Az okleveles nyugdíjtervezési tanácsadó (CRPC) cím megkülönbözteti a pénzügyi tanácsadókat és más nyugdíjas szakembereket, mint az ügyfelek nyugdíjazásra való felkészülésének szakértőit. A CRPC cím megszerzéséhez ezeknek a személyeknek számos képesítésnek kell megfelelniük, több órás képzésen kell részt venniük, és vizsgát kell tenniük. Ha egy CRPC már birtokában van a minősítésnek, folyamatos továbbképzési követelményeket kell teljesíteniük, amelyek segítenek naprakészen tartani a tudásukat.
Ha olyan pénzügyi tanácsadót szeretne találni a környéken, aki a nyugdíjtervezésre szakosodott, használhatja a SmartAsset tanácsadói megfeleltetési eszközét.
Chartered Retirement Planning Counselor definíció
A Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) egy pénzügyi szakmai minősítés, amelyet a College for Financial Planning (CFFP) kínál. A minősítés megszerzéséhez a pénzügyi szakembereknek egy sor követelményt kell teljesíteniük, és sikeres minősítő vizsgát kell tenniük.
A CFFP honlapja szerint “A CRPC minősítéssel rendelkező személyek egy olyan tanfolyamot végeztek, amely a nyugdíjazás előtti és utáni igényeket, a vagyonkezelést, a vagyontervezést és a teljes nyugdíjtervezési folyamatot felöleli, valós ügyfélhelyzetekből származó modellek és technikák alkalmazásával.”
A CRPC minősítéssel rendelkező tanácsadó lényegében hiteles társaláíróval rendelkezik, aki biztosítja, hogy minden nyugdíjas dologban szakértő. Egy CRPC bizonyítottan jártas a nyugdíjtervezés számos területén, beleértve a társadalombiztosítás, a nyugdíjcélú befektetések, az adók kezelése, a nyugdíjszámlák, a hagyatéki tervezés és még a karrier utáni életre való áttérés érzelmi aspektusai terén is.
Chartered Retirement Planning Counselor képzés és tanúsítás
A CRPC minősítés megszerzéséhez el kell végeznie a szükséges tananyagokat a College for Financial Planning-en keresztül. A tanfolyam témái a következők:
- Az ügyfélélmény maximalizálása a nyugdíjtervezési folyamat során
- A nyugdíjcélú befektetések alapelvei és stratégiái
- A társadalombiztosítási nyugdíjjuttatások maximális kihasználása
- A jövedelemhiány áthidalása és egyéb források azonosítása. nyugdíjas jövedelemforrások meghatározása
- A nyugdíjaskori egészségügyi ellátási lehetőségek megismerése
- A nyugdíjba vonulás érzelmi és pénzügyi átmenetének megteremtése
- A nyugdíjaskori optimális jövedelemáramlások megtervezése
- A nyugdíjaskori adó- és vagyontervezési célok elérése
- Fiduciárius, etikai és szabályozási kérdések a tanácsadók számára
Miután a jelölt elsajátítja a tananyagot, a kérdések legalább 70%-ának helyes megválaszolásával sikeres vizsgát kell tennie. A sikeres vizsgát követően hivatalosan is kérelmezhetik az elnevezés használatának engedélyezését. Ez magában foglalja a szakmai magatartási normák vállalását, a CFFP feltételeinek betartását, valamint a szakmai magatartásával kapcsolatos büntetőjogi, polgári jogi vagy egyéb vizsgálatok nyilvánosságra hozatalát.
A CRPC-jelölés használatára való jogosultság megszerzése után a tanúsítványt kétévente egyszer meg kell újítani. Ezt úgy teheti meg, hogy 16 órányi továbbképzésen vesz részt, és a fenti intézkedésekkel megerősíti a megfelelését.
CRPC vs. Certified Financial Planners (CFP)
A CRPC és a Certified Financial Planners (CFP) ugyan egyaránt a pénzügyi szakemberek szakmai minősítése, de vannak köztük különbségek is. Ezek közül a legkiemelkedőbb, hogy mindkettő a pénzügyi tervezés különböző területein szerzett szakértelmet közvetít. Míg a pénzügyi tervezés magában foglalja a nyugdíjtervezést, számos olyan témát is magában foglal, amelyek túlmutatnak a nyugdíjazáson.
A pénzügyi tervezés ennél sokkal szélesebb körű, és olyan témákat foglalhat magában, mint az adótervezés, a pénzforgalom elemzése, a költségvetés-tervezés és még sok más. A nyugdíjtervezés ezzel szemben a nyugdíjba vonulásra való felkészülésre és a nyugdíjba való átmenetre összpontosít.
A két minősítést külön intézmények adják ki. A CFP-t a Certified Financial Planner Board of Standards irányítja és ítéli oda, míg a CRPC címet a College for Financial Planning ellenőrzi.
A két jelölésnek kissé eltérő követelményei is vannak. Mindkettőhöz vizsgát kell tenniük a jelentkezőknek. A CFP-vé váláshoz azonban alapdiplomával és valamilyen főiskolai szintű pénzügyi tervezési tanulmányokkal kell rendelkezni. A CFP-knek 6000 órányi pénzügyi tervezési tapasztalattal is rendelkezniük kell, vagy 4000 órával egy gyakornoki program keretében.
A lényeg
A nyugdíjra való felkészülés túlterhelő feladat lehet, ha valaki egyedül akarja megoldani. Ha segítséget keres, egy CRPC minősítéssel rendelkező pénzügyi tanácsadó nagyszerű partner lehet. A minősítéssel rendelkezők a nyugdíjtervezés több területén is szakértelmet szereztek, a nyugdíjas évekre való befektetéstől kezdve a munkával töltött évek utáni átmenetig. Ha egy CRPC-vel dolgozik együtt, magabiztosan belevetheti magát a nyugdíjtervezés folyamatába, és az idejét és energiáját arra összpontosíthatja, hogy élvezze a munkaéveit, mielőtt azok elmúlnának.
Tippek a sikeres nyugdíjba vonuláshoz
- A nyugdíjtervezés bonyolult vállalkozás, és egy pénzügyi tanácsadó nagy segítséget jelenthet. Szerencsére nem kell, hogy nehéz legyen megtalálni az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadót. A SmartAsset ingyenes eszköze 5 perc alatt összeveti Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókat találjon, akik segítenek pénzügyi céljai elérésében, kezdje el most.
- Ha van 401(k)-ja, fizessen be annyit, amennyit csak tud. A legkevesebb, hogy maximalizálja az esetleges munkáltatói hozzájárulást, de ha megengedheti magának, a 2019-es adóévben akár 19 000 dollárral is hozzájárulhat. Íme egy útmutató arról, hogy mennyit kell befizetnie a 401(k) rendszerébe. Nyugdíjkalkulátorunk segítségével pedig megnézheti, hogy megfelelő ütemben halad-e a biztonságos nyugdíjazás felé.