LTD e COVID-19 Pt. 3: Alegações de Saúde Mental Relacionadas com a Pandemia

Na terceira parte da nossa série sobre alegações de incapacidade e COVID-19 (ver Parte 1 aqui e Parte 2 aqui), nós voltamos nosso foco para alegações de condições de saúde mental durante a atual crise de saúde.

A pandemia da COVID-19 causou ou agravou o seu estado de saúde mental? Sua saúde mental está sofrendo, dificultando o trabalho, seja como um trabalhador essencial ou mesmo trabalhando em casa? Está a pensar se deve candidatar-se aos benefícios de Deficiência de Curto ou Longo Prazo (DST/DST) através do seu empregador ou através de uma apólice privada de invalidez?

Esteja certo de que todas estas são questões e preocupações muito reais e prementes. Neste artigo, vamos abordar estas preocupações e fornecer-lhe informações e insights que esperamos que o ajudem na sua tomada de decisão e aliviem pelo menos parte do seu stress.

Como é que a pandemia COVID-19 afectou a nossa saúde mental?

A pandemia COVID-19 tem sido um tempo de stress extremo e ansiedade para quase todos nós. Alguns de nós perdemos os nossos empregos e os nossos rendimentos. Outros foram estendidos além de nossos limites, seja em nossas funções como trabalhadores essenciais ou enquanto trabalhavam em casa, fazendo malabarismos com as necessidades de nossas famílias. Outros ainda foram expostos ou contraíram o vírus ou têm entes queridos que ficaram doentes. Os planos foram colocados em espera. As finanças foram esgotadas. O isolamento social ou relacionamentos abusivos começaram a ter seu preço. Os efeitos desta pandemia foram sentidos de longe e em quase todos os lares e por quase todas as pessoas.

Para todos nós, não parece haver escapatória para a constante e generalizada investida de relatos da mídia de todos os cantos do mundo. Incerteza e medo tornaram-se a força motriz por trás de muito do que fazemos e do que pensamos. Para piorar a situação, muitos dos nossos habituais apoios sociais e terapêuticos não têm estado disponíveis para nos ajudar a lidar emocionalmente com o stress adicional de viver através desta pandemia.

Embora este seja certamente um momento difícil para todos nós, muitos de nós também podemos estar lutando com condições graves relacionadas à saúde mental, incluindo depressão, ansiedade, distúrbios de pânico, e outras condições. Essas condições podem ser devidas a condições de saúde mental pré-existentes ou devido ao início de novas condições de saúde mental, que podem ou não estar direta ou indiretamente relacionadas com a pandemia COVID-19.

Se você estiver sofrendo do agravamento de uma doença mental em andamento, da recorrência de uma doença mental anterior ou se você estiver experimentando uma doença mental pela primeira vez, sua saúde mental está fadada a ser afetada pela pandemia da COVID-19.

Quais são algumas das questões que eu posso enfrentar ao me candidatar aos benefícios de incapacidade devido às condições de saúde mental durante a pandemia COVID-19?

Este artigo irá focar em questões relacionadas com a candidatura aos benefícios de incapacidade a curto e longo prazo para uma condição de saúde mental durante a pandemia COVID-19.

Temos como objetivo abordar as seguintes questões que você pode estar enfrentando se estiver lutando para trabalhar devido a uma condição de saúde mental que pode ou não estar relacionada à pandemia COVID-19 e para a qual você está considerando candidatar-se a benefícios de DST ou LTD:

1. Poderia eu candidatar-me a DST ou LTD se eu não puder trabalhar devido a uma condição de saúde mental?
2. Como a seguradora avaliará meu pedido de reembolso se for baseado em uma doença mental causada ou desencadeada pela pandemia de COVID-19?
3. E se eu não puder consultar um médico para ser diagnosticado ou tratado para o meu problema de saúde mental?
4. O que devo fazer se o meu pedido de reembolso for negado ou encerrado?

O que são benefícios por invalidez e devo solicitar os benefícios por DST / LTD se eu estiver lutando para trabalhar devido à minha saúde mental?

Se você esteve trabalhando ou se você não está trabalhando mas continua empregado, seu empregador pode ter um plano de seguro de invalidez em grupo (STD e/ou LTD) e você pode ter a opção de se candidatar a benefícios de invalidez sob esse plano. Da mesma forma, se você for autônomo, você pode ter uma apólice de seguro de invalidez privada ou individual.

O objectivo deste seguro de invalidez é proporcionar-lhe um rendimento (normalmente uma percentagem dos seus ganhos anteriores à incapacidade) no caso de não ser capaz de desempenhar as funções do seu trabalho devido a uma doença ou lesão. Além das doenças físicas/lesões, as condições relacionadas com a saúde mental são consideradas como doenças/lesões no âmbito das apólices de seguro de invalidez.

Isso significa que você pode ser elegível para benefícios de invalidez se sofrer de uma condição de saúde mental que o impeça de desempenhar as funções essenciais ou principais do seu trabalho. Alguns tipos comuns de condições de saúde mental que podem impedi-lo de trabalhar incluem:

• Depressão
• Ansiedade
• Perturbações de adição
• Perturbação panica
• Perturbação de stress pós-traumático
• Perturbação bipolar
• Stress e queimadura no local de trabalho

Amacia estas e outras condições de saúde mental causam limitações e restrições cognitivas que afectam o seu funcionamento do dia-a-dia, incluindo a sua capacidade de trabalhar. Algumas dessas limitações e restrições cognitivas incluem:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Obviamente, a natureza do seu trabalho e o tipo de trabalho que faz irá determinar qual poderá ser o impacto se continuar a tentar trabalhar enquanto estiver incapacitado. Em alguns casos, você pode causar danos a si mesmo ou a outros.

Muitas vezes, continuar a tentar trabalhar enquanto incapacitado irá agravar o seu estado de saúde mental e prolongar a sua recuperação. O trabalho pode causar-lhe stress e ansiedade adicionais e tirar-lhe tempo dos tratamentos necessários para a sua recuperação.

Continuar a trabalhar enquanto sofre de uma doença mental incapacitante também pode colocar em risco ou pressionar a sua relação com o seu empregador. Por exemplo, se você não for capaz de desempenhar as funções do seu trabalho ou se a sua condição estiver a interferir na sua capacidade de comunicar com outros, você pode ser despedido do seu trabalho. A cessação do seu emprego pode então resultar na perda dos seus benefícios de saúde que podem ter impacto nas suas opções de tratamento e extinguir o seu direito a pedir benefícios de incapacidade ao abrigo do plano de benefícios colectivos da sua entidade patronal.

Se estiver a tentar trabalhar com uma incapacidade relacionada com a saúde mental mas estiver a ter dificuldades em desempenhar as suas funções OU se tiver sido despedido do seu emprego como resultado da sua saúde mental, OU se estiver a considerar apresentar um pedido de subsídio por incapacidade devido a uma condição de saúde mental, encorajamo-lo a contactar-nos para discutir as suas opções.

Quando eu solicito benefícios por invalidez, a causa da minha invalidez mental será importante? E se as razões da minha condição de saúde mental estiverem relacionadas com a pandemia COVID-19?

Se você tem um histórico de doença mental, seria razoável que a pandemia COVID-19 possa ter desencadeado a sua condição de saúde mental pré-existente ou agravado uma condição já existente que foi anteriormente bem gerida. Se você não tiver um histórico de doença mental, também seria razoável que a COVID-19 tenha causado a sua condição de saúde mental.

P>Sejam quais forem os casos, é importante lembrar que na grande maioria dos pedidos de seguro por invalidez, a causa da sua condição de saúde mental não é relevante para o seu pedido de seguro por invalidez. Isto significa que se a causa da sua condição surge das circunstâncias em torno da pandemia COVID-19 OU se é devido a alguma outra causa não relacionada, não importa. O que importa para a companhia de seguros ao avaliar se você está incapacitado é a sua “funcionalidade”. Isto significa que a companhia de seguros está preocupada em saber se você é funcionalmente capaz de desempenhar as funções do seu trabalho. Nas reclamações relacionadas à saúde mental, isso geralmente significa se você tem a “funcionalidade cognitiva” para desempenhar as funções do seu trabalho.

Embora o sucesso ou fracasso do seu pedido de indemnização por invalidez possa não se basear na causa da sua invalidez, a companhia de seguros pode procurar compreender melhor a gravidade da sua condição, analisando a sua causa. Por exemplo, se você tem um histórico de doença mental, pode ser compreensível que os factores de stress adicionais da pandemia COVID-19 possam causar agravamento ou recorrência da sua doença mental anterior, resultando numa condição grave e incapacitante. Da mesma forma, se a sua incapacidade for devida a sintomas de TEPT, pode ser útil para a seguradora entender como a pandemia COVID-19 desencadeou um trauma anterior causando seus sintomas atuais de TEPT.

Se eu tiver uma condição de saúde mental pré-existente, meu pedido de indenização por invalidez relacionada à COVID-19 poderia ser negado?

Embora a causa de sua invalidez não seja normalmente relevante, há um caso em que ela é muito relevante. Se não tiver estado coberto pelo seu seguro de incapacidade de grupo durante pelo menos 12 meses antes de ficar incapacitado, a seguradora vai querer saber se a sua incapacidade está relacionada com ou é causada por uma condição pré-existente. A maioria das apólices de seguro de grupo tem uma cláusula de exclusão de condições pré-existentes que excluirá (ou permitirá que não pague indemnizações por) incapacidades decorrentes de uma condição que tinha antes de se tornar segurado ao abrigo da apólice.

As exclusões de condições pré-existentes podem ser particularmente problemáticas com incapacidades relacionadas com a saúde mental. Por exemplo, seu pedido de reembolso pode ser negado se você tiver um histórico de depressão e ansiedade pelo qual você estava recebendo tratamento durante o “período de condição pré-existente”, conforme estabelecido em sua apólice. Se você se tornar incapacitado dentro de 12 meses após sua cobertura ter entrado em vigor e fazer um pedido de indenização por TEPT (talvez desencadeado pela pandemia), apesar de ter trabalhado continuamente até aquele momento, a seguradora pode negar seu pedido de indenização argumentando que seu TEPT foi causado ou contribuído por suas condições pré-existentes de depressão e ansiedade.

Se sua reivindicação for negada com base na “exclusão da condição pré-existente”, nós o encorajamos a não desistir, mas entrar imediatamente em contato com a MK Disability Lawyers para discutir suas opções e rever a base para a negação.

E se eu não puder ver um médico durante a pandemia COVID-19 para ser diagnosticado ou tratado pelo meu problema de saúde mental?

A capacidade de procurar tratamento para problemas de saúde mental pode ser um desafio no melhor dos momentos. Entretanto, durante a pandemia COVID-19, buscar diagnóstico e tratamento para a sua condição de saúde mental pode, em algumas circunstâncias, revelar-se impossível. Alguns médicos e prestadores de tratamento fecharam seus consultórios e não estão vendo pacientes de forma alguma. Outros podem estar falando e oferecendo tratamento aos pacientes pelo telefone ou por videoconferência. Alguns pacientes e médicos podem sentir-se desconfortáveis com os formatos de telefone e vídeo para diagnóstico e tratamento e podem decidir esperar até que as consultas presenciais sejam possíveis novamente.

Aguardar até que a pandemia de COVID-19 termine e as consultas presenciais sejam novamente possíveis apresenta uma série de riscos adicionais. O mais grave dos quais é permitir que o seu estado de saúde mental fique sem diagnóstico e sem tratamento, o que pode resultar em consequências graves para a sua saúde e prolongar a sua recuperação. A outra questão é que sem um diagnóstico e tratamento por um especialista, a companhia de seguros pode não estar inclinada a aceitá-lo como deficiente ou a aprovar o seu pedido de invalidez. Se o seu pedido não for aprovado e você continuar incapacitado de trabalhar, a sua situação financeira pessoal pode deteriorar-se rapidamente, adicionando mais stress à sua vida e agravando ainda mais a sua condição.

É importante que procure tratamento e apresente os seus formulários de pedido de indemnização à companhia de seguros o mais rapidamente possível. Isto significa começar pelo seu médico de família ou especialista (como um psicólogo, psiquiatra, terapeuta, por exemplo), se você estiver consultando um. Se o seu médico de família ou especialista não estiver a ver pacientes pessoalmente, marcar uma conversa telefónica franca com o seu médico sobre os seus sintomas será fundamental. O seu médico poderá então fornecer-lhe alguma terapia de conversação de apoio (CBT ou terapia cognitiva comportamental), prescrever medicamentos, sugerir outros tratamentos e/ou fazer referências ou recomendações para os prestadores de tratamento especializados em problemas de saúde mental. Você também deve enviar seus formulários de solicitação de seguro de invalidez ao seu médico ou especialista via e-mail ou fax, para que ele preencha e envie à companhia de seguros, o mais rápido possível.

A companhia de seguros pode ou não ser mais branda durante a pandemia COVID-19, no que diz respeito à avaliação da sua solicitação de invalidez em termos da informação que eles aceitarão de você, provando que você tem uma condição de invalidez e que você está recebendo o tratamento apropriado. No entanto, a realidade é que os seus benefícios são pagáveis de acordo com um contrato de seguro. Se não for capaz de satisfazer a companhia de seguros de que corresponde à definição de incapacidade ao abrigo do contrato/política e que continua a cumprir outras condições de pagamento, tais como receber tratamento apropriado, a seguradora tem o direito de negar ou terminar os seus benefícios de incapacidade. Portanto, é fundamental que você faça todos os esforços para buscar um diagnóstico e tratamento para o seu estado de saúde mental dentro das restrições atuais da COVID-19.

Se você estiver tendo dificuldades para provar o seu pedido de indemnização à seguradora e o seu pedido de indemnização tiver sido negado ou terminado por qualquer motivo, é importante contactar-nos o mais rápido possível para discutir as suas opções e como demonstrar a sua incapacidade à seguradora.

O que devo fazer se o meu pedido de indemnização para benefícios de DST / LTD para problemas de saúde mental relacionados ou não com a COVID-19 for negado ou terminado?

Se a companhia de seguros lhe ligar ou lhe enviar uma carta para lhe dizer que os seus benefícios STD / LTD foram negados ou terminados, é importante que você aja rapidamente. Quanto mais tempo você ficar sem renda, mais difícil será para a sua situação financeira e o stress resultante pode agravar o seu estado de saúde mental existente.

Por vezes a companhia de seguros (ou administrador) pode oferecer-lhe a oportunidade de fornecer informações adicionais como parte de um recurso interno da negação/terminação do seu pedido. Isto pode ser uma opção para você se você não forneceu previamente todas as informações que você e seus médicos tinham relacionadas ao seu pedido de reembolso.

Se você já forneceu tudo e não está medicamente ou funcionalmente apto a retornar ao trabalho, então sua única opção será contratar um advogado para processar a companhia de seguros pelos seus benefícios de invalidez. É importante lembrar que existem prazos de prescrição para iniciar um processo e você não quer que o seu pedido de indemnização seja indeferido com base num processo demasiado tarde.

Se você está a considerar candidatar-se a uma DST/DST ou se a sua DST/DST foi negada ou terminada, ou se você tem alguma dúvida em relação a fazer um pedido de indemnização por benefícios de DST/DST devido a uma condição de saúde mental relacionada ou não relacionada com a pandemia COVID-19, nós encorajamo-lo a contactar a MK Disability Lawyers para discutir as suas opções e a sua abordagem.

Se você gostaria de discutir sua reivindicação de Deficiência de Longo Prazo com um advogado experiente, a MK Disability Lawyers LLP dedica-se exclusivamente à prática de litígios de LTD. Nós temos representado clientes deficientes em várias profissões contra todas as principais companhias de seguros de vida/saúde no Canadá. Teremos o maior prazer em lhe fornecer uma consulta gratuita.

O precedente não pretende ser um aconselhamento jurídico. Este blog é disponibilizado apenas para fins educacionais, bem como para lhe dar informações gerais e uma compreensão geral da lei, e não para fornecer conselhos jurídicos específicos. Ao usar este blog, você entende que não há relação advogado-cliente entre você e a editora do blog. O blog não deve ser usado como um substituto para aconselhamento jurídico competente de um advogado licenciado na sua jurisdição. Se a sua reivindicação de deficiência tiver sido negada e necessitar de aconselhamento jurídico, contacte um advogado especializado em lei sobre deficiência.