Hoe een appartement te huren met een slecht krediet

Iedereen heeft wel eens een moeilijke periode. Of het nu een onvoorziene, plotselinge gebeurtenis was of een gestage daling van uw kredietwaardigheid, u hebt nu een slecht krediet. Hoewel je misschien denkt dat het onmogelijk is om een appartement te huren met een slecht krediet, wees niet bang! Het is misschien moeilijker, maar het kan worden gedaan.

Het eerste wat u moet weten is: hoe slecht is het eigenlijk? U kunt uw krediet controleren door een gratis kredietrapport op te vragen bij annualcreditreport.com. Dit is een door de overheid verplichte website en is geheel gratis. (Pas op voor websites die willen dat u betaalt voor uw rapport. Ze beweren dat het gratis is, maar vragen vervolgens om creditcardgegevens.)

Wat is een goede kredietscore?

Een goede kredietscore is alles boven de 700. Maar laten we dat eens uitsplitsen. De jouwe is misschien niet zo slecht als je denkt! Kredietscores variëren van 300 tot 850. Alles onder 579 is “zeer slecht.” Tussen 580-669 is “redelijk,” en 740-799 is “zeer goed.” Alles boven de 800 is “uitstekend”.

Er zijn drie grote kredietbureaus waarvan u op de hoogte moet zijn: TransUnion, Equifax, en Experian. U krijgt niet bij alle drie dezelfde score – elk bureau bepaalt op zijn eigen manier uw FICO-score.

Waar staat FICO voor?

FICO is een bedrijf dat is gespecialiseerd in “predictive analytics.” (Dat is gewoon een mooie term voor het beoordelen van wat je in de toekomst zou kunnen doen op basis van wat je in het verleden hebt gedaan). De naam “FICO” is afgeleid van de oorspronkelijke naam van het bedrijf, Fair Isaac Company, dat in 1956 werd opgericht door Bill Fair en Earl Isaac. (Voor het geval trivia een hobby is. Graag gedaan.) De meeste grote kredietverstrekkers in het land gebruiken FICO om krediet te bepalen. Uw score wordt bepaald door een top-geheime methode die in principe uw betalingsgeschiedenis omvat, de lengte van die geschiedenis, hoeveel u krediet gebruikt, en de mix van uw krediet (dit voorspelt hoe goed u omgaat met verschillende soorten leningen, zoals een autolening, creditcards, hypotheek, etc.). Elke sectie krijgt een gewicht, met uw betalingsgeschiedenis als de belangrijkste factor – 35 procent van uw totale score.

Andere 30 procent van uw kredietscore wordt bepaald door uw kredietgebruik. Gebruikt u routinematig al uw creditcards? Zo ja, dan gebruikt u te veel krediet. Dit geeft aan dat u niet verantwoordelijk met schulden omgaat. De beste manier om dit deel van uw score te verbeteren is om lage (of nul) saldi op uw creditcards te houden. Sluit deze rekeningen niet af, maar betaal ze gewoon af. Creditcards zijn erg belangrijk om te laten zien dat u met schulden kunt omgaan (meer nog dan een autolening, omdat creditcards doorlopende saldi zijn). Aan de andere kant richten creditcards ook de meeste schade aan. Houd je saldi onder de zes procent.

Waarom sluit je ze dan niet af? U hebt iets dat een “bezettingsgraad” wordt genoemd en dat meetelt in uw FICO-score. Door die kredietlijn open te houden met een saldo van nul, stijgt uw bezettingsgraad. Op het moment dat u de rekening sluit, heeft u die kredietlijn niet meer om mee te tellen in uw totale score. Uw krediet kan er ook onder lijden als de bank of geldschieter uw kaart sluit omdat u deze niet gebruikt.

Wat zoeken appartementen?

Appartementengemeenschappen zoeken doorgaans naar kredietscores van 600 of hoger. Als die van jou lager is, is het eerste wat je moet doen, je kredietrapport bekijken op eventuele fouten. Het is belangrijk om fouten snel te corrigeren, omdat deze tot zeven jaar op uw kredietrapport kunnen blijven staan (behalve in het geval van een faillissement, dat 10 jaar op uw rapport blijft staan). Als u deze fouten laat herstellen, kan dat uw score verbeteren.

Om een fout te herstellen, moet u deze op schrift stellen. Leg uit waarom de informatie onjuist is en stuur het rechtstreeks naar het kredietrapportagebedrijf. Het bedrijf zal uw klacht onderzoeken en binnen 30 dagen schriftelijk reageren. Als de correctie uw kredietrapport wijzigt, krijgt u ook een bijgewerkt exemplaar.

Na contact te hebben opgenomen met de kredietrapportage-maatschappij, schrijft u naar de kredietverstrekker die de fout heeft gemaakt en legt u uit waarom u het item betwist. Voeg alle documenten bij (zoals kwitanties) die u hebt om uw claim te ondersteunen. Als zij een fout hebben gemaakt, moeten zij contact opnemen met de kredietinformatiebureaus en uw informatie laten corrigeren.

Hoe kan ik een appartement huren met slecht krediet?

1. Wees openhartig over uw krediet.

Okay, nu je weet wat je credit score is en wat er precies in je rapport staat, ben je gewapend met kennis en klaar om dat appartement te krijgen! Kleed je een beetje aan (niet overdreven in je favoriete pak – of smoking – maar ook niet je gescheurde spijkerbroek) en behandel het aanvraagproces voor een appartement als een sollicitatiegesprek. Dit zal uw kansen verbeteren, zelfs met een minder-dan-stellaire credit score.

Ben bereid om uw krediet problemen uit te leggen en hoe u ze aanpakt. Als u stappen onderneemt om uw credit score te verbeteren, kan dit uw kansen op acceptatie vergroten. Neem een bewijs van inkomen mee (zoals een loonstrookje) of laat uw werkgever een brief schrijven ter verificatie van uw arbeidsstatus en inkomen. Informatie over uw huidige saldo’s zou kunnen helpen, as well.

2. Zorg ervoor dat u zich het appartement kunt veroorloven

Zorg er eerst voor dat u zich het appartement kunt veroorloven. De huur mag niet meer dan 25-35 procent van uw maandinkomen bedragen. Als u probeert een appartement te huren dat buiten uw prijsklasse ligt, kan de manager van het appartement denken dat u de gewoonte hebt te veel van uzelf te vragen. Zie je huur als een uitstekende kans om je credit score te verbeteren door consequent je huur op tijd te betalen. Als het appartement ook maar een beetje boven budget is, kan het moeilijker zijn om die betalingen te doen en dat doel te bereiken.

3. Betaal een hogere borg

Om een (in dit geval nogal onverantwoordelijke) gokterm te gebruiken, overweeg om de inzet te verhogen. U kunt bijvoorbeeld aanbieden een hogere borg te betalen. Als je een maand huur (of twee) vooruit kunt betalen, kan dit de appartementmanager een gevoel van veiligheid geven, wetende dat ze een reserve hebben om de kosten te dekken in het onwaarschijnlijke geval dat je de huur niet betaalt.

4. Betaal via automatische storting

Bied aan de huur te betalen via automatische overschrijving. Als u de huur elke maand automatisch van uw betaalrekening laat afschrijven, kan dit u helpen goedkeuring te krijgen, zelfs met een slecht krediet.

5. Krijg een medeondertekenaar

Als u het zich niet kunt veroorloven om vooruit te betalen, een hogere borg te betalen, of de huur via automatische overschrijving te betalen, overweeg dan om een medeondertekenaar te krijgen. Net als bij een autolening zou deze persoon verantwoordelijk worden gehouden als je je huur niet betaalt.

6. Zoek een huisgenoot

Maar wat als je niet iemand kunt krijgen om mede te ondertekenen of je wilt niet iemand vragen om dit voor je te doen? Dan is je volgende optie het vinden van een huisgenoot met een goed krediet. Als je huisgenoot een goede kredietscore heeft, kan de appartementmanager bereid zijn om die van jou over het hoofd te zien. Of, als de huisgenoot het er mee eens is en de appartementgemeenschap het toestaat, laat de huisgenoot gewoon het huurcontract tekenen.

7. Zorg voor referenties

Wil een voormalige huisbaas voor je instaan? Een slechte kredietscore hoeft niet te betekenen dat je je huur niet op tijd betaalt. Als dit het geval is, kan een brief van uw vorige huisbaas alles zijn wat u nodig hebt om uw nieuwe woningbeheerder te overtuigen om een glansloos kredietrapport over het hoofd te zien.

8. Zoek een appartement zonder kredietcheck

Sla ten slotte de kredietcheck helemaal over. In plaats van te kijken naar grote appartementencomplexen die vaak eigendom zijn van vastgoedbeheerders, kunt u overwegen om te kijken naar kleinere, onafhankelijke appartementsgebouwen, duplexen of huizen. Terwijl vastgoedbeheerders meestal aandringen op een kredietcontrole, is het mogelijk dat onafhankelijke verhuurders dit niet doen – of ze zijn misschien meer bereid om het door de vingers te zien als ze een goed gevoel over je hebben. Als u uw zaak rechtstreeks bij de eigenaar kunt bepleiten, kunt u misschien de hindernis van het slechte krediet overwinnen en de huur van uw dromen krijgen.