Menta vs YNAB – Qual é a melhor aplicação de orçamentação?

Antes de escolher a melhor aplicação de orçamentação e finanças pessoais para as suas necessidades, verifique esta comparação de duas das mais populares. YNAB, que significa “You Need a Budget”, e Intuit’s Mint cresceram até se tornarem dois dos mais populares aplicativos de orçamento online disponíveis. Então, como o YNAB e a Mint se comparam? O que é melhor e porquê? Aqui está a nossa comparação da Casa da Moeda com a YNAB 2021.

Mint vs YNAB- Comparação rápida

Highlights
Rating	8.5/10	8.5/10
Budgeting
Investment Monitoring
Retirement Planning
Bill Payment
Manual Entries
Bill Management

About Mint

Mint (see our review) is a free online personal finance service similar to Quicken, but without any software to install. As such, it’s accessible with any browser or mobile device. The Mint app was started in 2006 and was acquired by Intuit in 2009. While Quicken used to be Intuit’s lead product, Mint has become their sole focus since announcing the sale of Quicken.

A plataforma incorpora todas as suas contas financeiras – banco, investimento, cartões de crédito e empréstimos – em um só lugar e oferece uma visão em grande escala de toda a sua situação financeira. Na configuração inicial, você pode adicionar todas as suas contas em um processo de download bastante simples. Após baixar e sincronizar suas transações, o software da Casa da Moeda separa-as automaticamente em categorias predefinidas.

Embora você não possa modificar as categorias de nível superior, você pode criar e adicionar suas próprias subcategorias. Uma vez configurada, a Casa da Moeda irá lembrar-se de repetir as transacções, de modo a corresponder automaticamente à mesma categoria no futuro.

Com a Casa da Moeda, sempre que visitar o site, os seus dados financeiros são actualizados automaticamente. O software apresenta suas informações financeiras em uma interface da web, fácil de usar, com informações e gráficos bonitos em um painel de controle amigável.

Menta fica de olho no seu dinheiro para que você não precise. É fácil inscrever-se para receber alertas por e-mail ou directamente para o seu smartphone:

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About YNAB

YNAB (see our review) is an app that provides both the mechanics of monitoring your income and expenses and instructional support to help you deal with the root causes of financial distress.

YNAB’s last version was YNAB 4, which was a desktop-based application. With the latest edition, YNAB has been rebuilt from the ground up. In the old YNAB, you’d log in to your bank account, download your transaction file, go back to YNAB, initiate the import, locate your downloaded transaction file, preview the import, make sure it was going to land in the right account, and then click the import button. E então você repetiria esse processo para todas as suas contas.

Agora, com o novo YNAB, você não precisa mais inserir manualmente suas transações para ter certeza de que você as capturou todas no YNAB. Em vez disso, você clica no botão “Importar” no topo da sua conta. O YNAB liga-se ao seu banco de forma segura através de um terceiro fornecedor e importa instantaneamente todas as suas transacções.

A estratégia orçamental do YNAB é construída com base em três regras concebidas para o ajudar a viver dentro dos seus meios, sair de dívidas, poupar dinheiro e parar de viver de cheque para cheque:

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Where YNAB and Mint Are The Same

Both apps have a lot of similarities. Let’s talk about what’s common with online budgeting services.

Budgeting — Both provide a program that lets you know exactly where you are spending money in an easy-to-understand graphical format.

Online Synchronization — Both software platforms allow you to link your accounts (bank, credit cards, loans, etc.) e importar transações automaticamente, sincronizando todo o seu quadro financeiro em um só lugar.

Compatibilidade de dispositivos – Alterações feitas na sua conta em qualquer dispositivo (smartphone, desktop, tablet, laptop) são automaticamente transferidas para outros dispositivos que você está usando.

Aplicação móvel – Ambos YNAB e Mint oferecem suporte para smartphone via iOS e Android.

Onde Mint e YNAB são diferentes

Mint

Resumos semanais de email – Descubra o que aconteceu na semana passada com as suas finanças.

Alertas via email ou SMS – A Casa da Moeda irá alertá-lo sobre contas pendentes e taxas que atingem as suas contas e irá sugerir formas de poupar dinheiro em taxas de transacção.

Rastreamento de Pontos de Crédito – Veja e monitorize a sua pontuação de crédito, utilização da conta, histórico de pagamentos e erros num relance.

Rastreamento de Investimentos – A Casa da Moeda oferece rastreamento de investimentos, embora na melhor das hipóteses esteja tudo bem. Se você é mais uma pessoa que compra e retém do que um investidor ativo, a seção de investimento oferecida pela Casa da Moeda pode ser tudo o que você precisa. Personal Capital é uma alternativa possível que oferece melhores ferramentas de investimento.

Net Worth Report – A Casa da Moeda calcula o seu património líquido e exibe esse valor de forma proeminente no topo da sua conta.

Apple Watch – A Casa da Moeda é acessível através de um Apple Watch.

YNAB

YNAB é tudo sobre orçamentação. período – Alguma vez ouviu o termo “valete de todas as negociações, mestre de nenhuma”? Isso geralmente se aplica a pessoas, mas o mesmo pode ser dito sobre serviços. Alguns tentam fazer demasiadas coisas e acabam por não fazer nenhuma delas bem. YNAB é apenas sobre orçamento e eles fazem-no extremamente bem.

YNAB continua a evoluir – YNAB não é uma plataforma web estática. Eles já lançaram as versões 1 a 4. Este é um caminho promissor, indicando a resposta às sugestões e preocupações dos clientes, com coisas melhores por vir.

Códigos de categoria – YNAB usa códigos de cor para ajudá-lo a ver quando uma categoria está subfinanciada (amarelo) ou quando ocorreu um gasto excessivo (vermelho). Ele ajuda a visualizar rapidamente potenciais pontos problemáticos no seu orçamento.

O Inspetor – Este recurso permite que você veja informações resumidas sobre o seu orçamento, além de fornecer opções rápidas. Ele lhe informará, por exemplo, se você orçou o suficiente para uma próxima despesa ou não.

A Comparação da Casa da Moeda e YNAB

Dividimos a comparação nestas categorias:

• Orçamento
• Sincronização de Contas
• Custo
• Serviço ao Cliente e Educação
• Segurança
• Acesso Móvel

Orçamento

As duas aplicações são estelares na elaboração do orçamento.

Você sabe para onde seu dinheiro está indo e pode administrar bem suas finanças com qualquer uma delas. Ambos os serviços são versáteis o suficiente para que qualquer orçamentista pare de fazer saques em excesso, estabeleça uma forma sistemática de pagar dívidas de cartão de crédito, configure economias e gerencie gastos.

Orçamento é tudo que o YNAB faz, e essa missão focada mostra na facilidade e facilidade de uso da plataforma. O software de orçamentação da Casa da Moeda também é fácil de usar e visualmente apelativo.

Alguns já existem há tempo suficiente para que sejam opções viáveis de escolha para a orçamentação básica. Ambos, na verdade, são excelentes aplicações de orçamentação e comparáveis entre si na maioria das formas.

Menta oferece mais funcionalidades do que apenas orçamentação se você gosta de sinos e apitos.

TIE – Mint e YNAB são ambas boas escolhas para orçamentação.

Sincronização

Todas as plataformas fornecem sincronização automática do seu banco, cartão de crédito e contas de empréstimos com muitas instituições financeiras.

Embora a Casa da Moeda suporte um número maior de bancos e serviços financeiros do que o YNAB, também parece ter muito mais problemas técnicos com a sincronização. Esta é uma queixa contínua entre os usuários; você pode sentir sua frustração quando você lê seus comentários sobre sincronização nos fóruns da Casa da Moeda. A Casa da Moeda não só parece ter muitos problemas perturbadores, como parece ter uma má reputação por não corrigir os problemas de sincronização de forma atempada.

Synchronization é uma área em que o YNAB se distingue da Casa da Moeda.

Winner – YNAB

Custo

YNAB cobra $11.99 por mês ou $84 por ano, com os primeiros 34 dias livres para que você possa testá-lo.

Menta é livre para usar, e não há taxas escondidas. Você pode estar se perguntando como eles ganham dinheiro. Existem várias maneiras:

1. Menta oferece “maneiras de poupar”, recomendando vários serviços financeiros dos quais eles recebem uma taxa de referência
2. Você também encontrará banners de anúncios em várias partes do site, que fornecem receitas
3. Você pode se inscrever para acesso premium ao seu relatório de crédito por uma pequena taxa
4. Menta também vende os dados financeiros agregados (não os seus dados individuais) para vários provedores. Coisas como: gastos do consumidor, o saldo médio do cartão de crédito, quantas contas de aposentadoria um usuário pode ter, etc. Os dados são coletados anonimamente e não se referem a nenhum usuário individual.

Winner – Mint

Serviço ao Cliente e Educação

Nem a Mint nem a YNAB oferecem suporte ao serviço ao cliente via telefone.

Quando você clica no botão de suporte no site da Mint, há uma lista de perguntas e problemas comuns que você pode percorrer para se ajudar. Se não conseguir encontrar a resposta à sua pergunta, pode enviar um e-mail à equipa ou carregar no botão de chat para obter ajuda online. A resposta à minha pergunta específica da Casa da Moeda foi lenta. O atendimento ao cliente Spotty parece ser uma experiência recorrente de usuários que postam em seu site forum.

YNAB oferece suporte por e-mail com a promessa de que você receberá uma resposta de uma pessoa real dentro de 24 horas após o envio de sua pergunta ou preocupação. A minha pergunta foi respondida em menos de três horas, e foi-me fornecido um link para a sua aula de “comece”, que é um tutorial que o ajuda a priorizar as suas obrigações e objectivos financeiros. Você não precisa ser um cliente pagante – ou mesmo inscrever-se para o teste gratuito – para ter a aula.

Adicionalmente, todos podem se beneficiar da ajuda e suporte que vem da interação regular com outros em circunstâncias similares. Você vai encontrar essa ajuda nos fóruns de usuários tanto na Mint como no YNAB. Cada um também publica um blog, MintLife, e The YNAB Blog, com artigos educacionais para ajudar a melhorar suas habilidades de gerenciamento de dinheiro.

Both YNAB e Mint oferecem vídeos de treinamento online e tutoriais que tornam o aprendizado rápido e fácil. O treinamento do YNAB é mais abrangente, e seu atendimento ao cliente parece mais ágil. Claro que se pode esperar um melhor serviço ao cliente a partir de um serviço pago do que um gratuito.

Winner – YNAB

Segurança

Segurança é uma questão importante para qualquer pessoa que utilize um aplicativo de orçamento on-line, uma vez que toda a sua vida financeira poderia ser exposta.

A infra-estrutura do YNAB é construída sobre Heroku, que é a mesma tecnologia utilizada pela CIA. As principais medidas de segurança do site incluem:

• Os membros da equipe não têm acesso aos dados do cliente a menos que solicitado pelo cliente ou exigido por lei.
• As senhas são salgadas e hashed, usando múltiplas iterações de uma função derivada da chave para senhas, tornando quase impossível para um hacker determinar a seqüência exata.
• Os dados são criptografados, portanto não podem ser lidos mesmo se os discos rígidos foram roubados.
• Quando você encerra sua conta, seus dados são limpos da base de dados.

Mint também se preocupa com a segurança de suas informações pessoais e armazenadas. As principais medidas de segurança do site incluem:

1. Autenticação de dois fatores: Além da proteção por senha, a Mint não permitirá que você acesse sua conta até que você valide o dispositivo que você está usando através do endereço de e-mail que você usou quando se inscreveu ou através de uma mensagem de texto SMS para o seu celular.
2. Touch ID sensor para iOS: Isto lê rapidamente a sua impressão digital e desbloqueia o seu telefone, permitindo-lhe um acesso rápido ao aplicativo Mint.com.

Acreditamos que a autenticação de dois factores é mais segura do que apenas uma palavra-passe e escolheríamos o Mint em vez do YNAB quando consideramos a protecção de segurança.

Winner – Mint

Acesso Móvel

Alguns aplicativos são muito fáceis de usar quando está em movimento. Embora haja diferenças na exibição de suas informações, na verdade se resume à preferência pessoal quanto a qual mais lhe agrada como usuário. Mint e YNAB são as melhores.

TIE – Mint e YNAB são ambas boas escolhas para o acesso móvel.

Bottom Line- Qual é a melhor?

Both Mint e YNAB são concebidos para lhe mostrar como e onde gasta o seu dinheiro. Ambos fornecem uma ferramenta de fácil utilização para melhorar as suas capacidades de gestão de dinheiro – e futuro financeiro – ajudando-o a orçamentar de forma eficaz. Ambos são agora serviços online e compatíveis em todos os dispositivos que você pode escolher usar.

YNAB tem feito um grande trabalho de mover todas as suas funcionalidades online sem bugs ou interrupções para os usuários existentes. A falta de funcionalidade online antes de 2016 foi uma das razões pelas quais recomendamos a Mint em vez da YNAB no passado. Mas decidimos recentemente recomendar a YNAB, porque a Casa da Moeda tem tido muitos problemas de sincronização e problemas de suporte ao cliente ao longo dos anos.

Our research indicates that users seem to really like YNAB’s budgeting features and really hate the synchronization problems with Mint that have persisted over the years without being fixed. So, even though Mint is free, YNAB’s $11.99 a month fee may very well be worth it for glitch-free synchronization and responsive customer support.