al gastar 1.000 dólares en los primeros 3 meses
- Tasa de recompensas: 3X puntos en compras elegibles de restaurantes, transporte, viajes y servicios de streaming; y 1X puntos en otras compras
- Protección para teléfonos móviles
- Asistencia en carretera
- Cobertura secundaria para coches de alquiler en EE.UU.
- Reembolso de equipaje perdido hasta 1.000 dólares
- Cuota anual: 550 dólares
- Oferta de bienvenida: Obtenga 75.000 puntos Membership Rewards después de gastar 5.000 dólares en los primeros 6 meses, además de 10X puntos en compras en gasolineras y supermercados de Estados Unidos durante los primeros 6 meses (sobre un máximo de 15.000 dólares combinados)
- Tasa de recompensas: 5X puntos por cada dólar gastado en las compras de pasajes aéreos y hoteles elegibles, y 1X puntos por cada dólar en todas las demás compras elegibles
- Complimentary access to airport lounges
- Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
- Trip cancellation and interruption insurance
- Uber VIP status
- Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors
- Bank of America Travel Rewards card
- Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
- JetBlue Plus Card
- Dining Club Premier Card
- Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
- Tarjeta Penfed Power Cash Rewards
- Tarjeta Wells Fargo Propel American Express
- Tarjeta Platinum de American Express
- 80,000 point sign-up bonus
- Up to $50 statement credit for grocery store purchases
- 2X points on eligible dining and travel purchases
- 25% more value when redeeming rewards for travel through Chase Ultimate Rewards
- Premium travel protection benefits
La tarjeta Bank of America Travel Rewards es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes que es fácil de usar, no tiene cuota anual y que proporciona recompensas por cada compra.
No tiene que preocuparse por gastar dentro de categorías específicas para maximizar sus recompensas – sin embargo, puede ganar una generosa bonificación en puntos de recompensa si tiene al menos 20.000 dólares invertidos a través de las cuentas de BOA y Merrill Lynch con el fin de calificar para Preferred Rewards.
Otras ventajas y beneficios de la tarjeta Bank of America Travel Rewards incluyen:
Tarjeta AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard de Bank of America
Si es un viajero frecuente de American Airlines, la tarjeta Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard puede ser una gran opción para usted. No solo ganará millas de bonificación adicionales cuando compre con American Airlines, sino que también obtendrá un ahorro del 25% en forma de crédito en el estado de cuenta en todas las compras de alimentos y bebidas a bordo de vuelos operados por American Airlines.
Si bien la tarjeta tiene una cuota anual de 99 dólares, también viene con algunas características generosas que hacen que valga la pena si viajas a menudo. Otras ventajas y beneficios de la tarjeta incluyen:
Tarjeta JetBlue Plus
La Tarjeta JetBlue Plus también viene con una cuota anual de $99, pero la cuota podría valer la pena pagar para aquellos que viajan en JetBlue o que hacen compras a través de JetBlue Vacations. Los titulares de la tarjeta pueden beneficiarse de ganar seis veces más puntos en las compras de JetBlue y también pueden ahorrar en las compras a bordo realizadas con JetBlue o en las vacaciones reservadas a través de JetBlue Vacation.
Otras ventajas y beneficios de la Tarjeta JetBlue Plus incluyen:
Tarjeta Diners Club Premier
El mayor beneficio de usar Diners Club es que puedes canjear puntos para viajar en prácticamente cualquier aerolínea, así como usar puntos en hoteles con programas de huéspedes frecuentes.
Si quiere una tarjeta centrada en los viajes con la máxima flexibilidad a la hora de canjear los puntos, la Diners Club Premier puede ser una opción ideal. La tarjeta también ofrece algunas otras ventajas significativas para los titulares.
Otras ventajas y beneficios de la tarjeta Diners Club International incluyen:
Si eres elegible para ser miembro de Navy Federal Credit Union, la tarjeta Visa Signature Flagship es una gran tarjeta de crédito de recompensas para viajes. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.
Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:
PenFed Power Cash Rewards Card
La tarjeta PenFed Power Cash Rewards ofrece un bono anual razonable, así como una generosa tasa de recompensas para una tarjeta sin cuota anual. La devolución de efectivo le da la oportunidad de usar sus recompensas para ahorrar en las compras diarias, y si usa su tarjeta en el extranjero, no hay ninguna tarifa por transacciones extranjeras de la que preocuparse.
También puede calificar para PenFed Honors Advantage para ganar recompensas de bonificación si tiene una cuenta de cheques Access American o un servicio militar anterior.
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express
La tarjeta Wells Fargo Propel American Express viene con varias ventajas y una cuota anual de $0. Los titulares de la tarjeta pueden ganar una generosa oferta de bienvenida y recompensas. Esta tarjeta no sólo ofrece recompensas de bonificación en varias categorías de gasto populares, sino que también ofrece algunas grandes ventajas como el reembolso de equipaje perdido. Además, no hay comisión por transacciones en el extranjero, por lo que no tendrá que preocuparse por incurrir en costes adicionales por usar esta tarjeta en el extranjero.
Otras ventajas y beneficios de la tarjeta Wells Fargo Propel American Express incluyen:
La tarjeta Platinum de American Express
Si usted es un viajero frecuente que disfruta de beneficios de viaje de primera categoría, la Tarjeta Platinum de American Express puede ser una buena opción para usted. Aunque esta tarjeta tiene una fuerte cuota anual de 550 dólares, las ventajas compensan el coste en muchos casos.
Cada año, los titulares de la tarjeta reciben hasta 200 dólares en créditos de Uber para viajes en Estados Unidos, 100 dólares de crédito en el estado de cuenta para compras en Saks Fifth Avenue y hasta 100 dólares en créditos de hotel en cargos que califiquen en hoteles selectos. Los créditos por sí solos pueden ayudar a compensar la cuota anual, pero los viajeros frecuentes también pueden beneficiarse de ganar hasta 5x puntos por dólar gastado en compras elegibles.
Otras ventajas y beneficios de la tarjeta Amex Platinum incluyen:
FAQs about chip-and-PIN cards
Can I get a chip-and-pin card in the U.S.?
Yes, you can get a chip-and-pin card in the U.S. While chip-and-signature cards are more common, some issuers do offer chip-and-pin cards.
Which U.S. credit cards are chip-and-PIN?
The following U.S. cards are chip-and-PIN:
¿Es la Chase Sapphire Reserve una tarjeta chip-y PIN?
No, la Chase Sapphire Reserve es una tarjeta con chip y firma, no una tarjeta con chip y PIN. Cuando utilice su Chase Sapphire Reserve, tendrá que pasar la tarjeta por el lector de tarjetas o insertar el chip en el lector de tarjetas para pagar. Esta tarjeta también ofrece el pago sin contacto. A continuación, dependiendo del vendedor, es posible que tenga que firmar un bloc de firmas o un recibo para completar la transacción.
¿Por qué no se utilizan las tarjetas con chip y PIN en Estados Unidos?
Las tarjetas con chip y PIN no son comunes en Estados Unidos debido a la preocupación por añadir fricción en el punto de venta. Emitir un PIN a todos los clientes de tarjetas de crédito es también un esfuerzo costoso para los emisores de tarjetas.
¿Tiene Capital One una tarjeta con chip y PIN?
Capital One no ofrece tarjetas con chip y PIN. Instead, they offer chip and signature cards.
Which chip-and-PIN card is right for you?
Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.
#1 Travel Rewards Card
Benefits