8 opcji dla kart kredytowych z chipem i PIN-em w USA

Przez dziesięciolecia karty kredytowe przenosiły swoje dane na pasku magnetycznym na odwrocie karty. Niestety, podrabianie kart z paskiem magnetycznym było dość łatwe, więc karty kredytowe nie były zbyt bezpieczne.

Podczas gdy większość kart kredytowych wydanych poza Stanami Zjednoczonymi dość wcześnie przestawiła się na używanie wbudowanych mikrochipów do przesyłania danych, sprzedawcy i wydawcy kart w USA zaczęli stosować technologię chipową dopiero około 2015 roku.

Dzisiaj większość kart kredytowych w USA posiada wbudowane mikrochipy EMV, które zawierają zaszyfrowane dane, dzięki czemu karty są znacznie bezpieczniejsze.

Jednakże, karty w USA nadal nie są tak bezpieczne jak karty używane w innych krajach z jednego prostego powodu: w USA sprzedawcy weryfikują tożsamość posiadacza karty poprzez porównanie podpisu na odwrocie karty kredytowej z paragonem. Karty kredytowe, które wykorzystują tę metodę weryfikacji nazywane są kartami z chipem i podpisem.

Większość kart wydawanych za granicą nie opiera się jednak na podpisie – zamiast tego posiadacze kart muszą wprowadzić PIN, czyli osobisty numer identyfikacyjny, podczas dokonywania płatności – podobnie jak w przypadku karty debetowej. Są one znane jako karty kredytowe z chipem i PIN-em.

Karty z chipem i PIN-em są trudne do znalezienia w USA.

Karty z chipem i PIN-em nie są powszechne w USA z kilku powodów. Po pierwsze, większość ludzi w tym kraju jest przyzwyczajona do podpisywania kwitka sprzedaży przy użyciu karty kredytowej i może nie chcieć być zmuszana do wprowadzania kodu PIN.

Wydawcy kart kredytowych nie chcą zniechęcać klientów do płacenia kartą poprzez zmuszanie ich do wprowadzania kodu PIN. Ponadto, dla większości wydawców kart wydawanie kart z kodem PIN milionom klientów jest nieopłacalne.

Powodem tego jest fakt, że PIN-y są w dużej mierze przeznaczone do zapobiegania oszustwom, do których dochodzi w wyniku zgubienia lub kradzieży karty, a akceptanci ponoszą większe koszty tego rodzaju oszustw niż emitenci kart. Oszustwa wynikające z zagubienia lub kradzieży kart nie są również tak powszechne jak oszustwa wynikające z podrabiania kart, więc wydawcy kart nie mają aż tak dużej motywacji, aby próbować je zwalczać.

Chociaż karty z chipem EMV i PIN nie są tak powszechne, można je znaleźć u niektórych wydawców kart. Niektóre z tych firm oferują karty z priorytetem PIN, co oznacza, że domyślnie, gdy dokonujesz transakcji kartą, musisz wprowadzić PIN. Inne są przystosowane do PIN-u, co oznacza, że możesz poprosić o PIN i zrealizować transakcje z użyciem PIN-u, ale domyślnie, gdy przyłożysz kartę do czytnika chipów, wymagany jest podpis.

Jeśli będziesz podróżował za granicę, prawdopodobnie będziesz chciał mieć kartę z priorytetem PIN lub z preferencją PIN, ponieważ terminale samoobsługowe i maszyny do przetwarzania kart kredytowych w obcych krajach – zwłaszcza w Europie – mogą nie działać w przeciwnym razie, a transakcje z handlowcami mogą trwać dłużej.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1.5X punkty za wszystkie zakupy wszędzie, za każdym razem

Karta Bank of America Travel Rewards jest jedną z najlepszych kart kredytowych dla podróżnych, która jest łatwa w użyciu, nie ma opłaty rocznej i zapewnia nagrody za każdy zakup.

Nie musisz się martwić o wydatki w określonych kategoriach, aby zmaksymalizować swoje nagrody – możesz jednak zarobić hojny bonus na punkty nagrody, jeśli masz co najmniej $20,000 zainwestowane na kontach BOA i Merrill Lynch, aby zakwalifikować się do Preferred Rewards.

Inne zalety i korzyści z karty Bank of America Travel Rewards obejmują:

• 0% na zakupy przez 12 dat zamknięcia zestawienia
• Opcjonalna ochrona przed debetem, jeśli połączysz swoją kartę z kontem Bank of America
• Możliwość korzystania z karty za granicą bez opłat za transakcje zagraniczne

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Opłata roczna: $99
• Oferta powitalna: Zdobądź 50 000 mil bonusowych po dokonaniu pierwszego zakupu w ciągu pierwszych 90 dni i wniesieniu opłaty rocznej
• Stawka nagrody: 2X mil za dolara wydanego na zakupy w American Airlines i 1X mil za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy

Jeśli często podróżujesz liniami American Airlines, karta Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard może być dla Ciebie świetnym wyborem. Nie tylko zdobędziesz dodatkowe mile bonusowe podczas zakupów w American Airlines, ale również otrzymasz 25% oszczędności w formie kredytu na oświadczenie na wszystkie zakupy żywności i napojów podczas lotu obsługiwanego przez American Airlines.

Pomimo, że karta ma opłatę roczną w wysokości $99, jest również wyposażona w kilka hojnych funkcji, które sprawiają, że jest warta swojej ceny, jeśli często podróżujesz. Inne zalety i korzyści wynikające z posiadania karty to:

• Bezpłatny bagaż rejestrowany na rejsach American Airlines
• Do 25$ kredytów na oświadczenie rocznie za wydatki na WiFi na rejsach American Airlines
• 25% oszczędności na pokładzie samolotu w formie kredytu na oświadczenie, gdy kupujesz jedzenie lub napoje na rejsach American
• Wstępny certyfikat dla towarzysza dobry na 99$ podróży dla gościa po dokonaniu pierwszego zakupu na karcie w ciągu 90 dni i zapłaceniu opłaty rocznej.
• Certyfikat dla osoby towarzyszącej o wartości 99$ na podróż dla gościa w każdym roku, jeśli Twoje konto jest nadal otwarte 45 dni po dacie rocznicy i wydałeś co najmniej 20,000$ na zakupy
• Ubezpieczenie od wypadków w podróży; ubezpieczenie opóźnienia bagażu; ubezpieczenie wynajmu samochodu (drugorzędne pokrycie); ubezpieczenie od rezygnacji z podróży i przerwania podróży; oraz usługi pomocy w podróży 24/7
• 0% na transfery salda przez 15 cykli rozliczeniowych (na transfery salda, które zostaną zrealizowane w ciągu 45 dni od otwarcia konta).

Karta JetBlue Plus

• Opłata roczna: $99
• Oferta powitalna: Zdobądź 50 000 punktów bonusowych po wydaniu 1 000 $ i wniesieniu opłaty rocznej w ciągu pierwszych 90 dni; zdobądź dodatkowe 50 000 punktów bonusowych za wydanie 6 000 $ w ciągu pierwszych 12 miesięcy, w sumie 100 000 punktów bonusowych
• Stawka nagród: 6X punktów na zakupy w JetBlue, 2X punktów w restauracjach i sklepach spożywczych, i 1X punktów za $1 wydany na wszystkie inne zakupy

Karta JetBlue Plus wiąże się również z opłatą roczną w wysokości $99, ale opłata może być warta zapłacenia dla tych, którzy podróżują JetBlue lub dokonują zakupów za pośrednictwem JetBlue Vacations. Posiadacze karty mogą skorzystać z sześciokrotnego zwiększenia ilości punktów za zakupy w JetBlue, a także mogą zaoszczędzić na zakupach dokonanych podczas lotu w JetBlue lub na wakacjach zarezerwowanych za pośrednictwem JetBlue Vacation.

Inne zalety i korzyści wynikające z posiadania karty JetBlue Plus obejmują:

• 5,5 000 punktów bonusowych w rocznicę założenia konta każdego roku
• Kredyt w wysokości 100 USD, jeśli użyjesz karty JetBlue Plus do zakupu pakietu wakacyjnego JetBlue o wartości 100 USD lub więcej
• 50% oszczędności na zakup koktajli lub jedzenia w czasie lotu w dowolnej linii JetBlue. lub żywności podczas dowolnego lotu JetBlue
• Jedna bezpłatna torba rejestrowana dla Ciebie i maksymalnie trzech osób towarzyszących przy tej samej rezerwacji, gdy płacisz za loty kartą JetBlue

Karta Diners Club Premier

• Opłata roczna: $95
• Oferta powitalna: Brak
• Stawka nagród: 1X punkty za wszystkie kwalifikujące się zakupy

Główną zaletą korzystania z Diners Club jest możliwość wymiany punktów na podróże praktycznie każdą linią lotniczą, jak również wykorzystanie punktów w hotelach z programami dla częstych gości.

Jeśli potrzebujesz karty skoncentrowanej na podróżach z maksymalną elastycznością, jeśli chodzi o wymianę punktów, Diners Club Premier może być idealnym wyborem. Karta ta oferuje również kilka innych istotnych korzyści dla jej posiadaczy.

Inne zalety i korzyści karty Diners Club International obejmują:

• Samodzielne nagrody – można zaprojektować własną nagrodę po zdobyciu co najmniej 50,000 punktów
• Odzyskiwanie nagród w programach dla często podróżujących pasażerów lub programach dla często podróżujących gości w uczestniczących hotelach
• Zniżki na wynajem samochodów w Avis i Budget
• Korzystanie z podwyższenia standardu pokoju i kredytów spa podczas pobytu w kurortach, które są częścią Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Opłata roczna: $49 (zniesiona w pierwszym roku)
• Oferta powitalna: Zdobądź 50,000 punktów bonusowych po wydaniu $4,000 w ciągu 90 dni od otwarcia konta
• Stawka nagród: 3X punkty na podróże i 2X punkty na wszystkie inne zakupy

Jeśli kwalifikujesz się do członkostwa w Navy Federal Credit Union, karta Visa Signature Flagship jest świetną kartą kredytową z nagrodami za podróże. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: $100 bonus po wydaniu $1,500 w ciągu pierwszych 90 dni
• Stawka nagrody: 2% cash back na wszystkie zakupy dla PenFed Honors Advantage Members; 1.5% cash back na wszystkie zakupy dla pozostałych członków karty

Karta PenFed Power Cash Rewards oferuje rozsądny bonus roczny, jak również hojną stawkę nagrody dla karty bez opłaty rocznej. Cash back daje ci szansę na wykorzystanie nagród, aby zaoszczędzić na codziennych zakupach, a jeśli używasz karty za granicą, nie ma opłaty za transakcje zagraniczne, o którą musisz się martwić.

Możesz również zakwalifikować się do PenFed Honors Advantage, aby zdobyć bonusowe nagrody, jeśli masz konto Access American Checking lub wcześniejszą służbę wojskową.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Opłata roczna: $0
• Oferta powitalna: Zdobądź 20 000 punktów przy wydaniu 1 000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy
• Stawka nagród: 3X punkty za zakupy w restauracjach, transporcie, podróżach i usługach streamingowych; i 1X punkty za inne zakupy

Karta Wells Fargo Propel American Express Card ma kilka zalet i 0 dolarów opłaty rocznej. Posiadacze karty mogą zdobyć hojną ofertę powitalną i nagrody. Karta ta nie tylko oferuje bonusowe nagrody w kilku popularnych kategoriach wydatków, ale również oferuje kilka wspaniałych udogodnień, takich jak zwrot kosztów zagubionego bagażu. Dodatkowo, nie ma opłaty za transakcje zagraniczne, więc nie musisz się martwić o ponoszenie dodatkowych kosztów za używanie tej karty za granicą.

Inne zalety i korzyści karty Wells Fargo Propel American Express Card obejmują:

• Ochrona telefonu komórkowego
• Pomoc drogowa
• Obsługa dodatkowej wypożyczalni samochodów w U.S.
• Zwrot kosztów zagubionego bagażu do $1,000

The Platinum Card by American Express

• Opłata roczna: $550
• Oferta powitalna: Zdobądź 75,000 punktów Membership Rewards po wydaniu $5,000 w ciągu pierwszych 6 miesięcy, plus 10X punktów za zakupy na amerykańskich stacjach benzynowych i w amerykańskich supermarketach przez pierwsze 6 miesięcy (do $15,000 łącznie)
• Rewards rate: 5X punktów za dolara wydanego na kwalifikujące się bilety lotnicze i zakupy hotelowe, oraz 1X punktów za dolara na wszystkie inne kwalifikujące się zakupy

Jeśli jesteś częstym podróżnikiem, który cieszy się z najwyższej klasy udogodnień dla podróżnych, Platynowa Karta American Express może być dla Ciebie dobrą opcją. Podczas gdy ta karta wiąże się z wysoką opłatą roczną w wysokości 550 dolarów, korzyści przewyższają koszty w wielu przypadkach.

Co roku posiadacze karty otrzymują do $200 w kredytach Uber na przejazdy w USA, $100 kredytu na zakupy w Saks Fifth Avenue i do $100 w kredytach hotelowych na kwalifikujące się opłaty w wybranych hotelach. Same kredyty mogą pomóc zrównoważyć opłatę roczną, ale osoby często podróżujące mogą również skorzystać z możliwości zdobycia do 5x punktów za dolara wydanego na kwalifikujące się zakupy.

Inne zalety i korzyści wynikające z posiadania karty Amex Platinum obejmują:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.