Seguros de Casa y Hogar

¿Qué son los seguros de hogar?

Es seguro de hogar es el contrato que firma el propietario o inquilino de una casa para protegerse económicamente de los daños que pudiera sufrir debido a diversos siniestros, incluyendo los provocados por robos o accidentes o a fenómenos naturales como terremotos, inundaciones, granizo, erupciones, huracanes y otros. Esta póliza con el tiempo ha incrementado sus coberturas para adecuarse a las necesidades modernas de las familias.

La casa es el patrimonio más importante que tiene una familia. Dit type verzekering is echter een van de minst afgesloten verzekeringen door Mexicanen, waardoor zij worden blootgesteld aan het totale verlies van hun huis en afhankelijk worden van steun van de overheid en andere instanties om een deel van hun verliezen te kunnen verhalen. Het is de verantwoordelijkheid van elk gezin om hun huis te beschermen en dat is waar een opstalverzekering voor is.

In 2018 had slechts 6,5% van de huizen in Mexico een opstalverzekering die rechtstreeks door de eigenaar of huurder bij een verzekeraar was gekocht. Bovendien heeft 20 % een opstalverzekering omdat dit verplicht is wanneer men een hypotheek heeft. De voordelen van deze verzekeringen zijn onder meer:

• Financiële bescherming tegen schade aan het onroerend goed en de zich daarin bevindende goederen in geval van brand, ontploffing, vulkanische uitbarsting en andere natuurverschijnselen.
• Voorkom financieel verlies van de woning en inboedel bij schade door stakingen, vandalisme, daden van kwaadwillenden en anderen.
• Vergoeding van de waarde van de normale inhoud van een woning, inboedel genoemd, bij inbraak of beroving, alsmede de schade die tijdens de gebeurtenis aan de woning is toegebracht.
• Bescherming voor kostbaarheden, juwelen, kunstwerken en andere kostbaarheden die als inboedel worden bewaard.
• Mogelijkheid om elektronische apparatuur en zelfs bedrijfsinboedel extra te beschermen als u er thuis een heeft.
• Financiële dekking bij claims voor schade aan derden veroorzaakt door het zich bevinden in de woning, door de staat van de woning of zelfs door onopzettelijke handelingen veroorzaakt door gezinsleden, huispersoneel en huisdieren.

Voor meer informatie kunt u de complete gids lezen over hoe een opstalverzekering werkt. También podría interesarte conocer los Mejores seguros de hogar 2019 u obtener en este momento tus propias cotizaciones en el Cotizador de seguros de casa.

¿Cuánto cuesta un seguro de casa?

El costo de los seguros de casa está en función del valor de la casa, los contenidos, otros objetos y valores que pudieran tenerse dentro de las instalaciones del hogar y diversas variables adicionales.

Tipo de vivienda	BBVA	Mapfre	AXA	Sura	HSBC
Depto. Interés social Cd. De Méx.	$275.00	–	–	$325.00	$268.00
Depto. Interés medio Guadalajara	$1,195.00	–	–	$1,125.00	$741.00
Casa de 1 millón Cd. De Méx.	$977.50	$910.45	$643.78	–	–
Casa de 3 millones Monterrey	$1,458.25	$1,816.45	$1,305.26	–	–
Casa de 5 millones Cancún	$4,527.45	$4,437.00	$4,729.58	–	–

Offerte Opstalverzekering voor Goedkope opstalverzekering

Om de goedkoopste opstalverzekering te kiezen, is het nodig om bij elke verzekeraar een offerte voor het huis te vragen, met de meest vergelijkbare verzekerde bedragen en dekking en maak uw keuze. Dit kan te ingewikkeld zijn, omdat elke verzekeraar pakketten aanbiedt met verzekerde bedragen die kunnen verschillen van de andere verzekeraars.

Een eenvoudiger manier is gebruik te maken van de diensten van offertediensten, zoals Cotizator, waar wij al deze vergelijkingen voor onze rekening nemen om u de resultaten te bezorgen. Dit vereenvoudigt al het werk en u zult gemakkelijker kunnen kiezen tussen een paar opties, volgens uw voorkeuren.

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Het is ook mogelijk om aanvullende dekkingen te vinden bij verschillende maatschappijen.

• Brand. Dekking die beschermt in geval van brand door blikseminslag, kortsluiting en andere ongevallen, evenals explosie- en rookschade.
• Natuurrampen. Schadeloosstelling bij waterschade inclusief overstroming, orkaan, modderstroom, hagel, sneeuwval, vorst, stormvloed, vloedgolf, stormwind en per ongeluk gebarsten of lekkende leidingen.
• Vallende voorwerpen. Dekt o.a. in geval van omvallende bomen en schade veroorzaakt door voertuigen die tegen het huis botsen.
• Diefstal van inboedel. Beschermt tegen diefstal van gewone goederen die gewoonlijk in woningen worden aangetroffen. Dit omvat beeldschermen, mobiele telefoons en andere elektronische apparatuur in normale hoeveelheden, evenals geld en kostbaarheden in normale hoeveelheden.
• Glasbreuk. Onopzettelijke breuk van glas binnen en buiten, zoals glas in vitrines, meubels, spiegels en ramen.
• Bescherming van elektronische apparatuur en huishoudelijke apparaten. Het kan in verschillende rubrieken worden aangeboden, zoals een speciale verzekering voor woningen met speciale of hoogwaardige elektronische apparatuur. Het dekt ook storingen, stroomuitval, verlies van gegevens op computers en opslagapparatuur, onvoorzichtigheid, enz.
• Wettelijke aansprakelijkheid van de familie en/of schade aan derden. Beschermt het gezin tegen vorderingen van derden wegens schade of letsel veroorzaakt door de staat van het onroerend goed, gebreken aan de installaties, ongevallen veroorzaakt door gezinsleden, beten van huisdieren, letsel of schade veroorzaakt door personeel in dienst van de eigenaars of de verhuurders, enz. In sommige gevallen ook voor schade en letsel veroorzaakt bij ongevallen op straat of in winkelcentra als gevolg van hardlopen of fietsen.
• Aansprakelijkheid huurder. Beschermt de huurder tegen schade die hij/zij aan de woning kan toebrengen en waarvoor hij/zij wettelijk aansprakelijk is.
• Buitengewone uitgaven voor verhuizing en het huren van een woning. Dekt de kosten van verhuizing bij schade, opslag van goederen en tijdelijke huur van een andere woning.
• Geld en kostbaarheden. Extra bescherming voor wie thuis grote sommen geld en kostbaarheden bewaart, alsook juwelen, kunstwerken, verzamelobjecten en andere kostbaarheden.
• Persoonlijke bezittingen. Beschermt het gezin in geval van een overval thuis of buitenshuis, voor goederen die de persoon bij zich draagt, waaronder mobiele telefoons en fietsen, maar ook geld, horloges en andere eigendommen.
• Puinruimen. Betaalt de kosten van het opruimen van puin wanneer zich een verlies voordoet.
• Huurderving. Betaalt de huiseigenaar een bepaald bedrag van de maandelijkse huur die hij/zij verliest wanneer een verlies optreedt.
• Voedsel in koelkasten. Dekt de waarde van in koelkasten opgeslagen levensmiddelen, wanneer deze door het optreden van een gedekte schade zijn beschadigd.
• Aardbeving. Beschermt in geval van schade aan inboedel en eigendommen bij een aardbeving.
• Volkaanuitbarsting. Vergoedt schade veroorzaakt door vulkaanuitbarsting.
• Medische kosten ten gevolge van mishandeling. Betaalt de noodzakelijke medische verzorging voor mishandeling van gezinsleden.
• Eindkosten. Dekt de begrafeniskosten van familieleden als gevolg van het optreden van een gedekte schade.
• Frauduleus gebruik van kaarten. Beschermt de familie financieel tegen klonen of misbruik van krediet- en debetkaarten.
• Medische en/of ambulance dispatch. Medische en ambulancediensten voor ziekten of ongevallen die dringende verzorging vereisen. Een bepaald aantal evenementen per jaar is gedekt.
• Begeleidingsdiensten. Diverse bijstandsdiensten afhankelijk van de verzekeraar, die kunnen omvatten:
  • Rechtsbijstand per telefoon.
  • Medische bijstandsdienst per telefoon.
  • Herstel van schade aan de woning, zoals loodgieterswerk, slotenmakerij, enz.
  • Service voor de installatie van apparatuur.

Stakingen en vandalisme. Beschermt tegen schade veroorzaakt door personen die deelnemen aan stakingen, daden van vandalisme, rellen en daden van kwaadwilligen.

De pakketten die gewoonlijk door verzekeraars worden aangeboden, omvatten niet alle dekkingen. Enkele van de meest voorkomende die niet in het pakket zijn opgenomen zijn aardbeving, overstroming, stakingen en vandalisme, hoewel er meer kunnen ontbreken, afhankelijk van de verzekeraar. Degenen die geïnteresseerd zijn in het afsluiten van een opstalverzekering moeten ervoor zorgen dat de polis alles omvat wat ze nodig hebben, anders zullen ze onbeschermd achterblijven in het geval van een claim.

Hoe bereken je de prijs van je opstalverzekering?

Het eerste wat nodig is om een huis te kunnen verzekeren is de waarde van het huis. Het meest geschikt is een taxatie van het onroerend goed, maar voor veel gevallen kan een schatting die soms door de verzekeringsagenten zelf kan worden gemaakt, als referentie dienen. De belangrijkste variabelen die van invloed zijn op de verzekeringspremies zijn:

Eigendomswaarde

Alleen wanneer de aanvrager de eigenaar is. Het heeft uitsluitend betrekking op de kosten van het gebouwde, zonder rekening te houden met de waarde van de grond, aangezien in geval van verlies het gebouw wordt beschadigd. Deze waarde wordt beïnvloed door verschillende variabelen, zoals:

• Woonplaats, met inbegrip van de stad, de staat, of het een toeristisch gebied is, strandgebied, centrum, woonwijk, enz.
• Kwaliteit van materialen en afwerkingen.
• Bouwoppervlakte.
• Aantal slaapkamers en badkamers.
• Vrijstaande of halfvrijstaande woningen.
• Aantrekkelijkheid.

Inboedelprijs

Alleen voor bewoners van het huis. Er moet een lijst van de inboedel worden opgesteld om een betere schatting te kunnen maken en, om de aanwezigheid van de goederen te bewijzen, kunnen foto’s in het huis worden genomen en bij de lijst worden gevoegd. Als u een factuur of aankoopnota heeft, is het handig om die te bewaren.

Dekkingen inbegrepen in de polis

Er zijn verschillende dekkingen inbegrepen in een gewoon pakket, maar voor een goede bescherming moet u meestal dekkingen toevoegen en elke dekking heeft extra kosten, zoals het geval is bij aardbevingen.

Brandbeveiligingen

Rookdetectoren en brandblussers zijn nuttig om korting te krijgen op brandpremies.

Inbraakbeveiligingen

De kosten worden beïnvloed door het ontbreken van beveiliging op deuren en ramen. Als u over bewakingscamera’s beschikt of particuliere beveiligingsdiensten hebt ingehuurd, is het mogelijk kortingen te krijgen. Als u geld, kostbaarheden en andere waardevolle spullen zoals sieraden heeft, is het raadzaam om een kluis te hebben om ze veiliger te bewaren en eventuele pogingen tot diefstal te bemoeilijken.

Verwarmingssysteem

Woningen met traditionele open haarden lopen een groter risico op brand dan woningen met moderne systemen.

Hoe kunt u besparen op uw woonhuisverzekering?

De prijzen van woonhuisverzekeringen variëren van verzekeraar tot verzekeraar, afhankelijk van hun eigen schadestatistieken. Daarom kan worden bespaard door gebruik te maken van de offerteservices van Cotizator, die alle verzekeraars voor het te verzekeren huis met elkaar vergelijken. Als u zelf gaat vergelijken kunt u op de volgende manier besparen:

• Kies zorgvuldig de dekkingen die u op uw polis wilt hebben, en schrap de dekkingen die u minder belangrijk vindt en waarvan u de kosten zelf kunt dragen in geval van een schade.
• Earthquake dekkingen kunnen duur zijn, maar zijn niet essentieel in niet-seismische gebieden, zoals het noordoosten.
• Als u niet in de buurt van kustgebieden woont, kan orkaan dekking overbodig zijn, maar het omvat meestal hagel, dus je moet het risico dat een dergelijke schade zich voordoet te beoordelen. Overstromingsdekking kan onnodig zijn op hoger gelegen locaties.
• Bescherm uw huis tegen brand en diefstal, wat u op de lange termijn veel geld aan premies zal besparen. Ze zullen u ook in staat stellen om totaal verlies van uw huis te voorkomen door voorbereid te zijn om te reageren.
• Verminder de vervuiling van uw huis en u kunt in aanmerking komen voor kortingen voor het hebben van een groene woning.

Veel gestelde vragen over woonhuisverzekering

Ik had een branddekking. Een voorbijganger heeft een gordijn in brand gestoken en de vlammen hebben zich door de hele kamer verspreid, maar de verzekeraar heeft niet uitgekeerd.

Als de verzekeraar niet heeft uitgekeerd, komt dat omdat u geen dekking had voor kwaadwillige handelingen. Het ging hier niet om een toevallige brand als gevolg van een ongeval, kortsluiting of een andere beschermde oorzaak, maar om een opzettelijk veroorzaakte brand. Het is in alle gevallen aan te raden deze dekking af te sluiten om een completere bescherming te hebben.

De verzekeraar heeft mij niet betaald voor de schade aan het huis als gevolg van een aardbeving ondanks dat ik een dekking voor het opruimen van het aardbevingspuin heb. Kan ik een klacht indienen bij het Condusef?

De dekking voor het opruimen van het aardbevingspuin vergoedt alleen de kosten voor het opruimen van het puin van de val van het huis als gevolg van een dergelijke gebeurtenis, niet de schade aan het huis. U moet duidelijk een aardbevingsdekking hebben om het huis te verzekeren. Als u een klacht indient bij het Condusef zal de claim niet doorgaan.

Is het verplicht om een opstalverzekering af te sluiten?

Deze verzekering is alleen verplicht als u een hypothecaire lening heeft afgesloten of omdat u het huis in termijnen betaalt. In andere gevallen is het niet verplicht, maar wel essentieel om verlies van uw familievermogen te voorkomen.

Ik heb een opstalverzekering afgesloten voor 2 miljoen peso’s en toen ik het door brand verloor, gaven ze me 1,2 miljoen peso’s. Wat is er gebeurd?

U had het waarschijnlijk oververzekerd, dat wil zeggen dat u het op een hogere waarde had verzekerd dan het in werkelijkheid had. Een waarschijnlijke oorzaak is dat u de prijs van de grond hebt opgeteld. De grond is niet verzekerbaar, alleen het gebouw.

Mijn huisverzekering was voor een miljoen, maar toen het viel als gevolg van een aardbeving, kreeg ik slechts 750.000 pesos. Was dat OK?

Aardbeving dekking wordt niet voor 100% gedekt door verzekeraars, omdat het werkt op een 25% medeverzekering basis. Dit betekent dat de eigenaar van het huis 25 procent van de waarde ervan moet dekken in geval van verlies als gevolg van dit verlies en dat de verzekeraar de resterende 75 procent moet dekken.