Contrato de servicio de vehículos: todo lo que necesita saber

Los contratos de servicio de vehículos son bastante sencillos de entender. Son un acuerdo contractual entre usted (propietario de un coche) y un tercero (llamado administrador). Qué valor obtienes de un contrato de servicio del vehículo como propietario del mismo? El administrador se compromete a pagar ciertas reparaciones o servicios para su vehículo durante un período de tiempo determinado (o distancia recorrida) como se indica en su contrato.

Un contrato de servicio del vehículo no es más que eso; una promesa entre dos partes, que describe cómo y cuándo el administrador pagará por ciertas reparaciones en un vehículo. En particular, un contrato de servicio del vehículo no es una garantía extendida. A continuación, analizaremos las diferencias entre ambos.

Escribimos esta guía para tratar de desmitificar uno de los productos más vendidos en la industria del automóvil. Como probablemente ya sepas, los concesionarios de automóviles no ganan su dinero vendiendo vehículos, sino que ganan su dinero vendiendo productos auxiliares. Los contratos de servicios para vehículos se venden con frecuencia a los compradores de coches, y son ventas con un alto margen de beneficio para los concesionarios. Dicho esto, es de suma importancia que usted entienda lo que son los contratos de servicio del vehículo (y lo que no son), para que pueda tomar una decisión informada.

Sin más preámbulos, vamos a sumergirnos.

Contrato de servicio del vehículo vs garantía extendida

Comencemos con la idea errónea más común en la industria del automóvil; que usted puede comprar una garantía extendida para su vehículo de un tercero. No se puede. Lo creas o no, en realidad no existe una «garantía extendida» para un coche, camión o SUV que provenga de un tercero (no del fabricante o del concesionario).

El término «garantía extendida» es utilizado coloquialmente por las empresas de terceros, pero técnicamente no existe. Una garantía es algo que viene con la compra o el alquiler del vehículo. Puede darla el fabricante (lo más típico) o el concesionario, pero es un incidente de la venta. Las garantías son expresas (el vehículo se ajusta a una declaración escrita como este vehículo tiene una transmisión nueva) o implícitas (garantía de comerciabilidad o idoneidad para un propósito particular, como si el concesionario sabe que el cliente lo utilizará para desplazarse).

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Si un cliente paga por la cobertura extendida, eso es un contrato de servicio del vehículo. Bajo la ley Magnuson Moss, si un concesionario vende un contrato de servicio del vehículo al cliente dentro de los 90 días de la venta, el concesionario no puede renunciar a las garantías implícitas. En aproximadamente 38 estados, el concesionario puede renunciar a las garantías expresas e implícitas. Lo hace en la Guía del Comprador de Vehículos Usados y en el RISC o contrato de arrendamiento.

Dicho esto, el término «garantía extendida» se utiliza incorrectamente para referirse a un contrato de servicio del vehículo.

Aquí hay un gran ejemplo de una compañía llamada Route 66 Extended Warranty. En la página principal de su sitio web dejan claro que venden contratos de servicio de vehículos a largo plazo, no garantías extendidas, pero su nombre tiene «garantía» en él. Esta es una táctica frecuentemente utilizada que puede engañar a los compradores de coches.

Aquí hay otro gran ejemplo de una empresa de contratos de servicios para vehículos que cubre sus bases dejando claro que venden VSCs y no garantías extendidas.

¿Qué significa esto? Significa que los vehículos pueden (y tienen) garantías. Esas garantías suelen venir de los fabricantes. Por ejemplo, Kia ofrece una garantía limitada de 10 años/100.000 millas en los vehículos nuevos. Si entonces le venden una «garantía extendida del tren motriz», mire la letra pequeña para confirmar que proviene del concesionario o del fabricante.

Si es un tercero, sepa que no le están vendiendo una garantía extendida del tren motriz, le están vendiendo un contrato de servicio extendido que cubre el tren motriz del vehículo. Hay una diferencia entre ambos. Usted sabrá que es un tercero si el nombre en el contrato no es el del concesionario o el nombre de la empresa del fabricante.

Aquí hay un gran ejemplo de una garantía extendida legítima y un contrato de servicio del vehículo de CarMax. CarMax es el mayor concesionario de coches usados del mundo, y ofrecen una garantía de 90 días o 4.000 millas en todos sus vehículos. Esa es una garantía extendida honesta a la bondad. Luego ofrecen contratos de servicio de vehículos a largo plazo. Ver la captura de pantalla a continuación.

Y aquí hay otro ejemplo de una garantía extendida legítima de Mercedes-Benz.

Como puede ver, esta garantía extendida realmente extiende la garantía del fabricante del vehículo. A diferencia de un contrato de servicio de vehículos de terceros, la garantía extendida del fabricante es una extensión de la garantía.

¿Valen la pena los contratos de servicio de vehículos?

Ahora que sabemos la diferencia entre un contrato de servicio de vehículos y una garantía extendida, la pregunta es, ¿valen la pena los contratos de servicio de vehículos? Para responder a esta pregunta tenemos que desglosar los dos tipos diferentes de vehículos (nuevos y usados), y también tenemos que discutir cómo los contratos de servicio del vehículo tienen un precio.

Cómo los contratos de servicio del vehículo tienen un precio

No hay dos contratos de servicio del vehículo que cuesten la misma cantidad de dinero. Esto se debe a que los contratos de servicio del vehículo son «calificados» (un término de la industria para el precio) basado en el número de identificación del vehículo (VIN), y el kilometraje del vehículo.

Cada administrador tiene una fórmula diferente de cómo calculan sus precios en los contratos de servicio del vehículo. Al igual que una compañía de seguros, las administradoras tienen equipos enteros dedicados a desarrollar sus modelos de precios. Las administradoras están en el negocio de monetizar el riesgo. El administrador necesita cobrar lo suficiente por su producto para que en la remota posibilidad de que se produzca un siniestro contra el contrato puedan seguir ganando dinero.

Dicho esto, es importante entender que los diferentes vehículos entran en diferentes categorías o «clases» de precios. Por ejemplo, un Toyota Camry nuevo será clasificado como clase 1. Un contrato de servicio del vehículo para este vehículo será realmente barato. Sin embargo, un contrato de servicio del vehículo para un BMW i3 usado será increíblemente caro, porque el i3 es un vehículo de clase 9 (el más alto en las escalas de muchos administradores).

Cada producto que un administrador vende tiene un precio de acuerdo con la cantidad de riesgo que están asumiendo. Como comprador de un coche, y como alguien que está interesado en comprar uno de estos productos, es importante que entiendas eso.

Contratos de servicio de vehículos para vehículos nuevos

Con los precios fuera del camino, la pregunta se convierte en ¿merecen la pena los contratos de servicio de vehículos para vehículos nuevos? El TLDR es; depende de su tolerancia al riesgo.

Cualquier contrato de servicio del vehículo que le ofrezcan incluye las garantías del fabricante. ¿Qué significa esto? Esto significa que los contratos de servicio del vehículo no reemplazan, ni extienden la garantía existente del fabricante en un vehículo.

Con esto en mente, ¿por qué entonces compraría un contrato de servicio del vehículo, si la garantía del fabricante ya está en su lugar? Hay dos razones:

1. El contrato de servicio del vehículo cubrirá otras cosas fuera del alcance de la garantía del fabricante; y
2. El contrato de servicio del vehículo tiene un precio acorde con la cantidad de riesgo que el administrador está asumiendo (lo que significa que los contratos de servicio del vehículo para los vehículos nuevos son generalmente muy baratos).

Descubramos estas dos razones por las que deberías considerar obtener un contrato de servicio de vehículo extendido en un coche nuevo.

En primer lugar, es importante entender que muchos administradores ofrecen ventajas con sus contratos de servicio para hacerlos más atractivos a los propietarios de coches nuevos. Por ejemplo, la cobertura de interrupción del viaje, el reembolso del coche de alquiler y la asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana, suelen estar incluidos en un contrato de servicio del vehículo. Estos son beneficios que normalmente no se incluyen en la garantía del fabricante.

Dado que el vehículo nuevo está cubierto por la garantía del fabricante, los administradores son capaces de fijar el precio de sus contratos de servicio de vehículos nuevos más barato. Desafortunadamente, para los consumidores, la mayoría de los concesionarios añaden un increíble margen de beneficio a estos productos, por lo que sería difícil considerarlos «baratos» cuando está sentado en la oficina de finanzas y seguros del concesionario, pero sepa que la mayoría de los contratos de servicio extendido para coches nuevos sólo cuestan unos pocos cientos de dólares al por mayor.

Al final del día, si usted es capaz de negociar un precio justo en un contrato de servicio del vehículo para un coche nuevo, sin duda puede valer la pena. ¿Recomendaríamos gastar miles de dólares en un contrato de servicio del vehículo para un nuevo Toyota Camry? Por supuesto que no. El valor simplemente no está ahí. Sin embargo, si el mismo contrato se le ofrece por menos de mil dólares, entonces podría representar un valor para usted. La compra de un contrato de servicio para un vehículo nuevo depende totalmente de usted y de su tolerancia al riesgo. Y, como siempre, ¡lea el contrato antes de firmarlo!

Contratos de servicio para vehículos usados

De manera similar a los autos nuevos, los contratos de servicio para vehículos usados tienen un precio de acuerdo a cuánto riesgo está asumiendo el administrador. Dicho esto, los contratos de servicio para vehículos usados tienen el mismo «valor» que tendrían para un vehículo nuevo.

Es importante entender que si el vehículo usado que está comprando tiene garantías existentes del fabricante (por ejemplo, el vehículo que está comprando tiene 25.000 millas, y la garantía del fabricante cubre hasta 36.000 millas), entonces el contrato de servicio del vehículo incluye esa garantía existente (al igual que lo que discutimos anteriormente con respecto a los coches nuevos). Para mayor claridad, esto significa que el contrato de servicio no extiende la garantía del fabricante, sino que existe en conjunto con la garantía del fabricante.

Es de vital importancia que usted lea el contrato cuidadosamente antes de firmar un contrato de servicio del vehículo. En el contrato verá qué reparaciones excluye el administrador. Lo último que quieres es firmar un contrato de servicio, sólo para ir al taller un día y tener que pagar la factura porque lo que se rompió no estaba cubierto.

Las razones más comunes por las que la gente no compra contratos de servicios para vehículos

Ahora que hemos discutido si los contratos de servicios para vehículos valen la pena o no, es importante que dediquemos algún tiempo a ser brutalmente honestos sobre por qué la gente NO compra este tipo de productos.

Hay algunas razones comunes por las que la gente no compra contratos de servicios para vehículos. Una investigación de Assurant Solutions arroja luz sobre las razones más comunes por las que la gente evita pagar por los contratos de servicio.

Si su vehículo actual ya está cubierto por la garantía del fabricante, esa es una buena razón para no comprar un contrato de servicio del vehículo. Como hemos comentado antes, en ese punto todo depende de tu tolerancia al riesgo personal.

El 29% de los encuestados dijo que los contratos de servicio del vehículo simplemente no valían el dinero, lo que tiene mucho sentido. Los concesionarios suelen aumentar el precio de sus contratos de servicio de vehículos en un 200 o 300%, lo que significa que lo que les costaría 300 dólares al por mayor se lo están vendiendo a usted por 1.000 dólares o más.

Esto se relaciona con la tercera razón por la que la gente no compra contratos de servicio, simplemente son demasiado caros.

¿Qué tiene que decir reddit sobre los contratos de servicio de vehículos?

Reddit es una fuente de confianza para obtener consejos imparciales de otras personas. Entonces, ¿qué tiene que decir reddit sobre los contratos de servicio de vehículos? Un ex-mecánico publicó una larga respuesta a un hilo de reddit sobre los contratos de servicio de vehículos.

Algunos de los aspectos más destacados de su post incluyen:

• Lee esa garantía extendida con cuidado, muchos excluyen tantos elementos que es una estafa. Los cojinetes del motor y los fallos de los componentes principales son excepcionalmente raros ahora.
• Muchos de los coches más nuevos que hay pueden, de hecho, ser los mejores candidatos para una garantía extendida. Los coches ultraligeros de alta potencia están pidiendo que se rompan las piezas.
• Si usted está comprando algo con un turbo (los motores turbo como el ecoboost están estresados y piden abuso), algo que fue golpeado y abusado, o un coche de lujo de gama alta bien puede valer la pena para obtener la garantía.

Note que el usuario se refiere a los contratos de servicio del vehículo como garantías extendidas. Como ya sabes por lo leído anteriormente, estos contratos no son garantías extendidas, sin embargo mucha gente los llama así. Dicho esto, sus consejos dan en el clavo.

Empresas de contratos de servicios para vehículos

Si estás pensando en adquirir un contrato de servicios para vehículos, ¿dónde deberías comprarlo? Nuestra recomendación sería que si vas a comprar uno en un concesionario, negocies el precio del mismo.

Como se ha mencionado antes en este post, estos productos (y otros productos de financiación y seguros) suelen tener un marcado considerable antes de ser vendidos al comprador de un coche. Por favor, no se sienta presionado a comprar un contrato de servicio del vehículo en el concesionario, y sepa que si el concesionario le está diciendo que «tiene que comprar la garantía extendida para conseguir el acuerdo del coche», o cualquier cosa por el estilo, se están comportando de manera engañosa (e ilegal). La mayoría de los administradores de terceros permiten hasta 60 días desde la fecha de compra del vehículo para adquirir un contrato de servicio del vehículo. Esto significa que tienes dos meses desde la fecha de compra del vehículo para adquirir la cobertura ampliada. No se sienta presionado u obligado a tomar una decisión el día que compre su coche en el concesionario.

Hay un puñado de empresas directas al consumidor que venden contratos de servicio del vehículo, y lo más probable es que haya escuchado sus anuncios informativos, haya recibido llamadas telefónicas de ellos, o haya recibido una carta escrita diciendo «su vehículo no está cubierto, ¡consiga nuestros productos!» Esas empresas pueden ofrecer buenos productos, pero le recomendamos encarecidamente que revise las reseñas del Better Business Bureau de cualquier empresa que esté considerando.