Muchas personas citan el divorcio como una de las principales razones para su declaración de quiebra. Sin embargo, la planificación puede hacer que tanto su quiebra como su divorcio sean menos complicados y más rentables. El hecho de que deba declararse en quiebra antes o después de un divorcio depende del lugar donde viva, de la cantidad de bienes y deudas que tenga y del tipo de quiebra que desee presentar. Siga leyendo para saber más sobre lo que debe tener en cuenta a la hora de decidir qué debe presentar primero: la quiebra o el divorcio.
(Para obtener información sobre el divorcio, consulte Divorcio & Derecho de Familia.)
Presentación conjunta: Una Petición Conjunta
Un caso de bancarrota comienza cuando un individuo, una pareja casada o una empresa presenta la documentación oficial de la bancarrota al tribunal. Una pareja casada que se presenta junta presentará una «petición conjunta» que contiene la información financiera de ambos cónyuges en un solo conjunto de documentos.
Las parejas divorciadas a menudo se presentan juntas porque puede ser más eficiente. Por ejemplo, la presentación de una petición conjunta conlleva los siguientes beneficios:
- la quiebra borrará (descargará) la deuda calificada de ambos cónyuges, reduciendo así las cuestiones a decidir en el tribunal de divorcio, y
- cuesta menos presentar la quiebra juntos en lugar de separados.
Sin embargo, las parejas casadas no están obligadas a presentarla juntas. Si uno de los cónyuges necesita la protección de la quiebra de inmediato, una presentación individual podría tener sentido. O cada cónyuge podría encontrar más fácil calificar para la bancarrota después del divorcio debido a una caída mutua de los ingresos. Pero cuando es factible, muchas parejas encuentran que la presentación conjunta agiliza el proceso de divorcio.
Costes de la quiebra y el divorcio
Las tasas de presentación de la quiebra son las mismas para las presentaciones conjuntas e individuales. Así que presentar una quiebra conjunta con su cónyuge antes del divorcio puede ahorrarle muchos gastos legales. Además, si decide contratar a un abogado de bancarrota, los honorarios de su abogado serán probablemente mucho más bajos para una bancarrota conjunta que si cada uno de ustedes presentó por separado. Sin embargo, debe informar a su abogado de bancarrota acerca de su próximo divorcio, ya que puede haber un conflicto de intereses para que él o ella represente a ambos.
La presentación de la bancarrota antes de un divorcio también puede simplificar las cuestiones relativas a la deuda y la división de la propiedad y reducir los costos de su divorcio como resultado.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 de bancarrota
La bancarrota del capítulo 7 es una bancarrota de liquidación diseñada para deshacerse de sus deudas no garantizadas, tales como deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas. En la bancarrota del capítulo 7, por lo general recibe una descarga después de sólo unos pocos meses. Por lo tanto, se puede completar rápidamente antes de un divorcio.
Por el contrario, una bancarrota del Capítulo 13 dura de tres a cinco años porque usted tiene que pagar algunas o todas sus deudas a través de un plan de pago. Por lo tanto, si estaba buscando presentar una bancarrota del capítulo 13, podría ser una mejor idea presentarla individualmente después del divorcio porque toma mucho tiempo para completar.
División de la propiedad
Limpiar sus deudas conjuntamente a través de la bancarrota simplificará el proceso de división de la propiedad en un divorcio. Sin embargo, antes de presentar una bancarrota conjunta, debe asegurarse de que su estado le permite suficientes exenciones para proteger todos los bienes que posee entre usted y su cónyuge. Algunos estados le permiten duplicar los importes de las exenciones si se declaran conjuntamente. Por lo tanto, si posee muchos bienes, puede ser una mejor idea presentar una quiebra conjunta si puede duplicar sus exenciones.
Si no puede duplicar sus exenciones y tiene más bienes de los que puede eximir en una quiebra conjunta, puede ser más ventajoso presentarla individualmente después de que los bienes se hayan dividido en el divorcio. Además, tenga en cuenta que si presenta la bancarrota durante un divorcio en curso, la suspensión automática pondrá un freno al proceso de división de la propiedad hasta que se complete la bancarrota.
(Para obtener más información sobre cómo funcionan las exenciones, cuáles puede utilizar y la cantidad de exención de la vivienda en su estado, consulte Exenciones de la bancarrota.)
Descarga de la deuda marital
Litigando qué deudas deben ser asignadas a cada cónyuge en un divorcio puede ser un proceso costoso y que consume tiempo. Además, ordenar a uno de los cónyuges que pague una determinada deuda en una sentencia de divorcio no cambia las obligaciones del otro cónyuge hacia ese acreedor.
Por ejemplo, digamos que a su ex marido se le ordenó en el divorcio que pagara una tarjeta de crédito conjunta que tenían juntos. Si él no la paga o se declara en quiebra, entonces usted sigue siendo responsable de la deuda, y el acreedor puede ir a por usted para cobrarla. Si acabas pagando la deuda, tienes derecho a que tu ex marido te la reembolse porque ha incumplido la sentencia de divorcio. Esto es válido incluso si él se declaró en bancarrota porque puede liberarse de su obligación de pagar al acreedor, pero no puede liberarse de sus obligaciones con usted en virtud de la sentencia de divorcio.
Sin embargo, tratar de cobrar a su ex normalmente significará gastar más dinero para perseguirlo en los tribunales. Como resultado, puede ser en el mejor interés de ambos cónyuges para presentar la bancarrota y borrar sus deudas combinadas antes de un divorcio.
Calificación de ingresos para el Capítulo 7 de Bancarrota
Si usted tiene la intención de presentar un Capítulo 7, la decisión de presentar antes o después de un divorcio puede reducirse a los ingresos si usted mantiene un solo hogar. Si desea presentar conjuntamente, debe incluir sus ingresos combinados en la quiebra. Si sus ingresos conjuntos son demasiado altos y no pasan la prueba de medios del Capítulo 7, es posible que no puedan calificar para un Capítulo 7.
Esto puede suceder incluso si los ingresos de cada cónyuge individualmente son lo suficientemente bajos como para calificar por su cuenta. Esto se debe a que los límites de ingresos del Capítulo 7 se basan en el tamaño del hogar y el límite para un hogar de dos personas no es el doble que el de un hogar de una sola persona (por lo general es sólo ligeramente superior). En ese caso, puede ser necesario esperar hasta que cada cónyuge tenga un hogar separado después del divorcio para presentar la quiebra.