分割型生命保険は、生命保険の一種ではありません。
このプランは、生存権付き生命保険、終身保険、現金価値のある終身保険で使用することができます。
分割プランでカバーされる一般的な規定は、誰が保険料を支払うか、給付金がどのように支払われるか、共有されるかです。
たとえば、プランは、2人以上の人が生命保険契約の費用を分割し、それぞれが保険料の一部を支払うよう求める場合があります。
例えば、生命保険契約の費用を2人以上で分担し、それぞれが保険料の一部を負担するよう求めることもできます。また、現金価値へのアクセスを制限または許可するために、受取人を割り当てる場合にも同様の規定があります。
分割型生命保険プランにはいくつかの種類があります。
- 雇用主と従業員の間
- 企業のオーナーの間
- 株主と企業の間
- 個人の間
個人のプランは、プライベート分割型生命保険プランと呼ばれ、家族間または取消不能生命保険信託に存在することができます。
しかし、最も一般的な分割型生命保険プランは、雇用者と従業員の間のもので、これがこの記事の焦点です。
分割型プランはどのように機能するのですか?
従業員の福利厚生パッケージは、一般的にスプリットダラー生命保険プランを提供しています。 雇用主は、価値の高い従業員を確保するために、雇用特典としてこれらを提供します。
スプリットダラー・プランは、雇用主と従業員が契約に署名するところから始まります。
分割プランは、雇用主と従業員が契約書に署名することから始まります。契約の詳細はさまざまですが、どのプランにも、各人が生命保険料としていくら支払うか、誰が保険の給付を受ける資格があるかについて、概略が書かれています。
分割払いの生命保険プランの条件は、保険料の支払い、現金給付、支払いに関するすべての側面をカバーします。 契約は法的文書であり、適用される地方、州、および連邦法、および税制に準拠する必要があります。
その他の考慮事項の中でも、契約書には以下を含める必要があります。
- 生命保険料の総コストと、雇用者と従業員がそれぞれ支払うことに同意する金額
- 死亡保険金と現金価値を受け取る権利を持つ人
- 制度の資格を維持するために従業員が満たさなければならない条件。 業績目標や出席要件など
- プランの発効時期と存続期間
- プランの終了または変更方法
仕事を変えたらどうなるのか？
分割プランの条件は、多くの場合、雇用者と被雇用者の関係を中心に展開されます。 契約が結ばれると、雇用開始時または契約交渉時の条件や条項が、雇用終了時のことを規定します。
分割型生命保険プランは、従業員給付と見なすべきです。 雇用主は、任意であったかどうかにかかわらず、雇用終了後も生命保険の費用負担を続けることはないでしょう。
自分の費用でプランを維持する選択肢もあるかもしれませんが、それは保険会社や契約条件によります。
分割型保険プランのメリット
分割型プランで生命保険の費用を負担することには、いくつかの利点があります。
低価格の生命保険
保険料を分担することで、生命保険に低価格の選択肢を与えることができます。
雇用主負担
生命保険に加入していると、その保険に加入している間に病気になった場合、将来保険に加入できなくなるのを防ぐことができます。
将来の保険料の節約
契約を維持すると、将来の生命保険料を節約できることがあります。
現金へのアクセス
分割払いのプランで可能な場合、現金価値へのアクセスや保険からの借入が可能な場合があります。
税制上のメリット
スプリット ダラー プランは、プランの書き方によっては、贈与税や遺産税を最小限に抑え、その他の潜在的な税制上のメリットもあります。
分割型生命保険プランには多くの利点がありますが、契約に書き込むことができる柔軟性と幅広いオプションが、それを理解することを難しくしています。
プランは常に、法的要件を遵守し、あなたの利益を保護するために、弁護士などの資格ある専門家が書き上げ、確認する必要があります。
あなたの状況への影響を判断する手助けが必要な場合は、税理士、ライセンスを持つ保険業者、ファイナンシャルプランナーなどの助言を求めてください。