Um segurado adicional é um indivíduo ou empresa que é adicionado a uma apólice que não estava originalmente nela.
Saiba mais sobre segurados adicionais e como eles funcionam.
O que é um Segurado Adicional?
Muitos contratos utilizados nos negócios requerem que uma parte cubra outra como um segurado adicional. Segurados adicionais podem ser necessários para apólices de responsabilidade civil geral, automóvel comercial e propriedade comercial.
Segurados adicionais são necessários porque as apólices só protegem as partes indicadas nos documentos da apólice. Muitas empresas se envolvem em relações comerciais com outras empresas. Embora essas relações possam ser benéficas, elas também criam um risco de processos judiciais. Uma empresa pode negligentemente causar um acidente que prejudique um terceiro. A parte lesada pode então processar uma ou ambas as empresas por danos.
Adicionar outras partes como segurados adicionais estende a cobertura oferecida pela sua apólice a essas partes.
Como funcionam os segurados adicionais
Aqui estão alguns exemplos de quando um segurado adicional de uma apólice seria útil:
- Regal Realty é proprietária dos Apartamentos Apex, um complexo de apartamentos. A Regal contrata a Prime Painting, uma empresa de pintura, para pintar o exterior do complexo. Um empregado da Prime Painting está limpando pincéis quando acidentalmente deixa cair um cigarro em um balde de diluente. O diluente acende, causando um incêndio. O inquilino de um apartamento próximo é ferido pelo fumo e processa tanto a Prime Painting como a Regal Realty por lesões corporais.
- Able Appliances distribui frigoríficos fabricados pela Handy Home Products. Um vendedor de Able Appliances está demonstrando um recurso de geladeira para um cliente quando um painel se estala da porta frontal. O cliente é ferido pelo painel voador e processa ambos Able Appliance e Handy Home Products por danos corporais.
li>Fancy Foods opera uma mercearia no espaço comercial que aluga à Buildings, Inc. Lisa faz compras na loja quando um azulejo de teto cai em sua cabeça. Lisa é ferida e processa tanto a Fancy Foods como a Buildings Inc. para compensação.
Em cada um dos exemplos acima, a negligência de uma empresa desencadeou um acidente que resultou em uma reclamação contra a outra. A Regal Realty, Buildings, Inc., e Able Appliances poderiam se proteger contra tais sinistros ao serem cobertos como um segurado adicional sob a apólice de responsabilidade geral da outra empresa.
A cobertura adicional do segurado é normalmente fornecida através de um endosso, que é um acréscimo à sua apólice. Alguns endossos são muito específicos e cobrem apenas a pessoa ou empresa listada no endosso. Outros fornecem cobertura geral, o que significa que cobrem qualquer pessoa que corresponda à definição de segurado adicional no endosso.
Os endossos segurados mais adicionais são concebidos para cobrir certos tipos de partes. Por exemplo, alguns são concebidos para senhorios, enquanto outros cobrem governos estaduais ou locais que tenham emitido uma licença ou permissão. Outros destinam-se a cobrir proprietários de projetos ou empreiteiros em geral para os quais os segurados estão realizando trabalhos.
A qualquer cobertura oferecida à sua empresa sob um endosso segurado adicional deve ser aplicada em uma base primária. Ou seja, se for apresentada uma reclamação contra você que esteja coberta pelo endosso, a seguradora do segurado deve pagar primeiro. Você não deve ter que confiar na sua apólice de responsabilidade civil para cobrir o sinistro, a menos que sua cobertura segurada adicional tenha sido usada.
Preciso de Cobertura Adicional Segurada?
Tal como muitas empresas, a sua empresa pode ter-se envolvido numa relação comercial com outra empresa. Por exemplo, você pode ter contratado um empreiteiro para realizar trabalhos, arrendado um edifício a um inquilino, ou alugado maquinaria a um cliente. Como tais relações podem resultar em processos judiciais contra a sua empresa, você deve exigir que a outra empresa cubra o seu negócio como um segurado adicional.
A exigência de cobertura adicional do segurado deve ser claramente indicada no seu contrato. Isto é importante por duas razões. Primeiro, o contrato fornecerá uma verificação por escrito da obrigação da outra empresa para consigo. Em segundo lugar, algumas redacções adicionais do texto do contrato só fornecem cobertura se o estatuto de segurado adicional for exigido por um contrato escrito. Quando essa redação for incluída no endosso, sua empresa pode não receber cobertura segurada adicional, a menos que o contrato especificamente o exija.
Se o seu contrato exigir que outra empresa o cubra como segurado adicional, solicite uma cópia do endosso segurado adicional. Peça ao seu agente ou corretor que reveja o endosso para garantir que ele atenda aos requisitos especificados no seu contrato. Consulte seu advogado para revisar o endosso também.
Algumas relações comerciais podem exigir que sua firma faça o seguro de outra companhia como segurado adicional. Leia o contrato cuidadosamente para entender suas obrigações e verifique os limites de sua apólice para garantir que sejam adequados.
Se sua empresa contratar um contratado independente, verifique se o contratado comprou um seguro de responsabilidade civil. Peça um certificado de seguro de responsabilidade civil e ligue para o agente, corretor ou seguradora listada no certificado para verificar se a apólice está em vigor.
Seu Seguro de Responsabilidade Civil
Se sua empresa está coberta pela apólice de responsabilidade civil de outra empresa como um seguro adicional, você ainda precisa de um seguro de responsabilidade civil. Um endosso não é equivalente a uma apólice de responsabilidade civil geral. Ele geralmente cobre o seguro adicional apenas em relação ao local, projeto, produto, equipamento, etc. descrito no endosso. Ele não cobre o segurado adicional para quaisquer outras atividades.
Como um segurado adicional, você normalmente está coberto por reclamações de negligência do segurado nomeado ou de negligência cometida conjuntamente por você e pelo segurado nomeado. Um endosso do segurado adicional pode não fornecer cobertura para sinistros devido apenas à sua negligência. Para proteger sua empresa contra esses sinistros, você deve adquirir uma apólice de responsabilidade civil.