Zodra je een gezin sticht, is je leven in zekere mate niet meer van jezelf. Je hebt verplichtingen, variërend van banale (voetbaltraining) tot fundamentele (genoeg geld verdienen om een ander mens te onderhouden; heel hard je best doen om niet dood te gaan).
Maar je levensverzekering is wel van jezelf. Hoewel het doel ervan is uw gezin te beschermen en u er zelf geen financieel voordeel van zult hebben als het ergste gebeurt, mag u zelf kiezen hoeveel dekking u aanvraagt en voor hoe lang, en wie er van moet profiteren. Maar een onherroepelijke begunstigde kunt u niet veranderen.
Wat is een begunstigde?
Een begunstigde van een levensverzekering is een persoon die de uitbetaling van een polis ontvangt als u zou komen te overlijden. De opbrengst van de uitkering kan worden gebruikt om financiële behoeften te helpen betalen – behoeften die komen kijken bij overlijden, zoals begrafenisregelingen en andere uitgaven aan het levenseinde, of dagelijkse rekeningen zoals de hypotheek en de zorg voor kinderen.
U kunt twee (of meer) personen als primaire begunstigden benoemen, waarbij u aangeeft welk percentage van de polisuitkering elk van hen krijgt. U kunt ook een voorwaardelijke begunstigde benoemen, die de overlijdensuitkering kan ontvangen als er iets met de primaire begunstigde gebeurt. Denk aan een voorwaardelijke begunstigde als uw “plaatsvervanger”. Bij de meeste levensverzekeringen kunt u uw begunstigde aanwijzing op elk gewenst moment wijzigen.
Voor sommigen kan het aanwijzen van twee primaire begunstigden – zeg, een echtgenoot of partner en een ouder – zinvol zijn, vooral als beide financiële problemen kunnen ondervinden. Voor anderen is één primaire begunstigde voor de levensverzekering, met een voorwaardelijke begunstigde, het meest zinvol. Dit laatste is wat we vaak zien bij Haven Life.
U kunt meer dan één primaire begunstigde en meer dan één voorwaardelijke begunstigde hebben; u hoeft alleen maar aan te geven welk percentage van uw levensverzekeringsopbrengst u wilt toewijzen aan elk van uw primaire begunstigden. Haven Life, bijvoorbeeld, laat tot 10 primaire begunstigden en 10 voorwaardelijke begunstigden toe. Het maakt niet uit hoeveel primaire begunstigden u heeft, het totale percentage moet gelijk zijn aan 100%. Hoe u die 100% verdeelt is aan u, de polishouder.
Wat zijn onherroepelijke begunstigden versus herroepelijke begunstigden?
Een onherroepelijke begunstigde is iemand die als begunstigde van uw levensverzekeringspolis wordt genoemd en die niet kan worden verwijderd, tenzij hij/zij daarmee instemt. Ooit. Als bijvoorbeeld uw echtgenoot een onherroepelijke begunstigde is en u gaat scheiden, heeft uw echtgenoot nog steeds het recht om op de polis te blijven staan, ongeacht of u dat wilt. Bovendien mag u de polis niet opzeggen tenzij zij daarmee instemmen.
Anders gezegd, als u en uw echtgenoot niet getrouwd blijven “tot de dood ons scheidt”, bent u nog steeds verbonden aan een levensverzekering tot na uw overlijden als zij een onherroepelijke begunstigde zijn. In sommige staten hebben onherroepelijke begunstigden het recht om wijzigingen in een polis (zoals de hoogte van de dekking) goed te keuren of te weigeren, en in andere staten hebben ze alleen zeggenschap over hun eigen aandeel in de polis. Maar waar u ook woont, onherroepelijk betekent echt voor altijd.
U kunt herroepbare begunstigden aanwijzen, die u kunt verwijderen wanneer u dat wilt (wanneer een kind volwassen is geworden en niet langer het vangnet nodig heeft dat uw polis biedt, bijvoorbeeld), dus waarom zou u van die optie afzien? Zoals vaak het geval is met levensverzekeringen, is één reden gemoedsrust. Als u kinderen hebt en uw echtgenoot is de voornaamste verzorger, dan willen zij misschien de zekerheid dat zij, zelfs als u uit elkaar gaat, financieel beschermd zijn als u overlijdt. Levensverzekeringen maken vaak deel uit van huwelijkse voorwaarden, inclusief de bespreking van onherroepelijke begunstigden.
Het is gebruikelijker om herroepbare begunstigden te benoemen, en dat zijn ofwel primaire begunstigden of voorwaardelijke begunstigden.
Hoe vaak moet ik mijn begunstigden herzien?
Mensen verhuizen. Relaties veranderen. Het leven … gebeurt. Het is een goed idee om uw begunstigden ten minste eenmaal per jaar te controleren om er zeker van te zijn dat uw begunstiging up to date is. Vergeet niet dat u altijd herroepbare begunstigden kunt wijzigen, toevoegen of verwijderen, maar onherroepelijke begunstigden niet.
Of uw begunstigden nu herroepbaar, onherroepbaar of een mix van beide zijn, het is belangrijk om zorgvuldig te kiezen en (ervan uitgaande dat u ten minste enkele herroepbare begunstigden hebt) om uw begunstigden van tijd tot tijd te herzien om ervoor te zorgen dat uw polis doet wat u nodig hebt. Met een levensverzekering kunt u de mensen van wie u houdt financieel beschermen.
Levensverzekeringen zijn betaalbaarder dan u denkt
Vraag uw gratis offerte aan
Michael Davis is een freelance schrijver en redacteur die van alles heeft gepubliceerd, van mode en muziek tot ouderschap, werk en financiën. Hij is chef-kok, restauranthouder en eigenaar van een platenlabel geweest. De meningen zijn zijn eigen.
Haven Levensverzekeringskantoor biedt dit alleen aan als educatieve informatie. De verstrekte informatie is niet geschreven of bedoeld als specifiek juridisch advies, welke Haven Life niet verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen juridisch adviseur.