Tarjetas de débito y prepago de PayPal – Todo lo que necesitas saber

PayPal es una opción comúnmente utilizada para transferir dinero en línea de forma rápida y eficiente, y está sustituyendo cada vez más las opciones en papel como los cheques y los giros postales.

Pero a pesar de la popularidad de PayPal, Venmo y los monederos móviles, hay una forma de pago bien establecida que sigue siendo muy utilizada hoy en día: el plástico, en forma de tarjetas de débito y crédito. PayPal tiene opciones de marca tanto para tarjetas de crédito como de débito que pueden ofrecer ventajas a los titulares.

Esta revisión en profundidad de las tarjetas de prepago y débito de PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® y PayPal Cash Mastercard – explica las ventajas, las comisiones, los inconvenientes y las diferencias entre estas opciones de tarjeta.

Las tarjetas de prepago y débito de PayPal en un vistazo

Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards: ¿Cuál es la diferencia y cuál es la mejor?

Las dos tarjetas Mastercard de PayPal son emitidas por The Bancorp Bank y pueden utilizarse en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta Mastercard de débito.

No hay comprobación de crédito para ninguna de las dos tarjetas porque no son tarjetas de crédito.

Los titulares de las tarjetas deben vincularlas a su cuenta PayPal Cash Plus para utilizar estas tarjetas y sus ventajas.

Diferencias entre las tarjetas de prepago y débito de PayPal

Tarjeta de prepago de PayPal

Los fondos utilizados para la cuenta de la tarjeta prepago de PayPal se mantienen en una cuenta asegurada por la FDIC en The Bancorp Bank. Es necesario cargar los fondos en la tarjeta de prepago para utilizarla. La tarjeta de prepago de PayPal no extrae fondos directamente de su cuenta de PayPal.

Esta tarjeta tiene una tarifa de plan mensual de 4,95 dólares. Si solicita la tarjeta en línea, la primera tarifa de 4,95 dólares (la tarifa de compra) queda exenta, pero se siguen aplicando las tarifas mensuales. Esta cuota suma 59,40 dólares al año.

Carga de fondos en la tarjeta

Los titulares pueden cargar fondos en la tarjeta de varias maneras:

• Servicio de depósito directo sin coste
• Transferencia desde una cuenta PayPal Cash o PayPal Cash Plus vinculada
• Añadir dinero en un establecimiento de la Red de Recarga Netspend (sujeto a tarifas)

Transferencias desde la cuenta PayPal del titular de la tarjeta está limitada a la cantidad de dinero disponible en esa cuenta. Por ejemplo, si sólo tiene 150 dólares en la cuenta, no puede transferir más que eso.

Además, los fondos transferidos desde una cuenta PayPal no pueden superar los 300 dólares al día y los 2.000 dólares por 30 días consecutivos.

Lugares de la Red de Recarga de Gasto-Net

Gasto-Net ofrece más de 130.000 lugares en todo el país donde los titulares de tarjetas pueden añadir fondos a su cuenta. Sin embargo, esta opción suele llevar asociada una comisión (específica de cada local).

La cantidad mínima que puede cargar un titular es de 10 o 20 dólares, dependiendo del local. Puede cargar un máximo de 500 dólares.

Ofertas especiales

Con la tarjeta de prepago de PayPal, PayPal puede enviar a los titulares ofertas de recompensa. Las ofertas se basan en sus hábitos de compra, pero PayPal no compartirá su información personal con los comercios que patrocinan estas ofertas.

Los titulares de la tarjeta deben revisar y activar la oferta, y luego realizar la compra con la tarjeta de prepago de PayPal. Las recompensas de devolución de dinero se acreditan en la cuenta de la tarjeta.

Opción de APY del 5%

Los titulares de las tarjetas tienen la opción de abrir una cuenta de ahorro con tasa escalonada a través de The Bancorp Bank, y junto con ella, la posibilidad de ganar hasta un 5,00% de APY (rendimiento porcentual anual) para saldos de hasta 1.000 dólares.

Debe vincular su tarjeta a su cuenta de PayPal para abrir esta cuenta de ahorro.

El interés se calcula sobre el saldo medio diario de la cuenta de ahorro con pagos trimestrales.

Puede encontrar detalles adicionales aquí.

Retiradas de efectivo y Cash-Back

Puede utilizar la tarjeta prepago Mastercard de PayPal para retirar efectivo.

Los titulares de la tarjeta pueden utilizar cualquier cajero automático con una marca de aceptación de Mastercard, Cirrus o PULSE por una tarifa de 1,95 $ más cualquier tarifa de recargo del propietario del cajero automático o del banco. No hay ninguna comisión de recargo del propietario si utilizas un cajero de la red MoneyPass para retirar dinero.

Consejo: puedes retirar dinero en efectivo en la caja cuando realices una compra en comercios que acepten tarjetas de débito Mastercard, como las tiendas de alimentación.

Cojín de compras

Los sobregiros no son una opción con esta tarjeta. Si intenta realizar una compra que supere el saldo de su cuenta, generalmente será rechazada en el punto de venta.

Sin embargo, PayPal puede autorizar un colchón de compra para algunos titulares de tarjetas que hayan completado una transacción de depósito directo. Este colchón de compra puede crear (hasta) un saldo negativo de 10 dólares en su cuenta que tendrá 30 días para cubrir. No hay comisiones asociadas a este colchón de compra.

Programa Recomienda a un amigo

La tarjeta prepago de PayPal tiene un programa Recomienda a un amigo que permite a los titulares de la tarjeta ganar 20 dólares por cada amigo que recomienden.

Su amigo debe registrarse, activar su tarjeta y cargar 40 dólares en la tarjeta para que el programa pague. Una vez que lo haya hecho, ambos ganarán 20 dólares.

Tarjeta PayPal Cash



La tarjeta PayPal Cash se vincula automáticamente y de forma directa a tu cuenta PayPal Cash Plus. Cuando utilizas la tarjeta para hacer compras, se extrae directamente del saldo disponible en tu cuenta de PayPal.

Aunque no tienes que cargar fondos en la tarjeta, debes asegurarte de que hay dinero en tu cuenta de PayPal para que la tarjeta funcione.

Añadir fondos a su cuenta de PayPal

Los titulares de la tarjeta pueden añadir fondos a su cuenta de PayPal de varias maneras:

• Ingreso directo
• Transferencia bancaria
• Cobrando un cheque (con la aplicación)
• Cargando dinero en efectivo en un lugar aprobado

Consejo caliente: Los titulares de la tarjeta PayPal Cash también pueden utilizar los fondos que otros usuarios de PayPal han transferido a su cuenta.

Depósito directo

Con el depósito directo, los titulares de la tarjeta pueden hacer que un empleador o una entidad gubernamental les transfiera directamente a su cuenta PayPal la totalidad o una parte de su sueldo o de su pago gubernamental (incluidas las devoluciones de impuestos y la Seguridad Social).

Estos fondos suelen estar disponibles el mismo día en que se recibe la transferencia, y no hay tarifas asociadas a esta opción.

Cobrando un cheque

PayPal ofrece a los usuarios la opción de cobrar cheques directamente en la aplicación de PayPal.

PayPal utiliza a un tercero para este servicio, por lo que puede haber tarifas. Tienes la opción de Dinero en Días o Dinero en Minutos.

La opción de Dinero en Días no tiene comisión y los fondos se acreditan en 10 días. La opción de Dinero en Minutos es más rápida que la de Dinero en Días, pero le costará entre el 1% y el 5% (con una comisión mínima de 5 dólares) dependiendo del tipo de cheque, ya que se considera financiación acelerada.

El importe mínimo del cheque es de 5 dólares y el máximo es de 5.000 dólares. El límite diario es de 5.000 dólares al día y el límite mensual es de 15.000 dólares.

Carga de efectivo



Las ubicaciones para cargar efectivo en su cuenta PayPal no son necesariamente las mismas que las opciones de ubicación para la tarjeta prepago de PayPal.

La carga de efectivo está disponible en miles de establecimientos de CVS, 7-Eleven y Rite Aid de todo el país. Debe generar un código de barras dentro de su cuenta de PayPal e imprimirlo, o hacerlo dentro de la aplicación del smartphone para cargar efectivo (de 20 a 500 dólares por transacción) en su cuenta. Deberá mostrar el código de barras en la caja registradora con el dinero en efectivo que desee depositar.

Hay una tarifa de servicio de 3,95 dólares asociada a esta opción.

Retirada de efectivo

Los titulares de la tarjeta PayPal Cash pueden retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos y establecimientos participantes de todo el país.

No hay tarifas de servicio asociadas a la retirada de efectivo de un cajero automático MoneyPass. Hay más de 32.000 cajeros de MoneyPass en todo el país.

Si utiliza un cajero automático diferente (que debe tener una marca de aceptación de Mastercard, Cirrus o PULSE), la comisión por retirada es de 2 $.50 (tanto a nivel nacional como internacional), más los importes que cobre el propietario del cajero.

La retirada de efectivo en una caja puede requerir una comisión de 3 $.

Recarga automática

Técnicamente, esta tarjeta no permite los descubiertos. Sin embargo, los usuarios pueden inscribirse en Recargas Automáticas para asegurarse de que su saldo es suficiente para cubrir sus transacciones.

Con esta opción, PayPal añadirá automáticamente fondos a su saldo de PayPal siempre que su saldo disponible sea inferior al importe de la transacción. La recarga se realiza mediante la transferencia automática de fondos desde su cuenta bancaria o tarjeta de débito vinculada.

PayPal suele ofrecer a los titulares de tarjetas la posibilidad de seleccionar un importe predeterminado, como 20, 50 o 100 dólares, o un importe personalizado. Este importe de recarga se transfiere cada vez que es requerido por el usuario para pagar el importe total de la compra.

Si se transfiere el importe de recarga seleccionado y aún no cubre el coste de la compra, se transfieren múltiples recargas automáticamente. Por ejemplo, va a realizar una compra de 100 € y sólo tiene 60 € en su cuenta PayPal. Se ha inscrito en Recargas automáticas con un importe de recarga de 20$. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.

Save and Invest

PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.

PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks

These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.

These are the fees associated with PayPal debit cards:

	PayPal Prepaid card	PayPal Cash card
Monthly plan fee	$4.95	none
ATM withdrawal fee	$1.95	$2.50
ATM transaction decline fee	$1	undisclosed
ATM balance inquiry	$0.50	undisclosed
Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution)	$2.50	$3.00
Foreign transaction fee	4% of the purchase amount	2.5% of the purchase amount
Replacement card	$5.95	undisclosed
Additional statement mailing fee	none	undisclosed

*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.

Additional Drawbacks

One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.

These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Aunque a los titulares de las tarjetas se les pueden ofrecer oportunidades de devolución de dinero con la tarjeta de prepago de PayPal, la tarjeta no ofrece recompensas diarias ni bonificaciones por compras en categorías seleccionadas (como hacen otras tarjetas de crédito).

Debe tener una cuenta activa de PayPal Cash o PayPal Cash Plus en buen estado para aprovechar al máximo todas las ventajas que ofrecen estas tarjetas de débito.

Obtención de su tarjeta de débito o prepago de PayPal

Obtenga su tarjeta de prepago de PayPal

Puede obtener una tarjeta de prepago de PayPal de 1 de 2 maneras:

• Pídala en línea
• Compárela en un punto de venta

Si pide la tarjeta en línea, PayPal renuncia a la tarifa de compra de 4,95 dólares. Una vez pedida la tarjeta, debería recibirla por correo en un plazo de 7 a 10 días laborables.

Si compra su tarjeta prepago de PayPal en un establecimiento minorista, puede cargar dinero en la tarjeta inmediatamente. Sin embargo, se trata de una tarjeta temporal.

Después de la compra, la tarjeta todavía necesita ser activada, lo que requiere la verificación de la identidad. De lo contrario, no obtendrá su tarjeta real ni podrá añadir más dinero a la cuenta o utilizar las funciones de la tarjeta.

Debe activar la tarjeta en un plazo de 120 días o la tarjeta quedará invalidada.

Obtenga su tarjeta PayPal Cash

Puede obtener una tarjeta PayPal Cash solicitándola en línea. Una vez que pidas tu tarjeta con éxito, debería llegar en un plazo de 7 a 10 días laborables.

Pensamientos finales

La tarjeta PayPal Cash y la tarjeta PayPal Prepaid son las opciones de tarjeta de débito y prepago que ofrece PayPal, pero ¿merecen la pena? Si ya eres un usuario activo de PayPal, puede ser. Si no lo eres, es poco probable que ninguna de las dos tarjetas te beneficie tanto.

Para los usuarios actuales y activos de PayPal, lo mejor de estas tarjetas es que se vinculan a tu cuenta de PayPal. Si tienes una cuenta de PayPal en la que guardas fondos regularmente, pueden ser convenientes. Sin embargo, PayPal ofrece una opción para transferir su saldo a su cuenta bancaria, lo que puede ser más conveniente para algunos usuarios que una tarjeta que tira de su cuenta de PayPal.

La mayoría de los bancos no le cobrarán una cuota mensual o anual por una tarjeta de débito, pero la tarjeta de prepago de PayPal tiene una cuota mensual de 4,95 dólares. Sí, mensual. Y hay bastantes otras comisiones en las que podrías incurrir con cualquiera de las dos tarjetas.

Si quieres obtener recompensas en los gastos diarios o ganar puntos y millas, ninguna de estas tarjetas te ayudará.