Rassegna Wealthfront: Low Cost Robo Investing and Financial Planning

I robo-consulenti sono in giro da appena 10 anni, ma negli ultimi due anni molti hanno ampliato costantemente i loro menu di investimento, e anche offrendo preziosi servizi aggiuntivi. Uno dei leader in questo senso è Wealthfront. Il robo-advisor ha fatto crescere la sua capacità di investimento in ogni direzione, ma ora sta offrendo anche la pianificazione finanziaria. La piattaforma ora si vanta di offrire denaro ad alto interesse, pianificazione finanziaria & Robo-investimento per i Millennials. Se stai cercando più di un semplice investimento, Wealthfront ce l’ha. E come è diventato il loro marchio di fabbrica, è tutto disponibile a basso costo.

Che cos’è Wealthfront?

Con sede a Palo Alto, California, e fondata nel 2011, Wealthfront ha circa 20 miliardi di dollari di patrimonio in gestione. È il secondo più grande robo-advisor indipendente, dopo Betterment. E mentre decine di robo-advisor sono arrivati negli ultimi anni, Wealthfront si distingue come uno dei migliori. Non c’è una sola cosa che Wealthfront fa particolarmente bene, ma molte. E stanno aggiungendo al loro menu di servizi tutto il tempo.

Il loro business principale, naturalmente, è l’investimento online automatizzato. Puoi aprire un conto con un minimo di 500 dollari, e la piattaforma progetterà un portafoglio per te, poi lo gestirà continuamente. Il tuo denaro sarà investito in un mix bilanciato di azioni e obbligazioni – proprio come la maggior parte degli altri robo-consulenti. Ma Wealthfront fa un passo avanti, e aggiunge anche immobili e risorse naturali.

Come altri robo-advisor, Wealthfront utilizza la Teoria Moderna del Portafoglio (MPT) nella creazione dei portafogli. Prima determinano i tuoi obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio, poi costruiscono un portafoglio progettato per lavorare all’interno di questi parametri. La MPT enfatizza la corretta allocazione degli asset per massimizzare i rendimenti e minimizzare le perdite.

Ma in una grande partenza da altri robo-advisor, Wealthfront offre ora una varietà di metodologie di investimento e portafogli, tra cui Smart Beta, Risk Parity e Stock-Level Tax-Loss Harvesting. E più recentemente, hanno anche fatto un passo nell’arena della pianificazione finanziaria. Ora offrono diversi pacchetti di pianificazione finanziaria, personalizzati per esigenze molto specifiche, tra cui la pianificazione della pensione e del college.

Se non avete controllato Wealthfront nell’ultimo anno o giù di lì, dovete assolutamente dargli una seconda occhiata. Questa è una piattaforma di robo-advisor dove le cose stanno accadendo in fretta!

Come funziona Wealthfront

Quando ti iscrivi a Wealthfront, ti fanno prima compilare un questionario. Le tue risposte determineranno i tuoi obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Verrà costruito un portafoglio investito in più classi di attività, con un fondo scambiato in borsa (ETF) che rappresenta ognuna di esse.

Il vantaggio degli ETF è che sono a basso costo, e permettono alla piattaforma di esporre il tuo portafoglio a centinaia di aziende diverse in ogni classe di attività. Con il tuo portafoglio investito in più classi di attività, conterrà letteralmente le azioni e le obbligazioni di migliaia di aziende e istituzioni, sia qui negli Stati Uniti che all’estero.

Wealthfront offre il tax-loss harvesting su tutti i livelli di portafoglio. Ma hanno anche aggiunto opzioni di portafoglio per gli investitori più grandi, che includono sia azioni che ETF. L’inclusione delle azioni dà a Wealthfront la capacità di essere più preciso e aggressivo con il tax-loss harvesting.

Ogni portafoglio è anche dotato di riequilibrio periodico, per mantenere le allocazioni delle attività target, così come il reinvestimento automatico dei dividendi. Come è tipico con i robo-advisor, tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto – Wealthfront gestisce il 100% della gestione degli investimenti per te.

Di recente, Wealthfront ha anche aggiunto il supporto di conti esterni. Simile a Personal Capital, la piattaforma può ora incorporare conti di investimento che non sono gestiti direttamente dal robo-advisor. Questo fornirà una visione ad alta quota della vostra intera situazione finanziaria, aiutandovi a esplorare ciò che è possibile e fornire indicazioni per ottimizzare le vostre finanze.

E proprio come molti grandi broker di investimento, Wealthfront ora offre una linea di credito di portafoglio. È disponibile solo per gli investitori con $25.000 o più in un conto imponibile, ma se ti qualifichi puoi prendere in prestito denaro contro il tuo conto di investimento e impostare i tuoi termini di rimborso nel processo

Caratteristiche e benefici di Wealthfront

Investimento iniziale minimo: $500

Tipi di conto offerti: Conti imponibili individuali e congiunti; IRA tradizionali, Roth, rollover e SEP; trust e conti 529 per il college

Accesso al conto: Disponibile in app web e mobile. Compatibile con i dispositivi Android (5.0 e superiori), e disponibile per il download su Google Play. Compatibile anche con dispositivi iOS (11.0 e successivi) su The App Store. Compatibile con i dispositivi iPhone, iPad e iPod touch.

Custode del conto: I fondi del conto sono tenuti in un conto di intermediazione a vostro nome attraverso Wealthfront Brokerage Corporation, che ha collaborato con RBC Correspondent Services per le funzioni di compensazione, come il regolamento degli scambi. I conti IRA sono tenuti con IRA Services Trust Company.

Servizio clienti: Disponibile per telefono ed e-mail, dal lunedì al venerdì, dalle 7:00 alle 17:00, ora del Pacifico.

Sicurezza Wealthfront: I tuoi fondi investiti con Wealthfront sono coperti da SIPC, che assicura il tuo conto contro il fallimento del broker per un massimo di $ 500.000 in contanti e titoli, tra cui fino a $ 250.000 in contanti.

Wealthfront utilizza fornitori terzi per mantenere sicuri, link di sola lettura al tuo conto. I fornitori sono specializzati nel monitoraggio dei dati finanziari, così come impiegano una sicurezza robusta e di livello bancario, e in generale, seguono le migliori pratiche di protezione dei dati. Inoltre, Wealthfront non memorizza la password del tuo account.

Metodologia di investimento Wealthfront

Per i conti di investimento regolari, Wealthfront costruisce portafogli da una combinazione di 10 diverse classi di attività specifiche. Questo include quattro fondi azionari, quattro fondi obbligazionari, un fondo immobiliare e un fondo di risorse naturali.

Ogni portafoglio conterrà varie allocazioni di ogni classe di attività, in base al tuo profilo di investitore determinato dalle tue risposte al questionario. L’unica eccezione sono le obbligazioni municipali. Questa allocazione apparirà solo nei conti imponibili. Gli IRA non li includono poiché i conti sono già protetti dalle tasse.

Nota nella tabella sottostante che la maggior parte delle classi di attività ha due ETF elencati. Questo fa parte della strategia di tax-loss harvesting di Weatlthfront. In ogni caso, i due ETF sono molto simili. Per facilitare il tax-loss harvesting, una posizione del fondo sarà venduta, poi la seconda sarà acquistata almeno 30 giorni dopo, per ripristinare l’asset class. (Tratteremo il tax-loss harvesting in modo un po’ più dettagliato un po’ più in basso.)

Gli ETF utilizzati per ogni asset class sono i seguenti, al 29 dicembre 2018:

Classe di attività specifica	Attività generale Class	Etf primario	Etf secondario
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Fogli Wealthfront specializzati

Come detto nell’introduzione, Wealthfront ha lanciato diverse opzioni di investimento, oltre ai suoi normali portafogli robo-advisor. Ognuno rappresenta una strategia di investimento specifica e generalmente più specializzata, e sono tipicamente disponibili per coloro che hanno conti di investimento più grandi.

Smart Beta: Avrai bisogno di almeno 500.000 dollari per essere idoneo a questo portafoglio. Smart beta si discosta dal tradizionale investimento basato sull’indice, che si basa sulla capitalizzazione di mercato. Per esempio, poiché Apple è uno dei titoli S&P 500 a più alta capitalizzazione, ha un peso sproporzionato nei fondi indicizzati S&P 500 rigorosi. In un portafoglio smart beta, la posizione in Apple sarà ridotta in base ad altri fattori.

In generale, in smart beta, la pesatura delle azioni nel fondo utilizza una varietà di fattori che sono meno dipendenti dalla capitalizzazione di mercato. Ci sono alcune prove che questa metodologia di investimento produce rendimenti più elevati. Questo portafoglio è disponibile senza costi aggiuntivi.

Wealthfront Risk Parity Fund: Questo è in realtà un fondo comune – il primo offerto da Wealthfront. Implica l’uso della leva finanziaria con alcune posizioni all’interno del portafoglio. Tenta di ottenere rendimenti più elevati a lungo termine, equalizzando i contributi di rischio di ogni classe di attività. Si basa sul Bridgewater Hedge Fund, e richiede un minimo di 100.000 dollari, con una tassa annuale aggiuntiva dello 0,25% (0,50% totale). Questo è l’unico portafoglio Wealthfront che addebita una commissione oltre alla normale commissione di consulenza.

Investimento socialmente responsabile (SRI): Wealthfront non offre una specifica opzione di portafoglio SRI. Tuttavia offrono il servizio attraverso i loro portafogli Stock-level Tax-Loss Harvesting (vedi sotto) e Smart Beta. È più un processo manuale che altro. Piuttosto che creare un portafoglio SRI, Wealthfront ti permette di scegliere quali azioni vuoi escludere da entrambi i portafogli.

Wealthfront Tax-loss Harvesting

Se c’è una categoria di investimento in cui Wealthfront si distingue dagli altri robo-advisors, è il tax- loss harvesting. Non solo lo offrono su tutti i conti regolari imponibili (ma non sugli IRA, dato che sono già protetti dalle tasse), ma offrono anche portafogli specializzati che lo portano a un livello ancora più alto. Ciò comporta la detenzione di classi di attività che guadagnano interessi e dividendi in conti IRA, dove i rendimenti prevedibili saranno protetti dall’imposta sul reddito. Le attività di apprezzamento del capitale, come le azioni, sono tenute in conti tassabili, dove possono ottenere il beneficio di aliquote d’imposta più basse sulle plusvalenze a lungo termine.

Ma per i portafogli più grandi, Wealthfront offre a livello di stock Tax-Loss Harvesting. Sono disponibili tre portafogli specializzati che utilizzano un mix di ETF e azioni individuali. Lo scopo delle azioni è quello di fornire opportunità di tax-loss harvesting più specifiche. Per esempio, può essere più vantaggioso vendere una manciata di azioni per generare perdite fiscali, piuttosto che chiudere un intero ETF.

Dato che Wealthfront mette così tanta enfasi sulla raccolta delle perdite fiscali, non è sorprendente che abbiano pubblicato uno dei più rispettati white paper sull’argomento in internet. Se volete saperne di più su questo argomento, vale la pena leggerlo. Il documento conclude che il tax-loss harvesting può aumentare significativamente il ritorno sull’investimento di un tipico portafoglio.

Altre caratteristiche di Wealthfront

Wealthfront Cash Account

Wealthfront offre un conto in contanti dove è possibile conservare in modo sicuro i propri soldi per qualsiasi cosa – emergenze, un acconto per una casa, o per investire successivamente. Lavorando con quello che chiamano Programma Banche, Wealthfront ha quadruplicato la normale assicurazione FDIC su questo conto, quindi sei protetto fino a $ 1 milione.

Non c’è anche rischio di mercato, dato che non è un conto di investimento e il denaro non viene investito da nessuna parte. Puoi fare tutti i trasferimenti in entrata e in uscita dal conto che vuoi, e ci vuole solo 1$ per iniziare.

Quindi qual è la fregatura?

Non ce n’è davvero una. Wealthfront scremerà un po’ dalla cima per fare un po’ di soldi prima di darvi un APY dello 0,35%, leader del settore, ma a parte questo, state solo dando loro più dati finanziari. Dal momento che stiamo facendo questo tutto il tempo con la tecnologia comunque, non dovrebbe fare una grande differenza.

Non vedo alcun svantaggio, soprattutto se sei già un cliente di Wealthfront.

Stanno davvero facendo un gioco per essere il tuo all-in-one fornitore di servizi finanziari, troppo.

Una nuova caratteristica, appena lanciato, è la possibilità di utilizzare il tuo conto in contanti come un conto corrente. Questo include il deposito diretto delle buste paga e la possibilità di essere pagati fino a due giorni prima. L’account permette anche di pagare automaticamente le bollette e usare app come Venmo e PayPal per inviare denaro ad amici o familiari. I titolari di un conto ottengono anche una carta di debito per fare acquisti e ottenere contanti dai bancomat.

Se hai contanti che si stanno arrugginendo in un conto bancario tradizionale e vuoi guadagnare di più, Wealthfront Cash Account è un ottimo posto dove tenerli.

Leggi di più sul conto in contanti nella nostra recensione completa di Wealthfront Cash Account.

Wealthfront Portfolio Line of Credit

Questa funzione è disponibile se hai almeno $25,000 nel tuo conto Wealthfront. Ti permette di prendere in prestito fino al 30% del valore del tuo conto, e attualmente applica tassi di interesse tra il 2,40% e il 3,65% APR a seconda delle dimensioni del conto. Puoi fare i rimborsi secondo il tuo calendario, dato che stai essenzialmente prendendo in prestito da te stesso. E poiché la linea di credito è garantita dal tuo conto, non hai bisogno di qualificarti per accedervi.

Wealthfront Free Financial Planning

Questo è l’ingresso di Wealthfront nella pianificazione finanziaria. Ma come tutto il resto con Wealthfront, questo è un servizio automatico. Non ci sono incontri di persona o telefonate con un pianificatore finanziario certificato. Invece, la tecnologia viene utilizzata per aiutarvi a esplorare i vostri obiettivi finanziari e per fornire una guida per aiutarvi a raggiungerli. E siccome il servizio è basato sulla tecnologia, non c’è nessuna tassa per usarlo.

Il servizio può essere usato per aiutarvi a pianificare la proprietà di una casa, il college, la pensione anticipata, o anche per aiutarvi a pianificare di prendere del tempo libero per viaggiare, come un anno intero!

Semplicemente scegliete il vostro obiettivo finanziario, inserite le vostre informazioni finanziarie, e Wealthfront vi dirigerà su come pianificare e preparare.

Wealthfront Autopilot – Self-Driving Money

Uno dei più grandi – e in gran parte non riconosciuti – ostacoli per la maggior parte degli investitori è qualcosa conosciuto come “cash drag”. Questo accade quando si ha troppa parte del portafoglio in contanti, che può guadagnare interessi, ma non fornisce i rendimenti di investimento che si possono ottenere in un portafoglio di investimento diversificato.

Wealthfront ha affrontato il dilemma del cash drag con la nuova funzione Autopilot. Si tratta di un servizio gratuito offerto dal robo-advisor che essenzialmente automatizza la vostra strategia di risparmio. Lo fa spostando automaticamente il denaro in eccesso in conti di investimento dove guadagnerà rendimenti più elevati. E nel processo, elimina la necessità di fare trasferimenti manuali di denaro, e il giudizio necessario per decidere esattamente quando farlo accadere.

“La nostra visione di Self-Driving Money™ sta per essere un completo cambio di gioco per le finanze delle persone”, ha detto Chris Hutchins, responsabile dell’automazione finanziaria di Wealthfront. “Vogliamo rimuovere completamente l’onere di gestire il tuo denaro in modo che tu possa concentrarti sulla tua carriera, la tua famiglia o qualsiasi cosa sia più importante per te.”

Autopilot può essere collegato sia al tuo conto corrente esterno che al tuo conto Wealthfront Cash. Imposterete un saldo massimo per il conto collegato, che dovrebbe essere un importo superiore a quello che si prevede di spendere o prelevare su base mensile.

Come funziona Autopilot

Quando Autopilot determina che avete superato il vostro saldo massimo di almeno 100 dollari, programmerà un trasferimento automatico del denaro in eccesso. Se si tratta di un conto esterno, il trasferimento può essere spostato nel tuo conto Wealthfront Cash o Investment Account. Puoi anche avere il contante in eccesso su conti agevolati dalle tasse, incluso un Wealthfront Roth IRA, un Traditional IRA o un 529 College Savings Account.

E prima che accada, riceverai un avviso via email, poi avrai sempre 24 ore per annullare il trasferimento se hai bisogno di coprire spese impreviste. Sarai anche in grado di attivare e disattivare Autopilot in qualsiasi momento. Wealthfront prevede anche di espandere la funzione Autopilot per monitorare più conti e trasferire fondi a più conti di destinazione all’interno della piattaforma.

Di solito è possibile impostare trasferimenti automatici da conti esterni nella maggior parte dei conti di investimento. Ma ciò che distingue Autopilot è il fatto che farà questi trasferimenti automaticamente. Il servizio si assicurerà che abbiate sempre abbastanza contanti per pagare le vostre bollette, poi trasferirà automaticamente ogni eccesso nei vostri conti di investimento per migliorare il rendimento del vostro denaro.

Wealthfront si riferisce a questo processo come “Self-Driving Money”, di cui Autopilot è parte integrante. La strategia è progettata per ottimizzare il tuo denaro tra spese, risparmi e investimenti, e per far fluire il tutto senza alcuno sforzo da parte tua. Puoi semplicemente avere il tuo stipendio depositato direttamente sul tuo conto corrente esterno o sul tuo Wealthfront Cash Account, coprire le tue spese mensili previste, quindi avere i fondi in eccesso trasferiti automaticamente sul conto Wealthfront di tua scelta.

Aggiungendo Autopilot, Wealthfront sta portando il concetto di robo-advisor a un livello completamente nuovo. Non solo non dovrai preoccuparti di gestire i tuoi investimenti, ma ora anche il finanziamento di questi investimenti avverrà automaticamente. Il risultato sarà la quasi completa libertà dallo stress finanziario che affligge così tanti individui.

Tasse di Wealthfront

Wealthfront ha una struttura a tariffa unica di appena lo 0,25% all’anno per la loro tassa di consulenza. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Questo viene fatto di solito fornendo una patente di guida o un altro documento di identità rilasciato dallo stato.

Come menzionato in precedenza, si completa un questionario che verrà utilizzato per determinare i vostri obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Il vostro portafoglio sarà basato sulle vostre risposte al questionario e vi sarà presentato al termine del questionario stesso.

Per il finanziamento, potete usare trasferimenti ACH da un conto bancario collegato. Avrete anche la possibilità di programmare depositi ricorrenti, su base settimanale, bisettimanale o mensile. La piattaforma può anche consentire di impostare i depositi a costo medio del dollaro.

Wealthfront Alternative

Il concorrente più vicino a Wealthfront, e il robo-advisor che offre i servizi più comparabili, è Betterment. Ha anche una commissione annuale di consulenza dello 0,25%, ma non richiede un investimento minimo iniziale. Questo potrebbe renderlo il robo-advisor perfetto per qualcuno senza soldi, che prevede di finanziare il proprio conto con depositi mensili. Leggi la recensione completa di Betterment qui.

Related: Wealthfront vs. Betterment

Un’altra alternativa è M1 Finance. Anche un robo-advisor, M1 Finance ti permette di investire il tuo denaro in ciò che chiamano “torte”. Questi sono portafogli di investimento in miniatura composti da azioni ed ETF. È possibile investire in torte esistenti, o creare e popolare torte di propria progettazione. Una volta che si investe in una o più torte, la piattaforma la gestirà automaticamente in futuro. Inoltre, M1 Finance è gratuito da usare. Leggi di più su M1 Finance qui.

Related: Wealthfront vs. Vanguard

Leggi di più: I migliori Robo Advisors – Scopri quale corrisponde alle tue esigenze di investimento.

Wealthfront Pro e Contro

Pros:

• Opzioni di investimento: Wealthfront offre più opzioni di investimento di quasi tutti gli altri robo-advisor, in particolare per gli investitori con almeno $ 100.000.
• Prezzo ragionevole: La tassa annuale dello 0,25% è estremamente ragionevole, soprattutto se si considera il grado di sofisticazione offerto dalla metodologia di investimento di Wealthfront.
• Tax-loss harvesting: Questo è disponibile su tutti i conti, e Wealthfront è probabilmente migliore in questa strategia di investimento di qualsiasi altro robo-advisor.
• Linea di credito del portafoglio: Dà la possibilità di prendere in prestito contro il vostro portafoglio con facilità, e rappresenta una forma di investimento di margine.
• Funzione di pianificazione finanziaria: Il servizio di pianificazione finanziaria è gratuito ed è disponibile per tutti gli investitori.
• Wealthfront Cash Account: Che si investa o meno con Wealthfront, si avrà accesso a un Wealthfront Cash Account, un conto ibrido di controllo e risparmio con un alto APY.

Cons:

• Accesso limitato per i piccoli investitori: Alcuni dei portafogli di investimento più avanzati e servizi sono disponibili solo per gli investitori con $ 100.000 o più da investire.
• $ 500 di investimento minimo iniziale: È un problema minore, anche se alcuni concorrenti non richiedono fondi per aprire un conto.

FAQs

Domanda: Il tax-loss harvesting comporta dei costi aggiuntivi?

Risposta: No. Il tax-loss harvesting è una specialità di Wealthfront, e lo rendono disponibile su tutti i conti imponibili, senza costi aggiuntivi.

Domanda: Gli ETF utilizzati nel mio portafoglio cambiano mai?

Risposta: Wealthfront può cambiare gli ETF inclusi nel tuo portafoglio se nuovi ETF sono ritenuti superiori.

Domanda: Posso trasferire altri conti a Wealthfront?

Risposta: Sì. Un trasferimento completo può essere effettuato utilizzando il servizio ACATS (Automated Customer Account Transfer Service). Tuttavia, nel probabile caso in cui gli asset inclusi nel conto trasferito non corrispondano all’allocazione determinata da Wealthfront, tali asset saranno venduti in favore di fondi più appropriati. Per i conti tassabili, le vendite saranno effettuate nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale.

Domanda: Quali conti pensionistici possono essere trasferiti in un rollover IRA di Wealthfront?

Risposta: Wealthfront può accettare un rollover da un 401(k), 403(b), 457 piani, TSP, o altri piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Tuttavia, i piani di pensionamento dai datori di lavoro attuali sono possibili solo se l’amministratore del piano consente il rollover in servizio. Dovrai controllare con il tuo attuale amministratore del piano per determinare se questo è permesso.

Dovresti iscriverti a Wealthfront?

In una parola, assolutamente! Wealthfront è uno dei migliori robo-advisor, e non puoi sbagliare con questo. Non solo offrono molti più servizi rispetto alla maggior parte degli altri robo-advisor, ma ti permettono anche di crescere lungo la strada. Per esempio, man mano che il tuo account aumenta di valore, puoi approfittare di strategie di investimento più sofisticate, incluso il tax-loss harvesting avanzato.

Il fatto che Wealthfront offra la sua linea di credito di portafoglio e servizi di pianificazione finanziaria gratuiti rende solo la piattaforma un po’ più attraente, ma il vero vantaggio è il servizio di investimento effettivo. Il servizio di investimento di Wealthfront si avvicina estremamente a quello dei tradizionali consulenti di investimento umani, ma a solo una frazione del costo annuale.