LTD and COVID-19 Pt. 3: Mental Health Claims Related to the Pandemic

In deel drie van onze serie over arbeidsongeschiktheidsclaims en COVID-19 (zie deel 1 hier en deel 2 hier), richten we onze aandacht op claims voor geestelijke gezondheidstoestanden tijdens de huidige gezondheidscrisis.

Heeft de COVID-19 pandemie uw geestelijke gezondheidstoestand veroorzaakt of verergerd? Lijdt u onder uw geestelijke gezondheid, waardoor het moeilijk is om te werken, als onmisbaar werknemer of zelfs thuiswerker? Vraagt u zich af of u een uitkering voor kortdurende of langdurige arbeidsongeschiktheid (STD/LTD) moet aanvragen via uw werkgever of via een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Bent u ervan verzekerd dat dit allemaal zeer reële en dringende vragen en zorgen zijn. In dit artikel gaan we in op deze zorgen en geven we u informatie en inzichten waarvan we hopen dat ze u zullen helpen bij uw besluitvorming en tenminste een deel van uw stress zullen wegnemen.

Hoe heeft de COVID-19 pandemie onze geestelijke gezondheid beïnvloed?

De COVID-19 pandemie is voor bijna iedereen van ons een tijd van extreme stress en angst geweest. Sommigen van ons hebben hun baan en inkomen verloren. Anderen hebben het uiterste van zichzelf gevraagd, hetzij in onze rol als essentiële werknemers, hetzij door thuis te werken en te jongleren met de behoeften van onze gezinnen. Weer anderen zijn blootgesteld aan het virus, hebben het opgelopen of hebben dierbaren die ziek zijn geworden. Plannen zijn in de ijskast gezet. De financiën zijn uitgeput. Sociaal isolement of mishandelende relaties beginnen hun tol te eisen. De gevolgen van deze pandemie zijn tot ver in de omtrek voelbaar, in bijna elk huishouden en door bijna iedereen.

Voor ons allen lijkt er geen ontkomen meer aan de voortdurende en doordringende aanval van grimmige berichten in de media uit alle hoeken van de wereld. Onzekerheid en angst zijn de drijvende krachten geworden achter veel van wat we doen en waarover we denken. Tot overmaat van ramp zijn veel van onze gebruikelijke sociale en therapeutische steunpunten niet direct beschikbaar om ons te helpen emotioneel om te gaan met de extra stress van het doormaken van deze pandemie.

Hoewel dit voor ons allemaal een moeilijke tijd is, kunnen velen van ons ook te kampen hebben met ernstige psychische aandoeningen, zoals depressie, angststoornissen, paniekstoornissen en andere aandoeningen. Deze aandoeningen kunnen te wijten zijn aan reeds bestaande psychische aandoeningen of aan het ontstaan van nieuwe psychische aandoeningen, die al dan niet rechtstreeks verband kunnen houden met de COVID-19-pandemie.

Of u nu lijdt aan de verergering van een bestaande psychische aandoening, aan het terugkeren van een eerdere psychische aandoening of voor het eerst met een psychische aandoening te maken krijgt, uw psychische gezondheid zal ongetwijfeld worden beïnvloed door de COVID-19 pandemie.

Wat zijn enkele van de problemen waarmee ik te maken kan krijgen bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsuitkering wegens een psychische aandoening tijdens de COVID-19-pandemie?

Dit artikel zal zich richten op problemen in verband met het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsuitkering op korte en lange termijn wegens een psychische aandoening tijdens de COVID-19-pandemie.

We zullen proberen de volgende kwesties te behandelen waarmee u te maken kunt krijgen als u moeite hebt om te werken vanwege een geestelijke gezondheidsgerelateerde aandoening die al dan niet verband houdt met de COVID-19 pandemie en waarvoor u overweegt een STD- of LTD-uitkering aan te vragen:

1. Moet ik STD of LTD aanvragen als ik niet kan werken vanwege een geestelijke gezondheidstoestand?
2. Hoe zal de verzekeringsmaatschappij mijn claim beoordelen als deze is gebaseerd op een psychische aandoening die is veroorzaakt of getriggerd door de COVID-19 pandemie?
3. Wat als ik niet naar een arts kan om een diagnose te krijgen of behandeld te worden voor mijn psychische aandoening?
4. Wat moet ik doen als mijn arbeidsongeschiktheidsclaim wordt afgewezen of beëindigd?

Wat zijn arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en moet ik STD / LTD aanvragen als ik moeite heb met werken vanwege mijn psychische gezondheid?

Als u hebt gewerkt of als u niet werkt maar werknemer blijft, heeft uw werkgever mogelijk een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (STD en/of LTD) en heeft u mogelijk de mogelijkheid om een arbeidsongeschiktheidsuitkering onder dat plan aan te vragen. Als u zelfstandige bent, kunt u ook een particuliere of individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben.

Het doel van deze arbeidsongeschiktheidsverzekering is u een inkomen te verschaffen (gewoonlijk een percentage van uw inkomen vóór arbeidsongeschiktheid) in het geval dat u niet in staat bent de taken van uw baan uit te voeren als gevolg van een ziekte of letsel. Naast lichamelijke ziekten/letsels worden psychische aandoeningen in het kader van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen als een ziekte/letsel beschouwd.

Dit betekent dat u in aanmerking kunt komen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen als u lijdt aan een psychische aandoening die u verhindert de essentiële of belangrijkste taken van uw baan uit te voeren. Enkele veel voorkomende soorten psychische aandoeningen die u kunnen beletten te werken, zijn onder meer:

• depressie
• angst
• verslavingsproblemen
• paniekstoornis
• Post-Traumatische Stressstoornis
• Bi-Polaire Stoornis
• Stress en Burnout op de werkplek

Vaak veroorzaken deze en andere psychische aandoeningen cognitieve beperkingen en restricties die van invloed zijn op uw dagelijks functioneren, waaronder uw vermogen om te werken. Enkele van deze cognitieve beperkingen en restricties zijn:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Uiteraard bepalen de aard van uw werk en het soort werk dat u doet, wat de gevolgen kunnen zijn als u probeert te blijven werken terwijl u gehandicapt bent. In sommige gevallen kunt u uzelf of anderen schade berokkenen.

Vaak zal het blijven proberen te werken terwijl u gehandicapt bent, uw geestelijke gezondheidstoestand verergeren en uw herstel verlengen. Werken kan u extra stress en angst bezorgen en tijd wegnemen van behandelingen die nodig zijn voor uw herstel.

Doorgaan met werken terwijl u lijdt aan een invaliderende psychische aandoening kan ook uw relatie met uw werkgever in gevaar brengen of onder druk zetten. Als u bijvoorbeeld niet in staat bent de taken van uw werk uit te voeren of als uw aandoening u belemmert in uw vermogen om met anderen te communiceren, kunt u worden ontslagen. Beëindiging van uw dienstverband kan dan resulteren in het verlies van uw ziektekostenvergoedingen, wat gevolgen kan hebben voor uw behandelingsopties en uw recht op arbeidsongeschiktheidsuitkeringen in het kader van het collectieve uitkeringsplan van uw werkgever kan doen vervallen.

Als u probeert te werken met een geestelijke gezondheidsgerelateerde handicap maar u vindt het moeilijk om uw taken uit te voeren OF als uw dienstverband is beëindigd als gevolg van uw geestelijke gezondheid, OF als u overweegt een claim in te dienen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen als gevolg van een geestelijke gezondheidstoestand, raden wij u aan contact met ons op te nemen om uw opties te bespreken.

Wanneer ik een arbeidsongeschiktheidsuitkering aanvraag, doet de oorzaak van mijn psychische aandoening er dan toe? Wat als de oorzaken van mijn psychische aandoening verband houden met de COVID-19-pandemie?

Als u een voorgeschiedenis van psychische aandoeningen hebt, zou het redelijk zijn dat de COVID-19-pandemie uw reeds bestaande psychische aandoening kan hebben uitgelokt of een bestaande aandoening die voorheen goed werd beheerd, kan hebben verergerd. Als u geen voorgeschiedenis van psychische aandoeningen heeft, zou het ook redelijk zijn dat COVID-19 uw psychische aandoening heeft veroorzaakt.

Hoe dan ook, het is belangrijk om te onthouden dat in de overgrote meerderheid van arbeidsongeschiktheidsverzekeringsclaims, de oorzaak van uw psychische aandoening niet relevant is voor uw arbeidsongeschiktheidsclaim. Dit betekent dat het niet uitmaakt of de oorzaak van uw aandoening het gevolg is van de omstandigheden rond de COVID-19 pandemie OF dat deze te wijten is aan een andere niet-gerelateerde oorzaak. Wat voor de verzekeringsmaatschappij van belang is om te beoordelen of u gehandicapt bent, is uw “functionaliteit”. Dit betekent dat de verzekeringsmaatschappij zich afvraagt of u functioneel in staat bent om de taken van uw baan uit te voeren. Bij claims met betrekking tot de geestelijke gezondheid betekent dit over het algemeen of u de “cognitieve functionaliteit” hebt om de taken van uw baan uit te voeren.

Hoewel het succes of het falen van uw arbeidsongeschiktheidsclaim niet afhangt van de oorzaak van uw handicap, kan de verzekeringsmaatschappij proberen de ernst van uw aandoening beter te begrijpen door naar de oorzaak te kijken. Als u bijvoorbeeld in het verleden geestesziek bent geweest, kan het begrijpelijk zijn dat de extra stress van de COVID-19 pandemie uw vroegere geestesziekte verergert of doet terugkeren, wat resulteert in een ernstige en invaliderende aandoening. Op dezelfde manier, als uw invaliditeit te wijten is aan symptomen van PTSS, kan het nuttig zijn voor de verzekeraar om te begrijpen hoe de COVID-19 pandemie een eerder trauma veroorzaakte dat uw huidige symptomen van PTSS veroorzaakt.

Als ik een reeds bestaande psychische aandoening heb, kan mijn claim voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen in verband met COVID-19 dan worden afgewezen?

Weliswaar is de oorzaak van uw arbeidsongeschiktheid normaal gesproken niet relevant, maar er is één geval waarin dit wel zeer relevant is. Als u niet gedekt bent geweest onder uw collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering gedurende ten minste 12 maanden voordat u arbeidsongeschikt werd, zal de verzekeraar willen weten of uw arbeidsongeschiktheid verband houdt met of veroorzaakt wordt door een reeds bestaande aandoening. De meeste groepsverzekeringspolissen hebben een uitsluitingsclausule voor reeds bestaande aandoeningen, waardoor zij invaliditeit als gevolg van een aandoening die u had voordat u onder de polis werd verzekerd, zullen uitsluiten (of toestaan geen claims te betalen voor).

re-existing condition exclusions can be particularly problematic with mental health-related disabilities. Uw claim kan bijvoorbeeld worden afgewezen als u een voorgeschiedenis hebt van depressie en angst waarvoor u werd behandeld tijdens de “reeds bestaande aandoening periode”, zoals uiteengezet in uw polis. Als u vervolgens binnen 12 maanden na het ingaan van uw dekking arbeidsongeschikt raakt en een claim voor PTSS indient (misschien veroorzaakt door de pandemie), ondanks het feit dat u tot dat moment ononderbroken hebt gewerkt, kan de verzekeringsmaatschappij uw claim afwijzen met het argument dat uw PTSS is veroorzaakt of eraan heeft bijgedragen door uw reeds bestaande depressie en angst.

Als uw claim wordt afgewezen op basis van de “pre-existing condition exclusion”, raden wij u aan om niet op te geven, maar onmiddellijk contact op te nemen met MK Disability Lawyers om uw opties te bespreken en de basis voor de afwijzing te bekijken.

Wat als ik tijdens de COVID-19 pandemie niet naar een dokter kan om een diagnose te krijgen of behandeld te worden voor mijn psychische aandoening?

De mogelijkheid om behandeling te zoeken voor psychische aandoeningen kan in de beste tijden een uitdaging zijn. Tijdens de COVID-19 pandemie kan het echter in sommige omstandigheden onmogelijk blijken een diagnose te stellen en een behandeling te krijgen voor uw geestelijke gezondheidsprobleem. Sommige artsen en behandelaars hebben hun kantoren gesloten en ontvangen helemaal geen patiënten. Anderen kunnen patiënten telefonisch of via videoconferentie te woord staan en behandelen. Sommige patiënten en artsen kunnen zich ongemakkelijk voelen bij de telefoon- en videoformats voor diagnose en behandeling en kunnen besluiten te wachten tot persoonlijke afspraken weer mogelijk zijn.

Wachten tot de COVID-19-pandemie voorbij is en persoonlijke afspraken weer mogelijk zijn, brengt een groot aantal extra risico’s met zich mee. Het grootste risico is dat uw geestelijke gezondheidstoestand niet wordt gediagnosticeerd en behandeld, wat ernstige gevolgen kan hebben voor uw gezondheid en uw herstel kan vertragen. Het andere probleem is dat zonder diagnose en behandeling door een specialist de verzekeringsmaatschappij misschien niet geneigd zal zijn te aanvaarden dat u gehandicapt bent of uw arbeidsongeschiktheidsclaim zal goedkeuren. Als uw aanvraag niet wordt goedgekeurd en u arbeidsongeschikt blijft, kan uw persoonlijke financiële situatie snel verslechteren, waardoor uw leven nog stressvoller wordt en uw aandoening nog erger.

Het is belangrijk dat u zich zo snel mogelijk laat behandelen en uw claimformulieren bij de verzekeringsmaatschappij indient. Dit betekent dat u moet beginnen bij uw huisarts of specialist (zoals een psycholoog, psychiater, therapeut) als u er een heeft. Als uw huisarts of specialist geen patiënten persoonlijk ontvangt, is het belangrijk om een openhartig telefonisch gesprek met uw arts over uw symptomen te hebben. Uw arts kan u dan misschien een ondersteunende gesprekstherapie (CGT of cognitieve gedragstherapie) geven, medicijnen voorschrijven, andere behandelingen voorstellen en/of doorverwijzen of aanbevelingen doen voor behandelaars die gespecialiseerd zijn in geestelijke gezondheidsproblemen. U moet ook uw aanvraagformulieren voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering via e-mail of fax naar uw arts of specialist sturen, zodat hij/zij ze kan invullen en zo snel mogelijk naar de verzekeringsmaatschappij kan sturen.

De verzekeringsmaatschappij kan tijdens de COVID-19 pandemie al dan niet toegeeflijker zijn met betrekking tot hun beoordeling van uw arbeidsongeschiktheidsaanvraag in termen van de informatie die zij van u zullen accepteren om te bewijzen dat u een invaliderende aandoening hebt en dat u een passende behandeling krijgt. De realiteit is echter dat uw uitkeringen betaald moeten worden op grond van een verzekeringscontract. Indien u er niet in slaagt de verzekeringsmaatschappij ervan te overtuigen dat u voldoet aan de definitie van invaliditeit in het contract/de polis en dat u blijft voldoen aan andere uitkeringsvoorwaarden, zoals het ontvangen van een passende behandeling, heeft de verzekeraar het recht uw invaliditeitsuitkeringen te weigeren of te beëindigen. Daarom is het van cruciaal belang dat u alles in het werk stelt om een diagnose en behandeling te zoeken voor uw psychische aandoening binnen de huidige COVID-19-beperkingen.

Als u het moeilijk vindt om uw claim te bewijzen aan de verzekeringsmaatschappij en uw claim is geweigerd of beëindigd om welke reden dan ook, is het belangrijk om zo snel mogelijk contact met ons op te nemen om uw opties te bespreken en hoe u kunt aantonen dat u arbeidsongeschikt bent aan de verzekeringsmaatschappij.

Wat moet ik doen als mijn claim voor STD / LTD voordelen voor geestelijke gezondheidstoestanden gerelateerd of niet gerelateerd aan COVID-19 wordt geweigerd of beëindigd?

Als de verzekeringsmaatschappij u belt of u een brief stuurt om u te vertellen dat uw STD / LTD uitkering is geweigerd of beëindigd, is het belangrijk dat u snel handelt. Hoe langer u zonder inkomen zit, des te moeilijker wordt het voor uw financiële situatie en de daaruit voortvloeiende stress kan uw bestaande geestelijke gezondheidstoestand verergeren.

Soms kan de verzekeringsmaatschappij (of administrateur) u de mogelijkheid bieden om aanvullende informatie te verstrekken als onderdeel van een intern beroep tegen de afwijzing/beëindiging van uw claim. Dit kan een optie voor u zijn als u niet eerder alle informatie hebt verstrekt die u en uw artsen hadden met betrekking tot uw claim.

Als u alles al heeft verstrekt en u bent medisch of functioneel niet in staat om weer aan het werk te gaan, dan is uw enige optie om een advocaat in te huren om de verzekeringsmaatschappij aan te klagen voor uw arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Het is belangrijk om te onthouden dat er verjaringstermijnen zijn voor het starten van een rechtszaak en u wilt niet dat uw claim wordt afgewezen op basis van te laat aanklagen.

Als u overweegt een aanvraag voor STD/LTD in te dienen of als uw STD/LTD is geweigerd of beëindigd, of als u vragen hebt over het maken van een claim voor STD/LTD-uitkeringen als gevolg van een psychische aandoening die gerelateerd is aan of geen verband houdt met de COVID-19-pandemie, raden we u aan contact op te nemen met MK Disability Lawyers om uw opties en uw aanpak te bespreken.

Als u uw claim voor langdurige arbeidsongeschiktheid wilt bespreken met een ervaren advocaat, MK Disability Lawyers LLP is uitsluitend gewijd aan de praktijk van LTD rechtszaken. Wij hebben gehandicapte cliënten in verschillende beroepen vertegenwoordigd tegen alle grote levens/zorgverzekeringsmaatschappijen in Canada. Wij geven u graag een gratis consult.

Het voorgaande is niet bedoeld als juridisch advies. Deze blog is alleen beschikbaar gesteld voor educatieve doeleinden en om u algemene informatie en een algemeen begrip van de wet te geven, niet om specifiek juridisch advies te geven. Door deze blog te gebruiken, begrijpt u dat er geen advocaat-cliënt relatie bestaat tussen u en de uitgever van de blog. De blog mag niet worden gebruikt als vervanging voor deskundig juridisch advies van een advocaat met een vergunning in uw rechtsgebied. Als uw arbeidsongeschiktheidsclaim is afgewezen en u juridisch advies nodig hebt, neem dan contact op met een advocaat die gespecialiseerd is in arbeidsongeschiktheidsrecht.