Balance transfer fees: What They Are And How To Avoid Them | Bankrate Balance transfer fees:

Az egyenlegátutalási hitelkártyák értékes eszközzé válhatnak, ha magas kamatok mellett kell törlesztenie adósságát. A legtöbb kártya ebben a szegmensben lehetővé teszi, hogy több mint egy évig elkerülje a kamatokat, és ezalatt minden fillér, amit a tartozásai után fizet, közvetlenül a tartozása összegébe kerül.

Valamint van egy apró részlet, amely gyakran elriasztja a fogyasztókat, amikor a legjobb egyenlegátutalási hitelkártyákat kutatják – az egyenlegátutalási díjak jelenléte.

Mi az egyenlegátutalási díj?

Az egyenlegátutalási díj olyan díj, amelyet a hitelkártya-kibocsátók számítanak fel, amikor Ön egyenleget utal át. Ezek a díjak nem opcionálisak, hanem szükségesek ahhoz, hogy kihasználhassa az egyenlegátviteli ajánlatokat, amelyek többsége korlátozott ideig 0 százalékos THM-et tesz lehetővé.

Mennyibe kerülnek az egyenlegátviteli díjak?

Az egyenlegátviteli díjak általában az új kártyára átvitt teljes egyenleg 3 vagy 5 százalékát teszik ki. Ez azt jelenti, hogy minden 10 000 dollárnyi adósság után, amelyet átvisz egy egyenlegátutalási hitelkártyára, 300 vagy 500 dollárral tartozik.

A legtöbb egyenlegátutalási díjnak van egy minimális díja is, általában 5 vagy 10 dollár. Ezekkel a minimumdíjakkal együtt előfordulhat, hogy több mint 3 vagy 5 százalékos egyenlegátutalási díjat kell fizetnie, ha csak kis összegű tartozást, például 50 vagy 100 dollárt visz át.

Hogyan működnek az egyenlegátutalási díjak?

Az egyenlegátutalási díjakat hozzáadják az átvitt tartozás összegéhez, amikor megkönnyíti az egyenlegátvitelt az új kártyára.

Tegyük fel, hogy 5000 dollárnyi magas kamatú hitelkártya-tartozást visz át egy új egyenlegátutalási kártyára, amely 3 százalékos egyenlegátviteli díjat számít fel. Ebben az esetben az új kártyáján a törlesztést az 5 150 dolláros frissített egyenleggel kezdené meg. Ez az összeg tartalmazza az Ön által átvitt adósságot (5000 dollár) és a 3 százalékos egyenlegátutalási díjat (150 dollár).

A legjobb egyenlegátutalási díj nélküli hitelkártyák

Normális esetben elég sok egyenlegátutalási díj nélküli hitelkártya létezik, de a koronavírus-járvány miatt sok kártyakibocsátó módosította adósságkonszolidációs kínálatát. Napjainkban már csak néhány olyan egyenlegátutalási hitelkártya van, amely nem számít fel egyenlegátutalási díjat, köztük a következő:

Wings Visa® Platinum Card

A Wings Visa Platinum Card egy nagyon egyszerű hitelkártya termék, súlyos kedvezmények nélkül. Ez a kártya azonban teljes 12 hónapig 0 százalékos THM-et biztosít vásárlásokra és egyenlegátutalásokra, majd ezt követően 8,15 százalék és 18 százalék közötti változó THM-et biztosít. Nincs éves díj, és egyenlegátvitelért sem kell díjat fizetnie.

Minimum 500 dolláros hitelkeretet igényelhet, de az igényléshez a Wings Financial Credit Union tagjának kell lennie. A tagság olyan fogyasztók számára elérhető, akik a légiközlekedési iparágban dolgoznak, vagy olyan városokat, mint Atlanta, Detroit, Orlando és Seattle, valamint Minnesota és Wisconsin egyes részeit körülvevő kiválasztott metropoliszokban élnek.

Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card

A Wings Member Cash Rewards Visa Signature Cardhoz szintén szükséges a Wings Financial Credit Union tagság. Ha azonban jogosult vagy rá, akkor minden költésed után 1,5 százalékos készpénz-visszatérítést kaphatsz, valamint 100 dollár bónuszt, miután a számlanyitástól számított 90 napon belül 1000 dollárt költesz a kártyán. Emellett 12 hónapig 0 százalékos THM-et kap a vásárlásokra és egyenlegátutalásokra, majd ezt követően 14,20 százalék és 18 százalék közötti változó THM-et. Nem kell éves díjat vagy egyenlegátutalási díjat fizetnie.

SunTrust Prime Rewards Hitelkártya

A SunTrust Prime Rewards Hitelkártya nem kínál 0 százalékos THM-et, de a számlanyitást követő első 60 napban átutalt egyenlegek esetén hároméves bevezető kamatajánlatot kaphat az elsődleges kamatlábon (jelenleg 3,25 százalékos változó THM). Ezt követően 11,24 százalék és 21,24 százalék közötti változó THM-kamatlábat kell fizetnie.

A számlanyitást követő első 60 napban történő átutalás esetén nem kell egyenlegátutalási díjat fizetnie, de az egyenlegátutalás díja ezt követően 3 százalékra emelkedik (minimum 10 dollár). Ez a kártya emellett korlátlanul 1 százalékos készpénz-visszatérítést biztosít minden elköltött dollár után, és 100 dolláros számlakivonat-hitelt kap, ha a számlanyitást követő három hónapon belül 500 dollárt költ a kártyáján. Nincs éves díj.

A Wings Visa® Platinum Card, Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card és SunTrust Prime Rewards Credit Card kártyákkal kapcsolatos információkat a Bankrate.com függetlenül gyűjtötte össze. A kártya adatait a kártyakibocsátók nem ellenőrizték vagy hagyták jóvá.

Hogyan válasszon egyenlegátutalási kártyát

Nem sok olyan egyenlegátutalási hitelkártya van, amellyel jelenleg elkerülheti az egyenlegátutalási díjat, ezért érdemes lehet kiszélesíteni a keresést a díjköteles egyenlegátutalási kártyákra.

A kulcs a díjköteles egyenlegátutalási kártya kiválasztásához, hogy a bevezető APR ajánlat elég hosszú legyen ahhoz, hogy jelentős kamatmegtakarítást érjen el, és hogy az egyenlegátutalással járó vesződség megérje. Íme néhány fő tényező, amelyet figyelembe kell vennie az egyenlegátviteli ajánlatokkal rendelkező hitelkártyák összehasonlításakor:

• Hasonlítsa össze a 0 százalékos THM-ajánlatokat: Ha összehasonlítja a legjobb egyenlegátutalási hitelkártyákat, azt fogja találni, hogy sokan jóval több mint egy évig 0 százalékos THM-et kínálnak. A hosszabb ajánlatok segítségével időt nyerhet, hogy kamatok nélkül fizesse ki adósságát, ami segíthet pótolni az esetlegesen fizetendő egyenlegátutalási díjakat.
• Számolja ki az egyenlegátutalási díjakat: Az egyenlegátutalási díj megfizetése általában megéri, mivel a díjak az egyenlegének legfeljebb 3 vagy 5 százalékába kerülnek, és a díjat csak egyszer kell megfizetnie, míg az átlagos hitelkártya-kamatláb 16 százalék körüli. Ennek ellenére érdemes egyenlegátutalási díjkalkulátort használni, hogy meghatározhassa, mennyit takaríthat meg, még az egyenlegátutalási díj megfizetése után is.
• Nézze meg a folyamatos változó kamatlábakat: Tartsa szem előtt, hogy a bevezető kamatlábak nem tartanak örökké, és győződjön meg róla, hogy tudja, hogyan alakulnak az Ön által fontolóra vett kártyák változó kamatlábai. Ha nem fizeti ki az adósságát a kártya bevezető időszaka alatt, akkor utána a változó kamatlábat kell fizetnie.
• Keressen olyan kártyákat, amelyek olyan előnyöket kínálnak, amelyeket használni fog: Fontolja meg azt is, hogy az Ön által vizsgált kártyák kínálnak-e olyan előnyöket, amelyek miatt érdemes őket hosszú távon megtartani. Érdemes megfontolni olyan kártyákat, amelyek jutalmakat kínálnak, vagy olyanokat, amelyek utazási kedvezményeket vagy biztosítási előnyöket kínálnak.

Mérlegátutalási alternatívák

Ha nem szeretne egyenlegátutalási díjat fizetni, de gyorsabban szeretné kifizetni az adósságát, vannak más lehetőségek is, amelyeket megfontolhat.

Személyi kölcsön

A személyi kölcsön fix kamatot, fix havi részleteket és fix törlesztési ütemezést kínál, gyakran további díjak nélkül. A személyi kölcsönök általában lényegesen alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a legtöbb hitelkártya.

Ha úgy gondolja, hogy nehezen tudná visszafizetni a teljes egyenlegét, mire lejár az intro APR-időszak, és végül a kártya normál APR-je mellett maradna egyenlege, akkor lehet, hogy jobban járna egy személyi kölcsönnel. Igaz, nem lesz nulla kamatozású időszakod, de a rendszeres kamatlábad valószínűleg sokkal alacsonyabb lesz (akár 6 százalékos is lehet), mint amit egy hitelkártyán kapnál az intro APR lejárta után (a jelenlegi átlag 16 százalék). A rögzített törlesztési ütemezés és a kiszámítható havi kifizetések jó választássá teszik a személyi kölcsönt, ha mondjuk 18 hónapnál hosszabb időt szán az egyenleg visszafizetésére.

Home equity loan

Ha jelentős saját tőkével rendelkezik, akkor adósságát egy home equity hitel vagy home equity hitelkeret (HELOC) segítségével is konszolidálhatja. Mindkét lehetőség lehetővé teszi, hogy a lakástőkéjét fedezetként használja, és gyakran jóval alacsonyabb kamatlábakkal járnak, mint a hitelkártyák (egyesek akár 2,5 százalékkal is, a hitelképességétől és a lakástőkéjétől függően).

A tartozás törlesztése

Végezetül ne feledje, hogy a régimódi módon is törleszthet, akár úgy, hogy minden pénzt a lehető leggyorsabban a kártyáira irányít, akár úgy, hogy az adóssághógolyó vagy az adósságlavina módszerét alkalmazza.

Az adóssághógolyó módszer arra kér, hogy először a legkisebb egyenlegekre fizess annyit, amennyit csak tudsz, míg a többire minimálisan kell fizetned, míg az adósságlavina módszer arra kér, hogy először a legmagasabb kamatozású egyenlegekre fizess annyit, amennyit csak tudsz, míg a többire minimálisan kell fizetned. Mindkét stratégia arra irányul, hogy egyesével fizesse ki az adósságait, amíg csak egy adóssága marad, és utána már egy sem.

A lényeg

Ha adóssággal küzd, biztosan nincs egyedül. Fortunately, there are many options for you to consider, including balance transfer credit cards, debt consolidation loans and more.

Make sure to spend some time researching all your options so you know which one works best for your needs. Paying a balance transfer fee to utilize one of the best balance transfer credit cards is often the best choice, but you should run the numbers to find out.