Pourquoi je garde mon Amex Platinum même si je voyage moins

Mise à jour : certaines offres mentionnées ci-dessous ne sont plus disponibles. Consultez les offres actuelles ici.

Note de la rédaction : Ce post a été mis à jour avec les dernières informations.

Lorsqu’il s’agit de cartes de crédit de voyage haut de gamme avec des avantages à gogo, la Platinum Card® d’American Express est en tête ou presque de presque toutes les listes.

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Malheureusement, avec des voyages beaucoup plus difficiles que les années passées, beaucoup de nos cartes de voyage préférées sont jetées dans le tiroir à chaussettes. Les 550 $ de frais annuels (voir les tarifs et les frais) de mon Amex Platinum étant dus plus tôt cette année pendant la pandémie, j’ai dû prendre une décision : garder, annuler ou déclasser.

Passons en revue les options qui s’offraient à moi – et les raisons pour lesquelles j’ai finalement décidé de conserver ma carte Amex Platinum.

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La décision : Garder, annuler ou déclasser

Si vous êtes dans une situation similaire à celle que j’ai connue plus tôt cette année, voici vos options lorsque votre cotisation annuelle Amex Platinum frappe:

• Garder la carte (assurez-vous de voir si vous êtes admissible à une offre de rétention)
• Annuler la carte
• Descendre à une autre carte Amex : Carte or American Express® ou Carte verte American Express®
  • Le déclassement vers toute autre carte de crédit Amex n’est pas autorisé
  • Le déclassement doit se faire au sein de la même famille de cartes (c’est-à-dire, you can’t change from the Amex Platinum to a Delta Amex cobranded card)
  • Amex doesn’t officially require you to hold a card for a certain period before downgrading it — but you should probably wait at least one full year

The information for the Amex Green Card has been collected independently by The Points Guy. The card details on this page have not been reviewed or provided by the card issuer.

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There are unique Platinum perks in 2020

The limited-time credits on the Platinum card are worth up to $320 during the course of 2020. These are temporary benefits intended to lure cardholders into using their cards for non-travel reasons. For Amex, it also will help slow the stream of people who would otherwise cancel or downgrade their travel-perks-heavy Platinum card. Ces avantages comprennent :

Crédit voyage

• Jusqu’à 20 $ par mois de mai à décembre 2020

Crédit sans fil

• Jusqu’à 20 $ par mois de mai à décembre 2020

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La cotisation annuelle en vaut encore la peine

Il y a une tonne d’avantages – de voyage et autres – qui sont offerts sur cette carte. Chaque détenteur d’une carte Platinum hiérarchise ces avantages différemment, mais le résultat final est que si vous ne voyagez pas (ou peu), vous ne pourrez pas optimiser pleinement cette carte. Bien qu’American Express soit catégorique sur le fait qu’elle n’offre pas d’assistance généralisée pour les frais annuels, elle fournit plusieurs nouveaux avantages comme mentionné ci-dessus.

Si vous incluez les crédits jusqu’à 320 $ ci-dessus plus les avantages existants comme le crédit Uber jusqu’à 200 $ (qui peut être utilisé pour Uber Eats), vous êtes très près de récupérer la majorité des frais annuels de 550 $ de la carte Amex Platinum (voir les taux et les frais).

Les offres de rétention peuvent adoucir le coup

En outre, des offres de rétention et des « crédits d’appréciation » sont proposés à ceux dont le renouvellement est imminent. Amex distribue généreusement ces crédits et des points Membership Rewards supplémentaires pour maintenir l’intérêt des titulaires de carte qui pourraient autrement annuler. Cependant, ces offres sont limitées aux personnes ciblées par le service de rétention d’Amex.

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Cela dit, il vaut certainement la peine d’appeler Amex pour voir si vous êtes ciblé pour l’une de ces offres. Demandez à être transféré à la ligne de rétention Amex et parlez avec quelqu’un de ce département.

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Ma tentative d’offre de rétention

J’ai une carte Amex Platinum depuis quatre ans, et elle m’a bien servi dès le départ. En mars 2019, on m’a offert 30 000 points Membership Rewards pour garder mon compte ouvert et dépenser 3 000 $ en trois mois. J’ai accepté avec empressement cette offre de fidélisation l’année dernière. Mais parce que je l’ai fait, je ne suis plus qualifié pour aucun crédit de relevé, points ou déductions de frais annuels en 2020.

Dans mes appels (et un chat en direct) à Amex, je n’ai pas eu de chance d’obtenir des primes de rétention pour garder la carte. Amex restreint généralement la fréquence des offres de rétention.

Comment j’ai pesé mes options

Voici comment j’ai pesé mes options et ce que j’ai décidé de faire :

Option 1 : le déclassement

Par le biais d’un déclassement, vous pouvez rapidement réduire vos frais annuels sans perdre totalement votre compte et son historique. Bien que vous puissiez envisager de rétrograder vers une carte sans frais annuels telle que la carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express, puis éventuellement de remonter vers l’Amex Platinum le moment venu, ce n’est pas possible.

C’est parce que le déclassement vers une carte de crédit n’est pas autorisé par Amex, de sorte que vos seules options sont l’Amex Gold et l’Amex Green, avec des frais annuels de 250 $ et 150 $, respectivement, (voir les taux et frais de l’Amex Gold, et les taux et frais de l’Amex Green).

Les informations relatives à la carte Amex Green et à la carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Option 2 : annuler

Bien que j’ai envisagé d’annuler la carte, j’ai accordé beaucoup de valeur à la carte Platinum et je suis convaincu que je pourrai à nouveau l’utiliser pleinement dans les mois à venir, lorsque je voyagerai à nouveau davantage. L’accès aux salons Amex Centurion (et autres) est l’un des avantages les plus précieux de la carte et, heureusement, beaucoup ont effectivement rouvert.

Maintenant, avec les nouveaux avantages (d’une valeur allant jusqu’à 320 $) dont j’ai profité en 2020 pour le streaming et le sans fil, il est encore moins logique d’annuler.

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Option 3 : garder

Après avoir soigneusement pesé mes options, j’ai finalement décidé de garder mon compte Amex Platinum ouvert et de payer les frais annuels. Même avec des voyages plus limités, il y a encore tellement d’avantages que je peux utiliser.

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J’utilise encore de nombreux avantages sur ma Platinum

Les années précédentes , j’ai pu réduire ma cotisation annuelle effective grâce aux différents crédits et avantages de voyage premium. J’utilise toujours les avantages suivants qui aident à compenser les 550 $.

• Jusqu’à 200 $ de crédits annuels Uber – Je commande Uber Eats pour la livraison de nourriture à New York et utilise facilement cet avantage.
• Jusqu’à 100 $ de crédits Saks Fifth Avenue – J’ai utilisé cela pour acheter quelques accessoires de voyage et j’utilise facilement cet avantage.
• Nouveau : Jusqu’à 120 $ de crédit de streaming – Je vais utiliser cela pour mes factures Netflix et Spotify chaque mois.
• Nouveau : Jusqu’à 120 $ de crédit sans fil

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La partie difficile ici pour moi est le crédit de 200 $ pour les frais accessoires des compagnies aériennes. Amex n’a pas rendu cela le plus facile à utiliser. Il n’est plus possible d’acheter des cartes-cadeaux de compagnies aériennes pour déclencher le crédit, donc il n’est pas seulement plus difficile à utiliser lorsque vous ne voyagez pas, il est difficile à utiliser période. Cependant, je suis confiant que je serai en mesure d’utiliser le crédit aérien par quelques méthodes qui déclenchent encore l’avantage.

Offres Amex

J’ai pu profiter de nombreuses offres Amex sur ma carte Platinum qui ont aidé à compenser légèrement les frais annuels. Il s’agit notamment de remises sur des commerçants chez qui je ferais de toute façon des achats, comme les épiceries et Amazon.

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La ligne de fond

Bien que je ne puisse pas utiliser certains de mes avantages Amex Platinum actuellement, j’ai décidé de conserver la carte plus tôt cette année même si je ne voyagerai pas autant que les années passées. Ce n’est pas une stratégie qui a du sens pour tout le monde, mais c’est la décision qui fonctionne pour moi.

Si vous n’avez pas encore l’Amex Platinum, la carte offre un énorme 75 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 5 000 $ au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte. Mais l’élément vraiment unique de l’offre est un multiplicateur de bonus sur les articles autres que les voyages.

Les nouveaux titulaires de carte pourront désormais gagner 10x les points sur un maximum de 15 000 $ d’achats combinés dans les stations-service et les supermarchés américains au cours des mêmes six premiers mois d’adhésion à la carte. Cela représente 9 points supplémentaires en plus du 1 point que vous gagnez pour ces achats.

Pour connaître les tarifs et les frais de l’Amex Platinum, cliquez ici.
Pour connaître les tarifs et les frais de l’Amex Gold Card, cliquez ici.
Pour connaître les tarifs et les frais de l’Amex Green card, cliquez ici.

Photo d’illustration par Wyatt Smith/The Points Guy.