ウェルスフロントレビュー。 低価格のロボ投資とファイナンシャルプランニング

Wealth Frontの特徴として挙げられるものは以下の通りです。 個人・共同課税口座、従来型・ロス型・ロールオーバー型・SEP IRA、信託、529大学口座

口座へのアクセス。 ウェブアプリとモバイルアプリで利用可能。 Android端末（5.0以上）に対応し、Google Playでダウンロード可能。 また、iOS（11.0以降）デバイスとも互換性があり、App Storeでダウンロードできます。 iPhone、iPad、iPod touchのデバイスに対応しています。

口座の管理者。 口座資金は、ウェルスフロント証券会社を通じてお客様名義の証券口座に保管されます。同社は、取引決済などの清算機能においてRBCコレスポンデントサービスと提携しています。 IRA口座はIRA Services Trust Companyに預けられています。

顧客サービス。

顧客サービス：電話およびEメールにて、月曜日から金曜日の午前7時から午後5時（太平洋時間）まで対応しています。

ウェルスフロントで投資した資金は、SIPCによってカバーされており、現金および有価証券で最大50万ドルまで、ブローカーの失敗に対してあなたの口座を保証します。

ウェルスフロントは、あなたの口座への安全で読み取り専用のリンクを維持するために第三者プロバイダーを使用しています。 このプロバイダーは、金融データの追跡を専門としており、また、堅牢で銀行レベルのセキュリティを採用しており、一般に、データ保護のベスト プラクティスに従っています。 加えて、Wealthfront はあなたのアカウントのパスワードを保存しません。

Wealthfrontの投資手法

通常の投資アカウントでは、Wealthfrontは10の異なる特定の資産クラスの組み合わせからポートフォリオを構築します。

各ポートフォリオは、アンケートへの回答によって決定される投資家プロファイルに基づいて、各資産クラスのさまざまな配分を含んでいます。 ただし、地方債は例外です。 この配分は、課税口座にのみ表示されます。

下の表では、ほとんどの資産クラスで 2 つの ETF がリストされていることに注意してください。 これは、Weatlthfront のタックス ロス ハーベスト戦略の一部です。 それぞれのケースで、2 つの ETF は非常によく似ています。 タックス・ロス・ハーベスティングを容易にするために、1つのファンドのポジションを売却し、その後、少なくとも30日後に2つ目のファンドを購入し、アセットクラスを元に戻すことになります。 (タックス・ロス・ハーベスティングについては、もう少し後で詳しく説明します。)

各アセットクラスに使用するETFは、2018年12月29日現在、以下の通りです。

カンダリーETF

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Wealthfront特化ポートフォリオ

冒頭で述べたとおり、Wealthfrontでは通常のロボアドバイザーポートフォリオに加えていくつかの異なる投資オプションも展開されています。 それぞれ、特定の、そして一般的により専門的な投資戦略を表しており、通常、より大きな投資口座を持つ人が利用できます。

スマート・ベータ（Smart Beta）。 このポートフォリオの対象となるには、少なくとも50万ドル必要です。 スマートベータは、時価総額に依存する従来のインデックスベースの投資とは一線を画しています。 例えば、Appleは最も時価総額の高いS&P 500株の一つであるため、厳格なS&P 500インデックスファンドでは不釣合いなウェイトを持っています。

一般に、スマート ベータでは、ファンド内の銘柄の重み付けは、時価総額にあまり依存しないさまざまな要素を使用します。 この投資方法がより高いリターンを生むという証拠がいくつかあります。

Wealthfront Risk Parity Fund。

Wealthfront Risk Parity Fund：これは実際に投資信託で、Wealthfrontが提供する最初のものです。 これは、ポートフォリオ内のいくつかのポジションでレバレッジの使用を伴います。 これは、各資産クラスのリスク寄与を均等化することにより、より高い長期的なリターンを達成しようとするものです。 それは、ブリッジウォータ ー・ヘッジファンドに基づいており、最低 100,000 ドル、0.25% の追加年会費 (0.50% 合計) が必要である。

社会的責任投資（SRI）。

社会的責任投資（SRI）：Wealthfrontは、特定のSRIポートフォリオオプションを提供していません。

社会的責任投資 (SRI): Wealthfront は、特定の SRI ポートフォリオ オプションを提供していませんが、株式レベルの税損失ハーベスティング (下記参照) とスマート ベータ ポートフォリオを通じてサービスを提供しています。 これは、何よりも手動プロセスです。 SRI ポートフォリオを作成するのではなく、Wealthfront では、どちらのポートフォリオからも除外したい銘柄を選択できます。

Wealthfront Tax-loss Harvesting

Wealthfrontが他のロボアドバイザーの上に立つ投資カテゴリーがあるとすれば、それは税金損失刈り取りでしょう。 彼らは、すべての通常の課税口座でそれを提供するだけでなく (ただし、IRA はすでに税額控除されているので、IRA ではない)、それをさらに高度にした特別なポートフォリオも提供しています。

Wealthfrontは、タックスロケーション戦略から開始します。 それは、予測可能なリターンが所得税から保護されるIRA口座で、利息や配当金を得る資産クラスを保有することを含みます。

しかし、より大きなポートフォリオのために、WealthfrontはStock-level Tax-Loss Harvestingを提供しています。

しかし、大規模なポートフォリオのために、WealthfrontはStock-level Tax-Loss Harvestingを提供しています。 株式は、より具体的な税金控除の機会を提供するためのものです。

ウェルスフロントが損失補填に重点を置いていることを考えると、彼らがインターネット上でこのテーマについて最も尊敬されているホワイトペーパーの1つを発行していることは驚くことではありません。 このトピックについてもっと知りたいなら、一読の価値があります。

その他のウェルスフロントの特徴

Wealthfront Cash Account

Wealthfrontは、緊急時、家のための頭金、または後の投資のためのお金を安全かつ確実に保存できる現金口座を提供します。

これは投資口座ではなく、お金はどこにも投資されないので、市場リスクもありません。

そして、このような「掟破り」のような仕組みがあるのです。

そのようなことはありません。Wealthfrontは、業界最高水準の0.35%のAPYを提供する前に、いくつかのお金を稼ぐために上から少し抜きますが、それ以外は、あなたはより多くの財務データを提供するだけです。

特に、すでにWealthfrontの顧客であれば、デメリットはないでしょう。

彼らは本当に、オールインワン金融サービスプロバイダーになろうと努力しています。

このたびの新機能として、現金口座を当座預金口座として利用できるようになりました。 また、請求書の自動支払いや、VenmoやPayPalなどのアプリを利用して友人や家族にお金を送ることも可能です。

従来の銀行口座で錆びてきた現金があり、もっと稼ぎたい場合、ウェルスフロント現金口座はそれを保管する素晴らしい場所です。

我々のウェルスフロント現金口座完全レビューで現金口座についてもっと読む。

Wealthfront Portfolio Line of Credit

この機能はあなたのWealthfront口座で少なくとも$ 25,000 を持っていると利用可能です。 それはあなたがあなたのアカウントの値の30％まで借りることができ、現在、アカウントのサイズに応じて2.40パーセントと3.65パーセントのAPRの間の金利を充電しています。 基本的に自分から借りているので、自分のスケジュールで返済を行うことができます。

Wealthfront Free Financial Planning

これはWealthfrontがファイナンシャルプランニングに参入したものです。 しかし、Wealthfrontの他のすべてのものと同様に、これは自動化されたサービスです。 公認ファイナンシャルプランナーとの面談や電話による相談はありません。 その代わり、テクノロジーを使って、あなたの経済的な目標を探り、その目標に到達するためのガイダンスを提供します。

このサービスは、住宅購入、大学進学、早期退職の計画、あるいは丸1年の休暇をとって旅行する計画にも利用できます。

自分の経済的目標を選び、経済情報を入力するだけで、Wealthfrontが計画や準備の方法を指示してくれます。

Wealthfront Autopilot – Self-Driving Money

ほとんどの投資家の最大の障害（ほとんど認識されていない）の1つは「キャッシュドラッグ」として知られていることです。

Wealthfront は、新しくリリースされた Autopilot 機能で、現金のドラッグのジレンマに対処しました。 これは、ロボアドバイザーが提供する無料サービスで、基本的にあなたの貯蓄戦略を自動化するものです。 この機能は、余剰資金をより高いリターンを得られる投資口座に自動的に移動させることによって行われます。

「私たちのビジョンであるSelf-Driving Moneyは、人々の財政を完全に変えるものになるでしょう。 「

自動運転は、外部の当座預金口座またはウェルスフロントの現金口座のいずれかに接続することができます。

接続された口座の最大残高を設定します。これは、毎月の支出または引き出しの予定額よりも多い金額である必要があります。 それが外部口座である場合、転送はWealthfront現金口座または投資口座のいずれかに移動させることができます。

そして、それが起こる前に、あなたは電子メールアラートを受信し、あなたが予期しない支出をカバーする必要がある場合は、常に転送をキャンセルするために24時間を持っていることができます。

そして、その前に電子メールによる警告が届き、予期せぬ支出をカバーする必要がある場合は、24時間以内に転送をキャンセルすることができます。

外部口座からほとんどの投資口座への自動送金を設定することは、通常、可能です。 しかし、Autopilotの特徴は、そのような転送を自動的に行うという点です。

このプロセスをWealthfrontは「Self-Driving Money」と呼び、Autopilotはその重要な一部です。

ウェルスフロントでは、このプロセスを「自動運転マネー」と呼び、オートパイロットはその重要な一部です。この戦略は、支出、貯蓄、投資にわたってあなたのお金を最適化し、あなたの努力なしですべてがうまくいくように設計されています。

Autopilotを追加することで、Wealthfrontは、ロボアドバイザーのコンセプトをまったく新しいレベルに引き上げています。

オートパイロットを追加することで、ウェルスフロントはロボアドバイザーのコンセプトをまったく新しいレベルに引き上げています。

ウェルスフロントの手数料

ウェルスフロントの手数料は、年間0.25%という単一料金体系です。 That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity.

先に述べたように、投資目標、時間軸、リスク許容度を決定するために使用されるアンケートに回答していただきます。

資金調達には、リンクされた銀行口座からの ACH トランスファーを使用できます。 また、週、隔週、月単位で定期的な入金をスケジュールするオプションもあります。

Wealthfront Alternatives

Wealthfront の最も近い競合相手で、最も同等のサービスを提供するロボアドバイザーは、Betterment です。 こちらも年間顧問料が0.25%ですが、最低初期投資額は必要ありません。 そのため、資金がなく、毎月の入金で口座に資金を入れる予定の人には最適なロボアドバイザーと言えるかもしれません。 Bettermentのレビュー全文はこちら

関連記事。 Wealthfront vs. Betterment

もう一つの選択肢は、M1 Financeです。 同じくロボアドバイザーであるM1ファイナンスは、彼らが「パイ」と呼ぶものにお金を投資することができます。 これは、株式とETFの両方で構成されるミニチュア投資ポートフォリオです。 既存のパイに投資することも、自分で設計したパイに投資することも可能です。 一度投資したパイは、今後プラットフォームが自動的に管理します。 さらに、M1 Financeは無料で使用できます。 M1ファイナンスの詳細はこちら

関連記事。 Wealthfront vs. Vanguard

詳しくはこちら。 The Best Robo Advisors – Find out which one matches your investment needs.

Wealthfront Pros and Cons

長所：

• Investment options(投資オプション)。 特に10万ドル以上の投資家にとっては、他のどのロボアドバイザーよりも多くの投資オプションを提供しています。
• リーズナブルな価格。 年会費0.25%は、特にウェルスフロントの投資手法によって提供される洗練された度合いを考慮すると、非常にリーズナブルです。 これはすべての口座で利用可能であり、ウェルスフロントはおそらく他のどのロボアドバイザーよりもこの投資戦略で優れています。
• ポートフォリオのクレジットライン。 簡単にポートフォリオに対して借入を行うことができ、信用投資の一形態を表しています。
• ファイナンシャルプランニング機能。
• ファイナンシャルプランニング機能：ファイナンシャルプランニングサービスは無料で利用でき、すべての投資家が利用できます。
• ウェルスフロントキャッシュアカウント。

短所：

• 小規模な投資家のための限られたアクセス。