Comment fonctionnent les plans d’assurance vie à deux dollars ?

Les plans d’assurance vie à deux dollars ne sont pas un type de police d’assurance vie. Il s’agit plutôt d’un contrat qui décrit comment une police d’assurance-vie sera partagée et gérée entre deux ou plusieurs personnes.

Les plans peuvent être utilisés avec des polices d’assurance-vie avec survie, des polices d’assurance-vie permanente et des polices d’assurance-vie entière qui ont des valeurs de rachat. Les dispositions courantes couvertes dans un plan de fractionnement sont qui paie les primes de la police et comment les avantages sont payés ou partagés.

Par exemple, les plans peuvent exiger que deux ou plusieurs personnes divisent le coût de la police d’assurance-vie, où chacun paie une partie de la prime. La même disposition peut être prise lors de la désignation des bénéficiaires pour restreindre ou accorder l’accès aux valeurs de rachat.

Il existe plusieurs types de régimes d’assurance-vie à frais partagés, dont ceux :

• Entre l’employeur et l’employé
• Pour les propriétaires de sociétés
• Entre les actionnaires et les sociétés
• Entre les particuliers

Les régimes individuels sont parfois appelés régimes privés d’assurance-vie à frais partagés et existent entre les membres d’une famille ou dans un trust d’assurance-vie irrévocable.

Cependant, le régime d’assurance vie à frais partagés le plus courant est celui qui existe entre un employeur et un employé et c’est sur ce point que porte le présent article.

Comment fonctionne un régime à frais partagés ?

Les régimes d’avantages sociaux des employés offrent couramment des régimes d’assurance-vie à double versement. Les employeurs les offrent comme un avantage social pour mieux retenir les employés de grande valeur. En offrant de payer une partie du coût de la police d’assurance-vie, l’employeur fournit un bon avantage à ses employés.

Un plan à frais partagés commence par la signature d’un contrat entre l’employeur et l’employé. Bien que les détails du contrat puissent varier, chaque plan indique combien chaque personne paiera pour la prime d’assurance vie et qui est admissible à encaisser les avantages de la police.

Quelles sont les modalités du contrat ?

Les conditions du plan d’assurance-vie à capital variable couvriront tous les aspects des paiements de la police, des prestations en espèces et des versements. L’accord est un document juridique qui doit être conforme aux lois locales, étatiques et fédérales applicables et aux réglementations fiscales.

Entre autres considérations, l’accord devrait inclure :

• Le coût total de la prime d’assurance-vie et le montant que l’employeur et l’employé acceptent chacun de payer
• Qui a droit à la prestation de décès et aux valeurs de rachat
• Les conditions que l’employé doit remplir pour rester admissible au régime, comme les objectifs de rendement et les exigences en matière d’assiduité
• Quand le régime prend effet et combien de temps il durera
• Comment le régime peut être résilié ou modifié

Que se passe-t-il si vous changez d’emploi ?

Les conditions d’un plan de partage des revenus tournent souvent autour d’une relation employeur/employé. Lorsqu’un accord est conclu, les conditions et les dispositions au début de l’emploi ou lors de la négociation du contrat prévoient ce qui se passe à la fin de l’emploi.

Le régime d’assurance-vie en colocation doit être considéré comme un avantage pour l’employé. L’employeur n’est pas susceptible de continuer à partager le coût d’une police d’assurance vie après la fin de votre emploi, qu’elle ait été volontaire ou non.

Vous pouvez avoir la possibilité de maintenir le régime à vos frais, mais cela dépend du fournisseur d’assurance et des conditions de votre police.

Avantages d’un régime d’assurance à frais partagés

Il y a plusieurs avantages à partager le coût de l’assurance vie avec un régime à frais partagés. Selon le type d’entente, les avantages pourraient inclure :

Une assurance vie à faible coût

Le partage du coût de l’assurance vous donne une option à faible coût pour l’assurance vie. Certains régimes peuvent même être  » tout payer par l’employeur  » où les dollars de l’entreprise paient pour l’ensemble du régime.

Éviter les problèmes d’assurabilité

Le fait de détenir la police d’assurance-vie peut vous protéger contre le risque de devenir non assurable à l’avenir si vous tombez malade pendant que vous êtes assuré par le régime.

Économies sur les primes futures

Vous pouvez réaliser des économies sur l’assurance-vie future lorsque vous maintenez une police. Les primes d’assurance peuvent être basées sur le taux correspondant à l’âge que vous aviez lorsque vous avez acheté l’assurance à l’origine plutôt qu’à l’âge auquel vous prenez votre retraite ou quittez votre emploi.

Accès aux liquidités

Si le régime à capital variable le permet, vous pouvez avoir accès aux valeurs de rachat ou à la possibilité d’emprunter sur la police.

Avantages fiscaux

Les régimes à capital variable peuvent minimiser les droits de donation et de succession, ainsi que d’autres avantages fiscaux potentiels, selon la façon dont votre régime est rédigé.

Les régimes d’assurance-vie à capital variable peuvent présenter de nombreux avantages. Cependant, la flexibilité et la vaste gamme d’options qui pourraient être inscrites dans les contrats peuvent les rendre difficiles à comprendre.

Les plans devraient toujours être rédigés et examinés par un professionnel qualifié, comme un avocat, pour s’assurer qu’ils respectent les exigences légales et protègent vos intérêts. Demandez l’avis d’un avocat fiscaliste, d’un représentant d’assurance agréé et/ou d’un planificateur financier si vous avez besoin d’aide pour déterminer les implications pour votre situation.

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