Hoe te voorkomen en te verwijderen chequerekeningen

by: adminPosted on:

Wanneer u geld stort op uw betaalrekening, kunt u meestal niet meteen bij al het geld. Banken kunnen stortingen blokkeren, waardoor u het gestorte bedrag niet of niet volledig kunt gebruiken. Als u niet oppast, kunt u cheques laten storneren of problemen krijgen met automatische betalingen die van uw rekening worden afgeschreven.

Een blokkade is een tijdelijke vertraging in het beschikbaar stellen van geld. De bank zorgt ervoor dat u het geld niet kunt opnemen of gebruiken voor betalingen, ook al staat het geld op uw rekening.

Uw rekeninggeschiedenis laat al uw transacties zien, en de bank voegt stortingen toe aan uw rekeningsaldo, maar het geld is geen onderdeel van uw beschikbare saldo. “Beschikbaar” is het sleutelwoord, omdat u verschillende rekeningsaldi hebt, waaronder uw totale rekeningsaldo en uw geld dat beschikbaar is voor onmiddellijk gebruik.

Waarom banken geld vastzetten

Geld gaat niet zo snel als u misschien denkt. Wanneer u een cheque of postwissel op uw betaalrekening stort, crediteert de bank uw rekening onmiddellijk, waardoor uw totale saldo toeneemt. Het geld moet echter nog worden overgemaakt van de betalende bank. Dat overboekingsproces kan enkele dagen duren, en uw bank weet niet zeker of de betaling zal worden goedgekeurd.

Banken zijn bezorgd dat aan u uitgeschreven cheques kunnen worden geweigerd, of dat deze cheques niet legitiem zijn. Door de storting tegen te houden, krijgt de bank een paar dagen de tijd om uit te zoeken of er iets mis is.

© The Balance, 2018

Hoe lang deposito’s worden vastgehouden

Banken mogen zo gul zijn als ze willen bij het beschikbaar stellen van geld. Ze kunnen u onmiddellijk met contant geld laten weglopen wanneer u een storting doet, maar ze houden stortingen bijna altijd meerdere werkdagen vast. Vergeet niet dat werkdagen maandag tot en met vrijdag zijn, met uitzondering van feestdagen, dus vijf werkdagen betekent zeven kalenderdagen – of meer, als er in de komende week een federale of nationale feestdag is.

Federale wetgeving onder de Expedited Funds Availability Act en de Check Clearing for the 21st Century Act, beperkt hoe lang banken uw stortingen kunnen vasthouden.En nu banken afbeeldingen van cheques digitaal versturen in plaats van de originele papieren cheques op te sturen, is het proces sneller geworden.

Regels voor het aantal werkdagen

Wanneer u contant geld persoonlijk bij een bankmedewerker stort – in tegenstelling tot via een geldautomaat – en u hebt daar een rekening, moet het volledige bedrag binnen één werkdag aan u ter beschikking worden gesteld.Dezelfde regel geldt voor elektronische betalingen, mobiele betalingen en de volgende soorten cheques die persoonlijk bij een bankmedewerker worden gestort:

  • Gegarandeerd: Cashier’s, certified, en teller’s checks
  • Government: Hieronder vallen cheques van de Amerikaanse schatkist, postwissels die zijn uitgegeven door de Amerikaanse postdienst (USPS), cheques van staats- en lokale overheden die zijn getrokken op een overheid die in dezelfde staat is gevestigd als uw bank, en cheques getrokken op een Federal Reserve Bank of een Federal Home Loan Bank
  • On-us: Cheques getrokken op hetzelfde filiaal of een ander filiaal van de bank waar u ze deponeert

Het volledige bedrag van cheques van de schatkist en on-us cheques moet de volgende werkdag daadwerkelijk beschikbaar zijn, ongeacht of ze in persoon, via een geldautomaat of mobiel worden gedeponeerd. Contante stortingen en de andere bovengenoemde soorten cheques moeten uiterlijk op de tweede werkdag volledig beschikbaar zijn als ze via een geldautomaat worden gestort.

Of het soort storting het ook is, de eerste $200 moet de volgende werkdag beschikbaar zijn om te worden opgenomen of om cheques uit te schrijven.

Het volledige bedrag van een lokale cheque – een cheque die is gedeponeerd bij een bank in dezelfde regio van de Federal Reserve waar de cheque wordt verwerkt als de betalende bank – moet uiterlijk op de tweede werkdag na de dag van deponering voor u beschikbaar zijn om cheques uit te schrijven. Het is banken echter toegestaan extra tijd te nemen om het volledige bedrag van een lokale cheque beschikbaar te maken voor opneming in contanten. Als uw bank dat doet, moet zij in de regel $ 400 meer in contanten beschikbaar stellen op de tweede werkdag na de stortingsdatum, en het volledige bedrag in contanten op de derde werkdag na de stortingsdatum.

Stortingen in contanten of welke cheque of postwissel dan ook die zijn gedaan bij een geldautomaat van een bank waar u geen rekening hebt, moeten uiterlijk op de vijfde werkdag na de werkdag waarop u de storting hebt gedaan, aan u ter beschikking worden gesteld.

Uitzonderingen op de regels inzake bankdeposito’s

Banken mogen om de volgende redenen de deposito’s langer vasthouden dan de regels in het algemeen toestaan:

  • Nieuwe rekening: Een rekening die voor 30 kalenderdagen of minder is geopend
  • Buitensporige stortingen: Meer dan 5.000 dollar aan cheques op één dag
  • Terugstortingen: Cheques die onbetaald zijn teruggestuurd
  • Rekeninggeschiedenis: Repeated overdraws
  • Emergencies: Including loss of communications or computer facilities.

Your bank may also maintain longer holds if there’s reasonable cause to believe the check being deposited is uncollectible.

Why Checks Trigger Deposit Holds

A check appears uncollectible when:

  1. The paying bank communicates that a stop-payment order was placed on the check, there are insufficient funds in the drawer’s account to cover the check, or the check will be returned unpaid.
  2. It has a stale date, meaning the check was deposited six months after writing.
  3. It’s postdated with a date in the future.
  4. Your bank believes you may be engaged in check kiting—purposefully writing checks with insufficient funds—or are insolvent or nearly insolvent.

Hoe kunt u een blokkade opheffen

Het is frustrerend als u uw eigen geld niet kunt uitgeven, maar het blokkadebeleid van een bank is over het algemeen vastomlijnd, zodat iedereen hetzelfde wordt behandeld: een computersysteem volgt een reeks regels voor alle cheques, in plaats van u eruit te pikken. Het kan echter mogelijk zijn om een blokkade op te heffen als u uw zaak bepleit.

Stel eerst vast waarom de blokkade bestaat. U hebt bijvoorbeeld een Western Union-postwissel gestort voor iets dat u online hebt verkocht. Dat is in wezen een storting per cheque, waarvoor standaard wachttijden gelden. Het kan ook zijn dat uw tegoeden zijn bevroren omdat u uw bankpas hebt gebruikt bij een bedrijf dat een aanzienlijke preautorisatie heeft ingesteld.

Als een handelaar via uw bankpas een tegoed op uw rekening heeft gezet, kunt u proberen contact op te nemen met de handelaar en hem vragen het tegoed vrij te geven. Deze tegoeden zouden na enkele dagen moeten verdwijnen, maar ze zijn vooral problematisch bij hotels, huurauto’s, benzinepompen en andere instanties waar het bedrag van de eindafrekening onbekend is op het moment dat uw kaart wordt gebruikt.

Als uw bank een tegoed heeft vastgezet op een persoonlijke cheque die u hebt gestort, vraag dan of het mogelijk is om dit te verwijderen. Misschien is het geld van de betalende bank aangekomen en is er geen risico meer voor de bank.

Uw bank is misschien bereid om de zaken te bespoedigen, vooral als u geen geschiedenis hebt van ongedekte cheques of slechte stortingen.

In veel gevallen kunt u niets doen aan een blokkering. Uw bank moet zich echter aan de federale regelgeving houden en moet een eventuele blokkering van uw rekening verantwoorden, dus ze kunnen u niet eeuwig van uw geld afhouden. Als het te lang duurt, kunt u contact opnemen met het U.S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en een klacht indienen.

Hoe voorkomt u vasthoudingen

Om vasthoudingen op uw rekening te voorkomen, moet u zo snel mogelijk stortingen doen die waarschijnlijk beschikbaar komen.

Voor uw salaris

Schrijf u in voor directe storting. Elektronische overboekingen (vooral die welke regelmatig plaatsvinden, zoals een salarisstorting) worden meestal snel verwerkt, meestal de volgende werkdag. En u hoeft uw salaris niet fysiek naar de bank te brengen.

Voor grote stortingen

Vraag een vorm van betaling die snel kan worden verwerkt, zoals een overboeking, die de volgende werkdag beschikbaar moet zijn. Met een kascheque, een USPS-geldoverschrijving (maar geen postwissel die door een andere entiteit is uitgegeven) of een gewaarmerkte cheque kunt u binnen één werkdag tot een bedrag van $5.000 overmaken.

Stort in persoon

Deponeer in persoon bij een bankmedewerker, omdat het langer duurt voordat stortingen bij geldautomaten of via uw mobiele apparaat worden verwerkt.

Stort op een aparte rekening

Doe dit als u een storting wilt doen die waarschijnlijk problemen zal opleveren. Als u bijvoorbeeld meerdere betaalrekeningen hebt en een grote cheque uit een ander land of uit het buitenland moet storten, stort deze dan op een rekening die u niet voor dagelijks gebruik gebruikt.

Bij gebruik van uw betaalpas

Vraag na of de winkelier uw rekening blokkeert en hoe hoog dit bedrag zal zijn. Als het bedrag hoog genoeg is om problemen te veroorzaken, gebruik dan een creditcard of maak extra geld over naar uw betaalrekening om de blokkering te dekken.

Wees voorzichtig met het gebruik van uw betaalpas bij benzinepompen, hotels en autoverhuurbedrijven, waar de zogenaamde “pre-auth” blokkering het vaakst voorkomt.

Een bevroren rekening

In sommige gevallen bevriezen banken uw gehele rekening, zelfs geld dat al op uw rekening stond voordat u een aanzienlijke storting deed. Computerprogramma’s kunnen vaststellen dat er een risico is en dat uw tegoeden tijdelijk moeten worden bevroren. U kunt misschien ten minste een deel van het geld vrijmaken door uw bank te bellen, een aantal vragen te beantwoorden en uw zaak voor te leggen.

De beste manier om ongemakken te voorkomen, is om tijdens het openen van een rekening met een bankier te praten. Beschrijf precies hoe u de rekening denkt te gaan gebruiken, hoe vaak u geld wilt storten en opnemen, hoe groot de transacties doorgaans zijn en wat de bronnen van het geld zijn. Een goede bankier zal rekeningkenmerken herkennen die u een tevredener klant zullen maken.

Banken gebruiken complexe risicoscores en computermodellen om fraude te voorkomen, en u moet de bank trainen in wat zij van uw rekeningen kan verwachten.

Na verloop van tijd moeten uw bank en de computersystemen gewend raken aan de manier waarop u uw rekening gebruikt. Als u vaak reist of geld stort of opneemt, zal de bank er uiteindelijk achter komen dat u niets verkeerds doet en zal zij de omvang van de blokkades op uw rekening verminderen.

Uw verantwoordelijkheid

Nadat een blokkade is opgeheven, bent u vrij om het geld te gebruiken. Neem geld op of geef het uit met uw bankpas, chequeboekje of een betaalapp die aan uw betaalrekening is gekoppeld. U bent echter nog steeds verantwoordelijk voor de storting. Door een blokkade op te heffen, garandeert de bank niet dat een cheque of postwissel die u hebt ontvangen, goed was. Met andere woorden, een blokkade beschermt de bank, maar u geeft het geld uit op eigen risico.

Wacht ten minste enkele weken voordat u geld uitgeeft van een verdachte storting – vooral als iemand u vraagt een deel van het geld ergens anders naartoe over te maken, wat een teken van oplichting is.

Voorzorgsmaatregelen met gezond verstand

Banken plaatsen blokkades op stortingen op basis van ervaringen uit het verleden. Maak er een gewoonte van uw rekeningsaldo regelmatig te controleren en stel waarschuwingen in, zodat u het weet als het saldo onder een bepaald niveau zakt.

Monitor hoe uw bank u toegang geeft tot uw geld en plan automatische betalingen, zodat deze zeker soepel worden verwerkt. Als u van plan bent het land uit te reizen of geld uit te geven op een manier die niet gebruikelijk is, neem dan contact op met de bank, zodat ze weten dat uw kaarten niet zijn gestolen. Hoe langer uw relatie met een financiële instelling goed verloopt, hoe meer speelruimte ze u waarschijnlijk zullen geven.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.