Herbeleggen van dividenden wordt al lang aangeprezen als een van de beste manieren om in de loop der tijd een aandelen- of beleggingsfondsenportefeuille op te bouwen, en het werkt ook voor exchange-traded funds (ETF’s). Er zijn verschillende manieren waarop beleggers dit kunnen doen, en de beste strategie voor u hangt af van uw risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen.
Dividend Herinvesteringsplannen – DRIP’s
De eenvoudigste en meest eenvoudige manier om de dividenden die u verdient met uw beleggingen te herinvesteren, is het opzetten van een automatisch dividendherinvesteringsplan, hetzij via uw effectenmakelaar of met de uitgevende fondsmaatschappij zelf. Op deze manier zullen alle dividenden die worden uitgekeerd onmiddellijk worden gebruikt om meer aandelen van de onderliggende belegging te kopen zonder dat u iets hoeft te doen. Dit kan de beste optie zijn als u van plan bent uw fondsen voor een langere periode te bezitten – vijf jaar of meer.
Sommige plannen en fondsen staan de herbelegging van fractionele aandelen toe, terwijl andere u alleen toestaan hele aandelen te kopen. Als uw plan in de laatste categorie valt, moet u misschien af en toe nog een aandeel of twee kopen met het geld dat u in plaats van fractionele aandelen krijgt uitbetaald. Deze strategie is ook een vorm van dollar-cost averaging, omdat het automatisch meer aandelen koopt wanneer de prijs laag is en minder wanneer de prijs hoog is.
Een belangrijk punt om hier te onthouden is dat als u uw DRIP via een makelaarskantoor opzet, er commissies in rekening kunnen worden gebracht voor elke herbelegging. Als u uw aandelen rechtstreeks bij de fondsmaatschappij houdt, is deze service meestal gratis.
Herbeleggen door de markt te timen
Een andere strategie die sommige beleggers gebruiken, is om de dividenduitkeringen op hun beleggingsrekeningen te laten storten. Zodra er genoeg geld is verzameld, wordt het geld gebruikt om meer aandelen te kopen van het dividenduitkerende bedrijf of een ander effect dat tegen een lage prijs wordt verhandeld. Door te kopen tegen een lage marktprijs, verkrijgt de belegger een superieure kostenbasis. Tegenstanders van deze aanpak beweren dat het zo lang aan de zijlijn houden van zoveel geld contraproductief is, omdat het had kunnen worden gebruikt om verdere dividenden te genereren als het onmiddellijk was herbelegd.
Het resultaat van deze strategie versus automatische herbelegging van dividend hangt natuurlijk volledig af van hoe goed de belegger de markt kan timen met behulp van de tweede benadering en het dividendrendement van de nieuwe effecten die worden gekocht.
Een andere versie van deze strategie is om te wachten tot de markt ondergewaardeerd raakt alvorens te herbeleggen. Nogmaals, het rendement dat kan worden behaald met deze aanpak zal afhangen van de hierboven genoemde factoren.
Het kopen van een indexfonds
U kunt overwegen om de dividendinkomsten te gebruiken om een ander effect te kopen, zoals een S&P 500 Indexfonds. Een van de grote nadelen van de meeste indexfondsen is dat ze de dividenden niet doorgeven aan de beleggers. Maar als u van indexfondsen houdt en materiële dividendinkomsten oogst uit een ETF-portefeuille, kunt u dat geld in uw indexbeleggingen pompen als een manier om de echte groei van die index te simuleren – met dividenden die op zijn minst gedeeltelijk worden meegerekend. Dit kan na verloop van tijd een mooi rendement opleveren, aangezien historische cijfers aantonen dat een index waarschijnlijk een aanzienlijk hoger rendement behaalt wanneer u rekening houdt met herinvestering van dividenden.
U kunt uw dividenden ook gebruiken om een belegging in een andere sector te kopen. Als u een grote portefeuille ETF’s hebt die voornamelijk is ontworpen om lopende inkomsten te genereren, probeer dan een deel van of al uw dividendinkomsten te gebruiken om iets te kopen dat meer op groei is gericht, zoals een technologie ETF met een solide track record. Dit kan helpen om uw portefeuille in balans te brengen.
Retirement Plan DRIP
Als u een DRIP wilt opzetten waarmee u meer aandelen koopt van het bedrijf waarvoor u werkt, kan de beste manier om dit te doen binnen uw bedrijf 401 (k) plan zijn – als uw plan dit toestaat en u niet van plan bent om een van de opbrengsten te gebruiken tot uw pensioen. Het voordeel hier is dat u geen inkomstenbelasting betaalt over uw dividenden totdat u zich terugtrekt uit het plan, en de netto ongerealiseerde waarderingsregel stelt u in staat om uw aandelen af te pellen van de rest van uw fondsbeleggingen en ze te verkopen in een enkele transactie bij pensionering.
Zolang bepaalde regels worden gevolgd, ontvangt u een vermogenswinstbehandeling op lange termijn op uw verkoop, wat uw belastingfactuur aanzienlijk zal verlagen. U kunt uw dividenden in contanten laten uitbetalen in het jaar vóór uw verkoop, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het berekenen van lange- versus kortetermijnwinsten of -verliezen in het jaar van verkoop.
The Bottom Line
Herbeleggen van uw dividenden is bijna altijd een goed idee als u van plan bent uw aandelen voor de lange termijn aan te houden en de inkomsten nu niet nodig hebt. Raadpleeg uw effectenmakelaar of financieel adviseur voor meer informatie over het herinvesteren van dividend en hoe u dit voor u kunt laten werken.