Los mejores bancos para pequeñas empresas en 2021

Los mejores bancos para pequeñas empresas

Nuestro enfoque:

Seleccionar la mejor cuenta bancaria empresarial para tu pequeña empresa se reduce a cuatro cosas:

• Tipo de negocio que tienes
• Necesidades de tu negocio
• Requisitos del banco
• Otras ventajas

En este repaso, veremos algunos de los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas y descubriremos qué los convierte en la mejor opción para diferentes tipos de negocios.

Nuestro Top 5 de los mejores bancos nacionales para 2021:

• BlueVine es nuestra elección como mejor banco online. Cobran cero comisiones y ofrecen transacciones mensuales ilimitadas. Los negocios en línea que operan 24 horas al día, 7 días a la semana, pueden realizar sus operaciones bancarias sin comisiones inesperadas.
• Chase Bank es nuestra elección para el mejor banco de ladrillo y mortero, especialmente para los negocios con un gran número de depósitos en efectivo. Chase tiene sucursales convenientemente ubicadas, tasas variables y opciones de cheques a medida.
• Navy Federal Credit Union es la mejor opción de banca empresarial de la cooperativa de crédito. NFCU ofrece a los miembros tasas de interés más altas y no tiene una cuota de servicio mensual.
• Wells Fargo es nuestra elección para el mejor banco para las empresas que necesitan un préstamo SBA 7(a), ya que son expertos en la tramitación de préstamos SBA 7(a).
• US Bank ofrece la mejor cuenta corriente comercial sin comisiones y es útil para las empresas que sólo tienen unas pocas transacciones mensuales pero necesitan un gran banco regional.


Recomendado: BlueVine es un banco online con cuenta corriente empresarial gratuita y sin cuotas mensuales.

Mejor banco online: BlueVine

BlueVine es un banco online que creemos que deberías consultar. Son una buena opción para los negocios que no manejan muchas transacciones en efectivo y que probablemente necesiten un préstamo comercial en algún momento. BlueVine comenzó como un prestamista para pequeñas empresas antes de hacer la transición al espacio de la banca empresarial. Hacen ambas cosas bien.

Aquí hay un resumen rápido de su cuenta de cheques en línea para empresas:

• Sin comisiones mensuales, por fondos insuficientes (NSF), o por transferencias entrantes
• Transacciones ilimitadas, sin saldo mínimo requerido
• 1.0% de interés cuando su saldo es de al menos $1,000
• Pague a los proveedores y las facturas por medio de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), transferencia o cheque
• 38,000+ cajeros automáticos, sin comisiones
• Soporte dedicado en vivo

Para abrir una cuenta de cheques de negocios con BlueVine, tendrá que visitar su sitio web para llenar una solicitud en línea y presentar sus documentos de formación de negocios, número de identificación fiscal/EIN, y otra información básica.

Precios adicionales: BlueVine ofrece un servicio único de pago de facturas llamado BlueVine Payments. Con este servicio, puede utilizar una tarjeta de crédito para pagar a los proveedores o a cualquier persona, y BlueVine les pagará en su nombre cortándoles un cheque o emitiendo un pago ACH. The fee for this service is 2.9%.

PROS

• Offers great business loans
• Earn 1% interest on balances over $1,000
• No fees — except for cash deposits through Green Dot locations
• Unlimited transactions — no minimum balance required
• Deposit checks from the BlueVine mobile app
• Friendly customer support

CONS

• Expensive cash deposits — $4.95 per deposit
• No branches — all online



Get a BlueVine business checking account to get unlimited transactions, zero fees, and a business checking account with a high-interest rate.

O bien, lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente empresarial BlueVine

Mejor banco de ladrillo y mortero: Chase Bank

Si usted está operando un negocio que hace grandes depósitos en efectivo con frecuencia, como un negocio de venta al por menor o restaurante, Chase es el banco que debe comprobar. Son una buena opción para los negocios que manejan una gran cantidad de transacciones en efectivo y para los negocios que operan en múltiples ubicaciones físicas. Chase tiene más de 4.700 locales en todo el país. Chase también ofrece varias opciones de cuentas competitivas que se adaptan a diferentes tamaños de negocios.

Aquí hay un resumen rápido de lo que ofrece Chase:

• Acceso a más de 16.000 cajeros automáticos de Chase y a más de 4,700 sucursales de Chase
• Cuotas bajas al abrir una cuenta
• Varias oportunidades para renunciar a las cuotas mensuales
• Variedad de paquetes adaptados a diferentes tamaños de negocios
• Tipos de interés más altos y otros beneficios si vinculas varias cuentas
• Sitio web y aplicación móvil fáciles de usar

Para abrir una cuenta corriente comercial con Chase, tendrás que visitar su página web o acudir a una sucursal y rellenar una solicitud y presentar los documentos de constitución de tu empresa, el número de identificación fiscal/número de identificación del empleador (EIN), el carné de conducir o el documento de identidad emitido por el estado y otra información básica personal y empresarial.

Beneficios adicionales: Chase ofrece varios tipos de cuentas corrientes comerciales. Es más, también ofrecen un par de cuentas de ahorro para empresas. Cada cuenta que ofrecen está diseñada para ayudar a diferentes tipos de negocios que operan bajo diferentes circunstancias.

PROS

• More than 4,700 branch locations, over 16,000 ATMs
• Largest US bank, most assets
• Numerous business bank account types, lots of versatility
• Great mobile app and website
• Several ways to eliminate fees
• 24/7 customer service

CONS

• Business savings account interest rates are on the lower end.
• Premium business checking is expensive — their Platinum Business Checking account costs approximately $95 per month



Recommended: Earn $300 when you open a new Chase Business Complete Banking℠ account with qualifying activities. Más información

O bien, lea nuestra reseña completa de la cuenta de cheques Chase Business

Mejor cooperativa de crédito: Navy Federal Credit Union

Navy Federal ofrece varias cuentas bancarias empresariales para negocios de cualquier tamaño. Ofrecen tres cuentas de cheques, dos cuentas de ahorro para empresas y Certificados de Depósito (CD) para empresas.

El único inconveniente de abrir una cuenta bancaria en Navy Federal es que tendrá que tener una cuenta de cheques personal allí y, para obtenerla, deberá tener una afiliación militar. Sin embargo, esto puede considerarse ventajoso, teniendo en cuenta que las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más altos y comisiones más bajas que los bancos. Navy Federal ofrece un 0,05% de interés en su cuenta corriente comercial de nivel más bajo. La mayoría de los bancos no ofrecen ningún interés en sus cuentas corrientes de nivel más bajo.

Aquí hay un resumen rápido de su cuenta corriente para pequeñas empresas:

• Tasa de interés del 0,05%
• Las primeras 30 transacciones no electrónicas están incluidas; $0.25 per transaction after that
• No monthly service fee
• Two signers

To open a business checking account with Navy Federal, you will need to complete several steps:

1. Ensure all owners have a personal account with Navy Federal Credit Union.
2. Download and complete a Business Solutions application.
3. Download and complete a Beneficial Owner form.
4. Gather all required documents.
5. Call 1-877-418-1462 between the hours of 9 a.m. to 5 p.m., ET (expect to spend an hour on the phone).

Extra perks: Navy Federal offers additional business products, such as loans and credit cards. On their website, they have a section dedicated to helping businesses based on where they’re at in their growth cycle.

PROS

• Higher interest rates than most banks
• Fewer fees or service charges on accounts
• More than 30,000 fee-free ATMs

CONS

• Must be a member — requires military affiliation to join
• Few branch locations
• Low interest rates compared to online-only banks



Learn more about NFCU’s business accounts.

Best Bank for SBA 7(a) Loans: Wells Fargo

If you’re a business that needs funding or suspects that at some point you’ll need a business loan, then you may want to consider a bank that specializes in small business lending — specifically Small Business Administration (SBA) 7(a) loans. We did some research and found that the largest bank, Wells Fargo, is one of the best banks to do business with if you’re trying to get approved for an SBA 7(a) loan. Para las pequeñas empresas, Wells Fargo ofrece lo que llaman Simple Business Checking.

Aquí hay un resumen rápido de su cuenta bancaria para pequeñas empresas:

• Las primeras 50 transacciones son gratuitas
• Se incluyen por periodo de tarifa sin cargo
• Los primeros 3.000 dólares en depósitos en efectivo procesados por periodo de tarifa sin cargo
• Banca de texto y móvil
• Acceso a su Centro Bancario Nacional para Empresas (es decir, su centro telefónico de atención al cliente para pequeñas empresas)

Puede abrir cómodamente una cuenta bancaria para empresas por Internet con Wells Fargo. Solo tiene que rellenar la solicitud por Internet una vez que haya reunido lo siguiente:

• Un nombre de usuario y una contraseña válidos de la Banca por Internet de Wells Fargo
• Número de la Seguridad Social
• Número de identificación fiscal de la empresa
• Licencia de conducir válida o documento de identidad estatal
• Información de registro empresarial del Estado o Territorio de Estados Unidos. No aceptan solicitudes para negocios formados fuera de los Estados Unidos a menos que el negocio esté en un Territorio de los Estados Unidos.
• Depósito de apertura de 25 dólares

Beneficios extra: Wells Fargo ofrece productos empresariales adicionales, como préstamos SBA 7(a) y tarjetas de crédito. También puede aprovechar el Card Studio Design, un servicio gratuito que le permite personalizar su tarjeta de débito comercial con el logotipo y el lema de su empresa. Cuando su negocio esté listo, también puede solicitar una cuenta comercial y servicios de nómina.

PROS

• 8.700 sucursales y 13.000 cajeros automáticos
• Cuatro cuentas corrientes comerciales diferentes, mucha flexibilidad
• Numerosas formas de eliminar las comisiones por completo
• Precios al vincular una tarjeta de crédito comercial a tu cuenta corriente comercial, devoluciones en efectivo, etc.

CONS

• Savings account rates are lower than average
• Mobile app issues reported by customers



Learn more about Wells Fargo’s SBA 7(a) loans and business bank accounts by visiting their website.

Best No-Fee Business Bank Account: US Bank

A no-fee bank account may be what you’re looking for if you’re a startup business with few expected monthly transactions. There are plenty of banks that offer no-fee accounts, but one stands out above the rest: US Bank. What makes US Bank different from most other no-fee bank accounts is the sheer size of the bank. US Bank is the fifth-largest bank in the United States, making it a great choice for businesses located in the midwest or western parts of the United States. US Bank has 2,895 branches spread across 26 states.

Aquí tienes un rápido resumen de su cuenta corriente para pequeñas empresas sin comisiones (cuenta bancaria Silver Business Checking):

• Banca móvil con pago de facturas
• Servicios de cuenta comercial para aceptar tarjetas de crédito
• Prevención de fraudes con cheques
• Depósitos de cheques a distancia
• Protección contra sobregiros

Puedes abrir una cuenta corriente empresarial de US Bank en línea o visitando una sucursal física. Para abrir una cuenta bancaria comercial de US Bank, necesitará lo siguiente:

• El EIN o número de identificación fiscal de su negocio (los propietarios únicos pueden utilizar el número de la Seguridad Social del propietario)
• Artículos de constitución, artículos de organización, or a charter or a similar legal document that indicates when your company was formed (not required for sole proprietors)
• Government-issued photo ID and Social Security number for you and anyone else authorized to sign checks or make transactions on behalf of your organization

For extra perks, US Bank offers additional features for its Silver Business checking account, such as:

• 125 free transactions per statement cycle
• 25 free cash deposits per statement cycle
• 50% discount on first check order up to $50
• 50% discount on Gold Personal Package checking monthly maintenance fee

PROS

• Great mobile banking app
• No minimum requirements for free checking
• Lots of locations across the midwest and western half of the US

CONS

• Hefty fees, incluyendo comisiones por sobregiro, transferencia y límite de depósito en efectivo
• Menos prestaciones que las que ofrecen algunos bancos de la competencia



Lea nuestra reseña en profundidad de la cuenta corriente comercial de US Bank para saber aún más sobre US Bank.

Preguntas frecuentes sobre la banca para pequeñas empresas

¿Por qué necesita una cuenta bancaria para empresas?

Hay muchas razones por las que necesita una cuenta bancaria para empresas. Las principales razones para tener una cuenta bancaria de negocios son para salvaguardar sus protecciones de responsabilidad limitada, por lo que no perforar el velo corporativo. Además, usted quiere tener una cuenta bancaria de negocios para construir el crédito del negocio y tener una manera de recoger y proteger los ingresos de su negocio.

Nos gusta BlueVine para la banca de negocios en línea. Su cuenta de cheques de negocios en línea ofrece una tasa de interés del 1% si mantiene un saldo de $ 1000 en la cuenta.

Visite nuestra revisión de BlueVine para aprender más acerca de por qué clasificamos BlueVine # 1 para las empresas en línea.

¿Es Bank of America un buen banco para las pequeñas empresas?

No entraron en nuestro top 5 pero Bank of America es un banco de marca nacional y tiene sucursales cerca de restaurantes y locales comerciales, lo que lo convierte en un buen banco en general para los negocios que ingresan mucho efectivo. Tener una sucursal cerca de su restaurante o tienda minorista hará que sea más fácil y seguro dejar esos depósitos diarios en efectivo.

¿Quién tiene la mejor cuenta corriente para pequeñas empresas?

La mejor cuenta corriente para pequeñas empresas será el banco que le ofrezca las características específicas que necesita para dirigir su negocio con éxito, además de un banco que ofrezca las menores comisiones y los tipos de interés más altos. Es prudente comprobar en su vecindario local, pero si usted está pensando en operar un negocio en línea BlueVine es probable que sea la mejor opción.

¿Son las cooperativas de crédito mejores para las cuentas de negocios?

Las cooperativas de crédito no son necesariamente mejores. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tipos de interés y tienen menos comisiones, pero pueden venir con menos prestaciones. Por esta razón, le recomendamos que sopese los pros y los contras y decida si una cooperativa de crédito es su mejor opción o no.

¿Qué banco es mejor para una LLC?

Aconsejamos a las pequeñas empresas que creen sociedades de responsabilidad limitada (LLC) al iniciar un negocio. Podemos enseñarle exactamente cómo iniciar una LLC para ahorrar algo de dinero y hacemos que el proceso de formación de una LLC sea fácil. El mejor banco para una LLC va a depender en gran medida de las necesidades de su negocio.

¿Qué cuenta comercial es mejor?

La palabra «mejor» es relativa en el mejor de los casos. Si quieres una cuenta bancaria que satisfaga todas las necesidades de tu pequeña empresa, es posible que estés comprando durante mucho tiempo. Le recomendamos que considere hacer un poco de introspección y decidir las características más importantes que necesita en un banco y reducir sus opciones hasta que encuentre el mejor banco que ayude a su negocio al máximo.

¿Qué debe buscar una pequeña empresa en una cuenta bancaria?

Una pequeña empresa debe determinar cuáles son sus necesidades únicas y luego buscar un banco que satisfaga esas necesidades. Por ejemplo, si usted opera un negocio sólo en línea, es mejor ir con un banco en línea como BlueVine porque le dará mejores tasas, menos comisiones, y obtendrá transacciones ilimitadas.

¿Necesito un contador de la pequeña empresa?

Todo negocio puede beneficiarse de la contratación de un servicio de contable para pequeñas empresas. No sólo un contador puede potencialmente ahorrarle miles de dólares en impuestos; ellos pueden ayudar a manejar la contabilidad de su negocio y emitir nóminas, ahorrándole tiempo y dinero. Hable con un contador de negocios hoy para averiguar cuánto dinero puede ahorrar su negocio.