Wat zijn de gevolgen van het storten van een valse cheque?

Als u niet veel cheques uitschrijft of ontvangt – chequebetalingen zijn goed voor slechts 8,3% van de niet-contante betalingen – denkt u misschien niet te veel na over de mogelijke gevolgen van het deponeren van een valse cheque.

Maar in 2018 resulteerde chequefraude in $ 1,3 miljard aan verliezen met betrekking tot bankdepositorekeningen – goed voor bijna de helft van alle fraudeverliezen in verband met deposito’s, volgens de American Bankers Association.

Dat is zelfs meer dan de $ 1,2 miljard aan verliezen die worden toegeschreven aan debetkaartfraude.

De gevolgen van het storten van een valse cheque kunnen ernstig zijn, zelfs als u het slachtoffer bent in de situatie. Bij een typische oplichting met een valse cheque verliezen slachtoffers 3.000 tot 4.000 dollar. Bovendien moet u mogelijk dure bankkosten of boetes betalen.

Hier leest u hoe nepchequezwendel werkt en wat u kunt doen om uzelf te beschermen.

Word beloond voor controleren en sparen met Credit Karma Money™Get Started

• Wat is een valse cheque?
• Wat gebeurt er als ik een valse cheque deponeer?
• Wat zijn de gevolgen van het deponeren van een valse cheque?
• Kan ik de gevangenis in gaan voor het deponeren van een valse cheque?
• Hoe kan ik mezelf beschermen tegen oplichting met valse cheques?
• Volgende stappen: Wat te doen als u het slachtoffer bent geworden van chequefraude

Wat is een valse cheque?

Nep cheques kunnen moeilijk te herkennen zijn. Omdat de technologie zo geavanceerd is, kunnen mensen valse cheques en postwissels maken die voor consumenten en zelfs bankmedewerkers moeilijk als frauduleus te herkennen zijn.

Bij de meeste oplichtingspraktijken met valse cheques vraagt de persoon u om een cheque te storten of te innen. Zodra u de cheque hebt gestort, vragen ze u cadeaubonnen te kopen of een deel van het chequebedrag terug te betalen.

Als de bank er later achter komt dat de cheque vals is, zult u – en niet de oplichter – waarschijnlijk verantwoordelijk worden gehouden voor het terugstorten van het geld aan de bank.

Scams ontwikkelen zich voortdurend, maar sommige van de meest voorkomende beweren dat …

• U een prijs hebt gewonnen. Oplichters kunnen u laten weten dat u een “prijs” hebt gewonnen. Ze sturen u een cheque, maar vragen u geld over te maken om belastingen of kosten te betalen. Natuurlijk, zodra u de kosten hebt betaald, blijkt de prijs vals te zijn. Legitieme loterijen of sweepstakes zullen u niet vragen om een deel van uw loterijwinst te retourneren voor kosten.
• U bent ingehuurd als assistent of mysteryshopper. Oplichters kunnen u “inhuren” als virtueel assistent of geheimzinnige shopper. Ze sturen u een cheque en vragen u om het geld te gebruiken om cadeaubonnen voor hen te kopen. Nadat u de cadeaubonnen naar de oplichter hebt gestuurd, wisselen zij de kaarten in, waardoor u opdraait voor het uitgegeven geld wanneer de cheque frauduleus blijkt te zijn.
• U bent te veel betaald. Wanneer iemand een artikel koopt dat u verkoopt, kan hij u te veel betalen en u vragen het verschil terug te betalen. Nadat de terugbetaling is verwerkt, kunt u erachter komen dat ze u een valse cheque hebben gestuurd.

Hoe komt het dat deze oplichtingspraktijken zo effectief zijn? Ze kunnen zeer overtuigend zijn. De valse cheques kunnen eruitzien als legitieme cheques met de juiste watermerken, en het kan lijken alsof ze zijn uitgegeven door legitieme financiële instellingen. In sommige gevallen kunnen het cheques zijn die zijn uitgeschreven van de rekeningen van slachtoffers van identiteitsdiefstal die geen idee hebben dat iemand cheques op hun naam uitschrijft en hun geld opneemt.

Wat gebeurt er als ik een valse cheque stort?

Als u een valse cheque stort, kan het weken duren voordat de bank doorheeft dat het om een vervalsing gaat. De federale Expedited Funds Availability Act verplicht banken om gestort geld snel beschikbaar te stellen. In veel gevallen kan geld dat per cheque is gestort, de volgende werkdag nadat het is gestort, worden opgenomen.

Uw cheque kan binnen een of twee dagen worden verzilverd en u kunt het chequebedrag opnemen, maar dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat de cheque legitiem is.

De bank kan pas een probleem met de cheque constateren als de andere bank de cheque onbetaald retourneert. Het kan weken duren voordat dat gebeurt – en in de tussentijd kunt u het geld uitgeven omdat u dacht dat het op uw rekening stond.

Als de cheque onbetaald wordt geretourneerd, wordt de cheque ongeldig verklaard – wat betekent dat deze niet kan worden geïnd – zelfs als u niet wist dat de cheque ongeldig was. En u zult waarschijnlijk verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van het bedrag van de vervalste cheque aan de bank.

Word beloond voor controleren en sparen met Credit Karma Money™Get Started

Wat zijn de gevolgen van het storten van een valse cheque?

De gevolgen van het storten van een valse cheque – zelfs onbewust – kunnen kostbaar zijn.

• U kunt verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van het volledige bedrag van de cheque. Hoewel het beleid van de bank en de wetten van de staat variëren, kan het zijn dat u de bank het volledige bedrag van de frauduleuze cheque moet betalen die u hebt geïnd of op uw rekening hebt gestort.
• Het kan zijn dat u kosten voor roodstand moet betalen. Als u het bedrag van de cheque hebt uitgegeven voordat de bank zich realiseert dat het om een valse cheque gaat en het volledige bedrag van uw rekening afboekt, is het mogelijk dat uw rekening rood komt te staan. In dat geval kunt u te maken krijgen met debetkosten, die gemiddeld ongeveer $ 30 per transactie bedragen.
• De bank kan uw rekening sluiten of bevriezen. Als u een valse cheque stort, kan uw bank besluiten om uw rekening te bevriezen of zelfs volledig te sluiten. Bekijk uw bankdepositorekeningovereenkomst om te zien in welke scenario’s uw bank uw rekening kan sluiten.
• Het kan uw krediet beschadigen. Als u uw rekeningen aan uw betaalrekening hebt gekoppeld en de cheque wordt geweigerd, kunt u de vervaldatums van uw rekeningen missen. Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor die kredietbureaus gebruiken om uw credit scores te bepalen, dus gemiste betalingen kunnen uw scores beschadigen.
• U moet mogelijk te late vergoedingen betalen. Als u niet in staat bent om uw rekeningen te betalen als gevolg van onvoldoende middelen na het verzilveren van een slechte cheque, kunnen bedrijven u late kosten in rekening brengen. Zo kunnen de kosten voor te late betaling voor creditcards oplopen tot $40.
• Het kan van invloed zijn op uw bankgeschiedenis. Als u een geschiedenis hebt van het storten van ongedekte cheques, zullen betaalrekeningrapportagebedrijven zoals ChexSystems die informatie over u opnemen in hun bestanden over uw betaalgeschiedenis. Banken en kredietverenigingen kunnen die informatie gebruiken om te bepalen of u een betaalrekening mag openen. Als u een slechte bankgeschiedenis hebt, kunnen ze uw aanvraag weigeren.

Kan ik de gevangenis in voor het storten van een valse cheque?

In de gevangenis belanden voor het storten van een valse cheque klinkt misschien streng, maar het kan gebeuren.

Maar of u strafrechtelijke sancties krijgt, hangt af van de wetten in uw staat en of u opzettelijk een valse cheque hebt verzilverd. Als u het slachtoffer bent van oplichterij en te goeder trouw een ongedekte cheque hebt geïnd, is het onwaarschijnlijk dat u strafrechtelijk wordt vervolgd. Maar als u willens en wetens een valse cheque hebt geïnd, kunt u boetes en gevangenisstraf krijgen. Hier volgen een paar voorbeelden.

• Florida – In Florida is het innen van een waardeloze cheque met de bedoeling te frauderen een misdrijf. Als u wordt veroordeeld, kunt u tot vijf jaar gevangenisstraf krijgen.
• Pennsylvania – Als u in Pennsylvania woont en wist dat de cheque die u verzilverde niet zou worden betaald, kunt u worden aangeklaagd voor een misdrijf of een misdrijf. De aanklacht is afhankelijk van het bedrag van de cheque. Bijvoorbeeld, het bewust verzilveren van een ongedekte cheque van $1,000 tot $74,999 wordt behandeld als een misdemean, terwijl hetzelfde doen voor een cheque van $75,000 of meer wordt behandeld als een misdrijf. Het misdrijf kan resulteren in een boete tussen $1.500 en $10.000 en gevangenisstraf – tot vijf jaar. Voor het zwaardere misdrijf variëren de boetes van $2.500 tot $15.000, en kunt u tot zeven jaar achter de tralies belanden.

Hoe kan ik mezelf beschermen tegen oplichting met valse cheques?

Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om uzelf tegen chequefraude te beschermen.

• Verifieer de cheque bij de bank. Als u een cheque ontvangt, neem dan contact op met de bank die de cheque heeft uitgegeven om de legitimiteit ervan te verifiëren. Bel niet het nummer dat op de cheque staat – vervalste cheques hebben vaak valse nummers. Zoek in plaats daarvan het nummer van de klantenservice op de website van de bank op.
• Controleer het bedrag. Als iemand u geld schuldig is en u een cheque uitschrijft, controleer dan het bedrag van de cheque. Als het voor meer is dan wat u verschuldigd bent, is dat een rode vlag.
• Stuur geen geld. Er is geen reden waarom iemand u een cheque zou uitschrijven en u vervolgens zou vragen om kosten te betalen. Als u wordt gevraagd om geld te sturen nadat u een cheque hebt ontvangen, hebt u waarschijnlijk te maken met een oplichter.
• Wacht tot de cheque is geverifieerd. Hoewel het weken kan duren voordat de cheque is geverifieerd, is het een goede gewoonte om te wachten met het uitgeven van het geld totdat de bank de cheque heeft beoordeeld. Het loont om voorzichtig te zijn, vooral als je een cheque van vreemden krijgt.

Als u het slachtoffer van chequefraude bent of denkt te zijn, onderneem dan meteen actie om uzelf te beschermen.

• Neem contact op met de bank. Als u zich realiseert dat een cheque frauduleus is voordat uw bank dit ontdekt, moet u uw bank hiervan direct op de hoogte stellen. Zij kan opnames van uw rekening stopzetten of deze blokkeren, indien nodig.
• Meld het bij de Federal Trade Commission. Dien een rapport in bij de FTC. De FTC zal u een lijst geven met stappen die u kunt nemen om uw identiteit te beschermen als deze is gecompromitteerd.
• Dien een klacht in bij staats- en lokale consumentenbeschermingsinstanties. Meld het incident bij uw lokale autoriteiten, waaronder de procureur-generaal van uw staat.
• Doe aangifte bij de politie. In het algemeen zijn banken verplicht om klanten te vergoeden voor vervalste cheques die geld van hun bankrekeningen halen. Maar om in aanmerking te komen, moet u mogelijk aangifte doen bij de lokale politie.

Word beloond voor controleren en sparen met Credit Karma Money™Get Started