¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?

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Si usted no escribe o recibe muchos cheques -los pagos con cheques representan sólo el 8,3% de los pagos no monetarios realizados- es posible que no piense demasiado en las posibles consecuencias de depositar un cheque falso.

Pero en 2018, el fraude con cheques supuso 1.300 millones de dólares en pérdidas relacionadas con las cuentas de depósito bancarias, lo que supone casi la mitad de todas las pérdidas por fraude asociadas a los depósitos, según la American Bankers Association.

Eso es incluso más que los 1.200 millones de dólares en pérdidas atribuidas al fraude con tarjetas de débito.

Las consecuencias de depositar un cheque falso pueden ser graves, incluso si usted es la víctima de la situación. En una típica estafa con cheques falsos, las víctimas pierden entre 3.000 y 4.000 dólares. Además de eso, es posible que tengas que pagar costosas comisiones bancarias o sanciones.

Aquí te explicamos cómo funcionan las estafas de cheques falsos y lo que puedes hacer para protegerte.

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• ¿Qué es un cheque falso?
• ¿Qué ocurre si deposito un cheque falso?
• ¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?
• ¿Puedo ir a la cárcel por depositar un cheque falso?
• ¿Cómo puedo protegerme de las estafas con cheques falsos?
• Siguientes pasos: Qué hacer si ha sido víctima de un fraude con cheques

¿Qué es un cheque falso?

Los cheques falsos pueden ser difíciles de identificar. Debido a que la tecnología ha avanzado tanto, la gente puede producir cheques y giros postales falsos que son difíciles de identificar como fraudulentos para los consumidores e incluso para los empleados del banco.

En la mayoría de las estafas con cheques falsos, la persona le pedirá que deposite o cambie un cheque. Una vez que deposite el cheque, le pedirán que compre tarjetas de regalo o que les devuelva una parte del importe del cheque.

Cuando el banco descubra más tarde que el cheque es falso, es probable que usted -y no el estafador- sea el responsable de devolver el dinero al banco.

Las estafas evolucionan constantemente, pero algunas de las más comunes afirmarán que…

• Ha ganado un premio. Los estafadores pueden informarte de que has ganado un «premio». Le enviarán un cheque pero le pedirán que transfiera dinero para cubrir los impuestos o las tasas. Por supuesto, una vez que ha pagado las tasas, resulta que el premio es falso. Las loterías o sorteos legítimos no le pedirán que devuelva nada de su premio de lotería por las tasas.
• Ha sido contratado como asistente o comprador misterioso. Los estafadores pueden «contratarte» como asistente virtual o comprador secreto. Le enviarán un cheque y le pedirán que utilice los fondos para comprar tarjetas de regalo para ellos. Después de que usted envíe las tarjetas de regalo al estafador, ellos canjean las tarjetas, dejándole a usted la responsabilidad del dinero gastado cuando el cheque resulta ser fraudulento.
• Se le pagó de más. Cuando alguien compra un artículo que usted vende, puede pagarle de más y pedirle que le devuelva la diferencia. Después de que el reembolso se lleve a cabo, puede descubrir que le enviaron un cheque falso.

¿Cómo son tan efectivas estas estafas? Pueden ser muy convincentes. Los cheques falsos pueden parecer cheques legítimos con marcas de agua adecuadas, y pueden parecer emitidos por instituciones financieras legítimas. En algunos casos, pueden ser cheques emitidos desde las cuentas de víctimas de robos de identidad que no tienen ni idea de que alguien está emitiendo cheques a su nombre y retirando su dinero.

¿Qué ocurre si deposito un cheque falso?

Si deposita un cheque falso, pueden pasar semanas hasta que el banco se dé cuenta de que es falso. La Ley Federal de Disponibilidad Acelerada de Fondos exige a los bancos que los fondos depositados estén disponibles rápidamente. En muchos casos, los fondos depositados a través de un cheque están disponibles para su retirada el siguiente día laborable después de ser depositados.

Su cheque puede compensarse en uno o dos días, y usted puede retirar el importe del mismo, pero eso no significa que el cheque sea necesariamente legítimo.

El banco puede no encontrar un problema con el cheque hasta que el otro banco lo devuelva sin pagar. Pueden pasar semanas antes de que eso ocurra – y mientras tanto, usted puede gastar el dinero porque pensaba que estaba disponible en su cuenta.

Una vez que el cheque es devuelto sin pagar, el cheque rebotará – lo que significa que no puede ser cobrado – incluso si usted no sabía que el cheque era malo. Y probablemente serás responsable de reembolsar al banco el importe del cheque falso.

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¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?

Las consecuencias de depositar un cheque falso -incluso sin saberlo- pueden ser costosas.

• Puedes ser responsable de reembolsar el importe total del cheque. Aunque las políticas de los bancos y las leyes estatales varían, es posible que tenga que pagar al banco el importe total del cheque fraudulento que cobró o depositó en su cuenta.
• Es posible que tenga que pagar las comisiones por sobregiro. Si ha gastado el importe del cheque antes de que el banco se dé cuenta de que es falso y cargue en su cuenta el importe total, es posible que su cuenta quede en descubierto. En ese caso, podrías enfrentarte a las comisiones por sobregiro, que suponen una media de 30 dólares por transacción.
• El banco puede cerrar o congelar tu cuenta. Si deposita un cheque falso, su banco puede decidir congelar o incluso cerrar completamente su cuenta. Revise su contrato de cuenta de depósito bancario para ver en qué escenarios su banco puede cerrar su cuenta.
• Puede dañar su crédito. Si tiene sus facturas vinculadas a su cuenta corriente y el cheque rebota, podría incumplir las fechas de vencimiento de sus facturas. Su historial de pagos es el factor más importante que utilizan las agencias de crédito para determinar sus puntuaciones crediticias, por lo que el incumplimiento de los pagos puede dañar sus puntuaciones.
• Es posible que tenga que pagar cargos por retraso. Si no puede pagar sus facturas por falta de fondos después de cobrar un cheque sin fondos, las empresas pueden cobrarle cargos por demora. Por ejemplo, los cargos por demora de las tarjetas de crédito pueden ser de hasta 40 dólares.
• Puede afectar a su historial bancario. Si tiene un historial de depósito de cheques sin fondos, las empresas de informes de cuentas corrientes como ChexSystems registrarán esa información sobre usted en sus archivos sobre su historial bancario. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden utilizar esa información para determinar si le permiten abrir una cuenta corriente. Si tiene un mal historial bancario, pueden denegar su solicitud.

¿Puedo ir a la cárcel por depositar un cheque falso?

Ir a la cárcel por depositar un cheque falso puede sonar severo, pero puede ocurrir.

Pero que se enfrente a sanciones penales puede depender de las leyes de su estado y de si cobró un cheque falso intencionadamente. Si es víctima de una estafa y depositó un cheque sin fondos de buena fe, es poco probable que se enfrente a cargos penales. Pero si depositó un cheque falso a sabiendas, podría enfrentarse a multas y penas de cárcel. Aquí hay un par de ejemplos.

• Florida – En Florida, cobrar un cheque sin valor con la intención de defraudar es un delito grave. Si se le declara culpable, podría enfrentarse a hasta cinco años de prisión.
• Pensilvania – Si vive en Pensilvania y sabía que el cheque que cobró no se pagaría, podría ser acusado de un delito menor o un delito grave. Los cargos dependen del importe del cheque. Por ejemplo, cobrar a sabiendas un cheque sin fondos de 1.000 a 74.999 dólares se considerará un delito menor, mientras que hacer lo mismo con un cheque de 75.000 dólares o más se considerará un delito grave. El delito menor puede dar lugar a una multa de entre 1.500 y 10.000 dólares y a penas de cárcel de hasta cinco años. Para el delito más grave, las multas oscilan entre 2.500 y 15.000 dólares, y podría enfrentarse a hasta siete años entre rejas.

¿Cómo puedo protegerme de las estafas con cheques falsos?

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a protegerse del fraude con cheques.

• Verifique el cheque con el banco. Si recibe un cheque, póngase en contacto con el banco que lo emitió para verificar su legitimidad. No llame al número que aparece en el cheque: los cheques falsos suelen tener números falsos. En su lugar, busque el número de atención al cliente del banco en su página web.
• Compruebe el importe. Si alguien le debe dinero y le extiende un cheque, revise el importe del mismo. Si es por más de lo que le deben, es una señal de alarma.
• No envíe dinero. No hay ninguna razón para que alguien le extienda un cheque y luego le pida que pague las tasas. Si le piden que envíe dinero después de recibir un cheque, es probable que esté tratando con un estafador.
• Espere hasta que el cheque sea verificado. Aunque pueden pasar semanas hasta que se verifique el cheque, es una buena práctica esperar a gastar los fondos hasta que el banco haya revisado el cheque. Vale la pena tener cuidado, sobre todo si recibes un cheque de desconocidos.

Si es víctima de un fraude con cheques o cree que puede serlo, tome medidas de inmediato para protegerse.

• Contacte con el banco. Si se da cuenta de que un cheque es fraudulento antes de que su banco lo detecte, notifíquelo de inmediato. Es posible que pueda detener los retiros de su cuenta o congelarla, si es necesario.
• Denúncielo a la Comisión Federal de Comercio. Presente una denuncia ante la FTC. La FTC le dará una lista de pasos a seguir para proteger su identidad si está comprometida.
• Presente una queja ante las agencias estatales y locales de protección al consumidor. Denuncie el incidente a las autoridades locales, incluido el fiscal general de su estado.
• Presente una denuncia policial. En general, los bancos están obligados a reembolsar a los clientes los cheques falsos que retiran fondos de sus cuentas bancarias. Pero para tener derecho a ello, es posible que tengas que presentar una denuncia policial en el departamento de policía local.
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Sobre la autora: Kat Tretina es una escritora de finanzas personales con una maestría en estudios de comunicación de la Universidad West Chester de Pensilvania. Obsesionada con sus múltiples «side hustles», se centra en… Leer más.