Wealthfront Review : Robo Investing et planification financière à faible coût

Les robo-advisors existent à peine depuis 10 ans, mais au cours des deux dernières années, plusieurs d’entre eux ont régulièrement élargi leurs menus d’investissement, et ont même offert des services complémentaires précieux. L’un des leaders à cet égard est Wealthfront. Ce robo-advisor a développé ses capacités d’investissement dans tous les sens, mais il propose désormais des services de planification financière. La plateforme se présente désormais comme offrant des liquidités à intérêt élevé, une planification financière & Le robo-investissement pour les milléniaux. Si vous cherchez plus qu’un simple investissement, Wealthfront l’a. Et comme c’est devenu leur marque de fabrique, tout cela est disponible à bas prix.

Qu’est-ce que Wealthfront ?

Basé à Palo Alto, en Californie, et fondé en 2011, Wealthfront a environ 20 milliards de dollars d’actifs sous gestion. C’est le deuxième plus grand robo-advisor indépendant, après Betterment. Et alors que des dizaines de robo-advisors sont arrivés ces dernières années, Wealthfront se distingue comme l’un des meilleurs. Il n’y a pas une chose que Wealthfront fait particulièrement bien, mais plusieurs. Et ils ajoutent constamment à leur menu de services.

Leur activité principale est bien sûr l’investissement en ligne automatisé. Vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 500 $, et la plateforme concevra un portefeuille pour vous, puis le gérera en permanence. Votre argent sera investi dans un mélange équilibré d’actions et d’obligations – tout comme la plupart des autres robo-advisors. Mais Wealthfront va un peu plus loin et ajoute également l’immobilier et les ressources naturelles.

Comme d’autres robo-advisors, Wealthfront utilise la théorie moderne du portefeuille (MPT) dans la création des portefeuilles. Ils déterminent d’abord vos objectifs d’investissement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque, puis construisent un portefeuille conçu pour fonctionner dans ces paramètres. La MPT met l’accent sur une allocation d’actifs appropriée pour à la fois maximiser les rendements et minimiser les pertes.

Mais dans un changement majeur par rapport aux autres robo-advisors, Wealthfront offre maintenant une variété de méthodologies d’investissement et de portefeuilles, y compris le Smart Beta, la parité des risques et le Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Plus récemment, Wealthfront a également fait son entrée dans le domaine de la planification financière. Ils offrent maintenant plusieurs forfaits de planification financière, personnalisés en fonction de besoins très spécifiques, y compris la planification de la retraite et la planification des études supérieures.

Si vous n’avez pas vérifié Wealthfront au cours de la dernière année environ, vous devez absolument y jeter un deuxième coup d’œil. C’est une plateforme de robo-advisor où les choses se passent – rapidement !

Comment fonctionne Wealthfront

Lorsque vous vous inscrivez chez Wealthfront, ils vous font d’abord remplir un questionnaire. Vos réponses détermineront vos objectifs d’investissement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Un portefeuille investi dans plusieurs classes d’actifs sera construit, avec un fonds négocié en bourse (ETF) représentant chacune d’elles.

L’avantage des ETF est qu’ils sont peu coûteux et permettent à la plateforme d’exposer votre portefeuille à littéralement des centaines de sociétés différentes dans chaque classe d’actifs. Avec votre portefeuille investi dans plusieurs classes d’actifs, il contiendra littéralement les actions et les obligations de milliers de sociétés et d’institutions, tant ici aux États-Unis qu’à l’étranger.

Wealthfront propose la récolte des pertes fiscales à tous les niveaux du portefeuille. Mais ils ont également ajouté des options de portefeuille pour les grands investisseurs, qui comprennent des actions ainsi que des ETF. L’inclusion d’actions donne à Wealthfront la possibilité d’être plus précis et agressif avec la récolte des pertes fiscales.

Chaque portefeuille est également livré avec un rééquilibrage périodique, pour maintenir les allocations d’actifs cibles, ainsi que le réinvestissement automatique des dividendes. Comme il est typique des robo-advisors, tout ce que vous devez faire est de financer votre compte – Wealthfront gère 100 % de la gestion des investissements pour vous.

Plus récemment, Wealthfront a également ajouté le support des comptes externes. Comme Personal Capital, la plateforme peut désormais intégrer des comptes d’investissement qui ne sont pas directement gérés par le robo-advisor. Cela permettra d’avoir une vue à haute altitude de l’ensemble de votre situation financière, vous aidant à explorer ce qui est possible et vous fournissant des conseils pour optimiser vos finances.

Et un peu comme beaucoup de grands courtiers en investissement, Wealthfront offre maintenant une ligne de crédit de portefeuille. Elle n’est disponible que pour les investisseurs ayant 25 000 $ ou plus dans un compte imposable, mais si vous êtes admissible, vous pouvez emprunter de l’argent sur votre compte d’investissement et fixer vos propres conditions de remboursement dans le processus

Caractéristiques et avantages de Wealthfront

Investissement initial minimum : 500 $

Types de comptes offerts : Comptes imposables individuels et conjoints ; IRAs traditionnels, Roth, rollover et SEP ; fiducies et comptes collégiaux 529

Accès au compte : Disponible sur le web et les applications mobiles. Compatible avec les appareils Android (5.0 et plus), et disponible en téléchargement sur Google Play. Également compatible avec les appareils iOS (11.0 et plus) sur The App Store. Compatible avec les appareils iPhone, iPad et iPod touch.

Dépositaire du compte : Les fonds du compte sont détenus dans un compte de courtage à votre nom par l’intermédiaire de Wealthfront Brokerage Corporation, qui a établi un partenariat avec RBC Correspondent Services pour les fonctions de compensation, comme le règlement des transactions. Les comptes IRA sont détenus par IRA Services Trust Company.

Service à la clientèle : Disponible par téléphone et par courriel, du lundi au vendredi, de 7 h à 17 h, heure du Pacifique.

Sécurité Wealthfront : Vos fonds investis avec Wealthfront sont couverts par SIPC, qui assure votre compte contre les défaillances des courtiers jusqu’à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu’à 250 000 $ en espèces.

Wealthfront utilise des fournisseurs tiers pour maintenir des liens sécurisés en lecture seule avec votre compte. Les fournisseurs sont spécialisés dans le suivi des données financières, ainsi que dans l’emploi d’une sécurité robuste de niveau bancaire, et en général, ils suivent les meilleures pratiques de protection des données. En outre, Wealthfront ne conserve pas le mot de passe de votre compte.

Méthodologie d’investissement de Wealthfront

Pour les comptes d’investissement réguliers, Wealthfront construit des portefeuilles à partir d’une combinaison de 10 classes d’actifs spécifiques différentes. Cela comprend quatre fonds d’actions, quatre fonds d’obligations, un fonds immobilier et un fonds de ressources naturelles.

Chaque portefeuille contiendra diverses allocations de chaque classe d’actifs, en fonction de votre profil d’investisseur tel que déterminé par vos réponses au questionnaire. La seule exception concerne les obligations municipales. Cette allocation n’apparaîtra que dans les comptes imposables. Les IRA ne les incluent pas puisque les comptes sont déjà à l’abri de l’impôt.

Notez dans le tableau ci-dessous que la plupart des classes d’actifs ont deux ETF répertoriés. Cela fait partie de la stratégie de récolte des pertes fiscales de Weatlthfront. Dans chaque cas, les deux ETF sont très similaires. Pour faciliter la récolte des pertes fiscales, une position de fonds sera vendue, puis la seconde sera achetée au moins 30 jours plus tard, pour rétablir la classe d’actifs. (Nous couvrirons la récolte des pertes fiscales de manière un peu plus détaillée un peu plus bas.)

Les FNB utilisés pour chaque classe d’actifs sont les suivants, en date du 29 décembre 2018 :

Classe d’actifs spécifique	Catégorie d’actifs générale. Classe d’actifs générale	Financement électronique primaire	Financement électronique secondaire
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Portefeuilles spécialisés Wealthfront

Comme mentionné dans l’introduction, Wealthfront a déployé plusieurs options d’investissement différentes, en plus de ses portefeuilles ordinaires de robo-advisor. Chacune représente une stratégie d’investissement spécifique, et généralement plus spécialisée, et est généralement disponible pour ceux qui ont des comptes d’investissement plus importants.

Smart Beta : Vous aurez besoin d’au moins 500 000 $ pour être admissible à ce portefeuille. Le smart beta s’écarte de l’investissement indiciel traditionnel, qui repose sur la capitalisation boursière. Par exemple, comme Apple est l’une des actions les plus fortement capitalisées du S&P 500, elle a un poids disproportionné dans les fonds indiciels stricts du S&P 500. Dans un portefeuille smart beta, la position dans Apple sera réduite en fonction d’autres facteurs.

En général, dans le cadre du smart beta, la pondération des actions dans le fonds utilise une variété de facteurs qui dépendent moins de la capitalisation boursière. Il existe des preuves que cette méthode d’investissement produit des rendements plus élevés. Ce portefeuille est disponible sans frais supplémentaires.

Wealthfront Risk Parity Fund : Il s’agit en fait d’un fonds commun de placement – le premier offert par Wealthfront. Il implique l’utilisation de l’effet de levier avec certaines positions au sein du portefeuille. Il tente d’obtenir des rendements à long terme plus élevés en égalisant les contributions au risque de chaque classe d’actifs. Il est basé sur le Bridgewater Hedge Fund, et nécessite un minimum de 100 000 $, avec des frais annuels supplémentaires de 0,25% (0,50% au total). C’est le seul portefeuille Wealthfront qui facture des frais en plus des frais de conseil réguliers.

Investissement socialement responsable (ISR) : Wealthfront ne propose pas d’option de portefeuille ISR spécifique. Cependant, ils offrent ce service à travers leurs portefeuilles Stock-level Tax-Loss Harvesting (voir ci-dessous) et Smart Beta. Il s’agit plus d’un processus manuel qu’autre chose. Plutôt que de créer un portefeuille ISR, Wealthfront vous permet de choisir les actions que vous voulez exclure de l’un ou l’autre des portefeuilles.

Wealthfront Tax-loss Harvesting

S’il y a une catégorie d’investissement où Wealthfront se démarque des autres robo-advisors, c’est le tax- loss harvesting. Non seulement ils l’offrent sur tous les comptes imposables réguliers (mais pas les IRA, car ils sont déjà à l’abri de l’impôt), mais ils offrent également des portefeuilles spécialisés qui le portent à un degré encore plus élevé.

Wealthfront commence par une stratégie de localisation fiscale. Cela implique de détenir des classes d’actifs générant des intérêts et des dividendes dans des comptes IRA, où les rendements prévisibles seront à l’abri de l’impôt sur le revenu. Les actifs d’appréciation du capital, comme les actions, sont détenus dans des comptes imposables, où ils peuvent bénéficier de taux d’imposition plus faibles sur les gains en capital à long terme.

Mais pour les portefeuilles plus importants, Wealthfront propose le Tax-Loss Harvesting au niveau des actions. Trois portefeuilles spécialisés sont disponibles, utilisant un mélange de FNB et d’actions individuelles. L’objectif des actions est de fournir des opportunités plus spécifiques de récolte de pertes fiscales. Par exemple, il peut être plus avantageux de vendre une poignée d’actions pour générer des pertes fiscales, que de liquider un ETF entier.

Sachant que Wealthfront accorde une telle importance à la récolte des pertes fiscales, il n’est pas surprenant qu’ils aient publié l’un des livres blancs les plus respectés sur le sujet sur Internet. Si vous voulez en savoir plus sur ce sujet, il vaut la peine d’être lu. Le document conclut que la récolte des pertes fiscales peut augmenter de manière significative le retour sur investissement d’un portefeuille typique.

Autres caractéristiques de Wealthfront

Compte en espèces Wealthfront

Wealthfront offre un compte en espèces où vous pouvez stocker votre argent en toute sécurité pour n’importe quoi – les urgences, un acompte pour une maison, ou pour investir plus tard. En travaillant avec ce qu’ils appellent des banques de programme, Wealthfront a quadruplé l’assurance FDIC normale sur ce compte, de sorte que vous êtes protégé jusqu’à 1 million de dollars.

Il n’y a également aucun risque de marché, car ce n’est pas un compte d’investissement et l’argent n’est investi nulle part. Vous pouvez effectuer autant de transferts dans et hors du compte que vous le souhaitez, et il ne faut que 1 $ pour commencer.

Alors, quel est le piège ?

Il n’y en a pas vraiment. Wealthfront écrémera un peu le dessus pour faire de l’argent avant de vous donner un rendement annuel de 0,35 %, le meilleur du secteur, mais à part cela, vous ne faites que leur donner plus de données financières. Puisque nous faisons cela tout le temps avec la technologie de toute façon, cela ne devrait pas faire une si grande différence.

Je ne vois aucun inconvénient, surtout si vous êtes déjà un client de Wealthfront.

Ils font vraiment un jeu pour être votre fournisseur de services financiers tout-en-un, aussi.

Une nouvelle fonctionnalité, qui vient d’être lancée, est la possibilité d’utiliser votre compte de trésorerie comme un compte chèque. Cela inclut le dépôt direct des chèques de paie et la possibilité d’être payé jusqu’à deux jours plus tôt. Le compte vous permet également de payer automatiquement vos factures et d’utiliser des applications comme Venmo et PayPal pour envoyer de l’argent à vos amis ou à votre famille. Les titulaires de compte obtiennent également une carte de débit pour faire des achats et obtenir de l’argent aux guichets automatiques.

Si vous avez de l’argent liquide qui se rouille dans un compte bancaire traditionnel et que vous voulez gagner plus, le compte de trésorerie Wealthfront est un excellent endroit pour le conserver.

Lisez-en plus sur le compte de trésorerie dans notre revue complète du compte de trésorerie Wealthfront.

La ligne de crédit de portefeuille Wealthfront

Cette fonctionnalité est disponible si vous avez au moins 25 000 $ dans votre compte Wealthfront. Elle vous permet d’emprunter jusqu’à 30 % de la valeur de votre compte, et applique actuellement des taux d’intérêt compris entre 2,40 % et 3,65 % du TAEG en fonction de la taille du compte. Vous pouvez effectuer des remboursements selon votre propre calendrier, puisque vous empruntez essentiellement à vous-même. Et puisque la ligne de crédit est garantie par votre compte, vous n’avez pas besoin de qualifier le crédit pour y accéder.

Wealthfront Free Financial Planning

C’est l’entrée de Wealthfront dans la planification financière. Mais comme tout le reste avec Wealthfront, il s’agit d’un service automatisé. Il n’y a pas de réunions en personne ou d’appels téléphoniques avec un planificateur financier agréé. Au lieu de cela, la technologie est utilisée pour vous aider à explorer vos objectifs financiers et à vous fournir des conseils pour vous aider à les atteindre. Et comme le service est basé sur la technologie, il n’y a pas de frais pour l’utiliser.

Le service peut être utilisé pour vous aider à planifier l’accession à la propriété, l’université, la retraite anticipée, ou même pour vous aider à planifier de prendre du temps libre pour voyager, comme une année entière !

Il suffit de choisir votre objectif financier, d’entrer vos informations financières, et Wealthfront vous indiquera comment planifier et préparer.

Wealthfront Autopilot – L’argent auto-conduit

L’un des plus grands – et largement méconnu – obstacles pour la plupart des investisseurs est quelque chose connu sous le nom de « cash drag ». C’est lorsque vous avez trop de votre portefeuille assis en espèces, ce qui peut rapporter des intérêts, mais ne fournit pas les rendements d’investissement que vous pouvez obtenir dans un portefeuille d’investissement diversifié.

Wealthfront a abordé le dilemme de la traînée de trésorerie avec leur fonctionnalité Autopilot récemment publiée. Il s’agit d’un service gratuit offert par le robo-advisor qui automatise essentiellement votre stratégie d’épargne. Pour ce faire, il transfère automatiquement les liquidités excédentaires vers des comptes d’investissement qui offrent des rendements plus élevés. Et dans le processus, il élimine le besoin de faire des transferts de trésorerie manuels, et le jugement nécessaire pour décider exactement quand le faire.

« Notre vision de Self-Driving Money™ va complètement changer la donne pour les finances des gens », a déclaré Chris Hutchins, responsable de l’automatisation financière chez Wealthfront. « Nous voulons supprimer complètement le fardeau de la gestion de votre argent afin que vous puissiez vous concentrer sur votre carrière, votre famille ou tout ce qui est le plus important pour vous. »

Le pilote automatique peut être connecté à votre compte chèque externe ou à votre compte en espèces Wealthfront. Vous définirez un solde maximal pour le compte connecté, qui devrait être un montant supérieur à ce que vous prévoyez de dépenser ou de retirer sur une base mensuelle.

Comment fonctionne Autopilot

Quand Autopilot détermine que vous avez dépassé votre solde maximal d’au moins 100 $, il programmera un transfert automatique de l’excédent d’argent. S’il s’agit d’un compte externe, le transfert peut être déplacé vers votre compte en espèces ou votre compte de placement Wealthfront. Vous pouvez même faire en sorte que les liquidités excédentaires soient placées sur des comptes fiscalement avantageux, notamment un Roth IRA Wealthfront, un IRA traditionnel ou un compte d’épargne collégial 529.

Et avant que cela ne se produise, vous recevrez une alerte par courriel, puis vous aurez toujours 24 heures pour annuler le transfert si vous devez couvrir des dépenses imprévues. Vous serez également en mesure d’activer et de désactiver l’Autopilote à tout moment. Wealthfront prévoit également d’étendre la fonction Autopilot pour surveiller plusieurs comptes et transférer des fonds vers plusieurs comptes de destination au sein de la plateforme.

Il est généralement possible de mettre en place des transferts automatisés de comptes externes vers la plupart des comptes d’investissement. Mais ce qui distingue Autopilot, c’est le fait qu’il effectuera ces transferts automatiquement. Le service s’assurera que vous avez toujours suffisamment de liquidités pour payer vos factures, puis transférera automatiquement tout excédent vers vos comptes d’investissement afin d’améliorer le rendement de votre argent.

Wealthfront désigne ce processus sous le nom de « Self-Driving Money », dont Autopilot fait partie intégrante. La stratégie est conçue pour optimiser votre argent à travers les dépenses, l’épargne et les investissements, et pour que tout cela coule sans aucun effort de votre part. Vous pouvez simplement faire en sorte que votre chèque de paie soit déposé directement sur votre compte chèque externe ou votre compte en espèces Wealthfront, couvrir vos dépenses mensuelles prévues, puis faire transférer automatiquement les fonds excédentaires sur le compte Wealthfront de votre choix.

En ajoutant l’Autopilote, Wealthfront porte le concept de robo-advisor à un tout autre niveau. Non seulement vous n’avez pas besoin de vous préoccuper de la gestion de vos investissements, mais maintenant même le financement de ces investissements se fera automatiquement. Il en résultera une libération presque totale des stress financiers qui accablent tant d’individus.

Frais de Wealthfront

Wealthfront a une structure de frais unique de seulement 0,25% par an pour ses frais de conseil. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Cela se fait généralement en fournissant un permis de conduire ou une autre pièce d’identité délivrée par l’État.

Comme mentionné précédemment, vous remplissez un questionnaire qui sera utilisé pour déterminer vos objectifs d’investissement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Votre portefeuille sera basé sur vos réponses à ce questionnaire, et vous sera présenté une fois celui-ci rempli.

Pour le financement, vous pouvez utiliser les transferts ACH à partir d’un compte bancaire lié. Vous aurez également la possibilité de programmer des dépôts récurrents, sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. La plateforme peut même vous permettre de mettre en place des dépôts en moyenne par dollar.

Les alternatives de Wealthfront

Le concurrent le plus proche de Wealthfront, et le robo-advisor qui offre les services les plus comparables, est Betterment. Ils ont également des frais de conseil annuels de 0,25%, mais ne nécessitent aucun investissement initial minimum. Cela pourrait en faire le robo-advisor idéal pour une personne sans argent, qui prévoit d’alimenter son compte par des dépôts mensuels. Lisez l’examen complet de Betterment ici.

Relié : Wealthfront vs Betterment

Une autre alternative est M1 Finance. Également un robo-advisor, M1 Finance vous permet d’investir votre argent dans ce qu’ils appellent des « tartes ». Il s’agit de portefeuilles d’investissement miniatures composés d’actions et d’ETF. Vous pouvez investir dans des pies existants ou créer et alimenter des pies de votre propre conception. Une fois que vous avez investi dans un ou plusieurs pies, la plateforme en assure automatiquement la gestion. De plus, l’utilisation de M1 Finance est gratuite. Pour en savoir plus sur M1 Finance, cliquez ici.

Relié : Wealthfront vs Vanguard

Lire la suite : Les meilleurs robots-conseillers – Découvrez lequel correspond à vos besoins d’investissement.

Pour et contre Wealthfront

Pros:

• Options d’investissement : Wealthfront offre plus d’options d’investissement que pratiquement tous les autres robo-advisor, en particulier pour les investisseurs disposant d’au moins 100 000 $.
• Prix raisonnable : Les frais annuels de 0,25% sont extrêmement raisonnables, surtout si l’on considère le degré de sophistication offert par la méthodologie d’investissement de Wealthfront.
• Récolte des pertes fiscales : Ceci est disponible sur tous les comptes, et Wealthfront est probablement meilleur à cette stratégie d’investissement que tout autre robo-advisor.
• La ligne de crédit du portefeuille : Vous donne la possibilité d’emprunter sur votre portefeuille avec facilité, et représente une forme d’investissement sur marge.
• Fonctionnalité de planification financière : Le service de planification financière est gratuit et est disponible pour tous les investisseurs.
• Compte en espèces Wealthfront : Que vous investissiez ou non avec Wealthfront, vous aurez accès à un compte en espèces Wealthfront, un compte chèque et d’épargne hybride avec un rendement annuel élevé.

Les inconvénients :

• Un accès limité pour les petits investisseurs : Certains des portefeuilles et services d’investissement les plus avancés ne sont disponibles que pour les investisseurs ayant 100 000 $ ou plus à investir.
• L’investissement initial minimum de 500 $ : C’est un problème mineur, bien que certains concurrents n’exigent aucun fonds pour ouvrir un compte.

FAQs

Question : La récolte des pertes fiscales entraîne-t-elle des coûts supplémentaires ?

Réponse : Non. La récolte des pertes fiscales est une spécialité de Wealthfront, et ils la rendent disponible sur tous les comptes imposables, sans frais supplémentaires.

Question : Les ETF utilisés dans mon portefeuille changent-ils parfois ?

Réponse : Wealthfront peut modifier les ETF inclus dans votre portefeuille si de nouveaux sont jugés supérieurs.

Question : Puis-je transférer d’autres comptes à Wealthfront ?

Réponse : Oui. Un transfert complet peut être accompli en utilisant le service automatisé de transfert de comptes clients (ACATS). Cependant, dans le cas probable où les actifs inclus dans le compte transféré ne correspondent pas à l’allocation déterminée par Wealthfront, ces actifs seront vendus en faveur de fonds plus appropriés. Pour les comptes imposables, les ventes seront réalisées de la manière la plus efficace sur le plan fiscal.

Question : Quels comptes de retraite peuvent être transférés à un IRA de roulement Wealthfront ?

Réponse : Wealthfront peut accepter un roulement à partir d’un plan 401(k), 403(b), 457, TSP ou autre plan de retraite parrainé par l’employeur. Cependant, les plans de retraite des employeurs actuels ne sont possibles que si l’administrateur du plan permet les transferts en cours de service. Vous devrez vérifier auprès de l’administrateur de votre régime actuel pour déterminer si cela est autorisé.

Devriez-vous vous inscrire à Wealthfront ?

En un mot, absolument ! Wealthfront est l’un des tout meilleurs robo-advisors, et vous ne pouvez pas vous tromper avec celui-ci. Non seulement ils offrent beaucoup plus de services que la plupart des autres robo-advisors, mais ils vous permettent également de vous développer en cours de route. Par exemple, à mesure que votre compte augmente en valeur, vous pouvez profiter de stratégies d’investissement plus sophistiquées, y compris la récolte avancée des pertes fiscales.

Le fait que Wealthfront offre sa ligne de crédit de portefeuille et des services de planification financière gratuits ne fait que rendre la plate-forme un peu plus attrayante, Mais le véritable avantage est le service d’investissement réel. Le service d’investissement de Wealthfront se rapproche énormément de celui des conseillers en investissement humains traditionnels, mais à une fraction seulement du coût annuel.

Les services d’investissement de Wealthfront sont très proches de ceux des conseillers en investissement humains traditionnels.