Open Enrollment 2021 Guide

períodos de inscrição especiais relacionados à COVID para bolsas estaduais:

• Califórnia: 1 de Fevereiro a 15 de Maio
• Colorado: 8 de fevereiro a 15 de maio
• Connecticut: 15 de fevereiro a 15 de março
• DC: Até o final do período de emergência pandêmico
• Idaho: 1 a 31 de março
• Maryland: Até 15 de maio (com datas efetivas retroativas disponíveis, dependendo de quando uma pessoa se inscreve)
• Massachusetts: Até 23 de julho
• Minnesota: February 16 to May 17
• Nevada: February 15 to May 15
• New Jersey: Through May 15
• New York: Through May 15
• Pennsylvania: February 15 to May 15
• Rhode Island: Through May 15
• Vermont: February 16 to May 14
• Washington: February 15 to May 15

Some of these enrollment windows are available to anyone eligible to use the marketplace, including people who already have a plan and would like to pick a different one (that’s the approach that HealthCare.gov is using). Others only apply to people who are currently uninsured.

Leia a nossa extensa lista de perguntas frequentes sobre inscrição.

• Nome, endereço, endereço de e-mail, número do seguro social, aniversário e status de cidadania. (Comprovante de residência legal pode ser exigido).
• Tamanho da casa e renda (se você estiver planejando solicitar subsídios de prêmio ou reduções de custos compartilhados). Uma grande variedade de documentação pode ser usada para provar sua renda, incluindo recibos de pagamento, W2s, sua declaração de impostos mais recente, etc.
• Pormenores de cobertura e prêmio para qualquer plano patrocinado pelo empregador que esteja disponível para sua casa (independentemente de você estar inscrito nesse plano ou ter recusado).
• Informações de pagamento que a seguradora poderá usar para cobrar seus prêmios.
• Seus nomes de médicos e códigos postais, para que você possa verificar se eles estão na rede com os planos de saúde que você está considerando.
• Uma lista de medicamentos tomados por qualquer pessoa que estará coberta pela apólice. Cada plano de seguro tem o seu próprio formulário (lista de medicamentos cobertos), então você vai querer verificar para ver qual deles irá cobrir melhor os medicamentos que você precisa.
• Se você quiser se inscrever em um plano catastrófico e você tem 30 ou mais anos, você vai precisar de isenção de problemas (note que os subsídios de prêmio não podem ser usados com planos catastróficos, então estes geralmente são apenas uma boa idéia se você não se qualificar para um subsídio de prêmio, mas pode cumprir os requisitos para uma isenção de problemas).

Se você estiver atualmente sem seguro e esperando que um plano entre em vigor em fevereiro, março, ou mesmo mais tarde (em um dos estados com períodos abertos de inscrição prolongada, ou através dos períodos especiais de inscrição relacionados à COVID), um plano médico de curto prazo pode preencher a lacuna para você, desde que você esteja bastante saudável. Planos de curto prazo estão disponíveis na maioria dos estados, e a cobertura pode ter efeito assim que você adquirir o seu plano. Portanto, se você se inscreveu em um plano compatível com a ACA e está esperando que ele entre em vigor, um plano de curto prazo pode proporcionar paz de espírito para o caso de você acabar com uma emergência inesperada antes que a sua nova cobertura entre em vigor. (Você pode clicar no seu estado neste mapa para ver como os planos de curto prazo são regulados e quais opções estão disponíveis para você). Mas note que os planos de curto prazo não devem ser pensados como um substituto viável para a cobertura médica principal individual regular. Então você definitivamente vai querer se inscrever para um plano compatível com ACA durante a inscrição aberta, para ter certeza de que você tem uma cobertura de seguro de saúde sólida em vigor durante 2021.

Se você se inscreveu durante o período de inscrição aberta, mas você também teve um evento de qualificação, você pode ter sido capaz de obter a cobertura antes do início de 2021. Por exemplo, se você se casou e se inscreveu para a cobertura em novembro, você poderia ter uma data de início de 1 de dezembro se você usasse seu período de inscrição especial, enquanto que você teria uma data efetiva de 1 de janeiro se você acabou de se inscrever sob as regras normais do período de inscrição em aberto.

Então, se seu período de inscrição especial se sobrepõe ao de inscrição em aberto, você pode querer utilizar seu período de inscrição especial para obter uma data efetiva mais cedo. Mas tenha em mente que o plano será renovado em 1 de janeiro, o que significa que você terá uma mudança quase imediata de taxa e de benefícios potenciais para o novo ano (para 2021, as taxas diminuíram para alguns planos e aumentaram para outros; as especificidades dependem do plano que você selecionar).

Dependente das circunstâncias, há várias opções para obter a cobertura, mesmo que a inscrição em aberto tenha terminado:

Período de inscrição especial relacionado à COVID na maioria dos estados

Devida à pandemia de COVID, um período de inscrição especial está sendo oferecido em muitos estados em 2021. Os prazos variam por estado, mas o mais comum é 15 de maio, dando à maioria das pessoas três meses durante os quais se inscrevem para a cobertura de saúde. Na maioria dos estados, esta oportunidade de inscrição aplica-se a qualquer pessoa que seja elegível para usar o mercado, incluindo pessoas que já estejam inscritas e que desejem mudar para um plano diferente. Mas em alguns estados, o período de inscrição especial relacionado à COVID só se aplica se você estiver atualmente sem seguro.

Inscrição na COVID está disponível o ano todo.

Inscrição na COVID e CHIP estão disponíveis o ano todo para aqueles que se qualificam. Se os seus rendimentos baixarem para um nível elegível para Medicaid no final do ano, você será capaz de se inscrever nesse momento. Da mesma forma, se você estiver na Medicaid e sua renda aumentar para um nível que o torne inelegível para a Medicaid, você terá a oportunidade de mudar para um plano particular naquele momento, com a perda do seu plano Medicaid servindo como o evento de qualificação que desencadeia um período de inscrição especial.

Nativos americanos podem se inscrever o ano inteiro

Nativos americanos podem se inscrever em planos durante todo o ano de intercâmbio. Aqui está mais sobre disposições especiais da ACA que se aplicam aos nativos americanos.

Período de inscrição especial se você tiver um evento de qualificação

Se você tiver um evento de qualificação durante o ano, você terá acesso a um período de inscrição especial (SEP). Os eventos qualificados incluem casamento (assumindo que pelo menos um cônjuge já tinha cobertura antes do casamento), nascimento ou adoção de um filho, perda de outra cobertura mínima essencial, ou uma mudança permanente para uma nova área geográfica onde os planos de saúde disponíveis são diferentes do que estava disponível em seu local anterior (assumindo que você já tinha cobertura antes da sua mudança).

Aqui está um guia completo de todos os eventos qualificados que desencadeiam períodos de inscrição especiais no mercado individual, incluindo detalhes sobre as regras específicas que se aplicam a cada um deles.

Short-term health plans

De acordo com as regras federais gerais, planos de saúde de curto prazo podem ter prazos iniciais de até 364 dias e uma duração total de até 36 meses, incluindo renovações. Mas a maioria dos estados colocou limites mais restritivos na disponibilidade de planos de curto prazo, e esses limites estaduais substituem as novas regras federais.

p> Você pode visitar nossa página de seguro saúde de curto prazo para verificar as diretrizes do seu estado.

Posso prever planos de saúde e preços?

Sim! Em todos os estados, você pode pesquisar os planos disponíveis anonimamente antes de criar uma conta de troca. Se você quiser ver tarifas e opções de planos, a informação está disponível – online, pessoalmente, e por telefone. Aqui estão algumas dicas para encontrá-la:

• Obtenha uma cotação aqui em healthinsurance.org. Você vai querer selecionar a opção para “Planos Affordable Care Act” quando você estiver usando a ferramenta de compras. Mas como observado acima, se você também precisar de um plano de curto prazo para cobri-lo até o final de dezembro, você também pode obter cotações para esses planos se você selecionar a opção para “planos e alternativas de curto prazo” (tendo em mente que estes devem ser pensados como um plano ponte até que seu plano em conformidade com a ACA entre em vigor, em vez de um substituto).
• ‘Window shop’ anonimamente na sua troca de estado (se você estiver em DC ou num dos 14 estados que executam suas próprias trocas) ou na página de navegação do plano HealthCare.gov (se você estiver em um dos outros 36 estados). As ferramentas de vitrine que estão disponíveis através das trocas são anónimas e não requerem a introdução de qualquer informação de identificação; oferecem uma forma rápida e fácil de ter uma boa ideia do que está disponível para si. Você pode inserir uma estimativa de quanto você espera ganhar em 2021, e as ferramentas de compras irão mostrar-lhe o montante do subsídio de prémio (crédito de imposto de prémio) que você será elegível para receber (aqui está como o rendimento familiar é calculado sob a ACA).
• Consulte um consultor treinado. Marque uma consulta com um navegador ou corretor em sua área que poderá ajudá-lo a classificar através das opções disponíveis e descobrir qual delas melhor atenderá às suas necessidades. (Veja abaixo para mais informações sobre os assistentes de inscrição que podem ajudá-lo.)
• Fale com seus prestadores de serviços de saúde. Isto é útil especialmente se você estiver considerando uma mudança de política durante a inscrição aberta. Você vai querer saber quais redes de provedores incluem seus médicos, e se alguma mudança de rede está planejada para o próximo ano.

Aqui está porque:

• Na maioria dos estados, você não será capaz de escolher um novo plano após a sua cobertura ter sido auto-renovada. O processo de renovação automática acontece logo após 15 de dezembro, para pessoas que não tenham renovado manualmente ou selecionado um novo plano. Na maioria dos estados, isso acontece após o fim da inscrição aberta, o que significa que você não terá a chance de mudar de idéia se se verificar que os prêmios de pós-subsídios do seu plano estão aumentando ou que a rede de provedores está mudando. (Observe que o período de inscrição especial relacionado à COVID, descrito acima, está disponível para pessoas na maioria dos estados cujos planos foram auto-renovados para 2021. Esta janela permitirá que você escolha um plano diferente se desejar fazê-lo).
• O valor do seu subsídio geralmente mudará de um ano para o outro. Se o seu subsídio ficar menor, a auto-renovação pode resultar em prêmios mais altos no próximo ano. Como tem sido o caso nos últimos dois anos, há uma infinidade de novas seguradoras entrando nos mercados de seguros em todo o país para 2021. Esta é uma boa notícia em termos de concorrência e opções de planos. Mas se esses planos tiverem preços abaixo das opções existentes, eles podem reduzir o custo do plano de referência e reduzir os subsídios de prêmios para todos na área. Sabemos que nos 36 estados que utilizam o HealthCare.gov, os prémios médios de referência são cerca de 2% mais baixos para 2021 do que eram para 2020. Fazer compras para um plano diferente – em vez de deixar o seu plano auto-renovação – pode resultar em poupanças substanciais.
• Se receber um subsídio, a auto-renovação pode ser ditada mesmo que o montante do subsídio não esteja a diminuir. Se você depender da auto-renovação (ao contrário de renovar manualmente e completar o processo de determinação de elegibilidade financeira para 2021), a troca pode renovar o seu plano sem um subsídio de prémio em determinadas circunstâncias. Isto inclui situações em que a declaração fiscal mais recente em arquivo mostra que o seu rendimento era superior a 500% do nível de pobreza ou inferior a 100% do nível de pobreza. Também inclui situações em que você não deu permissão ao intercâmbio para acessar suas informações financeiras nos anos subsequentes. Isto é explicado com mais detalhes nesta FAQ.
• Se o seu plano for descontinuado, a auto-renovação resultará na troca ou na sua seguradora escolher um novo plano para si. Eles tentarão atribuir-lhe o plano mais próximo do que você tem agora, mas selecionar seu próprio novo plano é uma opção melhor.
• Auto-renovação pode resultar em uma oportunidade perdida para um valor melhor. Mesmo que o plano que você tem em 2020 represente o melhor valor para este ano, pode haver diferentes planos disponíveis para 2021 (as seguradoras estão expandindo suas áreas de cobertura e juntando-se às bolsas em vários estados para 2021). As redes de prestadores e as estruturas de benefícios podem mudar de um ano para o outro, assim como os prémios. Você ainda pode decidir que a renovação do seu plano atual é a melhor opção para 2021. Mas é definitivamente melhor tomar essa decisão ativamente ao invés de deixar seu plano renovar automaticamente sem considerar as outras opções disponíveis.

Quem pode me ajudar a me inscrever em um plano de seguro de saúde para 2021?

O seguro de saúde é complicado, e muitas pessoas querem ou precisam de assistência pessoal com o processo de inscrição e com perguntas contínuas sobre a utilização do seguro. Para preencher essa necessidade, há uma variedade de assistentes em todo o país que são treinados para orientar as pessoas através do processo de pesquisa e inscrição em planos de saúde, e alguns podem fornecer suporte contínuo após a compra do plano.

Navegadores de planos de saúde

A função Navegador de planos de saúde foi criada com o objetivo de fornecer educação imparcial e divulgação sobre os intercâmbios e planos de saúde de intercâmbio, ajudando os candidatos a determinar se eles se qualificam para subsídios ou Medicaid, e ajudando-os no processo de inscrição. Os padrões e regulamentos para o programa Navigator estão delineados em 45 CFR 155.210 e CFR 45 155.215.

No início de 2016, o HHS estabeleceu requisitos melhorados para Navigator – a maioria dos quais entrou em vigor para 2018 – incluindo assistência direccionada para populações carenciadas e não seguradas, bem como assistência pós-inscrição (em questões como recursos de elegibilidade e utilização do seguro de saúde). Os requisitos melhorados estão detalhados em 45 CFR 155.210(e)(9). Mas nas diretrizes para 2020, o HHS inverteu um pouco o curso sobre isso, tornando essas tarefas opcionais, ao invés de necessárias, para as organizações Navigator. Assim, algumas organizações Navigator agora prestam assistência com coisas como reconciliação de subsídios e recursos de elegibilidade. Mas eles não são mais obrigados a oferecer esses serviços.

Navigadores não estão autorizados a recomendar um plano sobre outro ou direcionar os consumidores para uma determinada política. Em vez disso, o seu trabalho é fornecer informações gerais que os consumidores possam utilizar para compreender o que está disponível para eles. Os navegadores são pagos por programas de subsídios estaduais e federais, e não podem ser compensados pelas companhias de seguros.

Certified application counselors (CACs)

Certified application counselors (CACs) também podem fornecer assistência com o processo de inscrição. Eles são semelhantes aos Navigators, mas seu papel é mais limitado e seu foco tende a ser estritamente ajudar as pessoas a se inscreverem, sem a assistência mais ampla que alguns Navigators podem fornecer.

O intercâmbio designa “organizações CAC locais” (centros de saúde, organizações baseadas na fé, faculdades, etc.) e as pessoas que são afiliadas ou empregadas por essas organizações são elegíveis para servir como CACs. Os navegadores são financiados através do intercâmbio, mas os conselheiros certificados de inscrição não são. O financiamento para o programa CAC pode vir de uma variedade de fontes estaduais e federais, incluindo as dotações de saúde pública existentes. E os próprios CACs muitas vezes estão voluntariando seu tempo para ajudar as pessoas a se inscreverem na cobertura de saúde.

corretores e agentes de seguros

corretores e agentes de seguros que são certificados pelas bolsas também podem explicar detalhes do plano e ajudar os consumidores a determinar a elegibilidade do subsídio ou Medicaid, mas – e esta é uma diferença fundamental – eles também podem fazer recomendações de planos com base na situação particular do cliente.

Agentes e corretores continuam a ajudar os seus clientes após a compra do plano, ajudando-os a resolver questões e problemas relativos a facturação, utilização, reclamações e recursos. Corretores e agentes geralmente também possuem seguro contra erros e omissões, e são licenciados pelo seu departamento de seguros estadual (isto é, além de sua certificação com a bolsa; Navegadores e CACs são treinados e certificados pela bolsa, mas não são licenciados pelo departamento de seguros estadual).

Para fins de seguro de saúde, agentes e corretores independentes são praticamente a mesma coisa, embora os corretores possam representar mais transportadoras ou oferecer diferentes tipos de produtos de seguro.

ACA proteções ao consumidor aplicam-se a todas as principais apólices médicas individuais, independentemente de a cobertura ser vendida na bolsa. E a mesma janela de inscrição aberta – de 1 de novembro a 15 de dezembro na maioria dos estados – se aplica independentemente de o plano ser vendido na troca nossa fora da troca.

Mas os subsídios de prêmios da ACA e as reduções de custos compartilhados só estão disponíveis se você comprar um plano na troca. Se você comprar o mesmo plano diretamente da companhia de seguros (ou seja, fora da bolsa), você terá que pagar o preço total, não haverá reduções de custos compartilhados disponíveis, e você não terá a opção de solicitar o crédito do imposto de prêmio quando você apresentar sua declaração de impostos no ano seguinte. Se você acha que pode ser subsidiado, a troca é definitivamente onde você quer comprar.

Se você está curioso sobre planos de saúde off-exchange, esta FAQ oferece uma visão mais profunda sobre como eles são regulados e as razões pelas quais algumas pessoas escolhem planos off-exchange.

Os planos de saúde transitórios podem permanecer em vigor durante 2021 se os estados e seguradoras permitirem

Os planos de saúde transitórios foram inicialmente previstos para terminar em 2014. Mas extensões têm sido concedidas pelo governo federal a cada ano, permitindo que esses planos permaneçam em vigor se o estado concordar e se a seguradora ainda quiser renovar os planos. A última prorrogação permite a renovação dos planos transitórios de saúde até 1º de outubro de 2021, e permanecem em vigor até o final de 2021. (Sem outra extensão, os planos transitórios terão que ser substituídos por planos em conformidade com a ACA a partir de 2022.)

Planos de saúde transitórios ainda existem em 32 estados. (Nos restantes estados, estes planos foram obrigados a terminar ou as seguradoras voluntariamente os terminaram e os substituíram por planos em conformidade com a ACA.)

Considere cuidadosamente os novos planos disponíveis antes de decidir renovar o seu plano de transição

Se estiver inscrito num plano de transição e a sua seguradora estiver a oferecer renovação para 2021, tem a opção de manter o seu plano por mais um ano. Mas é definitivamente no seu melhor interesse comparar cuidadosamente o seu plano com as novas opções disponíveis no mercado compatível com a ACA para 2021.

Você pode descobrir que é elegível para subsídios de prémios, mesmo que isso não fosse o caso no passado. (Os subsídios de prémio para 2021 estão disponíveis para uma única pessoa com uma renda de até $51.040. Em 2014, uma única pessoa só poderia qualificar-se para subsídios com uma renda de até $45.960; como o nível de pobreza aumenta a cada ano, também aumenta o limite de renda para elegibilidade de subsídio.)

E os planos em conformidade com a ACA disponíveis agora provavelmente fornecerão uma cobertura mais robusta – incluindo todos os benefícios essenciais de saúde – do que o plano que você comprou antes de 2014.

Louise Norris é um corretor de seguros de saúde individual que tem escrito sobre seguros de saúde e reforma da saúde desde 2006. Ela escreveu dezenas de opiniões e peças educacionais sobre a Affordable Care Act for healthinsurance.org. Suas atualizações sobre o intercâmbio estadual de saúde são regularmente citadas pela mídia que cobre a reforma da saúde e por outros especialistas em seguros de saúde.