8 opties voor chip-en-PIN-kredietkaarten in de VS

Tientallen jaren lang werden de gegevens van kredietkaarten opgeslagen op een magneetstrip op de achterkant van de kaart. Helaas was het met magneetstripkaarten vrij eenvoudig om ze te vervalsen, dus erg veilig waren creditcards niet.

De meeste creditcards die buiten de Verenigde Staten worden uitgegeven, zijn al vrij snel overgestapt op het gebruik van ingebouwde microchips voor het verzenden van kaartgegevens, maar handelaren en kaartuitgevers in de VS zijn pas rond 2015 echt begonnen met het omarmen van chiptechnologie.

Heden ten dage zijn de meeste creditcards in de VS voorzien van EMV-microchips, die versleutelde gegevens bevatten waardoor kaarten veel veiliger zijn.

De kaarten in de VS zijn echter nog steeds niet zo veilig als kaarten die in andere landen worden gebruikt, en wel om één eenvoudige reden: in de VS controleren handelaren de identiteit van de kaarthouder door de handtekening op de achterkant van de creditcard te vergelijken met een ontvangstbewijs. Credit cards die deze verificatiemethode gebruiken, worden chip-and-signature cards genoemd.

De meeste kaarten die in het buitenland worden uitgegeven, werken echter niet met handtekeningen, maar moeten de kaarthouder bij het betalen een pincode, een persoonlijk identificatienummer, invoeren, net als bij het pinnen. Deze staan bekend als chip-en-PIN-kaarten.

Chip-and-PIN-kaarten zijn in de VS moeilijk te vinden

Chip-and-PIN-kaarten zijn in de VS om een paar redenen niet gebruikelijk. Ten eerste zijn de meeste mensen in dit land gewend om bij het gebruik van een creditcard een kassabon te ondertekenen en willen zij niet worden lastiggevallen met het invoeren van een PIN-code.

Creditcard-emittenten willen klanten er niet van weerhouden met hun kaarten te betalen door hen te dwingen een PIN-code in te voeren. Bovendien is het voor de meeste uitgevers van creditcards niet kosteneffectief om aan miljoenen klanten kaarten met een PIN-code uit te geven.

Dat komt omdat pincodes vooral bedoeld zijn om fraude door verloren of gestolen kaarten te voorkomen, en handelaren dragen meer van de kosten van dit soort fraude dan kaartuitgevers. Fraude door verloren of gestolen kaarten komt ook niet zo vaak voor als fraude door het namaken van kaarten, dus hebben kaartuitgevers niet zoveel stimulans om te proberen het te bestrijden.

Hoewel EMV chip-en-PIN kaarten niet zo gebruikelijk zijn, zijn ze wel te vinden bij sommige kaartuitgevers. Sommige van deze maatschappijen bieden kaarten met PIN-prioriteit aan, wat betekent dat u standaard een PIN-code moet invoeren als u een transactie met de kaart verricht. Andere zijn PIN-geschikt, wat betekent dat u om een PIN-code kunt vragen en transacties met een PIN-code kunt uitvoeren, maar dat u standaard een handtekening moet zetten wanneer u uw kaart in een chiplezer steekt.

Als u naar het buitenland reist, wilt u waarschijnlijk een kaart met PIN-prioriteit of PIN-preferent, omdat betaalautomaten en creditcardverwerkingsmachines in het buitenland – met name landen in Europa – anders misschien niet werken en transacties met winkeliers langer kunnen duren.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1.5X punten op alle aankopen overal, elke keer

De Bank of America Travel Rewards Card is een van de beste reis creditcards die is makkelijk te gebruiken, heeft geen jaarlijkse kosten, en dat beloningen voor elke aankoop biedt.

U hoeft zich geen zorgen te maken over de uitgaven binnen specifieke categorieën om uw beloningen te maximaliseren – echter, kunt u een royale bonus op beloningen punten verdienen als u ten minste $ 20.000 geïnvesteerd over BOA en Merrill Lynch rekeningen om in aanmerking te komen voor Preferred Rewards.

Andere perks en voordelen van de Bank of America Travel Rewards Card zijn onder andere:

• 0% op aankopen gedurende 12 afsluitdata
• Optionele debetstandbescherming als u uw kaart koppelt aan een Bank of America-rekening
• De mogelijkheid om uw kaart in het buitenland te gebruiken zonder kosten voor buitenlandse transacties

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Jaarkosten: $ 99
• Welkomstaanbieding: Verdien 50.000 bonusmijlen nadat u uw eerste aankoop hebt gedaan in de eerste 90 dagen en de jaarlijkse vergoeding hebt betaald
• Beloningstarief: 2X mijlen per dollar uitgegeven aan in aanmerking komende American Airlines-aankopen, en 1X mijl per dollar uitgegeven aan alle andere aankopen

Als u frequent reist met American Airlines, kan de Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard een goede keuze voor u zijn. U verdient niet alleen extra bonusmijlen wanneer u bij American Airlines winkelt, maar u krijgt ook een korting van 25% in de vorm van een tegoedbon op alle aankopen van eten en drinken aan boord van vluchten die door American Airlines worden uitgevoerd.

Hoewel de kaart een $99 jaarlijkse vergoeding heeft, komt het ook met sommige genereuze eigenschappen die het uw terwijl waard maken als u vaak reist. Andere extraatjes en voordelen van de kaart zijn onder meer:

• Een gratis ingecheckte tas op vluchten van American Airlines
• Tot $25 in statement credits per jaar voor uitgaven aan WiFi op vluchten van American Airlines
• 25% inflight savings in de vorm van een statement credit wanneer u eten of drinken koopt op Amerikaanse vluchten
• Een inleidend companion certificaat goed voor $99 aan reizen voor een gast nadat u binnen 90 dagen uw eerste aankoop op de kaart hebt gedaan en de jaarlijkse vergoeding hebt betaald.
• Een metgezel certificaat goed voor $99 aan reizen voor een gast die elk jaar als uw account nog steeds open is 45 dagen na uw verjaardag datum en je hebt besteed ten minste $ 20.000 aan aankopen
• Reis ongevallenverzekering; bagage vertraging verzekering; autoverhuur verzekering (secundaire dekking); reisannulering en onderbreking van de verzekering; en 24/7 reisbijstand diensten
• 0% op de balans overdrachten voor 15 factureringscycli (op de balans overdrachten die binnen 45 dagen na de opening van de rekening worden geboekt).

JetBlue Plus Card

• Jaarbijdrage: $99
• Welkomstaanbieding: Verdien 50.000 bonuspunten na het uitgeven van $ 1.000 en het betalen van de jaarlijkse vergoeding in de eerste 90 dagen; verdien een extra 50.000 bonuspunten voor het uitgeven van $ 6.000 in de eerste 12 maanden, voor een totaal van 100.000 bonuspunten
• Beloningen tarief: 6X punten op JetBlue aankopen, 2X punten in restaurants en kruidenierswinkels, en 1X punten per $1 besteed aan alle andere aankopen

De JetBlue Plus Card wordt ook geleverd met een jaarlijkse vergoeding van $99, maar de vergoeding zou kunnen zijn de moeite waard betalen voor degenen die reizen op JetBlue of die aankopen doen via JetBlue Vacations. Kaarthouders kunnen profiteren van het verdienen van zes keer de punten op JetBlue aankopen en kunnen ook besparen op inflight aankopen gedaan met JetBlue of vakanties geboekt via JetBlue vakantie.

Andere perks en voordelen van de JetBlue Plus Card zijn onder andere:

• 5,000 bonuspunten na uw accountverjaardag elk jaar
• Een $100 statement credit als u uw JetBlue Plus kaart gebruikt om een JetBlue vakantiepakket ter waarde van $100 of meer te kopen
• 50% besparing op inflight aankopen van cocktails of eten bij elke JetBlue vlucht
• Eén gratis ingecheckte tas voor u en maximaal drie medereizigers op dezelfde reservering wanneer u vluchten met uw JetBlue kaart betaalt

Diners Club Card Premier

• Jaarlijkse kosten: $95
• Welkomstaanbieding: Geen
• Beloningspercentage: 1X punten op alle in aanmerking komende aankopen

Het grote voordeel van het gebruik van Diners Club is dat u punten kunt inwisselen voor reizen op vrijwel elke luchtvaartmaatschappij, evenals het gebruik van punten in hotels met frequent guest programma’s.

Als u een reis-gerichte kaart met het maximum aan flexibiliteit wilt als het gaat om het inwisselen van punten, kan de Diners Club Premier een ideale keuze zijn. De kaart biedt ook een aantal andere belangrijke voordelen voor kaarthouders ook.

Andere perks en voordelen van de Diners Club International kaart zijn onder andere:

• Aanpasbare beloningen – u kunt uw eigen beloning ontwerpen zodra u ten minste 50,000 punten
• Beloningen inwisselen bij frequent flyer programma’s of frequent guest programma’s bij deelnemende hotels
• Kortingen op autohuur bij Avis en Budget
• Voordeel over kamer upgrades en spa-kredieten wanneer u verblijft in resorts die deel uitmaken van de Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Jaarlijkse kosten: $49 (het eerste jaar kwijtgescholden)
• Welkomstaanbieding: Verdien 50.000 bonuspunten na besteding van $4.000 binnen 90 dagen na opening van uw rekening
• Beloningspercentage: 3X punten op reizen en 2X punten op alle andere aankopen

Als u in aanmerking komt om een Navy Federal Credit Union lid, de Visa Signature Flagship Card is een grote reizen beloningen creditcard. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: $100 bonus na besteding van $1.500 in de eerste 90 dagen
• Beloningstarief: 2% cash back op alle aankopen voor PenFed Honors Advantage leden; 1,5% cash back op alle aankopen voor andere kaarthouders

De PenFed Power Cash Rewards Card biedt een redelijke jaarlijkse bonus en een royale beloningstarief voor een kaart zonder jaarlijkse kosten. Cash back geeft u de kans om uw beloningen te gebruiken om te besparen op dagelijkse aankopen, en als u uw kaart in het buitenland gebruikt, hoeft u zich geen zorgen te maken over buitenlandse transactiekosten.

U kunt ook in aanmerking komen voor PenFed Honors Advantage om bonusbeloningen te verdienen als u een Access American Checking Account hebt of eerder in militaire dienst bent geweest.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Jaarlijkse kosten: $0
• Welkomstaanbieding: Verdien 20.000 punten wanneer u $1.000 binnen de eerste 3 maanden besteedt
• Beloningspercentage: 3X punten op in aanmerking komende dineren, vervoer, reizen, en streaming service aankopen; en 1X punten op andere aankopen

De Wells Fargo Propel American Express Card wordt geleverd met verschillende extraatjes en een $ 0 jaarlijkse vergoeding. Kaarthouders kunnen verdienen een royale welkomstaanbod en beloningen. Niet alleen biedt deze kaart bonus beloningen in verschillende populaire uitgaven categorieën, maar het biedt ook een aantal grote extraatjes, zoals verloren bagage vergoeding. Bovendien betaalt u geen kosten voor buitenlandse transacties, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over extra kosten voor het gebruik van deze kaart in het buitenland.

Andere voordelen van de Wells Fargo Propel American Express Card zijn:

• Gelefonische bescherming
• Radside Assistance
• Dekking voor tweede huurauto’s in de V.S.
• Tweede dekking voor huurauto’s in de V.S.
• Tweede dekking voor huurauto’s in de V.S.S.A.
• Verloren bagage vergoeding tot $1.000

The Platinum Card by American Express

• Jaarkosten: $550
• Welkomstaanbieding: Verdien 75.000 Membership Rewards punten na besteding van $5.000 in de eerste 6 maanden, plus 10X punten op aankopen bij Amerikaanse benzinestations en Amerikaanse supermarkten voor de eerste 6 maanden (op maximaal $15.000 gecombineerd)
• Beloning tarief: 5X punten per dollar uitgegeven aan in aanmerking komende vliegtickets en hotel aankopen, en 1X punten per dollar op alle andere in aanmerking komende aankopen

Als u een frequente reiziger die geniet van top-notch reizen perks, de Platinum Card door American Express kan een goede optie voor u zijn. Hoewel deze kaart komt met een forse $ 550 jaarlijkse vergoeding, de perks opwegen tegen de kosten in veel gevallen.

Elk jaar ontvangen kaarthouders tot $200 aan Uber-krediet voor ritten in de VS, $100 afschriftkrediet voor aankopen bij Saks Fifth Avenue, en tot $100 aan hotelkrediet op in aanmerking komende kosten bij geselecteerde hotels. De kredieten alleen kunnen helpen compenseren de jaarlijkse vergoeding, maar frequente reizigers kunnen ook profiteren van het verdienen van maximaal 5x punten per dollar uitgegeven aan in aanmerking komende aankopen.

Andere perks en voordelen van de Amex Platinum Card omvatten:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.