Este artículo es sobre Ratio de Deuda a Ingresos Para Guías de Préstamos Hipotecarios Convencionales
Un préstamo convencional es cualquier préstamo hipotecario que no está asegurado ni garantizado por el Gobierno Federal de los Estados Unidos.
- Los Préstamos Convencionales tienen directrices de préstamo más duras que los Préstamos VA y FHA en lo que respecta a los requisitos de la relación deuda-ingreso
- La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA), la agencia que gobierna Fannie Mae y Freddie Mac ha aumentado recientemente los límites de la deuda a la relación de ingresos para el Préstamo Convencional al 50%
- Los prestatarios de préstamos conformes pueden ir hasta el 50% DTI para obtener una aprobación / elegible por Automated Underwriting System Approval
- Antes, la relación máxima de la deuda a los ingresos para un préstamo convencional se limitó a 45% DTI
- Qué son los préstamos convencionales
- Requisitos de los préstamos convencionales
- ¿Qué es la relación de deuda a ingresos?
- Guías de préstamos convencionales
- Requisitos de pago inicial mínimo en los préstamos convencionales
- Actualización de 2021 sobre el pago inicial mínimo y la relación entre la deuda y los ingresos para el préstamo convencional
- Calificación con alta proporción de deuda a ingresos para el préstamo convencional
Qué son los préstamos convencionales
Para que los prestamistas puedan vender préstamos convencionales que financian en el mercado secundario, los préstamos que originan y financian deben cumplir con las directrices de Fannie Mae y/o Freddie Mac:
- Un préstamo convencional también se conoce como un préstamo conforme
- Los préstamos convencionales también se llaman préstamos conformes porque necesitan ajustarse a las directrices hipotecarias de Fannie Mae y/o Freddie Mac
- Se ajusta a las normas, directrices de préstamo y límites de préstamo establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac
- Fannie Mae y Freddie Mac son GSE, que significa Empresa Patrocinada por el Gobierno
- Fannie Mae y Freddie Mac son las dos Empresas Patrocinadas por el Gobierno, GSE
- La relación entre la deuda y los ingresos para los programas de préstamos convencionales tiene un límite del 50% DTI
- Para los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA, las relaciones máximas entre la deuda y los ingresos son del 46.9% DTI frontal y 56,9% DTI posterior
- No hay relación de deuda a ingresos frontal para un préstamo convencional
- Credit card payments
- Auto payments
- Student loan payments
- Installment payments
- Child support payments
- Principal
- Interest
- Taxes
- Insurance
- Para calificar para un 3.5% de pago inicial de un préstamo hipotecario asegurado por la FHA, el puntaje de crédito mínimo requerido es de 580
- Sin embargo, para calificar para un préstamo convencional, el solicitante del préstamo necesita un puntaje de crédito mínimo de al menos un 620
- Sin embargo, un puntaje de crédito de 620 normalmente se considera un puntaje de crédito pobre para un préstamo convencional
- Aquellos con un puntaje de crédito bajo muy probablemente pagarán una tasa hipotecaria mucho más alta en un préstamo convencional
- Con los préstamos de la FHA, siempre y cuando los prestatarios tengan una puntuación de crédito de 640 o más, los prestatarios probablemente obtendrán la mejor tasa de hipoteca FHA
- Para que un solicitante de un préstamo convencional obtenga la mejor tasa de hipoteca convencional disponible, necesitaría una puntuación de crédito superior a 740
- Los compradores de vivienda por primera vez son elegibles para la financiación convencional con el 3% de pago inicial
- Los compradores de vivienda por primera vez se define como un comprador de vivienda que no tenía la propiedad en una casa en los últimos tres años
- Para los prestatarios que tenían la propiedad en una casa en los últimos tres años, Fannie Mae y Freddie Mac requieren un 5% de pago inicial en la compra de una casa
- HUD requiere una puntuación de crédito mínima de 580 para calificar para un 3.5% de pago inicial de la compra de la casa FHA préstamo
- Los compradores de vivienda pueden calificar para un FHA préstamos con puntuaciones de crédito hasta 500 FICO
- Sin embargo, si usted tiene menos de 580 puntuaciones de crédito y hasta un 500 FICO, HUD requiere un 10% de pago inicial
- Los préstamos de la VA y los préstamos del USDA no requieren ningún pago inicial en la compra de una casa
- Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen el programa de préstamos convencionales para la compra de vivienda del 3% de cuota inicial para los compradores de vivienda por primera vez
- Los compradores de vivienda por primera vez se definen como compradores de vivienda que no habían sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años
Los préstamos convencionales que no cumplen con las directrices de préstamos hipotecarios de Fannie Mae y/o Freddie Mac se conocen como préstamos no conformes.
Requisitos de los préstamos convencionales
Los programas de préstamos convencionales tienen directrices de préstamo más estrictas que los préstamos hipotecarios del gobierno.
Siempre que los prestatarios puedan cumplir con la relación de deuda a ingresos del 50% para los requisitos de los préstamos convencionales, la relación de deuda a ingresos frontal no importa.
¿Qué es la relación de deuda a ingresos?
Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.
The following are included as monthly borrower debts:
Proposed monthly housing payment that consists of:
Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.
Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio. El porcentaje que se obtiene es la relación deuda-ingreso.
Guías de préstamos convencionales
Los programas de préstamos convencionales tienen estándares de crédito más altos que los programas hipotecarios asegurados por la FHA:
Debido a la garantía del gobierno, los prestamistas tienen menos riesgo con los préstamos FHA y VA. Los prestamistas son capaces de ofrecer tasas hipotecarias más bajas en los préstamos del gobierno.
Requisitos de pago inicial mínimo en los préstamos convencionales
El requisito de pago inicial mínimo para un préstamo convencional es un pago inicial del 5,0% en la compra de una casa.
El pago inicial en la compra de una casa puede ser regalado.
Actualización de 2021 sobre el pago inicial mínimo y la relación entre la deuda y los ingresos para el préstamo convencional
Fannie Mae y Freddie Mac ha traído de vuelta el programa de compra de vivienda de préstamo convencional del 3% de pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez.
Los compradores de vivienda por primera vez que habían sido propietarios de una vivienda en los últimos 3 años requieren una cuota inicial del 5% en los préstamos convencionales. Se requiere un seguro hipotecario privado en todos los préstamos convencionales con más del 80% de préstamo a valor.
Calificación con alta proporción de deuda a ingresos para el préstamo convencional
Los compradores de vivienda que necesitan calificar para préstamos convencionales con alta proporción de deuda a ingresos pueden ponerse en contacto con nosotros en Gustan Cho Associates al 262-716-8151 o enviarnos un mensaje de texto para una respuesta más rápida. O envíenos un correo electrónico a [email protected]. Gustan Cho Associates es una empresa nacional de hipotecas con licencia en varios estados sin superposición de prestamista en el gobierno y los préstamos convencionales. No muchos prestamistas convencionales irán a la deuda del 50% al límite de relación de ingresos. Gustan Cho Asociados tiene cero superposiciones en la deuda a la relación de ingresos para los préstamos convencionales y que acaba de ir fuera de hallazgos AUS. El equipo de Gustan Cho Associates está disponible 7 días a la semana, noches, fines de semana y días festivos.