Czy można skorzystać z ubezpieczenia zdrowotnego w razie wypadku samochodowego?

by: adminPosted on:

Istnieje wiele form ubezpieczenia, które mogą pokryć koszty opieki medycznej po wypadku: ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (PIP) oraz płatności medyczne (MedPay).

{„buttonText”: „Find Insurers”, „customEventLabel”:””, „defaultProduct”: „health”, „defaultZip”:””, „hideTitle”:false, „id”: „QuoteWizardQuoteForm–981”, „isAgeFieldVisible”:true, „isDeltyForm”:false, „isInsuranceTypeFieldVisible”:true, „isInsuredStatusFieldVisible”:true, „quoteWizardEndpoint”: „https://quotes.valuepenguin.com”, „showTrustMessage”:false, „style”: „dropshadow”, „tier”: „default”, „title”: „Find Cheap Health Insurance Quotes in Your Area”, „trackingKey”:”_can-you-use-health-insurance-in-car”, „trustMessage”: „It’s free, simple and secure.”, „vendor”: „vp”}

Jeśli masz PIP lub MedPay jako część swojego ubezpieczenia samochodowego, będziesz zazwyczaj korzystać z nich w pierwszej kolejności, zanim udasz się do swojej firmy ubezpieczeniowej. Kierowcy bez pokrycia PIP mogą nadal korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego aby zapłacić za obrażenia po wypadku samochodowym, ale są pewne korzyści z dodania PIP lub MedPay do polisy ubezpieczeniowej.

Zawartość

Czy korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego czy PIP w wypadku samochodowym?

Jeśli potrzebujesz opieki medycznej po wypadku samochodowym, powinieneś skorzystać z ubezpieczenia PIP i MedPay zanim zgłosisz roszczenie do ubezpieczenia zdrowotnego.

Są ku temu dwa powody: Pierwszym z nich jest to, że ubezpieczenia PIP i MedPay zazwyczaj nie mają udziału własnego – kwoty w dolarach, którą trzeba zapłacić zanim ubezpieczenie „wejdzie” – chyba, że specjalnie się na to zdecydowałeś. Ale większość planów ubezpieczeń zdrowotnych ma udział własny. Oznacza to, że jeśli otrzymają Państwo pomoc medyczną w wyniku wypadku samochodowego, a koszty leczenia nie przekroczą limitów pokrycia PIP/MedPay, być może nie będą Państwo musieli nic płacić. Ale jeśli wyślesz rachunek do swojej firmy ubezpieczeniowej, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić udział własny, wśród innych możliwych opłat.

Drugim powodem jest to, że większość planów ubezpieczenia zdrowotnego posiada „klauzulę subrogacji”. Klauzula ta stwierdza, że jeśli prawnie należą się Państwu jakiekolwiek pieniądze związane ze zwrotem kosztów opieki zdrowotnej, Państwa firma ubezpieczeniowa ma prawo do tych pieniędzy, aby odzyskać swoje wydatki. Zarówno pokrycie PIP, jak i pieniądze z roszczenia o odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej, należą do tej kategorii. Tak więc korzystanie z przydziału PIP/MedPay w pierwszej kolejności oszczędza krok.

Dobrą wiadomością jest to, że zazwyczaj można umieścić swoje firmy ubezpieczeniowe zdrowotne i samochodowe w kontakcie ze sobą, a one posortują, kto powinien zapłacić co. A jeśli masz więcej niż jedno źródło funduszy, takie jak PIP i ubezpieczenie zdrowotne, to zazwyczaj będzie to działać na twoją korzyść, więc zapłacisz mniej niż gdybyś miał tylko jedno lub drugie. Na przykład, na Florydzie, PIP jest wymagane przez prawo, ale pokrywa tylko 80% kosztów opieki zdrowotnej. Jeżeli po wypadku otrzymają Państwo rachunek od lekarza na $1,000, Państwa ubezpieczenie samochodowe pokryje $800. A Twój ubezpieczyciel zdrowotny zwykle zapłaci pozostałe $200.

Niektóre stany mają wyjątki

Jest kilka stanów no-fault, w których można wybrać ograniczenie pokrycia PIP i polegać na ubezpieczeniu zdrowotnym po wypadku samochodowym, w celu zmniejszenia kosztów ubezpieczenia samochodowego. W New Jersey, kierowcy mają możliwość wybrania swojego ubezpieczenia zdrowotnego jako głównego ubezpieczyciela kosztów leczenia. Oznacza to, że ubezpieczenie zdrowotne pokryje koszty leczenia w pierwszej kolejności, a ubezpieczenie PIP tylko wtedy, gdy koszty leczenia przekroczą limity planu zdrowotnego.

W Michigan, gdzie nieograniczone pokrycie PIP przyczynia się do bardzo wysokich składek ubezpieczeniowych, można skoordynować swoje ubezpieczenie zdrowotne i samochodowe w celu obniżenia składek. Jeśli wybierzesz tę opcję, Twój ubezpieczyciel zdrowotny MI zajmie się Twoimi rachunkami za szpital i lekarzy, podczas gdy PIP pokryje koszty utraconych zarobków i rehabilitacji. Należy pamiętać, że odbiorcy Medicaid i Medicare nie mogą koordynować ubezpieczenia zdrowotnego i samochodowego.

Co to jest PIP i MedPay?

Personal injury protection (PIP) jest formą ubezpieczenia samochodowego, które zwraca koszty medyczne i niektóre inne koszty, takie jak utracone dochody, po wypadku samochodowym. W przeciwieństwie do innych rodzajów ubezpieczeń samochodowych, nie trzeba udowadniać, że wina leży po stronie drugiego kierowcy, i zazwyczaj otrzymuje się szybki zwrot kosztów zaraz po złożeniu wniosku.

PIP jest obowiązkowe w 12 stanach i opcjonalne w siedmiu innych. Stany, które wymagają PIP nazywane są stanami bez winy. Limity PIP zazwyczaj zaczynają się od $10,000, ale mogą sięgać ponad $100,000 – a w Michigan, PIP jest nieograniczony. Czasami PIP pokrywa tylko pewien procent twoich kosztów medycznych – na przykład na Florydzie jest to 80%. Dodatkowo, niektóre stany pozwalają na posiadanie udziału własnego PIP w zamian za niższe stawki ubezpieczenia samochodowego.

Pokrycie płatności medycznych, lub MedPay, jest bardzo podobne do PIP. Zazwyczaj dotyczy ono kosztów leczenia i pogrzebu, ale nie utraconych zarobków lub kosztów utrzymania. Jest ono czasami sprzedawane jako dodatek do pokrycia PIP lub jako mniej kosztowna alternatywa dla PIP. MedPay jest obowiązkowe w trzech stanach. W niektórych stanach, gdzie zarówno PIP jak i MedPay są pokryciami opcjonalnymi, możesz być w stanie wybrać tylko jedno lub drugie, nie oba.

Czy możesz użyć ubezpieczenia zdrowotnego jeśli nie masz PIP lub MedPay?

Jeśli nie masz pokrycia PIP lub MedPay na swoim ubezpieczeniu samochodowym, możesz użyć swojego ubezpieczenia zdrowotnego aby zapłacić za jakiekolwiek rachunki medyczne wynikające z wypadku samochodowego. Jeśli mieszkasz w stanie deliktowym, masz również możliwość wniesienia roszczenia przeciwko ubezpieczeniu drugiego kierowcy, aby zapłacić za koszty leczenia. Należy jednak pamiętać, że ustalenie, kto zawinił w wypadku może zająć dużo czasu i nie ma gwarancji wypłaty odszkodowania.

Najlepiej jest przesłać kopie rachunków medycznych za wypadek samochodowy do firmy ubezpieczeniowej w miarę ich otrzymywania. Jeżeli zdecydują się Państwo na złożenie wniosku o odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej w celu pokrycia kosztów leczenia, być może będą Państwo musieli zwrócić firmie ubezpieczeniowej wszelkie poniesione przez nią wydatki w procesie zwanym subrogacją. Subrogacja jest powszechną klauzulą w polisach ubezpieczeniowych, która pozwala ubezpieczycielowi odzyskać swoje straty w przypadku otrzymania jakichkolwiek pieniędzy na pokrycie kosztów leczenia, np. w wyniku roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej lub pozwu sądowego. Należy pamiętać, że w ramach subrogacji, nawet jeśli nie złożysz roszczenia z tytułu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, Twój ubezpieczyciel zdrowotny ma możliwość zrobienia tego w Twoim imieniu.

Czy powinieneś wykupić PIP lub MedPay jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne?

Mimo, że ubezpieczenie zdrowotne, PIP i MedPay pomagają Ci zapłacić za wydatki medyczne po wypadku samochodowym, każde z nich służy innemu celowi. Mogą Państwo rozważyć dodanie PIP lub MedPay do swojego ubezpieczenia samochodowego, nawet jeśli nie jest to wymagane przez prawo stanowe.

Po pierwsze, PIP i MedPay mogą również pomóc zapłacić za udział własny w ubezpieczeniu zdrowotnym. Jeśli przewidujesz, że będziesz musiał skorzystać z ubezpieczenia zdrowotnego, np. jeśli Twoje świadczenia PIP lub MedPay są na wyczerpaniu, możesz wykorzystać ostatnią część swojego przydziału MedPay na opłacenie udziału własnego w ubezpieczeniu zdrowotnym. PIP i MedPay pokryją również wydatki związane z pogrzebem, czego nie robi ubezpieczenie zdrowotne. Chociaż może to być nieprzyjemne do rozważenia, pogrzeby są drogie – coś, co może dodać więcej stresu finansowego do i tak już przykrej sytuacji dla twojej rodziny. PIP i MedPay pokryją te koszty.

Dodatkowo, PIP i MedPay zapewniają pokrycie dla pasażerów poszkodowanych w twoim samochodzie. Jeśli często podróżujesz samochodem z rodziną, która nie jest najbliższa, może to być korzystne, aby PIP lub MedPay pokryły ich obrażenia w razie wypadku.

Następnie, PIP, ale nie MedPay, zazwyczaj pokrywa utracone zarobki z powodu obrażeń. Na przykład, jeśli złamiesz nogę w wypadku samochodowym i pracujesz w budownictwie, możesz nie być w stanie pracować. PIP zapłaci ci wynagrodzenie, które zarobiłbyś w przeciwnym razie, do pewnego limitu, zgodnie z twoją polisą. W stanie Nowy Jork, na przykład, standardowe pokrycie PIP zapewnia 80% zarobków, do $2,000 miesięcznie, z maksymalną wypłatą w wysokości $50,000. Polisy ubezpieczenia zdrowotnego nie posiadają tego zapisu. Warto jednak zauważyć, że ubezpieczenie na wypadek krótko- i długoterminowej niezdolności do pracy, jeśli je posiadasz, zapewni Ci pokrycie w tej sytuacji.

Na koniec, jest po prostu pewien stopień spokoju ducha, wiedząc, że masz drugie źródło pokrycia, aby zapłacić za potencjalnie kosztowny uraz. Rachunki medyczne mogą się piętrzyć po wypadku samochodowym, a posiadanie dodatkowych $50,000 wartych PIP lub MedPay pokrycia może zrobić różnicę. Będziesz również miał kopię zapasową w przypadku gdy Twoja firma ubezpieczeniowa odmówi Ci wypłaty odszkodowania.

Dlaczego nie musisz dodawać PIP lub MedPay

Nie każdy powinien dodawać PIP do swojego ubezpieczenia samochodowego, jednakże decyzja należy do Ciebie. Zadaj sobie następujące pytania:

  • Jak prawdopodobne jest, że będę miał wypadek samochodowy wymagający opieki medycznej?
  • Jak hojny jest mój plan ubezpieczenia zdrowotnego?
  • Czy byłbym w stanie pozwolić sobie na wydatki medyczne związane z wypadkiem samochodowym, gdyby moje ubezpieczenie zdrowotne ich nie pokrywało?
  • Czy dodatkowy wydatek jest wart spokoju umysłu, który zapewnia?

PIP i MedPay zapewniają szereg zabezpieczeń finansowych, które wykraczają poza te zapewniane przez ubezpieczenie zdrowotne, ale mają one zastosowanie tylko wtedy, gdy jesteś w wypadku samochodowym. Jeżeli posiadasz kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne i masz inne ubezpieczenia – takie jak ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa i/lub na życie – które zapewniają pokrycie nadmiarowe do PIP, dodanie dodatkowego pokrycia PIP może nie być konieczne. Ale jeśli nie masz tych dodatkowych zabezpieczeń i martwisz się o opłacenie opieki medycznej po wypadku samochodowym, szczególnie jeśli dużo jeździsz, spokój ducha może być warty dodatkowego wydatku.

Różnice pomiędzy ubezpieczeniem zdrowotnym, ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków i pokryciem kosztów leczenia

Ubezpieczenie zdrowotne insurance
PIP
MedPay
Is there a deductible? Usually yes Sometimes No
Funeral costs covered? No Yes Yes
Lost wages covered? No Yes No
Living expenses covered? No Yes No
Who is eligible to make a claim? Only people named on your policy Anyone named on the policyor riding in the car Anyone named on the policy or riding in the car
{„alignsHorizontal”:,”alignsVertical”:,”columnWidths”:,”data”:,,,,,],”footnote”:””,”hasMarginBottom”:true,”isExpandable”:true,”isSortable”:false,”maxWidth”:”1215″,”showSearch”:false,”sortColumnIndex”:0,”sortDirection”:”asc”}

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.