Por que estou mantendo minha Amex Platinum mesmo viajando menos

Atualização: Algumas ofertas mencionadas abaixo não estão mais disponíveis. Veja as ofertas atuais aqui.

Editor’s note: Este post foi atualizado com as últimas informações.

Quando se trata de cartões de crédito de viagem premium com mais vantagens, The Platinum Card® da American Express está no topo ou perto do topo de quase todas as listas.

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Felizmente, com viagens muito mais difíceis do que em anos passados, muitos dos nossos cartões de viagem favoritos estão a ser atirados para a gaveta das meias. Com a taxa anual de $550 (ver tarifas e taxas) no meu Amex Platinum, a ser paga no início deste ano durante a pandemia, eu tive que tomar uma decisão: manter, cancelar ou rebaixar a classificação.

Vamos caminhar através das opções que eu tinha – e porque eu finalmente decidi manter o meu cartão Amex Platinum.

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A decisão: Manter, cancelar ou fazer downgrade

Se você estiver em uma posição similar à que eu estava no início deste ano, aqui estão suas opções quando sua taxa anual Amex Platinum atingir:

• Keep o cartão (certifique-se de ver se você se qualifica para uma oferta de retenção)
• Cancelar o cartão
• Downgrade para outro cartão Amex: American Express® Gold Card ou American Express® Green Card
  • Não é permitida a descida de categoria para qualquer outro cartão de crédito Amex
  • A descida de categoria deve ser dentro da mesma família de cartões (isto é.., you can’t change from the Amex Platinum to a Delta Amex cobranded card)
  • Amex doesn’t officially require you to hold a card for a certain period before downgrading it — but you should probably wait at least one full year

The information for the Amex Green Card has been collected independently by The Points Guy. The card details on this page have not been reviewed or provided by the card issuer.

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There are unique Platinum perks in 2020

The limited-time credits on the Platinum card are worth up to $320 during the course of 2020. These are temporary benefits intended to lure cardholders into using their cards for non-travel reasons. For Amex, it also will help slow the stream of people who would otherwise cancel or downgrade their travel-perks-heavy Platinum card. Essas vantagens incluem:

Crédito em fluxo

Up a $20 por mês de maio a dezembro de 2020

Crédito sem fio

• Up a $20 por mês de maio a dezembro de 2020

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The annual fee is still worth it

Existe uma tonelada de benefícios – tanto de viagem como de não viagem – que são oferecidos neste cartão. Qualquer pessoa com um cartão Platinum prioriza estas vantagens de forma diferente, mas o resultado final é que se você não está viajando (ou não está viajando muito), você não é capaz de otimizar totalmente este cartão. Embora a American Express seja inflexível em não oferecer uma ampla assistência tarifária anual, está fornecendo várias novas vantagens, como mencionado acima.

Se você incluir os créditos de até $320 acima mais as vantagens existentes, como o crédito Uber até $200 (que pode ser usado para Uber Eats), você está muito perto de recuperar a maioria dos $550 anuais do cartão Amex Platinum (veja tarifas e taxas).

Oportunidades de reatamento podem suavizar o golpe

Adicionalmente, ofertas de retenção e “créditos de apreciação” estão sendo oferecidas para aqueles com próximas renovações. A Amex está generosamente distribuindo esses créditos e pontos extras de recompensa para manter os portadores de cartões interessados que de outra forma poderiam cancelar. Entretanto, essas ofertas estão limitadas a indivíduos que estão sendo alvo do departamento de retenção da Amex.

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P>Dito isto, vale definitivamente a pena ligar para a Amex para ver se você é alvo de alguma destas ofertas. Peça para ser transferido para a linha de retenção Amex e fale com alguém desse departamento.

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A minha tentativa de uma oferta de retenção

Tenho um cartão Amex Platinum há quatro anos, e tem-me servido bem desde o início. Em março de 2019, me ofereceram 30.000 pontos de Recompensas para manter minha conta aberta e gastar $3.000 em três meses. Aceitei avidamente essa oferta de retenção no ano passado. Mas como aceitei, não me qualifiquei mais para qualquer crédito de extrato, pontos ou deduções de taxa anual em 2020.

Em minhas ligações (e uma conversa ao vivo) para a Amex, não tive sorte em garantir qualquer bônus de retenção por manter o cartão. Amex tipicamente restringe a frequência das ofertas de retenção.

Como pesei as minhas opções

Aqui está como pesei as minhas opções e o que decidi fazer:

Opção 1: Downgrading

Via um downgrade, você pode reduzir rapidamente a sua taxa anual sem perder totalmente a sua conta e o seu histórico. Embora você possa considerar o downgrade para um cartão sem taxa anual como o Amex EveryDay® da American Express, e eventualmente fazer o upgrade de volta para o Amex Platinum quando chegar a hora certa, isso não é possível.

Isso porque o downgrade para um cartão de crédito não é permitido pelo Amex, então suas únicas opções são o Amex Gold e o Amex Green, com taxas anuais de $250 e $150, respectivamente, (veja taxas e tarifas do Amex Gold e taxas do Amex Green).

As informações para o Amex Green Card e o Amex EveryDay® da American Express foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Opção 2: Cancelando

Embora eu tenha considerado cancelar o cartão, coloquei muito valor no cartão Platinum e estou confiante de que poderei usá-lo completamente novamente nos próximos meses quando estiver viajando mais novamente. O acesso aos Amex Centurion Lounges (e outros) é uma das mais valiosas vantagens do cartão e, felizmente, muitos realmente reabriram.

Agora com as novas vantagens (avaliadas em até $320) que aproveitei em 2020 para streaming e wireless, faz ainda menos sentido cancelar.

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Opção 3: Manter

Após ponderar cuidadosamente as minhas opções, decidi finalmente manter a minha conta Amex Platinum aberta e pagar a taxa anual. Mesmo com viagens mais limitadas, ainda há tantas vantagens que posso usar.

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Eu ainda uso muitos benefícios no meu Platinum

em anos anteriores, Consegui reduzir a minha taxa anual efectiva através dos vários créditos e benefícios de viagem premium. Eu ainda uso as seguintes vantagens que ajudam a compensar os $550.

• Up para $200 em créditos Uber anuais – Eu encomendo Uber Eats para entrega de alimentos na cidade de Nova York e uso facilmente este benefício.
• Up a $100 em créditos Saks Fifth Avenue – Eu usei isto para comprar alguns acessórios de viagem e usar facilmente este benefício.
• Novo: Até $120 em créditos streaming – Eu usarei isto para as minhas contas Netflix e Spotify a cada mês.

li>Novo: Até $120 em créditos wireless

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A parte difícil para mim aqui é o crédito de $200 em taxas incidentais da companhia aérea. A Amex não tornou isto o mais fácil de usar. Não é mais possível comprar cartões-presente de companhias aéreas para acionar o crédito, então não só é mais difícil de usar quando você não está viajando, como também é difícil de usar o período. No entanto, estou confiante que serei capaz de usar o crédito da companhia aérea através de alguns métodos que ainda acionam o benefício.

Amex Offers

P>Pude aproveitar muitas ofertas Amex no meu cartão Platinum que ajudaram a compensar ligeiramente a taxa anual. Estas incluem descontos em comerciantes com os quais eu estaria comprando de qualquer forma, como mercearias e Amazon.

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Bottom line

P>Embora eu não possa usar algumas das minhas vantagens Amex Platinum atualmente, eu decidi manter o cartão no início deste ano, mesmo que eu não esteja viajando tanto como em anos passados. Esta não é uma estratégia que faça sentido para todos, mas esta é a decisão que funciona para mim.

Se você ainda não tem o Amex Platinum, o cartão está oferecendo 75.000 pontos de recompensa após gastar $5.000 nos seus primeiros seis meses de filiação ao cartão. Mas o elemento verdadeiramente único da oferta é um multiplicador de bónus em itens não de viagem.

Novos titulares de cartões poderão agora ganhar 10x pontos em até $15.000 em compras combinadas em postos de gasolina e supermercados americanos durante os mesmos seis primeiros meses de adesão ao cartão. Isso é um adicional de 9 pontos além do 1 ponto que você ganha por essas compras.

Para tarifas e taxas da Platina Amex, clique aqui.
Para tarifas e taxas do Cartão Amex Gold, clique aqui.
Para tarifas e taxas do Cartão Amex Green, por favor clique aqui.

p>Foto destacado por Wyatt Smith/The Points Guy.