¿Quiere dedicar diez minutos a hacer una cosa para sus finanzas que tendrá un impacto absolutamente MASIVO en su capacidad para gastar menos, ahorrar más y alcanzar sus objetivos más rápidamente?
Si su respuesta es afirmativa, entonces es el momento de pagarse a sí mismo primero.
El concepto es sencillo: Cada día de pago, lo primero que debes hacer es apartar un porcentaje de tus ingresos en una cuenta de ahorros. Lo haces antes de pagar el alquiler, antes de pagar tus otras facturas y antes de ir a la hora feliz. «Primero te pagas a ti mismo»
La estrategia es simple, claro. Pero es poderosa porque:
Pone el ahorro en primer lugar
Algo asombroso sucede cuando te dices a ti mismo que vas a reservar dinero para ti y que es más importante que todas las demás cosas que hay que pagar. Una vez que te acostumbras a la idea -y ves que tus ahorros empiezan a acumularse- se vuelve algo adictivo. Cuanto más ahorres, más querrás ahorrar!
Es automático
Una vez que configures una transferencia automática o un depósito directo dividido en tu cuenta de ahorros, podrás dejar de responderte a ti mismo para ahorrar dinero en lugar de gastarlo. (Al igual que yo, eres humano, y los humanos tendemos a ser malos en esas cosas)
Qué hay por delante:
Cómo funciona pagarse primero
Hay dos formas principales de pagarse primero de forma automática:
Transferencia automática
La mayoría de los bancos (y todas las cuentas de ahorro online) te permiten configurar transferencias automáticas recurrentes entre cuentas. Tú eliges la cantidad que quieres ahorrar, la fecha en la que cobras, y el banco se encarga del resto. Por ejemplo, si te pagan cada dos jueves, tu caja de ahorros cargará automáticamente en tu cuenta corriente el mismo día que te llegue la nómina.
Dividir el depósito directo
Si quieres un método aún más a prueba de manipulaciones, puedes pedir a tu departamento de recursos humanos que divida tu depósito directo entre tu cuenta corriente y tu cuenta de ahorros (la mayoría de los proveedores de nóminas pueden hacerlo). Digo que esto es más «a prueba de manipulaciones» porque si alguna vez tuviera la tentación de dejar de pagarse a sí mismo primero, tendría que visitar su oficina de RRHH para cancelar los depósitos en su cuenta de ahorros.
Nota: recomiendo encarecidamente mantener tu cuenta de ahorros en un banco diferente a tu cuenta corriente. (De lo contrario, es demasiado fácil mezclar sus fondos.) Las cuentas de ahorro en línea son excelentes para esto porque ofrecen mejores tasas de interés y transferencias de 2 días de ida y vuelta a otros bancos. Puedes configurarlas y olvidarte de que están ahí hasta que realmente necesites tus ahorros.
Si estás endeudado…
Una pregunta común que recibo es «Tengo una deuda de tarjeta de crédito de alto interés o una deuda de préstamo estudiantil, ¿no debería estar pagando eso antes de ahorrar dinero a un mísero 1% de interés?». Yo digo que SÍ. Y aquí está el por qué:
Obviamente si tienes una deuda de tarjeta de crédito, liberarte de las deudas es tu prioridad financiera. Dicho esto, creo que todo el mundo necesita hacer dos cosas:
Crear un Bank Account Buffer™.
Para evitar los cargos por sobregiro y la tentación de volver a usar el crédito para las pequeñas sorpresas de la vida, querrá crear un pequeño colchón de dinero en efectivo en su cuenta corriente, algo que llamamos un Bank Account Buffer™.
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Desarrolle un hábito de ahorro
Incluso si está pagando la deuda de la tarjeta de crédito, páguese 10 dólares por cheque. Luego, cuando la deuda desaparezca, ya tendrá el hábito establecido y podrá aumentar la cantidad que ahorra considerablemente.
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Resumen
Hazme caso: Pagarse a sí mismo primero realmente funciona. Se tarda 10 o 20 minutos en configurarlo, y luego funciona en piloto automático. Si no haces nada más para mejorar tus finanzas, esto sería lo que debes hacer. No se arrepentirá!
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