Le titre de conseiller en planification de la retraite agréé (CRPC) distingue les conseillers financiers et autres professionnels de la retraite en tant qu’experts en matière d’aide à la préparation de la retraite des clients. Pour devenir CRPC, ces personnes doivent répondre à plusieurs qualifications, suivre des heures de formation et passer un examen. Une fois qu’un CRPC a sa certification en main, il y a des exigences de formation continue qui aident à maintenir ses connaissances à jour.
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Définition du conseiller en planification de la retraite agréé
Le conseiller en planification de la retraite agréé (CRPC) est une certification financière professionnelle que le College for Financial Planning (CFFP) offre. Pour obtenir cette certification, les professionnels de la finance doivent remplir une série d’exigences et passer un examen de qualification.
Selon le site Web du CFFP, « les personnes qui détiennent le titre de CRPC ont suivi un cursus englobant les besoins avant et après la retraite, la gestion des actifs, la planification successorale et l’ensemble du processus de planification de la retraite à l’aide de modèles et de techniques issus de situations réelles de clients. »
Un conseiller titulaire d’une certification CRPC dispose essentiellement d’un cosignataire crédible qui vous assure qu’il est un expert en tout ce qui concerne la retraite. Un CRPC a une acuité avérée dans de nombreux domaines de la planification de la retraite, y compris la navigation dans la sécurité sociale, l’investissement pour la retraite, le traitement des impôts, les comptes de retraite, la planification successorale et même les aspects émotionnels de la transition vers la vie post-carrière.
Formation et certification de conseiller agréé en planification de la retraite
Pour obtenir le titre de CRPC, vous devez suivre le matériel de cours requis par le College for Financial Planning. Les sujets du cours comprennent :
- Maximiser l’expérience du client pendant le processus de planification de la retraite
- Principes et stratégies lors de l’investissement en vue de la retraite
- Mettre à profit les prestations de retraite de la Sécurité sociale
- Réduire l’écart de revenu et identifier d’autres sources de revenu de retraite
- Naviguer dans les options de soins de santé à la retraite
- Faire la transition émotionnelle et financière vers la retraite
- Concevoir des flux de revenus de retraite optimaux
- Réaliser les objectifs de planification fiscale et successorale à la retraite
- Fiduciaire, questions éthiques et réglementaires pour les conseillers
Après avoir maîtrisé le matériel de cours, un candidat doit passer un examen surveillé en répondant correctement à au moins 70 % des questions. Après avoir obtenu la note de passage, il peut officiellement demander l’autorisation d’utiliser le titre. Cela implique de s’engager à respecter les normes de conduite professionnelle, d’adhérer aux conditions générales du CFFP et de divulguer toute enquête criminelle, civile ou autre sur votre conduite professionnelle.
Après avoir obtenu le droit d’utiliser la désignation CRPC, la certification doit être renouvelée une fois tous les deux ans. Vous pouvez le faire en enregistrant 16 heures de formation continue et en réaffirmant votre conformité par les actions ci-dessus.
Les CRPC par rapport aux planificateurs financiers certifiés (CFP)
Bien que le CRPC et le planificateur financier certifié (CFP) soient tous deux des certifications professionnelles pour les professionnels de la finance, ils ont également leur part de différences. La plus importante d’entre elles est qu’elles transmettent chacune une expertise dans des domaines distincts de la planification financière. Si la planification financière englobe la planification de la retraite, elle comprend de nombreux sujets qui vont au-delà de la retraite.
La planification financière est beaucoup plus large et peut inclure des sujets tels que la planification fiscale, l’analyse des flux de trésorerie, la budgétisation et plus encore. La planification de la retraite, en revanche, est axée au laser sur la navigation dans la préparation et la transition vers la retraite.
De plus, les deux certifications sont attribuées par des institutions distinctes. Le CFP est géré et attribué par le Certified Financial Planner Board of Standards, tandis que le College for Financial Planning contrôle le titre de CRPC.
Les deux désignations ont également des exigences légèrement différentes. Les deux exigent des candidats qu’ils passent un examen. Cependant, vous devez avoir un baccalauréat et des études de niveau collégial en planification financière pour devenir un CFP. Les CFP doivent également avoir 6 000 heures d’expérience de travail dans le secteur de la planification financière, ou 4 000 heures dans le cadre d’un programme d’apprentissage.
Bottom Line
Préparer sa retraite peut être une tâche écrasante à gérer tout seul. Si vous cherchez de l’aide, un conseiller financier détenant la certification CRPC peut être un excellent partenaire. Les détenteurs de la certification ont acquis une expertise dans de nombreux domaines de la planification de la retraite, qu’il s’agisse d’investir en vue de la retraite ou de faire la transition après les années de travail. En travaillant avec un CRPC, vous pouvez plonger dans le processus de planification de la retraite en toute confiance, et vous pouvez consacrer votre temps et votre énergie à profiter de vos années de travail avant qu’elles ne disparaissent.
Conseils pour une retraite réussie
- Planifier sa retraite est une entreprise compliquée et un conseiller financier peut être d’une grande aide. Heureusement, trouver le bon conseiller financier qui répond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers dans votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être mis en relation avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
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