PayPal é uma opção comumente usada para transferir dinheiro online de forma rápida e eficiente, e está cada vez mais substituindo as opções em papel, tais como cheques e ordens de pagamento.
Mas apesar da popularidade do PayPal, Venmo e carteiras móveis, existe uma forma de pagamento bem estabelecida que ainda hoje é amplamente utilizada: o plástico, sob a forma de cartões de débito e crédito. O PayPal tem opções de marca tanto para cartões de crédito como de débito que podem oferecer benefícios para os titulares de cartões.
Esta revisão aprofundada dos cartões de débito e pré-pagos do PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® e PayPal Cash Mastercard – explica os benefícios, taxas, inconvenientes e diferenças entre essas opções de cartão.
- PayPal Prepaid and Debit Cards at a Glance
- PayPal Prepaid Card
- PayPal Cash Card
- PayPal Prepaid and Debit Card Differences
- PayPal Prepaid Card
- Carregando fundos no seu cartão
- Ofertas Especiais
- 5% APY Opção
- Retiradas em dinheiro e Cash-Back
- Almofada de compra
- Programa Referência-um-Amigo
- PayPal Cash Card
- Adicionando fundos à sua conta PayPal
- Loading Cash
- Retirada de dinheiro
- Automatic Top Up
- Save and Invest
- PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
- Additional Drawbacks
- Obtendo Seu Cartão de Débito ou Pré-pago PayPal
- Obtenha Seu Cartão Pré-pago PayPal
- Pega seu Cartão de Dinheiro PayPal
- Pensamentos Finais
PayPal Prepaid and Debit Cards at a Glance
PayPal Prepaid Card |
PayPal Cash Card |
|
| Benefits |
|
|
| Monthly Fee | $4.95 | None |
| Minimum Balance | None | None |
| APR | None | None |
| Late Fee | None | None |
Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards: Qual é a diferença e qual é o melhor?
Cartão de crédito PayPal Mastercards são emitidos pelo Banco Bancorp e podem ser utilizados em qualquer lugar onde o Cartão de Débito Mastercard é aceito.
Não há verificação de crédito para nenhum dos cartões porque eles não são cartões de crédito.
Os titulares devem vincular seus cartões à sua conta PayPal Cash Plus para utilizar esses cartões e seus benefícios.
PayPal Prepaid and Debit Card Differences
PayPal Prepaid Card
Funds utilizados para a conta do cartão pré-pago PayPal são mantidos em uma conta segurada pelo FDIC no The Bancorp Bank. Os fundos têm de ser carregados no cartão pré-pago para utilizar o cartão. O cartão pré-pago PayPal não retira fundos diretamente da sua conta PayPal.
Este cartão vem com uma taxa mensal de $4,95. Se você pedir o cartão online, a primeira taxa de $4,95 (a taxa de compra) é dispensada, mas as taxas mensais ainda se aplicam. Esta taxa soma até $59,40 por ano.
Carregando fundos no seu cartão
Os portadores do cartão podem carregar fundos no cartão de várias maneiras:
- Serviço de depósito direto sem custo
- Transferência de uma conta PayPal Cash ou PayPal Cash Plus vinculada
- Adicionar dinheiro em um local da Rede Netspend Reload (sujeito a taxas)
Transferências de conta PayPal
A qualquer transferência feita de uma conta PayPal do titular do cartão é limitada à quantidade de dinheiro disponível nessa conta. Por exemplo, se você tiver apenas $150 na conta, não poderá transferir mais que isso.
Adicionalmente, os fundos transferidos de uma conta PayPal não poderão exceder $300 por dia e $2.000 por 30 dias.
Localizações da Rede de Recarregamento de Gastos Líquidos
Netspend fornece mais de 130.000 localizações em todo o país onde os titulares dos cartões podem adicionar fundos à sua conta. Entretanto, uma taxa (específica para cada localidade) é normalmente associada a esta opção.
O valor mínimo que um titular de cartão pode carregar é $10 ou $20, dependendo da localidade. Você pode carregar um máximo de $500.
Ofertas Especiais
Com o cartão pré-pago do PayPal, o PayPal pode enviar ofertas de recompensas aos titulares do cartão. As ofertas são baseadas em seus hábitos de compra, mas o PayPal não irá compartilhar suas informações pessoais com os comerciantes que patrocinam essas ofertas.
Os titulares do cartão devem rever e ativar a oferta e, em seguida, fazer a compra com o cartão pré-pago do PayPal. Os prêmios de reembolso são creditados na conta do cartão.
5% APY Opção
Os titulares de cartão têm a opção de abrir uma conta poupança com taxas escalonadas através do Banco Bancorp, e junto com ela, a capacidade de ganhar até 5,00% APY (Rendimento Anual Percentual) para saldos de até $1.000.
Você deve vincular seu cartão à sua conta PayPal para abrir esta conta poupança.
Juros são calculados no saldo médio diário da conta poupança com pagamentos trimestrais.
Detalhes adicionais podem ser encontrados aqui.
Retiradas em dinheiro e Cash-Back
P>Pode usar o Mastercard Pré-pago do PayPal para retiradas em dinheiro.
Os titulares de cartões podem utilizar qualquer ATM com um Mastercard, Cirrus ou PULSE marca de aceitação por uma taxa de $1,95 mais qualquer taxa de sobretaxa do proprietário do ATM ou banco. Não há taxa de sobretaxa do proprietário se você usar um ATM da rede MoneyPass para um saque.
Dica quente: Você pode sacar dinheiro na caixa ao fazer uma compra com comerciantes que aceitam cartões de débito Mastercard, tais como mercearias.
Almofada de compra
Salmo de saque não são uma opção com este cartão. Se você tentar uma compra acima do saldo da sua conta, ela geralmente será recusada no ponto de venda.
No entanto, o PayPal pode autorizar uma almofada de compra para alguns titulares de cartão que tenham completado uma transação de depósito direto. Essa almofada de compra pode criar (até) um saldo negativo de $10 na sua conta que você terá 30 dias para cobrir. Não há taxas associadas a este almofada de compra.
Programa Referência-um-Amigo
O cartão Pré-pago do PayPal tem um programa Referência-um-Amigo que permite aos titulares do cartão ganharem $20 por cada amigo que indicarem.
Seu amigo deve inscrever-se, ativar o cartão e carregar $40 no cartão para que o programa possa ser pago. Uma vez que o tenham feito, ambos ganharão $20.
PayPal Cash Card
O cartão PayPal Cash Card é automaticamente ligado directamente à sua conta PayPal Cash Plus. Quando você usa o cartão para fazer compras, ele puxa diretamente do saldo disponível na sua conta PayPal.
Embora você não tenha que carregar fundos no cartão, você ainda precisa ter certeza de que há dinheiro na sua conta PayPal para o cartão funcionar.
Adicionando fundos à sua conta PayPal
Os titulares dos cartões podem adicionar fundos à sua conta PayPal de algumas maneiras:
- Depósito direto
- Transferência bancária
- Pagar um cheque (com o aplicativo)
- Carregar dinheiro em um local aprovado
Dica quente: Os titulares de cartões de débito do PayPal também podem utilizar fundos que outros usuários do PayPal tenham transferido para sua conta.
Depósito direto
Com depósito direto, os titulares de cartões de débito podem ter todo ou parte de seu cheque de pagamento ou pagamento governamental (incluindo reembolsos de impostos e Previdência Social) transferido diretamente para sua conta do PayPal por um empregador ou entidade governamental.
Estes fundos geralmente estão disponíveis no mesmo dia em que a transferência é recebida, e não há taxas associadas a esta opção.
Pagar um cheque
PayPal dá aos usuários a opção de descontar cheques diretamente no aplicativo do PayPal.
PayPal usa um terceiro para este serviço, de modo que pode haver taxas. Você tem a opção de Dinheiro em Dias ou Dinheiro em Minutos.
Não há taxa para a opção Dinheiro em Dias e os fundos serão creditados dentro de 10 dias. A opção Dinheiro em Minutos é mais rápida que a opção Dinheiro em Dias, mas custará de 1% a 5% (com uma taxa mínima de $5) dependendo do tipo de cheque, pois este é considerado um financiamento rápido.
O valor mínimo do cheque é $5 e o máximo é $5.000. O limite diário é de $5.000 por dia, e o limite mensal é de $15.000.
Loading Cash
As localizações para carregar dinheiro na sua conta PayPal não são necessariamente as mesmas que as opções de localização para o cartão pré-pago PayPal.
O carregamento de dinheiro está disponível em milhares de locais de CVS, 7-Eleven, e Rite Aid em todo o país. Você deve gerar um código de barras dentro da sua conta PayPal e imprimi-lo, ou fazer isso dentro do aplicativo do smartphone para carregar dinheiro ($20 a $500 por transação) em sua conta. Você mostrará o código de barras no registro com o dinheiro que deseja depositar.
Existe uma taxa de serviço de $3,95 associada a esta opção.
Retirada de dinheiro
Os titulares de cartões de cartão CashPayPal Cash podem retirar dinheiro em caixas eletrônicos e locais participantes em todo o país.
Não há taxas de serviço associadas a uma retirada de dinheiro de um caixa eletrônico MoneyPass. Existem mais de 32.000 caixas eletrônicos MoneyPass em todo o país.
Se você usar um caixa eletrônico diferente (que deve ter um Mastercard, Cirrus ou marca de aceitação PULSE), a taxa de saque é de $2.50 (tanto doméstico como internacional), mais quaisquer valores cobrados pelo proprietário do caixa eletrônico.
Retiradas em dinheiro em um caixa eletrônico podem exigir uma taxa de $3.
Automatic Top Up
Tecnicamente, este cartão não permite saques a descoberto. No entanto, os usuários podem se inscrever nos Top Ups automáticos para garantir que seu saldo seja suficiente para cobrir suas transações.
Com essa opção, o PayPal adicionará fundos automaticamente ao seu saldo do PayPal sempre que o seu saldo disponível for menor que o valor da transação. A recarga é feita transferindo automaticamente os fundos da sua conta bancária vinculada ou cartão de débito.
PayPal geralmente oferece aos titulares dos cartões a possibilidade de selecionar entre um valor padrão como $20, $50 ou $100, ou um valor personalizado. Este valor de recarga transfere cada vez que o usuário precisa pagar o valor total da compra.
Se o valor de recarga selecionado for transferido e ainda assim não cobrir o custo da compra, múltiplas transferências de recarga automaticamente. Por exemplo, você está fazendo uma compra por $100 e só tem $60 na sua conta do PayPal. Você se cadastrou no Top Ups Automático com um valor de recarga de $20. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.
Save and Invest
PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.
PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.
These are the fees associated with PayPal debit cards:
| PayPal Prepaid card | PayPal Cash card | |
| Monthly plan fee | $4.95 | none |
| ATM withdrawal fee | $1.95 | $2.50 |
| ATM transaction decline fee | $1 | undisclosed |
| ATM balance inquiry | $0.50 | undisclosed |
| Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution) | $2.50 | $3.00 |
| Foreign transaction fee | 4% of the purchase amount | 2.5% of the purchase amount |
| Replacement card | $5.95 | undisclosed |
| Additional statement mailing fee | none | undisclosed |
*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.
Additional Drawbacks
One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.
These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Enquanto aos titulares de cartões de crédito podem ser oferecidas oportunidades de reembolso com o cartão pré-pago PayPal, o cartão não oferece recompensas ou bónus diários para compras em categorias seleccionadas (como alguns outros cartões de crédito fazem).
Você deve ter uma conta PayPal Cash ou PayPal Cash Plus activa em boa situação para tirar o máximo proveito de todos os benefícios que estes cartões de débito têm para oferecer.
Obtendo Seu Cartão de Débito ou Pré-pago PayPal
Obtenha Seu Cartão Pré-pago PayPal
Você pode obter um cartão Pré-pago PayPal de 1 de 2 formas:
- Encomendar online
- Compra em um local de varejo
p> Se você encomendar o cartão online, PayPal renuncia a taxa de compra de $4,95. Uma vez que o cartão é encomendado, você deve recebê-lo pelo correio dentro de 7 a 10 dias úteis.
Se você comprar o seu cartão pré-pago PayPal em um local de varejo, você pode carregar o dinheiro no cartão imediatamente. No entanto, este é um cartão temporário.
Após a compra, o cartão ainda precisa ser ativado, o que requer verificação de identidade. Caso contrário, você não receberá seu cartão real ou não poderá adicionar mais dinheiro à conta ou usar as características do cartão.
Você deve ativar o cartão dentro de 120 dias ou o cartão ficará inválido.
Pega seu Cartão de Dinheiro PayPal
Você pode obter um cartão de dinheiro PayPal solicitando um online. Uma vez que você encomende seu cartão com sucesso, ele deve chegar dentro de 7 a 10 dias úteis.
Pensamentos Finais
O cartão de Caixa PayPal e o cartão pré-pago PayPal são as opções de cartão de débito e pré-pago fornecidas por PayPal, mas será que valem a pena? Se você já é um usuário ativo do PayPal, talvez. Se você não for, é improvável que qualquer um dos cartões lhe beneficie tanto.
Para usuários atuais do PayPal ativos, o melhor desses cartões é que eles se conectem à sua conta PayPal. Se você tem uma conta do PayPal onde você mantém fundos regularmente, eles podem ser convenientes. No entanto, o PayPal oferece uma opção para transferir seu saldo para sua conta bancária, que pode ser mais conveniente para alguns usuários do que um cartão que saque da sua conta do PayPal.
A maioria dos bancos não cobrará uma taxa mensal ou anual por um cartão de débito, mas o cartão pré-pago do PayPal tem uma taxa mensal de $4,95. Sim, mensalmente. E há muitas outras taxas que você pode incorrer com qualquer cartão.
Se você quiser ganhar prêmios em gastos diários ou ganhar pontos e milhas, nenhum desses cartões irá ajudá-lo.