Od kiedy założysz rodzinę, twoje życie w pewnym stopniu nie należy już do ciebie. Masz obowiązki od banalnych (treningi piłki nożnej) do fundamentalnych (zarabianie pieniędzy na utrzymanie innego człowieka; staranie się, aby nie umrzeć).

Ale twoja polisa ubezpieczeniowa na życie jest twoją własnością. Mimo, że jej celem jest ochrona twojej rodziny, a ty sam nie będziesz czerpał z niej korzyści finansowych, jeśli stanie się najgorsze, to ty decydujesz o tym, o jaką sumę ubezpieczenia się ubiegać i na jak długo, oraz kto powinien z niej skorzystać. Ale nie można zmienić nieodwołalnego beneficjenta.

Co to jest beneficjent?

Opiekun ubezpieczenia na życie to osoba, która otrzyma wypłatę z polisy, jeśli umrzesz. Wpływy z wypłaty mogą być użyte do pomocy w pokryciu potrzeb finansowych – tych, które pojawiają się wraz ze śmiercią, takich jak organizacja pogrzebu i inne wydatki związane z końcem życia lub codzienne rachunki, takie jak hipoteka i opieka nad dziećmi.

Można wskazać dwie (lub więcej) osoby jako głównych beneficjentów, określając procent wypłaty z polisy, który każdy z nich otrzyma. Możesz również wyznaczyć beneficjenta warunkowego, który mógłby otrzymać świadczenie na wypadek śmierci, gdyby coś stało się beneficjentowi głównemu. Pomyśl o beneficjencie warunkowym jako o swoim „zastępcy”. W przypadku większości polis ubezpieczeniowych na życie, można w każdej chwili zmienić beneficjenta.

Dla niektórych, wyznaczenie dwóch głównych beneficjentów – powiedzmy, współmałżonka lub partnera i rodzica – może mieć sens, zwłaszcza jeśli oboje mogą napotkać trudności finansowe. Dla innych, jeden główny beneficjent ubezpieczenia na życie, z beneficjentem warunkowym, ma najwięcej sensu. To ostatnie jest tym, co często widzimy w Haven Life.

Możesz mieć więcej niż jednego głównego beneficjenta i więcej niż jednego beneficjenta warunkowego; po prostu musisz wyznaczyć jaki procent wpływów z ubezpieczenia na życie chcesz przeznaczyć dla każdego z głównych beneficjentów. Haven Life, na przykład, pozwala na posiadanie do 10 głównych beneficjentów i 10 beneficjentów warunkowych. Bez względu na to ilu masz głównych beneficjentów, całkowity procent alokacji musi wynosić 100%. Jak podzielisz te 100% zależy od Ciebie, właściciela polisy.

Czym są nieodwołalni beneficjenci w porównaniu do beneficjentów odwołalnych?

Nieodwołalny beneficjent to osoba wymieniona jako beneficjent Twojej polisy ubezpieczeniowej na życie, która nie może być z niej usunięta, chyba że wyrazi na to zgodę. Nigdy. Jeśli, na przykład, twój współmałżonek jest nieodwołalnym beneficjentem, a ty się rozwiedziesz, twój współmałżonek ma prawo pozostać na polisie, niezależnie od tego, czy ty tego chcesz. Co więcej, nie wolno ci anulować polisy, chyba że on się na to zgodzi.

Innymi słowy, jeśli ty i twój współmałżonek nie pozostaniecie małżeństwem „’til death us do part”, nadal będziecie połączeni w ubezpieczeniu na życie aż do twojej śmierci, jeśli on jest nieodwołalnym beneficjentem. W niektórych stanach, nieodwołalni beneficjenci mają prawo do zatwierdzania lub odmowy zmian w polisie (takich jak wysokość pokrycia), a w innych, mają tylko władzę nad swoim własnym udziałem w polisie. Ale bez względu na to, gdzie mieszkasz, nieodwołalne naprawdę oznacza na zawsze.

Możesz wyznaczyć beneficjentów odwołalnych, których możesz usunąć, kiedy chcesz (kiedy dziecko dorasta i nie potrzebuje już siatki bezpieczeństwa, którą zapewnia polisa, na przykład), więc dlaczego miałbyś rezygnować z tej opcji? Jak to często bywa w przypadku ubezpieczeń na życie, jednym z powodów jest spokój ducha. Jeśli masz dzieci, a Twój współmałżonek jest głównym opiekunem, być może chciałby mieć pewność, że nawet jeśli się rozwiedziecie, nadal będzie zabezpieczony finansowo na wypadek Twojej śmierci. Polisy ubezpieczeniowe na życie są często częścią intercyzy, łącznie z dyskusją na temat nieodwołalnych beneficjentów.

Najczęstsze jest wymienianie beneficjentów odwołalnych, którzy są albo głównymi beneficjentami albo beneficjentami warunkowymi.

Jak często powinienem sprawdzać swoich beneficjentów?

Ludzie się przeprowadzają. Związki się zmieniają. Życie … dzieje się. Dobrym pomysłem jest sprawdzenie swoich beneficjentów co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że twój wybór beneficjenta jest aktualny. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić, dodać lub usunąć beneficjentów odwołalnych, ale nie nieodwołalnych.

Niezależnie od tego, czy Twoi beneficjenci są odwołalni, nieodwołalni, czy są mieszanką tych dwóch, ważne jest, aby wybierać ostrożnie i (zakładając, że masz przynajmniej kilku beneficjentów odwołalnych) przeglądać swoich beneficjentów od czasu do czasu, aby upewnić się, że Twoja polisa robi to, czego potrzebujesz. Polisa ubezpieczeniowa na życie pozwala na finansową ochronę osób, które kochasz. Wybór beneficjentów i sposobu ich wyznaczenia jest ważną częścią tego procesu.

Ubezpieczenie na życie jest bardziej przystępne niż myślisz

Uzyskaj bezpłatną wycenę

Michael Davis jest niezależnym pisarzem i redaktorem, który zajmuje się wszystkim, od mody i muzyki po rodzicielstwo, pracę i finanse. Był szefem kuchni, restauratorem i właścicielem wytwórni płytowej. Opinie są jego własne.

Haven Life Insurance Agency oferuje te informacje wyłącznie jako informacje edukacyjne. Podane informacje nie są napisane ani przeznaczone jako konkretna porada prawna, której Haven Life nie udziela. Osoby fizyczne zachęcamy do zasięgnięcia porady u własnego radcy prawnego.