Open Enrollment 2021 Guide

COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperioden voor door de staat gerunde uitwisselingen:

• Californië: 1 februari tot 15 mei
• Colorado: 8 februari tot 15 mei
• Connecticut: 15 februari tot 15 maart
• DC: Tot het einde van de pandemische noodperiode
• Idaho: 1 maart tot en met 31 maart
• Maryland: Tot 15 mei (met terugwerkende kracht data beschikbaar, afhankelijk van wanneer een persoon zich inschrijft)
• Massachusetts: Tot 23 juli
• Minnesota: February 16 to May 17
• Nevada: February 15 to May 15
• New Jersey: Through May 15
• New York: Through May 15
• Pennsylvania: February 15 to May 15
• Rhode Island: Through May 15
• Vermont: February 16 to May 14
• Washington: February 15 to May 15

Some of these enrollment windows are available to anyone eligible to use the marketplace, including people who already have a plan and would like to pick a different one (that’s the approach that HealthCare.gov is using). Others only apply to people who are currently uninsured.

Lees onze uitgebreide lijst met veelgestelde vragen over inschrijving.

• Naam, adres, e-mailadres, sofi-nummer, geboortedatum en burgerschapsstatus. (Bewijs van legale verblijfsstatus kan nodig zijn).
• Huishouden grootte en inkomen (als u van plan bent om premiesubsidies of kosten-sharing reducties aan te vragen). Een breed scala aan documentatie kan worden gebruikt om uw inkomen te bewijzen, waaronder salarisstrookjes, W2’s, uw meest recente belastingaangifte, enz.
• Dekkingsgegevens en premie voor elk door de werkgever gesponsord plan dat beschikbaar is voor uw huishouden (ongeacht of u bent ingeschreven in dat plan of het hebt geweigerd).
• Betalingsinformatie die de verzekeraar zal kunnen gebruiken om uw premies in rekening te brengen.
• De namen en postcodes van uw artsen, zodat u kunt controleren of ze in-network zijn met de gezondheidsplannen die u overweegt.
• Een lijst met medicijnen die worden genomen door iedereen die onder de polis zal worden gedekt. Elk verzekeringsplan heeft zijn eigen formularium (lijst met gedekte medicijnen), dus u zult willen controleren om te zien welke het beste de medicijnen dekt die u nodig hebt.
• Als u zich wilt inschrijven in een catastrofaal plan en u 30 jaar of ouder bent, hebt u een hardheidsvrijstelling nodig (merk op dat premiesubsidies niet kunnen worden gebruikt met catastrofale plannen, dus deze zijn over het algemeen alleen een goed idee als u niet in aanmerking komt voor een premiesubsidie, maar kunt voldoen aan de vereisten voor een hardheidsvrijstelling).

Als je momenteel onverzekerd bent en wacht op een plan dat in februari, maart, of zelfs later van kracht wordt (in een van de staten met verlengde open inschrijvingsperioden, of via de COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperioden), kan een kortlopend medisch plan de kloof voor je overbruggen, zo lang je redelijk gezond bent. Korte termijn plannen zijn beschikbaar in de meeste staten, en de dekking kan al ingaan op de dag nadat je je plan hebt gekocht. Dus als je je hebt ingeschreven in een ACA-compliant plan en wacht tot het van kracht wordt, kan een kortetermijnplan je gemoedsrust bieden voor het geval je in een onverwachte noodsituatie terechtkomt voordat je nieuwe dekking van kracht wordt. (U kunt op deze kaart op uw staat klikken om te zien hoe kortetermijnplannen zijn geregeld en welke opties voor u beschikbaar zijn). Maar let op dat korte termijn plannen niet moeten worden gezien als een levensvatbare vervanging voor reguliere individuele grote medische dekking. Dus je zult je zeker willen aanmelden voor een ACA-conform plan tijdens de open inschrijving, om ervoor te zorgen dat je een solide ziektekostenverzekeringsdekking hebt die van kracht is tijdens 2021.

Als je je hebt ingeschreven tijdens de open inschrijvingsperiode, maar je hebt ook een kwalificerende gebeurtenis gehad, heb je misschien de mogelijkheid gehad om dekking te krijgen voor het begin van 2021. Als u bijvoorbeeld in november bent getrouwd en dekking hebt aangevraagd, kunt u een ingangsdatum van 1 december hebben als u uw speciale inschrijvingsperiode gebruikt, terwijl u een ingangsdatum van 1 januari zou hebben gehad als u zich gewoon had ingeschreven volgens de normale open inschrijvingsperiode regels.

Dus als uw speciale inschrijvingsperiode overlapt met open inschrijving, wilt u misschien uw speciale inschrijvingsperiode gebruiken om een eerdere ingangsdatum te krijgen. Maar houd er rekening mee dat het plan dan op 1 januari zal worden vernieuwd, wat betekent dat je een bijna onmiddellijke tariefwijziging en mogelijke voordelenwijziging voor het nieuwe jaar zult hebben (voor 2021 zijn de tarieven voor sommige plannen gedaald en voor andere verhoogd; de details zijn afhankelijk van het plan dat u selecteert).

Afhankelijk van de omstandigheden zijn er verschillende opties om dekking te krijgen, ook al is de open inschrijving afgelopen:

COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperiode in de meeste staten

Als gevolg van de COVID-pandemie wordt in veel staten een speciale inschrijvingsperiode aangeboden in 2021. De deadlines verschillen per staat, maar de meest voorkomende is 15 mei, waardoor de meeste mensen drie maanden de tijd hebben om zich in te schrijven voor een ziektekostenverzekering. In de meeste staten geldt deze inschrijvingsmogelijkheid voor iedereen die in aanmerking komt om de marktplaats te gebruiken, inclusief mensen die al zijn ingeschreven en willen overstappen naar een ander plan. Maar in sommige staten geldt de COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperiode alleen als u momenteel onverzekerd bent.

Medicaid-inschrijving is het hele jaar door.

Medicaid en CHIP-inschrijving zijn het hele jaar door beschikbaar voor degenen die in aanmerking komen. Als uw inkomen later in het jaar daalt tot een voor Medicaid in aanmerking komend niveau, kunt u zich op dat moment inschrijven. Op dezelfde manier, als je op Medicaid zit en je inkomen stijgt tot een niveau dat je niet in aanmerking komt voor Medicaid, heb je een kans om over te schakelen naar een particulier plan op dat moment, met het verlies van uw Medicaid plan dat dient als de kwalificerende gebeurtenis die een speciale inschrijvingsperiode triggers.

Native Americans kunnen zich het hele jaar door inschrijven

Native Americans kunnen zich het hele jaar door inschrijven in plannen via de uitwisseling. Hier is meer informatie over speciale bepalingen in de ACA die van toepassing zijn op inheemse Amerikanen.

Speciale inschrijvingsperiode als u een kwalificerende gebeurtenis hebt

Als u gedurende het jaar een kwalificerende gebeurtenis hebt, hebt u toegang tot een speciale inschrijvingsperiode (Special Enrollment Period, SEP). Tot de in aanmerking komende gebeurtenissen behoren een huwelijk (ervan uitgaande dat ten minste één van de echtgenoten al dekking had vóór het huwelijk), de geboorte of adoptie van een kind, het verlies van een andere minimaal noodzakelijke dekking, of een permanente verhuizing naar een nieuw geografisch gebied waar de beschikbare gezondheidsplannen anders zijn dan wat beschikbaar was in uw vorige locatie (ervan uitgaande dat u al dekking had vóór uw verhuizing).

Hier vindt u een volledige gids met alle in aanmerking komende gebeurtenissen die speciale inschrijvingsperioden op de individuele markt in gang zetten, inclusief details over de specifieke regels die op elk van hen van toepassing zijn.

Kortetermijngezondheidsplannen

Volgens de algemene federale regels kunnen kortetermijnzorgverzekeringsplannen een initiële looptijd hebben van maximaal 364 dagen en een totale duur van maximaal 36 maanden, inclusief verlengingen. Maar de meerderheid van de staten heeft restrictievere limieten gesteld aan de beschikbaarheid van kortetermijnplannen, en deze staatslimieten hebben voorrang op de nieuwe federale regels.

U kunt onze kortlopende ziektekostenverzekeringspagina bezoeken om de richtlijnen van uw staat te controleren.

Kan ik gezondheidsplannen en prijzen bekijken?

Ja! In elke staat kunt u de beschikbare plannen anoniem bekijken voordat u een uitwisselingsaccount aanmaakt. Als u tarieven en planningsopties wilt zien, is de informatie beschikbaar – online, persoonlijk en per telefoon. Hier zijn enkele tips om het te vinden:

• Vraag een offerte aan hier op healthinsurance.org. U zult de optie voor “Affordable Care Act-plannen” willen selecteren wanneer u de shoppingtool gebruikt. Maar zoals hierboven vermeld, als u ook een kortetermijnplan nodig hebt om u tot eind december te dekken, kunt u ook offertes voor die plannen krijgen als u de optie voor “kortetermijnplannen en alternatieven” selecteert (in gedachten houdend dat deze moeten worden beschouwd als een overbruggingsplan totdat uw ACA-conforme plan van kracht wordt, in plaats van een vervanging).
• ‘Window shop’ anoniem op uw staatsuitwisseling (als u in DC of een van de 14 staten bent die hun eigen uitwisselingen runnen) of HealthCare.gov’s planbrowsingpagina (als u in een van de andere 36 staten bent). De window shopping tools die beschikbaar zijn via de uitwisselingen zijn anoniem en vereisen niet dat u enige identificerende informatie invoert; ze bieden een snelle en gemakkelijke manier om een goed idee te krijgen van wat er voor u beschikbaar is. U kunt een schatting invoeren van hoeveel u verwacht te verdienen in 2021, en de shopping-tools zullen u het bedrag van de premiesubsidie (premiebelastingkrediet) laten zien dat u in aanmerking zult komen om te ontvangen (hier is hoe het huishoudinkomen wordt berekend onder de ACA).
• Raadpleeg een getrainde adviseur. Maak een afspraak met een navigator of makelaar in uw regio die u kan helpen bij het sorteren van de beschikbare opties en uit te zoeken welke het beste aan uw behoeften zal voldoen. (Zie hieronder voor meer informatie over de inschrijvingsassistenten die u kunnen helpen.)
• Praat met uw zorgverleners. Dit is vooral nuttig als u overweegt een poliswijziging tijdens open inschrijving. U zult willen weten welke providernetwerken uw artsen omvatten, en of er wijzigingen in het netwerk zijn gepland voor het komende jaar.

Hierom:

• In de meeste staten kunt u geen nieuw plan kiezen nadat uw dekking automatisch is verlengd. Het automatische verlengingsproces vindt direct na 15 december plaats, voor mensen die niet handmatig hebben verlengd of een nieuw plan hebben gekozen. In de meeste staten is dat na het einde van de open inschrijving, wat betekent dat u niet de kans krijgt om van gedachten te veranderen als blijkt dat de na-subsidie premies van uw plan omhoog gaan of het provider netwerk verandert. (Merk op dat de COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperiode, hierboven beschreven, beschikbaar is voor mensen in de meeste staten waarvan de plannen automatisch werden verlengd voor 2021. Dit venster stelt u in staat om een ander plan te kiezen als u dat wenst).
• Uw subsidiebedrag zal over het algemeen van jaar tot jaar veranderen. Als uw subsidie kleiner wordt, kan automatische verlenging volgend jaar resulteren in hogere premies. Zoals de afgelopen paar jaar het geval is geweest, zijn er voor 2021 een overvloed aan nieuwe verzekeraars die de verzekeringsmarkten in het hele land betreden. Dit is goed nieuws in termen van concurrentie en planopties. Maar als die plannen lager geprijsd zijn dan de bestaande opties, kunnen ze de kosten van het benchmarkplan naar beneden halen en de premiesubsidies voor iedereen in het gebied verlagen. We weten dat in de 36 staten die HealthCare.gov gebruiken, de gemiddelde benchmarkpremies voor 2021 ongeveer 2 procent lager zijn dan ze waren voor 2020. Rondkijken voor een ander plan – in tegenstelling tot het automatisch laten verlengen van uw plan – kan resulteren in aanzienlijke besparingen.
• Als u een subsidie ontvangt, kan automatische verlenging riskant zijn, zelfs als het subsidiebedrag niet daalt. Als u vertrouwt op automatische verlenging (in tegenstelling tot het handmatig verlengen en het voltooien van het financiële in aanmerking komingsproces voor 2021), kan de uitwisseling uw plan in bepaalde omstandigheden vernieuwen zonder premiesubsidie. Dit omvat situaties waarin uit de meest recente belastingaangifte blijkt dat uw inkomen hoger was dan 500% van het armoedeniveau of lager was dan 100% van het armoedeniveau. Het omvat ook situaties waarin u de uitwisseling geen toestemming hebt gegeven om toegang te krijgen tot uw financiële informatie in de daaropvolgende jaren. Dit wordt in meer detail uitgelegd in deze FAQ.
• Als uw plan wordt stopgezet, zal automatische verlenging ertoe leiden dat de uitwisseling of uw verzekeraar een nieuw plan voor u kiest. Ze zullen proberen om u toe te wijzen aan de dichtstbijzijnde match met wat u nu hebt, maar het selecteren van uw eigen nieuwe plan is een betere optie.
• Automatische verlenging kan resulteren in een gemiste kans op een betere waarde. Zelfs als het plan dat u in 2020 hebt de beste waarde voor dit jaar vertegenwoordigde, kunnen er voor 2021 andere plannen beschikbaar zijn (verzekeraars breiden hun dekkingsgebieden uit en treden toe tot de uitwisselingen in tal van staten voor 2021). Aanbiedersnetwerken en uitkeringsstructuren kunnen van jaar tot jaar veranderen, net als premies. U kunt nog steeds besluiten dat het verlengen van uw huidige plan de beste optie is voor 2021. Maar het is zeker beter om die beslissing actief te nemen in plaats van uw plan automatisch te laten verlengen zonder de andere beschikbare opties te overwegen.

Wie kan me helpen me in te schrijven in een ziektekostenverzekering plan voor 2021?

Zorgverzekering is ingewikkeld, en veel mensen willen of hebben persoonlijke hulp nodig bij het aanvraagproces en met lopende vragen over het gebruik van verzekeringen. Om deze behoefte te vervullen, zijn er in het hele land een verscheidenheid aan assistenten die zijn opgeleid om mensen te begeleiden bij het onderzoek naar en het inschrijven in gezondheidsplannen, en sommigen kunnen voortdurende ondersteuning bieden nadat het plan is gekocht.

Verzekeringsnavigators

De rol van de Navigator voor ziektekostenverzekeringen is in het leven geroepen om onpartijdige voorlichting en outreach te geven over de uitwisselingen en uitwisselingsgezondheidsplannen, aanvragers te helpen bepalen of ze in aanmerking komen voor subsidies of Medicaid, en hen te helpen bij het inschrijvingsproces. Normen en voorschriften voor het Navigator-programma zijn uiteengezet in 45 CFR 155.210 en CFR 45 155.215.

In het begin van 2016 legde HHS verbeterde vereisten voor Navigators vast – waarvan de meeste van kracht werden voor 2018 – inclusief gerichte hulp voor onderbediende en onverzekerde populaties, evenals hulp na de inschrijving (over kwesties zoals in aanmerking komen beroepen en gebruik van de ziektekostenverzekering). De versterkte vereisten worden gedetailleerd in 45 CFR 155.210(e)(9). Maar in de richtlijnen voor 2020 is de HHS enigszins van koers veranderd door deze taken optioneel te maken, in plaats van verplicht, voor Navigator organisaties. Dus sommige Navigator organisaties bieden nu hulp bij zaken als subsidie reconciliatie en ontvankelijkheidsaanvragen. Maar ze zijn niet langer verplicht om deze diensten aan te bieden.

Navigators mogen niet het ene plan boven het andere aanbevelen of consumenten naar een bepaald beleid leiden. In plaats daarvan is het hun taak om algemene informatie te verstrekken die consumenten kunnen gebruiken om te begrijpen wat er voor hen beschikbaar is. Navigators worden betaald door staats- en federale subsidieprogramma’s, en ze kunnen niet worden gecompenseerd door de verzekeringsmaatschappijen.

Certified application counselors (CAC’s)

Certified application counselors (CAC’s) kunnen ook hulp bieden bij het inschrijfproces. Ze zijn vergelijkbaar met Navigators, maar hun rol is beperkter en hun focus is meestal strikt op het helpen van mensen zich in te schrijven, zonder de meer uitgebreide hulp die sommige Navigators kunnen bieden.

De uitwisseling wijst lokale “CAC-organisaties” aan (gezondheidscentra, religieuze organisaties, hogescholen, enz.) en mensen die zijn aangesloten bij of in dienst zijn van die organisaties komen in aanmerking om te dienen als CAC’s. Navigators worden gefinancierd door de uitwisseling, maar gecertificeerde aanvraagadviseurs niet. De financiering van het CAC-programma kan echter uit verschillende staats- en federale bronnen komen, waaronder bestaande kredieten voor volksgezondheid. En CAC’s zelf bieden vaak vrijwillig hun tijd aan om mensen te helpen zich in te schrijven voor een ziektekostenverzekering.

Insurance brokers and agents

Insurance brokers en agenten die door de uitwisselingen zijn gecertificeerd, kunnen ook de details van plannen uitleggen en consumenten helpen bepalen of ze in aanmerking komen voor subsidie of Medicaid, maar – en dit is een belangrijk verschil – ze kunnen ook planaanbevelingen doen op basis van de specifieke situatie van een klant.

Agenten en makelaars blijven hun klanten helpen nadat het plan is gekocht, hen helpen bij het uitzoeken van vragen en problemen met betrekking tot facturering, gebruik, claims en beroepsprocedures. Makelaars en agenten hebben over het algemeen ook een fouten- en omissieverzekering, en zijn in het bezit van een vergunning van hun staatsdepartement van verzekering (dit is naast hun certificering bij de uitwisseling; Navigators en CAC’s worden opgeleid en gecertificeerd door de uitwisseling, maar hebben geen vergunning van het staatsdepartement van verzekering).

Voor ziektekostenverzekeringsdoeleinden zijn onafhankelijke agenten en makelaars vrijwel hetzelfde, hoewel makelaars meer vervoerders kunnen vertegenwoordigen of verschillende soorten verzekeringsproducten kunnen aanbieden.

ACA-consumentenbeschermingen zijn van toepassing op alle individuele grote medische polissen, ongeacht of de dekking wordt verkocht in de uitwisseling. En hetzelfde open inschrijvingsvenster – 1 november tot 15 december in de meeste staten – is van toepassing ongeacht of het plan wordt verkocht in de uitwisseling of buiten de uitwisseling.

Maar de premiesubsidies en kostenbesparingen van de ACA zijn alleen beschikbaar als u een plan koopt in de uitwisseling. Als u exact hetzelfde plan rechtstreeks van de verzekeringsmaatschappij koopt (dat wil zeggen, buiten de beurs), moet u de volle prijs betalen, zijn er geen kostenbesparingen beschikbaar en hebt u geen optie om de premiebelastingvermindering te claimen wanneer u het volgende jaar uw belastingaangifte indient. Als u denkt dat u in aanmerking komt voor subsidie, is de beurs zeker de plek waar u wilt winkelen.

Als u nieuwsgierig bent naar ziektekostenplannen buiten de beurs, biedt deze FAQ een meer diepgaande blik op hoe ze zijn geregeld en de redenen waarom sommige mensen kiezen voor plannen buiten de beurs.

Transitional health plans kunnen gedurende 2021 van kracht blijven als staten en verzekeraars het toestaan

Transitional health plans waren oorspronkelijk gepland om te eindigen in 2014. Maar de federale regering heeft elk jaar een verlenging toegekend, waardoor deze plannen van kracht kunnen blijven als de staat ermee instemt en als de verzekeraar de plannen nog steeds wil vernieuwen. De laatste verlenging staat toe dat de overgangsregelingen worden verlengd tot 1 oktober 2021, en van kracht blijven tot eind 2021. (Zonder een andere verlenging zullen overgangsplannen vanaf 2022 moeten worden vervangen door ACA-conforme plannen.)

Transitional health plans bestaan nog steeds in 32 staten. (In de overige staten moesten deze plannen worden beëindigd of verzekeraars hebben ze vrijwillig beëindigd en vervangen door ACA-conforme dekking.)

Overweeg zorgvuldig de nieuwe plannen die voor u beschikbaar zijn voordat u besluit om uw overgangsplan te verlengen

Als u bent ingeschreven in een overgangsplan en uw verzekeraar biedt verlenging aan voor 2021, hebt u de optie om uw plan nog een jaar te behouden. Maar het is zeker in uw belang om uw plan zorgvuldig te vergelijken met de nieuwe opties die beschikbaar zijn in de ACA-conforme markt voor 2021.

Je zou kunnen ontdekken dat je in aanmerking komt voor premiesubsidies, zelfs als dat in het verleden niet het geval was. (Premiesubsidies voor 2021 zijn beschikbaar voor een alleenstaande met een inkomen tot $ 51.040. In 2014 kon een alleenstaande alleen in aanmerking komen voor subsidies met een inkomen tot $ 45.960; aangezien de armoedegrens elk jaar toeneemt, neemt ook de inkomenslimiet voor subsidiabiliteit toe.)

And de ACA-conforme plannen die nu beschikbaar zijn, bieden waarschijnlijk een robuustere dekking – inclusief alle essentiële gezondheidsvoordelen – dan het plan dat u vóór 2014 kocht.

Louise Norris is een individuele ziektekostenverzekeringsmakelaar die sinds 2006 over ziektekostenverzekeringen en gezondheidshervorming schrijft. Ze heeft tientallen adviezen en educatieve stukken geschreven over de Affordable Care Act voor healthinsurance.org. Haar state health exchange updates worden regelmatig aangehaald door media die de hervorming van de gezondheidszorg verslaan en door andere ziektekostenverzekeringsexperts.