«Los estafadores favorecen estos métodos de pago porque una vez que se envía el dinero», dijo la F.T.C., «es casi imposible de rastrear o revertir».
La señora Vaca dijo que los delincuentes «crean una ilusión», añadiendo: «Tienes un cheque en la mano y luego un depósito en tu cuenta bancaria. No parece falso. Se siente completamente libre de riesgos.»
En una cuenta detallada en un informe del Better Business Bureau en 2018, una estudiante en Oakland, California, recibió una oferta en su dirección de correo electrónico de la universidad. El mensaje «de aspecto muy profesional» decía que podía ganar 250 dólares a la semana conduciendo su coche después de haberlo «envuelto» con un anuncio de Mountain Dew. (Los bancos han emitido advertencias sobre las estafas de «envoltura» con marcas de cerveza y bebidas energéticas.)
Aceptó el trabajo para ayudar a pagar su matrícula, y recibió un cheque por correo de 4.850 dólares – aparentemente para pagar el trabajo de envoltura. Depositó el cheque y al día siguiente pudo retirar 3.500 dólares, que volvió a depositar -según las instrucciones- en otra cuenta bancaria del «especialista en coches».
Sin embargo, la estudiante empezó a sospechar cuando recibió un mensaje de texto en el que le decían que retirara otros 500 dólares y los pusiera en una tarjeta regalo de iTunes, y denunció la situación a la policía. La cuenta bancaria del delincuente había sido cerrada y el dinero había desaparecido. Su propio banco le exigió que devolviera los 3.500 dólares, así que aceptó un plan de pago a plazos para saldar sus pérdidas.
¿Crees que no caerías en la trampa? Piénselo de nuevo. La gente cae presa de estafas debido al «sesgo de optimismo», según un informe de la oficina; piensan que las víctimas típicas son mayores, crédulas o incluso estúpidas y no se ven a sí mismas de esa manera. En realidad, el informe del Better Business Bureau señaló que «todos somos vulnerables»
Aquí hay algunas preguntas y respuestas sobre el fraude con cheques falsos:
Si el cheque era falso y yo fui una víctima, ¿por qué tengo que reembolsar a mi banco?
Los clientes son responsables de los cheques rebotados porque generalmente están en la mejor posición para evaluar si un cheque que depositan es legítimo, dijo Nessa Feddis, vicepresidenta senior de la American Bankers Association.