Wealthfront felülvizsgálata: Olcsó robotbefektetés és pénzügyi tervezés

A robot-tanácsadók alig 10 éve léteznek, de az elmúlt néhány évben többen folyamatosan bővítették befektetési menüjüket, és még értékes kiegészítő szolgáltatásokat is kínálnak. Az egyik élenjáró ebben a tekintetben a Wealthfront. A robot-tanácsadó minden irányban bővítette befektetési képességeit, de most már pénzügyi tervezést is kínál. A platform most úgy hirdeti magát, hogy magas kamatozású készpénzt, pénzügyi tervezést & Robo-befektetés az ezredfordulósoknak. Ha többre vágysz a befektetésnél, a Wealthfrontnál megtalálod. És ahogy az már a védjegyükké vált, mindez alacsony áron elérhető.

Mi a Wealthfront?

A kaliforniai Palo Altóban található, 2011-ben alapított Wealthfront mintegy 20 milliárd dollárnyi vagyont kezel. A Betterment után a második legnagyobb független robot-tanácsadó. És bár az elmúlt években több tucat robot-tanácsadó érkezett, a Wealthfront kiemelkedik a legjobbak közül. A Wealthfront nem egyetlen dolgot csinál különösen jól, hanem sok mindent. És folyamatosan bővítik a szolgáltatási palettájukat.

A fő tevékenységük természetesen az automatizált online befektetés. Már 500 dollárral is nyithatsz számlát, és a platform megtervez neked egy portfóliót, majd folyamatosan kezeli azt. A pénzét részvények és kötvények kiegyensúlyozott keverékébe fekteti – csakúgy, mint a legtöbb más robot-tanácsadó. A Wealthfront azonban egy lépéssel tovább megy, és ingatlanokkal és természeti erőforrásokkal is kiegészül.

A többi robot-tanácsadóhoz hasonlóan a Wealthfront is a modern portfólióelméletet (MPT) használja a portfóliók kialakításakor. Először meghatározzák az Ön befektetési céljait, időhorizontját és kockázattűrő képességét, majd egy olyan portfóliót állítanak össze, amelyet úgy terveztek, hogy ezeken a paramétereken belül működjön. Az MPT a megfelelő eszközallokációt hangsúlyozza a hozamok maximalizálása és a veszteségek minimalizálása érdekében.

De a többi robot-tanácsadótól jelentősen eltérve, a Wealthfront mostantól számos befektetési módszertant és portfóliót kínál, köztük a Smart Beta, a Risk Parity és a Stock-Level Tax-Loss Harvesting portfóliókat. Nemrégiben pedig a pénzügyi tervezés területére is beléptek. Most már számos pénzügyi tervezési csomagot kínálnak, amelyeket nagyon speciális igényekre szabnak, beleértve a nyugdíjtervezést és a főiskolai tervezést.

Ha az elmúlt egy évben nem nézte meg a Wealthfrontot, akkor mindenképpen érdemes még egyszer megnéznie. Ez egy olyan robot-tanácsadói platform, ahol a dolgok gyorsan történnek!

Hogyan működik a Wealthfront

Amikor regisztrálsz a Wealthfrontnál, először egy kérdőívet töltetnek ki veled. A válaszaid meghatározzák a befektetési céljaidat, az időhorizontodat és a kockázattűrő képességedet. Egy több eszközosztályba fektetett portfóliót állítanak össze, amelyek mindegyikét egy tőzsdén kereskedett alap (ETF) képviseli.

Az ETF-ek előnye, hogy alacsony költségűek, és lehetővé teszik, hogy a platform minden eszközosztályban szó szerint több száz különböző vállalatnak tegye ki a portfólióját. A több eszközosztályba fektetett portfóliója szó szerint több ezer vállalat és intézmény részvényeit és kötvényeit fogja tartalmazni, itt az Egyesült Államokban és külföldön egyaránt.

A Wealthfront minden portfóliószinten kínál adóveszteség-gyűjtést. De a nagyobb befektetők számára olyan portfólióopciókat is felvettek, amelyek részvényeket és ETF-eket is tartalmaznak. A részvények bevonása lehetővé teszi a Wealthfront számára, hogy pontosabb és agresszívebb legyen az adóveszteség-levezetés terén.

Minden portfólióhoz rendszeres kiegyensúlyozás is jár a célzott eszközallokáció fenntartása érdekében, valamint automatikus osztalék-visszaforgatás. A robot-tanácsadókra jellemző módon Önnek csak annyit kell tennie, hogy befizeti a számláját – a Wealthfront a befektetések kezelését 100%-ban elvégzi Ön helyett.

Nemrégiben a Wealthfront külső számlák támogatásával is bővült. A Personal Capitalhoz hasonlóan a platform mostantól képes olyan befektetési számlák bevonására is, amelyeket nem közvetlenül a robot-tanácsadó kezel. Ezáltal magaslati képet kaphat a teljes pénzügyi helyzetéről, segít felfedezni a lehetőségeket, és útmutatást ad a pénzügyei optimalizálásához.

És sok nagy befektetési brókerhez hasonlóan a Wealthfront most már portfólióhitelkeretet is kínál. Ez csak olyan befektetők számára érhető el, akiknek legalább 25 000 $ van egy adóköteles számláján, de ha megfelel a feltételeknek, akkor pénzt vehet fel a befektetési számlája terhére, és közben maga határozhatja meg a visszafizetési feltételeket

Wealthfront jellemzői és előnyei

Minimális kezdeti befektetés: 500 $

Kínált számlatípusok: Egyéni és közös adóköteles számlák; hagyományos, Roth, rollover és SEP IRA-k; trösztök és 529-es főiskolai számlák

Számla-hozzáférés: Elérhető webes és mobilalkalmazásokon keresztül. Kompatibilis az Android készülékekkel (5.0 és újabb), és letölthető a Google Play oldalról. Az iOS (11.0 és újabb) készülékekkel is kompatibilis a The App Store-ban. Kompatibilis az iPhone, iPad és iPod touch készülékekkel.

Fiókfelügyelő: A számla pénzeszközeit az Ön nevére szóló brókerszámlán tartják a Wealthfront Brokerage Corporation-n keresztül, amely az RBC Correspondent Services-szel kötött partnerséget az elszámolási funkciók, például a kereskedési elszámolás tekintetében. Az IRA számlákat az IRA Services Trust Company-nál tartják.

Az ügyfélszolgálat: Telefonon és e-mailben elérhető hétfőtől péntekig, csendes-óceáni idő szerint reggel 7:00 és délután 17:00 óra között.

Wealthfront biztonság: A Wealthfrontnál befektetett pénzeszközeire a SIPC nyújt fedezetet, amely 500 000 USD készpénzben és értékpapírokban, ezen belül 250 000 USD készpénzben lévő összegig biztosítja számláját brókercsőd ellen.

A Wealthfront harmadik féltől származó szolgáltatókat használ a számlájához való biztonságos, csak olvasható linkek fenntartására. A szolgáltatók a pénzügyi adatok nyomon követésére specializálódtak, valamint robusztus, banki szintű biztonságot alkalmaznak, és általánosságban a legjobb adatvédelmi gyakorlatokat követik. Emellett a Wealthfront nem tárolja a fiókja jelszavát.

Wealthfront befektetési módszertan

A rendszeres befektetési számlák esetében a Wealthfront 10 különböző specifikus eszközosztály kombinációjából állít össze portfóliókat. Ez négy részvényalapot, négy kötvényalapot, egy ingatlanalapot és egy természeti erőforrásalapot foglal magában.

Minden portfólió az egyes eszközosztályok különböző allokációit tartalmazza, az Ön befektetői profilja alapján, amelyet a kérdőívre adott válaszai alapján határoz meg. Az egyetlen kivétel az önkormányzati kötvények. Ez az allokáció csak az adóköteles számlákon jelenik meg. Az IRA-k nem tartalmazzák őket, mivel ezek a számlák már adóvédett számlák.

Az alábbi táblázatban vegye észre, hogy a legtöbb eszközosztályban két ETF szerepel. Ez a Weatlthfront adóveszteség-gyűjtési stratégiájának része. Minden esetben a két ETF nagyon hasonló. Az adóveszteség betakarításának megkönnyítése érdekében az egyik alap pozícióját eladjuk, majd a másodikat legalább 30 nappal később megvásároljuk, hogy helyreállítsuk az eszközosztályt. (Az adóveszteség betakarítással kicsit részletesebben foglalkozunk egy kicsit lejjebb.)

Az egyes eszközosztályokhoz használt ETF-ek a következők, 2018. december 29-én:

Specifikus eszközosztály	Általános eszközosztály. Class	Primary ETF	Secondary ETF
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Specializált Wealthfront portfóliók

Mint a bevezetőben említettük, a Wealthfront a szokásos robot-tanácsadói portfóliók mellett több különböző befektetési lehetőséget is bevezetett. Mindegyik egy sajátos, általában specializáltabb befektetési stratégiát képvisel, és jellemzően a nagyobb befektetési számlával rendelkezők számára érhető el.

Smart Beta: Legalább 500 000 dollárra van szükséged ahhoz, hogy jogosult legyél erre a portfólióra. Az intelligens béta eltér a hagyományos indexalapú befektetéstől, amely a piaci kapitalizációra támaszkodik. Mivel például az Apple az egyik legnagyobb kapitalizációjú S&P 500 részvény, aránytalanul nagy súlya van a szigorú S&P 500 indexalapokban. Egy intelligens béta portfólióban az Apple-ben lévő pozíciót más tényezők alapján csökkentik.

Az intelligens béta keretében az alapban lévő részvények súlyozása általában többféle, a piaci kapitalizációtól kevésbé függő tényezőt használ. Van némi bizonyíték arra, hogy ez a befektetési módszertan magasabb hozamot eredményez. Ez a portfólió külön díj nélkül érhető el.

Wealthfront Kockázati Paritás Alap: Ez valójában egy befektetési alap – az első, amelyet a Wealthfront kínál. A portfólión belüli egyes pozíciók esetében tőkeáttételt alkalmaz. Az egyes eszközosztályok kockázati hozzájárulásának kiegyenlítésével próbál magasabb hosszú távú hozamot elérni. A Bridgewater Hedge Fundra épül, és legalább 100 000 dollárt igényel, további 0,25%-os éves díjjal (összesen 0,50%). Ez az egyetlen olyan Wealthfront portfólió, amely a szokásos tanácsadói díjon felül további díjat számít fel.

Társadalmilag felelős befektetés (SRI): A Wealthfront nem kínál külön SRI portfólióopciót. A szolgáltatást azonban a Stock-level Tax-Loss Harvesting (lásd alább) és a Smart Beta portfóliókon keresztül kínálják. Ez inkább egy manuális folyamat, mint bármi más. Az SRI portfólió létrehozása helyett a Wealthfront lehetővé teszi, hogy kiválaszd, mely részvényeket szeretnéd kizárni bármelyik portfólióból.

Wealthfront Tax-loss Harvesting

Ha van egy befektetési kategória, ahol a Wealthfront a többi robot-tanácsadó fölött áll, az az adóveszteség-gyűjtés. Nemcsak az összes normál adóköteles számlára kínálják (de az IRA-kra nem, mivel azok már eleve adóvédettek), hanem olyan speciális portfóliókat is kínálnak, amelyek ezt még magasabb szintre emelik.

A Wealthfront egy adóhelyzeti stratégiával kezdi. Ez azt jelenti, hogy a kamat- és osztaléktermelő eszközosztályokat IRA-számlákon tartják, ahol a kiszámítható hozamok védve lesznek a jövedelemadó alól. A tőkenövekedést hozó eszközöket, mint például a részvényeket, adóköteles számlákon tartják, ahol az alacsonyabb hosszú távú tőkenyereségadó-kulcsok előnyeit élvezhetik.

A nagyobb portfóliók esetében azonban a Wealthfront részvényszintű adóveszteség-gyűjtést kínál. Három speciális portfólió áll rendelkezésre, amelyek ETF-ek és egyedi részvények keverékét használják. A részvények célja, hogy konkrétabb adóveszteség-levezetési lehetőségeket biztosítsanak. Például előnyösebb lehet egy maroknyi részvényt eladni az adóveszteség generálása érdekében, mint egy egész ETF-et lezárni.

Mivel a Wealthfront ilyen nagy hangsúlyt fektet az adóveszteség-gyűjtésre, nem meglepő, hogy az egyik legelismertebb fehér könyvet adták ki a témában az interneten. Ha többet szeretne tudni erről a témáról, érdemes elolvasni. A dokumentum arra a következtetésre jut, hogy az adóveszteségek learatása jelentősen növelheti egy tipikus portfólió hozamát.”

A Wealthfront egyéb jellemzői

Wealthfront készpénzszámla

A Wealthfront készpénzszámlát kínál, ahol biztonságosan és biztonságosan tárolhatja pénzét bármire – vészhelyzetekre, lakáselőlegre vagy későbbi befektetésre. A Wealthfront az úgynevezett Programbankokkal együttműködve megnégyszerezte a normál FDIC-biztosítást ezen a számlán, így akár 1 millió dollárig védve van.

Nincs piaci kockázat sem, mivel ez nem befektetési számla, és a pénzt nem fektetik be sehol. Annyi átutalást végezhet a számlára, amennyit csak szeretne, és az induláshoz mindössze 1 dollárra van szükség.

Szóval mi a bökkenő?

Tényleg nincs bökkenő. A Wealthfront egy kicsit lefölöz egy kis pénzt a tetejéről, mielőtt az iparágban vezető 0,35%-os APY-t adna neked, de ezen kívül csak több pénzügyi adatot adsz nekik. Mivel a technológiával egyébként is állandóan ezt csináljuk, ez nem jelenthet olyan nagy különbséget.

Nem látok hátrányt, különösen, ha már a Wealthfront ügyfele vagy.

Azzal a céllal lépnek fel, hogy a te minden-az-egyben pénzügyi szolgáltatód is legyen.

A most bevezetett új funkció az, hogy a készpénzszámládat folyószámlaként is használhatod. Ez magában foglalja a fizetések közvetlen befizetését és az akár két nappal korábbi kifizetést. A számla lehetővé teszi továbbá a számlák automatikus kifizetését, valamint az olyan alkalmazások használatát, mint a Venmo és a PayPal, hogy pénzt küldjön a barátainak vagy családtagjainak. A számlatulajdonosok egy betéti kártyát is kapnak a vásárláshoz és az ATM-ből történő készpénzfelvételhez.

Ha van készpénze, amely rozsdásodik egy hagyományos bankszámlán, és szeretne többet keresni, a Wealthfront készpénzszámla remek hely a készpénz tárolására.

A Wealthfront készpénzszámla teljes értékelésében többet olvashat a készpénzszámláról.

Wealthfront portfolió hitelkeret

Ez a funkció akkor érhető el, ha legalább 25 000 dollár van a Wealthfront számláján. Lehetővé teszi, hogy a számla értékének legfeljebb 30%-át kölcsönözze, és jelenleg 2,40% és 3,65% közötti THM közötti kamatot számít fel a számlamérettől függően. A törlesztést a saját ütemezése szerint végezheti, mivel lényegében saját magától vesz fel kölcsönt. És mivel a hitelkeretet a számlája biztosítja, nem kell hitelképesnek lennie ahhoz, hogy hozzáférjen.

Wealthfront ingyenes pénzügyi tervezés

Ez a Wealthfront belépője a pénzügyi tervezésbe. De mint minden más a Wealthfrontnál, ez is egy automatizált szolgáltatás. A hitelesített pénzügyi tervezővel nincsenek személyes találkozók vagy telefonhívások. Ehelyett a technológia segítségével segít feltárni pénzügyi céljait, és útmutatást nyújt azok eléréséhez. És mivel a szolgáltatás technológiai alapú, használatáért nem kell fizetni.

A szolgáltatás segíthet Önnek a lakástulajdonlás, a főiskola, a korai nyugdíjazás megtervezésében, vagy akár abban is, hogy megtervezze, hogyan vegyen ki egy kis időt utazásra, például egy egész évet!

Egyszerűen válassza ki a pénzügyi célját, adja meg pénzügyi adatait, és a Wealthfront eligazítja Önt a tervezés és a felkészülés módjában.

Wealthfront Autopilot – önvezető pénz

A legtöbb befektető számára az egyik legnagyobb – és nagyrészt fel nem ismert – akadály az úgynevezett “cash drag”. Ez az, amikor a portfólió túl nagy részét készpénzben tartjuk, ami ugyan kamatozik, de nem biztosítja azt a befektetési hozamot, amit egy diverzifikált befektetési portfólióval elérhetünk.

A Wealthfront az újonnan megjelent Autopilot funkciójával a cash drag dilemmát kezeli. Ez a robot-tanácsadó által kínált ingyenes szolgáltatás, amely lényegében automatizálja a megtakarítási stratégiát. Ezt úgy teszi, hogy a felesleges készpénzt automatikusan befektetési számlákra helyezi át, ahol magasabb hozamot érhet el. És eközben kiküszöböli a kézi készpénzátutalások szükségességét, és a szükséges ítélőképességet annak eldöntéséhez, hogy pontosan mikor is történjen ez meg.

“Az Self-Driving Money™ víziónk teljesen megváltoztatja az emberek pénzügyeit” – mondta Chris Hutchins, a Wealthfront pénzügyi automatizálásért felelős vezetője. “Szeretnénk teljesen levenni a pénzkezelés terhét, hogy Ön a karrierjére, a családjára vagy bármi másra összpontosíthasson, ami a legfontosabb az Ön számára.”

Autopilot csatlakoztatható akár a külső folyószámlájához, akár a Wealthfront készpénzszámlájához. A csatlakoztatott számlához be kell állítania egy maximális egyenleget, amelynek olyan összegnek kell lennie, amely több, mint amennyit havi szinten várhatóan költeni vagy felvenni fog.

Hogyan működik az Autopilot

Amikor az Autopilot megállapítja, hogy legalább 100 dollárral túllépte a maximális egyenlegét, automatikus átutalást ütemez a felesleges pénzösszegből. Ha külső számláról van szó, az átutalás átvihető akár a Wealthfront készpénzszámlájára, akár a befektetési számlájára. A készpénzfelesleget akár adókedvezményes számlákra is átutalhatja, beleértve a Wealthfront Roth IRA-t, hagyományos IRA-t vagy 529-es főiskolai megtakarítási számlát.

És mielőtt ez megtörténne, kap egy e-mail riasztást, majd mindig 24 órája van arra, hogy lemondja az átutalást, ha váratlan kiadások fedezésére van szüksége. Az Autopilotot is bármikor be- és kikapcsolhatja. A Wealthfront arra is számít, hogy az Autopilot funkciót a platformon belül több számla figyelésére és több célszámlára történő átutalásra is ki fogja terjeszteni.

A legtöbb befektetési számlára általában be lehet állítani automatikus átutalásokat külső számlákról. Az Autopilotot azonban az különbözteti meg a többitől, hogy ezeket az átutalásokat automatikusan elvégzi. A szolgáltatás gondoskodik arról, hogy mindig legyen elég készpénze a számlák kifizetésére, majd a többletet automatikusan átutalja a befektetési számlákra, hogy javítsa a pénzének hozamát.

A Wealthfront ezt a folyamatot “önvezető pénznek” nevezi, amelynek az Autopilot szerves részét képezi. A stratégia célja, hogy optimalizálja a pénzét a kiadások, megtakarítások és befektetések között, és hogy mindez az Ön erőfeszítése nélkül folyjon. Egyszerűen csak közvetlenül a külső folyószámlájára vagy a Wealthfront készpénzszámlájára utalhatja a fizetését, fedezheti a várható havi kiadásait, majd a felesleges összegeket automatikusan átutalhatja az Ön által választott Wealthfront számlára.

Az Autopilot hozzáadásával a Wealthfront teljesen új szintre emeli a robot-tanácsadó koncepcióját. Nemcsak hogy nem kell foglalkoznia a befektetései kezelésével, de most már még a befektetések finanszírozása is automatikusan megtörténik. Az eredmény szinte teljes szabadság lesz a sokakat sújtó pénzügyi stressztől.

Wealthfront-díjak

A Wealthfront egységes díjstruktúrával rendelkezik, amely mindössze 0,25%-os éves tanácsadói díjat jelent. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Ez általában egy jogosítvány vagy más, államilag kiállított személyazonosító okmány bemutatásával történik.

Amint korábban említettük, Ön kitölt egy kérdőívet, amely alapján meghatározzák befektetési céljait, időhorizontját és kockázattűrő képességét. Az Ön portfóliója a kérdőívre adott válaszain alapul, és a kérdőív kitöltése után kerül bemutatásra.

A finanszírozáshoz használhat ACH átutalást egy kapcsolt bankszámláról. Lehetősége lesz arra is, hogy ismétlődő befizetéseket ütemezzen, heti, kétheti vagy havi rendszerességgel. A platform még a dollárköltség átlagolású befizetések beállítását is lehetővé teszi.

Wealthfront alternatívák

A Wealthfront legközelebbi versenytársa, és a legjobban összehasonlítható szolgáltatásokat nyújtó robot-tanácsadó a Betterment. Ezeknél is 0,25%-os éves tanácsadói díjjal számolnak, de nem igényelnek minimális kezdeti befektetést. Ez tökéletes robot-tanácsadóvá teheti egy olyan ember számára, akinek nincs pénze, és aki havi befizetésekkel tervezi feltölteni a számláját. A Betterment teljes értékelését itt olvashatja el.

Kapcsolódjon hozzá! Wealthfront vs. Betterment

Egy másik alternatíva az M1 Finance. Az M1 Finance szintén egy robot-tanácsadó, amely lehetővé teszi, hogy pénzét úgynevezett “pitékbe” fektesse. Ezek miniatűr befektetési portfóliók, amelyek részvényekből és ETF-ekből állnak. Befektethet meglévő pitékbe, vagy saját maga által tervezett pitéket hozhat létre és tölthet fel. Ha egyszer befektet egy vagy több pitébe, a platform automatikusan kezeli azt a továbbiakban. Ráadásul az M1 Finance használata ingyenes. Bővebben az M1 Finance-ról itt olvashat.

Kapcsolódó: Wealthfront vs. Vanguard

Bővebben: Wealthfront vs. Vanguard

Bővebben: A legjobb robot-tanácsadók – Tudja meg, melyik felel meg az Ön befektetési igényeinek.

Wealthfront előnyei és hátrányai

Pros:

• Befektetési lehetőségek: A Wealthfront több befektetési lehetőséget kínál, mint szinte bármely más robot-tanácsadó, különösen a legalább 100 000 dollárral rendelkező befektetők számára.
• Megfelelő árú: A 0,25%-os éves díj rendkívül ésszerű, különösen, ha figyelembe vesszük a Wealthfront befektetési módszertana által kínált kifinomultsági fokot.
• Adóveszteség betakarítás: Ez minden számlán elérhető, és a Wealthfront valószínűleg jobban ért ehhez a befektetési stratégiához, mint bármely más robot-tanácsadó.
• Portfólióhitelkeret: Lehetőséget ad arra, hogy könnyedén kölcsönt vegyen fel a portfóliója ellenében, és a margin befektetés egy formáját jelenti.
• Pénzügyi tervezési funkció: A pénzügyi tervezési szolgáltatás ingyenesen használható, és minden befektető számára elérhető.
• Wealthfront készpénzszámla: Akár a Wealthfrontnál fektet be, akár nem, hozzáférhet a Wealthfront készpénzszámlához, amely egy magas APY-val rendelkező hibrid folyószámla és megtakarítási számla.

Hátrányok:

• Korlátozott hozzáférés a kisebb befektetők számára: A fejlettebb befektetési portfóliók és szolgáltatások némelyike csak a legalább 100 000 dollár befektetéssel rendelkező befektetők számára érhető el.
• 500 dollár minimális kezdeti befektetés: Ez egy kisebb probléma, bár egyes versenytársaknál nincs szükség pénzösszegre a számlanyitáshoz.

FAQs

Kérdés: Az adóveszteség betakarítása jár-e további költségekkel?

Válasz: Az adóveszteség betakarítása nem jár további költségekkel?

Válasz: Nem: Nem. Az adóveszteség betakarítása a Wealthfront specialitása, és minden adóköteles számlán elérhetővé teszik, további díj nélkül.

Kérdés: Változnak valaha is a portfóliómban használt ETF-ek?

Válasz: Nem: A Wealthfront megváltoztathatja a portfóliójában szereplő ETF-eket, ha újakról állapítják meg, hogy jobbak.

Kérdés: Átvihetek más számlákat is a Wealthfronthoz?

Válasz: A Wealthfront nem tud más számlákat is átvinni?

Válasz: Igen. A teljes átutalást az Automatizált ügyfélszámla-átutalási szolgáltatás (ACATS) segítségével lehet elvégezni. Abban a valószínűsíthető esetben azonban, ha az átvitt számlán szereplő eszközök nem egyeznek meg a Wealthfront által meghatározott allokációval, ezeket az eszközöket eladjuk a megfelelőbb alapok javára. Adóköteles számlák esetében az értékesítés a legadóhatékonyabb módon történik.

Kérdés: Milyen nyugdíjszámlák vihetők át egy Wealthfront rollover IRA-ra?

Válasz: Milyen nyugdíjszámlák vihetők át egy Wealthfront rollover IRA-ra?

Válasz: Milyen nyugdíjszámlák vihetők át egy Wealthfront rollover IRA-ra? A Wealthfront elfogadja a 401(k), 403(b), 457-es tervből, TSP-ből vagy más munkáltató által támogatott nyugdíjprogramból történő átvezetést. A jelenlegi munkáltatótól származó nyugdíjalapok azonban csak akkor lehetségesek, ha a terv adminisztrátora engedélyezi a szolgálaton belüli rollovereket. Ellenőriznie kell a jelenlegi terv adminisztrátorával, hogy ez megengedett-e.

Meg kell-e regisztrálnia a Wealthfrontra?

Egy szóval: feltétlenül! A Wealthfront az egyik legjobb robot-tanácsadó, és ezzel nem tévedhetsz. Nemcsak sokkal több szolgáltatást kínálnak, mint a legtöbb más robo-tanácsadó, hanem lehetővé teszik, hogy menet közben növekedj. Például a számlája értékének növekedésével kifinomultabb befektetési stratégiákat vehet igénybe, beleértve a fejlett adóveszteség-gyűjtést is.

Az, hogy a Wealthfront felajánlja portfólió-hitelkeretét és ingyenes pénzügyi tervezési szolgáltatásait, csak egy kicsit teszi vonzóbbá a platformot, de az igazi előny a tényleges befektetési szolgáltatás. A Wealthfront befektetési szolgáltatása rendkívül közel áll a hagyományos emberi befektetési tanácsadókéhoz, de az éves költségeknek csak a töredékéért.