¿Seguro de cobertura trasera? Qué significa para su negocio.
Según el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos (IMRI), el seguro de cobertura de cola es «una disposición que se encuentra dentro de una póliza de siniestros que permite a un asegurado informar de las reclamaciones que se hacen contra el asegurado después de que una póliza haya expirado o haya sido cancelada, si el acto ilícito que dio lugar a la reclamación tuvo lugar durante la póliza expirada/cancelada».1
Es notable que una disposición de cobertura de cola normalmente requiere una prima adicional de la parte asegurada. Sin embargo, algunas pólizas incluyen periodos de notificación automáticos limitados (es decir, de 60 a 90 días después del vencimiento) sin prima adicional.
Seguro de cobertura posterior: La letra pequeña
El IMRI ofrece el siguiente ejemplo de cómo funciona el seguro de cobertura posterior. «Supongamos que una póliza de siniestros con una vigencia del 1 de enero de 2015-2016 contiene una cobertura de cola con una vigencia del 1 de enero de 2016-2017. Supongamos también que el asegurado no renovó la póliza cuando ésta expiró el 1 de enero de 2016. «2
En virtud de una cláusula de cobertura de cola, «el asegurado podrá informar de las reclamaciones a la aseguradora durante el período del 1 de enero de 2016-2017 de la cobertura de cola, siempre que la reclamación sea resultado de un acto ilícito que haya tenido lugar durante el plazo de la póliza expirada del 1 de enero de 2015-2016.»3
3 Características clave
Cuando considere la cobertura de cola como parte de su paquete de seguros de negocios, recuerde que es similar al seguro de run-off y/o se utiliza indistintamente con las disposiciones de período de informe extendido. Tenga en cuenta que:
- La «cobertura de cola» se aplica sólo si el acto ilícito que da lugar a la reclamación reportada tuvo lugar durante el período de la póliza expirado/cancelado. Por lo tanto, no hay cobertura de cola está disponible para los actos ilícitos si se cometen durante el período de cobertura de cola.
- La cobertura de cola se aplica por un período de tiempo limitado, generalmente 1 año.
- La compra de la cobertura de cola para un período de tiempo específico no restablece el límite agregado de responsabilidad de la póliza.»4
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1, 2, 3, 4 IMRI.com